住宅ローン関連ニュース住宅ローン金利動向2020-02-04au住宅ローンのデメリットや落とし穴を徹底解説!au住宅ローンはネット銀行のauじぶん銀行が提供する住宅ローンで、auじぶん銀行の通常の住宅ローンにauユーザー向けのオリジナルの特典がセットされて住宅ローンです。auじぶん銀行はauを提供するKDDIが三菱UFJ銀行と一緒に立ち上げたインターネット銀行で、KDDグループの中で中心的役割を担っています。au利用者向けの金融サービスは徐々に拡大しており、「au住宅ローン」のほかにも「au損害ほけん」、「au生命ほけん」など、auを利用している人の特典がある金融サービスは増加傾向にあります。この特集では、auスマホ・携帯電話のユーザーに特典が提供されるau住宅ローンについて紹介したいと思います。※この特集ではau住宅ローンのデメリットや落とし穴を中心に解説しています。基本商品であるauじぶん銀行の住宅ローンのメリットやau住宅ローンのメリットや特徴を把握しきれていない人は、事前にこちらのページで確認しておくようにしましょう。auじぶん銀行の住宅ローンに関する解説はこちらの特集記事を参考にしてください。「au住宅ローンセット割」を付け加えられた住宅ローンがau住宅ローンです。au住宅ローンの方がauじぶん銀行の通常の住宅ローンより金利が高いとか手数料がかかると言ったことはなく、au住宅ローンを利用することにデメリットはありませんので、auを利用している人はau住宅ローンを申し込むようにしましょう。auじぶん銀行が借り換え限定キャンペーンを開始!auじぶん銀行が2020年1月6日から借り換え限定で住宅ローン金利を引き下げるキャンペーンを開始しています。キャンペーン期間は3月31日までとなっていますので、借り換え検討中の人は間違いなく注目の住宅ローンです。2つの疾病保障(がん50%保障団信と、全疾病保障)も”無料”でセットされますので、借り換えを検討中の人は大注目です。事前エントリーする必要もなく、キャンペーンについて意識することなく借り換えの申込や手続きを進めることでキャンペーン金利が適用されますが、キャンペーン利用条件・期間などについては確認しておくようにしましょう。住宅ローンの金利動向予想記事2020年2月のau住宅ローンの金利は?au住宅ローン(auじぶん銀行の住宅ローン)の2020年2月の住宅ローン金利は変動金利:年0.410%(全期間引下げプラン)、10年固定金利も年0.550%(当初期間引下げプラン)となっています。10年固定金利をジャパンネット銀行に対抗し、2019年10月に年0.02%引き下げましたが、今月はさらに年0.02%引き下げました。引き続き、業界最低水準の金利を維持しています。auじぶん銀行が継続的に住宅ローンに力を入れていることがわかります。「auじぶん銀行の住宅ローンに魅力が無ければau住宅ローンも魅力的な住宅ローンにはならない」わけですが、この金利水準であれば有力な住宅ローンとして選択肢に加えておく価値は十二分にあると言えます。au住宅ローンのデメリット・落とし穴auスマートフォン・携帯電話ユーザーだけの特典au住宅ローンはNTTドコモやソフトバンク・その他の格安SIMを利用している人も利用することができますが、au住宅ローンの特典を受け取るにはauの通信サービスを利用している必要があります。そのため、auの通信サービスを利用していない人がau住宅ローンを利用するメリットは実質的にはありません。通信キャリアの変更を同時に行うポイントすでにauを使っている人はau住宅ローンにそのまま申し込めば問題ありませんが、NTTドコモやソフトバンクを利用している人でも通信キャリアをauに変更すれば特典を受けることができます。ID(au利用者に発行されます)を登録することでも対象となります。キャリア変更を先に行ってからau住宅ローンに申し込むと、au住宅ローンの審査に落ちてキャリアだけ変更する状況になる可能性があります。「auじぶん銀行の住宅ローンの審査が通るかを確認してからキャリア変更をしたい」と言う場合は、先にauじぶん銀行の住宅ローンに審査申込みをして審査結果を確認するようにしてからキャリア変更することをおすすめします。auじぶん銀行の住宅ローンの住宅ローンauひかりは対象外au住宅ローンの特典を受け取れるサービスは以下のauが提供する通信サービス利用者です。「auひかり」は対象外なので注意が必要です。LTE対応PCWi-Fiルーターなお、上記の通信サービスを実際に使っているとしても、通信の契約が法人になっている場合は対象外となります。auのプリペイド専用電話も対象外です。(税込)の事務手数料が必要な点です。3,000万円の住宅ローンを借りる場合、66万円の事務手数料がかかることになります。同じぐらいの手数料がかかる住宅ローンはたくさんありますが、新生銀行のパワースマート住宅ローンや楽天銀行の金利選択型住宅ローンなどと比較すると高額(その代り金利は低い)という点は認識しておくようにしましょう。この事務手数料を用意するのが難しい人は、住宅ローンに組み込んで借りることができます。現金の準備が必須ではないのは良いのですが、落とし穴として、手数料を住宅ローンに組み込んで借りると、手数料部分にも利息がかかる、という点が挙げられます。注意au住宅ローンの魅力的な金利タイプの1つに10年固定金利などの当初期間固定金利があります。この金利タイプは一定期間の金利を固定できる(金利が上がらないことを確定できる)ことがメリットですが、当初期間終了後に適用される金利条件に注意が必要です。これは、au住宅ローンに限った話ではありませんし、メガバンクや地銀でも同様です。2020年2月から変わらないことを前提)が適用されます。2020年2月のau住宅ローンの通常の変動金利は年0.410%(全期間引下げプラン)なので同じ変動金利にも関わらず大きな金利差があることに注意が必要です。住宅ローンの返済期間が比較的短めの借り換えの場合、11年目以降の金利が総返済額に与える影響は少ない傾向がありますが、30年・35年の借入期間を予定している場合は、想像よりも住宅ローンの返済負担が高まる可能性があります。対策としては、金利を固定している期間内に繰り上げ返済を進めたり、10年後の借り換えを視野に入れて計画的に住宅ローンと付き合う準備をすることです。落とし穴はこの金利の推移を理解せずに利用してしまうことで、その場合、10年後にあわてて対応を求められることになります。10年固定金利タイプの住宅ローンの金利が10年経過した後に高くなるのはauじぶん銀行・au住宅ローンに限った話ではありません。auじぶん銀行の住宅ローンよりも高い金利になる住宅ローンも多く存在していますので、この当初固定金利タイプを選ぶときは十分注意するようにしましょう。参考までにau住宅ローンと住信SBIネット銀行で比較をしてみたいと思います。3000万円の借入を35年ローン、当初10年固定で行う前提とします。手続きをしない限り自動的に変動金利に切り替わります。au住宅ローンも月々の返済額が11年目から増加していることがわかりますが、住信SBIネット銀行の金利情報幅はさらに大きく、毎月の返済額の増加幅も決して無視できる水準ではありません。つなぎ融資に対応していない金利が低いことで利用者を増やしているネット銀行の住宅ローンはつなぎ融資に対応していない商品が大半ですが、残念ながらau住宅ローンもつなぎ融資には対応していません。つなぎ融資は自己所有の土地や購入した土地に住宅を建築する注文住宅で利用されるローンなので、注文住宅の場合au住宅ローンは利用しにくいというデメリットがあります。つなぎ資金が必要な場合でau住宅ローンを利用したい場合、つなぎ資金専用のローンを利用するか、つなぎ融資に対応した住宅ローンを利用して、家が完成した後にau住宅ローンへの借り換えるといった方法を検討する必要があります。キャンペーンの利用をお忘れなく!au住宅ローンではauのサービスとの連携したキャンペーンを頻繁に提供していますし、以前は「専用のキャンペーンコードを申し込み時に入力することが条件になっている」キャンペーンを実施していたこともあります。au住宅ローン利用時はauの公式サイトなどをしっかり確認して利用できるキャンペーンの有無をチェックするようにしましょう。このキャンペーンは締め切り日まで間に合わない、または、終了しています。walletポイントをもれなくプレゼントするキャンペーンは、終了時期が決まっていない常時実施のキャンペーンとして継続されています。このキャンペーンは特別なコードの入力は不要です。(auでんき利用者であれば特典をほぼもれなく特典を受け取ることができます)このキャンペーンは締め切り日まで間に合わない、または、終了しています。au住宅ローンのメリットデメリットや落とし穴になりそうなポイントを紹介してきましたが、デメリットや落とし穴を紹介するだけだと、まるでau住宅ローンが魅力的ではないと言っているようなので、最後にau住宅ローンの魅力(メリット)についてもいくつか紹介しておきます。合わせて参考にしてください。国内最低水準の金利どの金融機関の住宅ローンを利用するかという点において最も重視されるのがその金利でしょう。マイホームを購入することが目的ですので、支払金利を少しでも減らしたいと言う気持ちは当然だと思います。au住宅ローンは2020年2月現在で変動金利及び10年固定金利が国内最低水準となっています。住宅ローンは数千万円と言う大きな金額を数十年にわたり借りるため、少しの金利差でも大きなコストの違いが出てきます。がん50%保障団信と全疾病保障が無料au住宅ローンにはがん50%保障団信と全疾病保障がダブルで無料で付帯されます。がん50%保障はがんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になるものであり、日本人は生涯のうち60%の人がガンにかかるとされるほど、一般的な病気でありこうした病気の保障が無料で付帯される点は大きな魅力魅力でしょう。がん50%保障団信と団信、疾病保障との違いを説明したいと思います。団信は死亡や高度障害のみを保障としている保険であり、がんにかかっただけでは保障対象外となります。疾病保障は多くの場合、がんにかかっても就業不能や1年の経過期間が必要など厳しい条件が設定されています。au住宅ローンのがん50%保障団信はがんと診断されるだけで保障が受けられている点がメリットと言えます。全疾病保障は2019年3月から保障が開始されたもので、病気(精神疾患をのぞく)や怪我で180日以上入院が継続されると保険金が支払われ住宅ローン残高がゼロになる保障です。これまでネット銀行の住宅ローンの疾病保障はがん保障を重視するか、がん以外の病気や怪我を広く保障されるかを選ぶ必要がありますが、au住宅ローンの疾病保障のグレードアップでこうした選択が必要が無くなったと言えます。au住宅ローンの特典内容au住宅ローンを契約するとau住宅ローンセット割として最大3万円のキャッシュバックが最大5年間にわたり受けることが可能です。WALLETプリペイドカードにされるものです。WALLETは全世界のマスターカード加盟店で利用ができるため、コンビニエンスストアはもちろん、ドラッグストア、百貨店などさまざまな場面で支払いに利用することが可能となる新しい形の電子マネーとなっています。このキャッシュバックの有無がau住宅ローンとauじぶん銀行住宅ローンの違いとなります。商品自体は全く同じものとなっています。walletの利便性がさらに向上していきそうです。auでは住宅ローン以外にもau生命保険のセット割も取り扱っています。一般団信の審査に通らない方向けに加入条件を緩和したのがワイド団信があり、告知内容や保障内容は一般団信と同じです。au住宅ローンの場合、年0.3%の金利上乗せがワイド団信保険料となります。au住宅ローンの変動金利の水準を考えれば、年0.3%の金利上乗せがあってもメガバンクと同レベルの金利水準です。健康状態に不安があり、ワイド団信の利用を検討している方にとって、au住宅ローンがワイド団信に対応しているのは大きなメリットです。住信SBIネット銀行や楽天銀行などネット専業銀行の住宅ローンでワイド団信を扱っているのは稀なケースと言えます。病気に対するサポートが充実している点も1つのメリットです。walletへのチャージのキャンペーンを継続的に行っています。walletの利用を開始するとその便利さに驚くはずです。walletにチャージし場合に5%のポイント還元(最大2500円分の還元)を実施しています。キャンペーンエントリーは不要ですが、新規口座開設したauユーザーだけがキャンペーンの対象となります。下記の全国の10のauショップ(直営)で住宅ローンの相談が可能です。博多マルイ6Fリフォームローンにも対応au住宅ローンでは住宅ローンとリフォームローンの一括借り換えに対応しています。他行で住宅ローンより割高なリフォームローンを借りている場合にau住宅ローンへの借り換えによりau住宅ローンの低金利で節約をすることはできますね。中古住宅を購入してリフォームしたり、リフォームローン単体の貸し出しには対応していません。までは最短10日を実現したサービスになっています。司法書士との面談を考えても、2週間もあれば融資実行が実現するスピード感です。審査基準が寛容?!利用しやすい面は多いau住宅ローンの特徴として審査基準で定める年収基準が200万円以上としている点です。年収面での審査基準が厳しい、ソニー銀行や楽天銀行(金利選択型)では年収400万円以上と定めています。ペアローンや収入合算にも対応しており、夫婦で協力して住宅ローンを組む場合にはうれしい審査基準となっています。最後にau住宅ローンはその金利水準や付帯サービスを考えた場合、au利用者であれば住宅ローンの選択肢の1つには加えておきたい住宅ローンです。そもそもauじぶん銀行の住宅ローンが驚異的な低金利で人気を集める住宅ローンなので、追加特典があるau住宅ローンが魅力的なのは説明するまでもないほどだと思います。au住宅ローンの詳細はこちらau住宅ローンの金利推移au住宅ローンの過去の金利推移(変動金利・10年固定金利)を紹介しておきますので参考情報の1つとしてください。reserved.CloseClose。