日本では、金融ビッグバンの進行により、金融機関の提供するサービスは実に多様化しており、また、社会情勢に応じて、かなり速いサイクルでサービス内容が変化していくこともあります。生命保険について考えてみますと、特約の開発により保障内容が様々に変化するという状況もあり、さらに契約者、受給者の事情も、顧客ごとに異なり、非常に多岐にわたるという現状があります。金融機関の「護送船団方式」がとられ、「横並び」の感が強かったのです。どこを見てもサービス内容に大差がないため、経済面での損得よりも、「近くの銀行」「知り合いのいる保険会社」を選ぶことに、利用者の主眼が置かれていました。銀行の金利、生命保険料などが、会社によって異なるという現状においては、ファイナンシャルプランナー(FP)が、顧客に適切な助言を行うためには、日々の研鑚が求められます。そこで、AFP、CFP資格ともに、認定を受けた者は、一定期間ごとに資格の更新を行うことが義務付けられています。資格を更新するためには、所定の継続教育を受けなければならないこととなっています。