LINE2019.12.04消費者金融カードローンの審査で避けてはとおれないもの...、それは「信用情報機関の調査」です。カードローンを提供している消費者金融は貸金業法の規制を受けますが、貸金業法では「審査時には必ず返済能力を調査すること」を義務付けています。その「返済能力の調査」のひとつとしておこなわれるのが「信用情報機関の調査」です。今回の記事では、消費者金融カードローンに申し込んだ際には、信用情報機関のどんな情報がチェックされるのか、どんな情報がある場合に審査落ちしてしまうのか、詳しく見ていきたいと思います。公式サイトはこちら信用情報機関の種類まず、最初に金融機関が加盟している「信用情報機関」にはどんな種類があるのか、詳しく見ていきます。センター」の3種類です。ちなみに、JICCとCICは共に内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関となっています。貸金業者はローン契約が終わったあとも、ローン契約の内容や返済状況などについて信用情報機関へ情報登録することが義務付けられています。JICCJICCには、おもに消費者金融やクレジットカード会社、さらには信販会社などが加盟しています。消費者金融やクレジットカード会社に申し込んだ場合は、JICCに残っている自分の情報が照会されることになります。びに交流(貸金業法に基づく指定信用情報機関)おもな加盟企業は以下のとおりですが、加盟企業一覧は以下URLでも検索できます。JICC加盟企業検索CICCICも消費者金融やクレジットカード会社がおもに加盟している指定信用情報機関です。運営している個人信用情報機関となります。内2-5-1事業内容ローン等に関する個人信用情報の登録。全銀情に登録している金融機関は、おもに銀行や信用金庫などがメインで、アコムやプロミスなどの消費者金融は全銀情には加盟していません。ちなみに、全銀情に加盟するための条件は以下のとおりです。以下はJICCに登録されるおもな情報の一覧です。CICの情報についても、JICC同様に本人情報や他社借り入れ情報などが記録されます。上記の登録情報のなかで、もっとも重視される情報は「他社契約の内容」です。ほとんどの消費者金融は、他社4件以上から借り入れしている申し込み者に対しては慎重に審査をします。そのため、信用情報機関に多数の他社借り入れ情報があると、審査落ちしてしまうか限度額を下げられてしまう可能性が高くなります。ちなみに、他社借り入れ契約の内容については、以下の情報も登録されています。他社ローン契約の限度額や借り入れ金額はいくらか?配偶者貸付制度を利用した借り入れはあるか?他社ローンを完済している場合は、いつ完済したのか?事業者ローンなどの保証人になっていないか?参考までに下記サイトからJICCの情報開示書のサンプルが見れますので、一度ご覧いただければと思います。他社借り入れの返済状況つぎに重要視されるのが「他社の返済の状況」です。他社返済状況については、おもに以下の情報が記録されます。以上のとおり、他社返済状況については、かなり細かい情報が登録されています。返済が遅延していたり、限度額いっぱいまで借りている情報が残っていると審査に不利になるケースもあります。信用情報機関に過去の債務整理情報が登録されている場合は、ほぼ審査通過は難しいと思ったほうがいいでしょう。信用情報機関に登録される債務整理情報は「異動情報」と呼ばれますが、以下のような情報が登録されます。保証会社がローン契約者に代わって金融機関に代位弁済した情報ローン契約者に代わって連帯保証人が返済した履歴ブラックリストは存在しないよく、カードローン審査に関するサイトを見ていると「ブラックリストに載っている人は審査にとおらない」などという表現がありますが、ここでブラックリストについて詳しく解説したいと思います。信用情報機関のブラックリストとは?ブラックリストとは「他社借り入れを延滞している人や、過去に債務整理をした人などが登録されているリスト」と思っている方がいますが、実際にはブラックリストというリストは存在しません。ブラックリストとは、さきほどご紹介したJICCやCIC、そして全銀情などの「信用情報機関にネガティブな情報が登録されていること」そのものをあらわします。ちなみに、信用情報機関にネガティブな情報が残ることを「金融ブラック」とも言います。信用情報機関にネガティブな情報が残っているあいだは、基本的にどの消費者金融や銀行にローンを申し込んでも審査通過は難しいでしょう。さきほどの表で触れたとおり信用情報機関のネガティブな情報は一定期間で消えますので、情報が消えたあとは返済能力さえあればローン審査にとおることは可能です。おもな情報の登録期間は以下のとおりです。以上のとおり、信用情報機関に登録されている内容は多岐にわたりますが、カードローンなどに申し込む前には無駄な審査落ちを避けるためにも、まずは自分の情報を確認してからローンに申し込むことをおすすめします。本人開示制度がありますので、手数料を支払えば自分の情報が確認できます。ちなみに、以前は信用情報機関に出向いて直接開示してもらう方法がとられていましたが、現在はインターネットでも開示請求が可能です。三つの方法がありますが、今回はJICCでのスマートフォンによる開示請求の流れについてご紹介します。ちなみに窓口での開示を依頼する場合、JICCの場合は東京と大阪の2ヶ所でしか開示してもらえず、さらに受付時間も月曜日~金曜日の10時~16時と時間が限られていますので、スマートフォンからの開示請求が便利です。簡易書留(転送不要)で本人情報が郵送されるなお、JICCのスマートフォンによる情報開示を利用できる人は、以下の条件を満たしている必要があります。JICCスマートフォンによる情報開示の流れ手数料JICCの本人開示に必要な手数料は1,000円ですが、以下の方法で決済が可能です。※クレジットカードの場合は、本人名義に限る※コンビニや銀行からの支払いについては、開示手数料とは別に支払手数料が必要ちなみに、そのほかの「CIC」と「全銀情」についても、本人開示手数料は1,000円ですのでJICCと同じです。カードローンの延滞以外にも注意しよう信用情報機関に登録されるのは、おもにカードローンやクレジットカードに関する取引情報がメインとなりますが、思わぬところで信用情報機関に傷をつけてしまうケースもあります。スマホの分割支払いそのひとつが「スマホ代金の支払い延滞」です。ほとんどの方はNTTドコモやau、そしてソフトバンクから発売されているスマホを買う場合、分割支払いを選択しておられると思います。スマホの分割支払いについては「単純に分割で支払っているだけでローンではない」と思っている方がいますが、実はスマホの分割支払いは「ローン」の一種となります。そのため、毎月の携帯電話料金を滞納してしまうと、通話料や通信料延滞については信用情報機関に登録されることはありませんが、スマホ代金の延滞は「ローン延滞」として記録が残ってしまいます。そのためカードローンやクレジットカードはきちんと支払っているのに、スマホの料金滞納でカードローンの審査に落ちてしまった...というケースもよくある話です。参考までにKDDIの代理店向け資料の中に、スマホ代金の割賦支払いに関する注意事項がありましたので、こちらもご覧いただければと思います。一部抜粋>この書面は、携帯電話等の商品代金を分割払いでお支払いいただく契約(個別信用購入あっせん契約)にあたり、注意が必要な重要事項についてご説明するものです。(途中省略)信用情報機関への情報提供についてご理解ください。割賦販売法の規定により、個別信用購入あっせん契約のお申し込み時および契約後に、ご契約者の個人情報(お支払い状況等を含む)を、経済産業省の指定する信用情報機関に照会・登録します。家賃滞納は影響する?毎月の支払いで延滞に注意すべきもの...といえば、マンションの家賃などもあります。マンションの家賃の場合は滞納しても信用情報機関に登録されることはありません。家賃をクレジットカード支払いにしている場合などは、カードの延滞情報として信用情報機関に登録されてしまいますので注意が必要です。信用情報機関に登録される情報は非常に多岐にわたり、記録されている情報によってはカードローンやクレジットカードの審査に大きく影響を与えてしまいます。そのため金融ブラックになっている人のなかには「信用情報機関の調査をしないで融資してくれる業者」からキャッシングをしようとする人がいます。信用情報機関の照会なしで融資をしてくれる業者の代表格と言えるのが「闇金やソフト闇金」です。さきほどもお伝えしたとおり、正規に登録している貸金業者は、申し込み者の返済能力を信用情報機関の情報をもとに確認することが義務付けられています。「闇金やソフト闇金」は、そもそも正規の登録はしていませんし、法律を守る意識もありませんので貸金業法で決められた「信用情報機関でのデータ照会」は一切おこないません。(闇金やソフト闇金はそもそもCICやJICCに加盟していません)ただ、そのような業者からお金を借りたとしても、そのあとは地獄が待っています。闇金やソフト闇金は10日で1割以上の利息をとりますし、返済金が膨らんできて滞納しはじめると、実家や勤務先まで大声で督促にやってきます。「3万円くらいならすぐに返済すればいいか...」という安易な気持ちで闇金やソフト闇金を利用するのは危険です。「たった3万円の借金が1年後に100万円になっていた...」というのは、闇金ではよく聞く話です。ソフト闇金とは?即日融資可能なの?闇金というのはお金を借りる際に怖い存在であり、絶対に利用してはいけません。理由は取り立てが厳しく、犯罪と思われてもおかしくないような方法を取り続けるからです。利用しない融資といえば、個人間融資も有名です。個人間融資では、Twitterなどで個人的に融資を依頼する人と、お金を貸したい個人がマッチングすることで取り引きが成立するわけですが、その実態はほとんど「闇金やソフト闇金」です。Twitterなどでは個人を装っていますが、お金を借りたら闇金によって追い込まれるのは目に見えています。この掲示板を利用すると、個人での交渉によりお金を借りられます。怪しい人が多いほか、融資を受ける際にトラブルとなる可能性が非常に高くなっています。最後にローン審査において信用情報機関以外にも注意すべき点についてお伝えします。アコムの場合そのひとつ目が「社内ブラック」に関する注意です。社内ブラックとは、信用情報機関から悪い情報が消えても、金融事故を起こしたローン会社にはずっとネガティブな情報が残り続けることを意味します。「異動情報」という悪い情報が5年間残りますが、5年以上経過すると情報は消えることになっています。信用情報機関の情報は消えてもアコムの社内情報には事故履歴がいつまでも残ります。このような社内ブラック状態になっている金融業者のローンに申し込む場合は、まず審査通過は難しいと思った方がいいでしょう。アコムが保証会社のカードローンにも注意ふたつ目の点として、ローン会社が保証会社になっている銀行カードローンにも注意する必要があります。さきほどのアコムのケースで見ると、アコムはじぶん銀行カードローンの保証会社や三菱UFJ銀行のバンクイックの保証会社となり、銀行の保証業務を担っています。いずれのローンに申し込んだ場合でも、銀行カードローンの審査は実質アコムがおこなうことになりますので、アコムの社内情報に傷がある限り、審査通過は難しいと言えます。信用情報機関の情報は非常に重要なものですし、少しでもネガティブな情報が残っているとカードローン審査やクレジットカードの審査に影響を及ぼします。信用情報機関の情報に傷さえなければ、信用情報機関は「自分の返済能力を証明してくれる第三者機関」とも言えます。カードローンや住宅ローンなどを利用する場合、収入証明書や身分証明書だけで自分の返済能力をローン会社に証明するのは至難の業です。信用情報機関はローン審査時の壁でもありますが、うまく使えば利用者にとっては「ローン審査を通りやすくするための必要な機関」と言えるかもしれませんね。銀行カードローンは審査が厳しく、ちょっと不備があろうもんなら問答無用で審査に落とされます。LINEcaadminをフォローするcaadmin即日振込キャッシングガイド関連記事お金を借りる急いでいる人にオススメ!診断ツールが使えるカードローンをご紹介します!即日振込ができるカードローンを見つけても、審査に受からなければお金を借り入れすることはできません。審査に落ちてしまうと別の金融業者で、また最初から申し込みの手続きをしなければなりません。今回はそんな手間を省くことができる診断ツールについてのお話をカードローンの紹介を交えて行いたいと思います。2019.10.09お金を借りる収入証明書不要なカードローンはこれだ!無職でもカードローンを利用できるのかカードローンを申し込むには安定した収入が無いと申し込むことが出来ません。同様に、申し込む際に申告する勤務先へ本当に在籍しているのかを確認するために在籍確認の電話や、収入証明書を提出する必要がありますよね。そんな方がカードローンに申し込む際に、真っ先に思いつくのが「アリバイ会社の存在」ではないでしょうか。...2019.10.25お金を借りるフリーローンの審査基準で注意すべき3つのポイント「レジャーや生活費のためにお金を借りたい」という場合、ほとんどの方はカードローンを検討されると思いますが、使い道自由のローンといえば銀行などが取り扱っているフリーローンもおすすめです。フリ、ーローンはカードローンと比較して若干審...2019.12.13お金を借りる審査に通りやすいフリーローンは?審査時に気を付けるポイントも紹介フリーローンの審査基準が厳しい傾向にあり、対策をしないで審査を受けると落とされる可能性が高くなってしまいます。審査に落とされたくない人は、フリーローンの審査対策をしっかり行ってください。急にお金が必要になった時、周りからお金を借りたい...と考える方も多いですよね。いざお金を借りるお願をしようにも、どのようにお願いをすればいいのか悩みます。PayPayPayメルペイ楽天ペイ即日振込コラム。