最終更新日:2019/09/13ファクタリングは、銀行融資とは異なります。両者は、システム自体に大きな違いがあります。銀行からお金を借りるよりは、現金をスピーディーに調達できる事も多いです。審査も、比較的通りやすい傾向があります。もくじお金を借りるのではなく売却する事になる入金されるまでのスピードが異なる銀行融資よりは審査に通りやすいお金を借りるのではなく売却する事になるお金を調達したい法人の方々は、よく銀行に相談しています。お金を借りたいからです。銀行では、ビジネスローンなどの商品も取り扱っています。比較的多くのお金を借りられますし、ローンの申し込みをしている法人も少なくありません。お金を調達する手段は、何もローンだけではありません。ファクタリングという方法もあります。そもそも多くの法人は、売掛金を抱えています。ある時に、ある取引先の為に仕事を行ったとします。報酬を支払ってもらうのと引き換えに、仕事を受注する訳です。仕事が完了した後は、取引先からお金は支払われる事になります。ところが支払いは、必ずしもスピーディーであるとは限りません。取引先によっては、入金までに時間を要する場合があります。取引先の都合で、入金までに数ヶ月かかる事もあります。その「支払い予定のお金」が、いわゆる売掛金です。数ヶ月ほど待っていれば、たいていは売掛金は支払われます。売掛金を受け取る法人としては、数ヶ月も待てない場合があります。金融関連の業者によっては、売掛金の買取が可能です。売掛金の全額が支払われるのではなく、一部は手数料として徴収されるのが一般的です。売掛金は、300万円だとします。それを金融業者に売却する事は可能ですが、300万円が全額支払われる事は、原則ありません。280万や270万など、一部が支払われるのが一般的です。差し引き分の20万や30万円は、手数料として差し引かれる訳です。このシステムは、売掛金を「売却」する事になります。この点は、銀行融資との大きな違いの1つです。銀行による融資は、システム自体が大きく異なります。お金を借りる事になるからです。借りた以上は、銀行に返済する事になります。それに対して上述の売掛金のシステムは、お金を借りる訳ではありません。売掛金を買い取ってもらうシステムになります。仕組み自体が、大きく異なる訳です。入金されるまでのスピードが異なるところで売掛金売却と銀行融資は、スピードも異なります。基本的には前者の売掛金売却の方が、スピーディーに現金を調達可能です。そもそも銀行からお金を借りるのは、少々時間を要します。7月1日に、銀行で申し込み手続きを行いました。設備投資の資金が必要なので、ビジネスローンの申し込みを行った訳です。ところで肝心のお金が振り込まれるのは、数週間ほどかかる場合があります。7月3日などでなく、15日や20日になる事も多いです。銀行によっては、もっと時間がかかる事もあります。その理由の1つは、審査に関する事務作業です。銀行からお金を借りる為には、審査は受ける事になります。基本的には返済能力を確認し、融資可能かどうかを判断する訳です。ところが返済能力を確認するのは、少々時間を要します。申込者の過去の状況を調べる必要がありますし、多段階で審査を行っているからです。銀行自体が審査を完了しても、また別の金融会社が改めて審査するのが一般的です。手続きは複数段階に渡りますから、どうしても時間を要してしまう訳です。ところが売掛金売却というシステムは、手続きは比較的早いです。売掛金売却を受け付けてくれる金融業者も、審査は行います。審査基準は、銀行融資ほど複雑ではありません。問題ない売掛金であるかどうかを確認される上に、審査が多段階に渡ることもありません。手続きは、比較的シンプルです。金融業者によっては、数日程度で売却手続きが完了する事もあります。銀行融資よりは審査に通りやすいところで銀行から借りる事を検討している方々は、しばしば審査を気にしています。そもそもお金を借りる為に銀行に申し込みをしても、必ずしも入金されるとは限りません。審査落ちになる可能性もあるからです。審査落ちになる理由は色々ありますが、例えば申し込み者の財務状況です。赤字決算ですと、返済は少々困難だと判断され、審査で落とされてしまう場合があります。税金の滞納があると、審査落ちになる実例もあります。銀行は、審査の基準が比較的厳しいです。ノンバンクと比較しても、かなり厳しい審査基準を採用しています。それに対して売掛金売却というシステムは、そこまで厳しい審査が行われる訳ではありません。確かに売掛金の状況などは確認されます。確実に支払われる可能性があるかどうか審査される事が多いです。銀行融資ほど審査基準は厳しくありません。問題ない売掛金なら、スムーズに売却できる事も多いです。したがってファクタリングと銀行融資は、主に3点の違いがあります。1点目は、お金を借りるかどうかです。前者のシステムは、あくまでも売掛金を売却する事になります。2つ目は入金スピードであり、3点目は審査の通りやすさです。株式会社三共サービス4:株式会社ワイズコーポレーション5:株式会社ビートレーディング6~10位6:株式会社ウィット7:株式会社JTC8:NSキャピタルマネジメント株式会社9:ラクセルパートナー株式会社10:クイックマネジメントその他おすすめファクタリング会社コラムコラム一覧サイトマップ運営者情報お問い合わせ。