39歳専業主婦、貯金600万。貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック老後のお金や介護費用が心配な人の相談39歳専業主婦、貯金600万。勤務先が倒産し、その後就職できませんお金の悩みを解決!マネープランクリニック/老後のお金や介護費用が心配な人の相談39歳専業主婦、貯金600万。勤務先が倒産し、その後就職できません皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、会社倒産で突然無職になってしまった39歳の専業主婦の方。夫は契約社員でボーナスがなく、老後や家計管理で抱く不安に対して、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。子どもなし夫婦、老後資金はどう考えればいいですか?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、会社倒産で突然無職になってしまった39歳の専業主婦の方。夫は契約社員でボーナスがなく、老後や家計管理で抱く不安に対して、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。ため私(前職正社員、月20万円で賞与なし)が失業しました。正社員としての再就職活動も行っていますが、もともと転職回数が多かったため再就職が難航しています(失業給付は受給満了しました)。契約社員の夫の会社は今後の昇給が見込めず(しかも年収は10年前から200万円も年収が下がった)、定年は70歳であるものの、雇用契約は1年更新です。今までまるまる私の給与が貯金できていたのを、減額しました。将来的に子どもは持たない予定です。お互いの実家が持ち家のため、私達がマイホームを購入することも考えていません。(将来はどちらかの実家に住む予定)とりあえずで、今は夫の扶養に入っていますが、今後双方の両親の介護が必要になる可能性なども考えると、正社員ではなく扶養の範囲内のパート勤務の仕事を探したほうが得なのかな?と最近悩んでいます。(税制改正で新たに150万円の壁と聞いたので)今後、さらに支出を減らして貯蓄を増やすには、どの費用を削ればいいのか。子なし老後のためには最終的にどの程度貯蓄が必要なのか、相談したいです。■家計収支データ相談者「まるるん」さんの家計収支データ■家計収支データ補足(1)クルマについて自動車ローン(夫)の完済は2年後。妻のクルマも買い替えたいが資金的に2年後と考えている。車検や保険費用、税金はボーナスがないため貯蓄から出しているが、結果的に毎月の貯蓄がほぼそれに回ることになるため、実質貯蓄ではないことに気付き、いささかショックとのこと。指輪ローン:4000円(婚約指輪代。他に自動車保険(4)食費についてこれが多いのは自覚あり。共働き時はもっと多かったが、少しずつ減らして今これくらいになっている。夫婦とも食べるのが「好き(ふるさと納税も始めた)」だが、どれくらいまで減らしたほうがいいのか悩んでいる。(5)住居と実家について現在、賃貸物件については、実家(両親の実家はともに割と近い)と比較して通勤や生活に便利で、かつ相場より家賃が格安(半値近い)なので、当分住むつもり。双方との親も自分たちの生活を大事にしたいということで、相談者夫婦との同居には前向きではない。介護が必要になった場合は同居の可能性があるとのこと。夫の父親は80代で目が不自由なため、母親が倒れたりしたら介護時期は早まるかもしれない。親の介護は「親のお金」の範囲内でまず、今後のマネープランを考えれば、奥様である「まるるんさん」が働いて収入を得ることは必須と言えます。その上で、ご自身も希望されているように、できれば正社員が望ましいですが、それにこだわり続け無収入状態が長引くのは避けなくてはなりません。したがって、契約社員等でも構いませんので、少なくとも厚生年金に加入できる働き方を目指してください。老後までまだ20年以上あります。加入期間の長さで、受け取る老齢厚生年金の受給額も違ってきます。親御さんの介護を考え「パート勤務の方が都合がいいのでは」とのことですが、そこはまだ考えなくてもいいと思います。実際にどのような介護が必要かは不明です。その必要性が生じた時点で、まずは自治体の福祉課や最寄りの地域包括支援センターに相談した上で、その後の対応を判断しても遅くはありません。加えて、所得税等の税金面で収入を抑えた方がいいのでは、という点ですが、それも今は気にせず、より高い収入を目指していけばいいでしょう。それと、親御さんの介護について。同居されて、普段の生活を自分たちで介助できるなら問題ありませんが、それも時間的、体力的にきびしいなら介護ヘルパーの手を借りたり、介護施設を利用することになるはずです。そこで注意すべきは、経済的支援は原則すべきではないという点。親の介護は親の資金の範囲で行うことが、マネープランの基本だからです。公的介護保険を活用しながら、親御さんの持つ資産、年金の範囲で行うということです。最初から子どもが負担すれば、自然とそれを頼ってしまいます。結果、自分たちの老後資金が目減りしても、負担し続けるといったことにもなりかねません。月10万円超の貯蓄も不可能ではない次に家計ですが、車検等のクルマの維持費で実質、貯蓄が増えていないとのこと。ご主人だけの収入でやりくりするのであれば、ある程度仕方がないと思います。これを機会に家計を見直すのはいいことです。ご本人も自覚されていますが、食費となります。月8万円は外食も含めているとは言え、やはり高め。ご夫婦とも食べることが「楽しみ」だとしても、見直す余地はあるでしょう。食費だけを大きく減らすとストレスになる可能性もあります。合わせた計17万円から、最初は3万~4万円減らすことを目標にしてみてください。削りやすいところ、優先順位の低い支出から手をつけましょう。月4000円の婚約指輪の支払い。残高が14万円ほどですから、貯蓄から一括返済していいのでは。保険については、ご主人の終身保険を払済保険にしてください。現状、加入の必要性は低い商品ですし、保険に毎月1万5000円近くコストを掛けるより、貯蓄に回すべきです。ご主人の医療保障がなくなりますから、共済保険で割安に確保します。入院は日額5000円で十分。保険料は2000円程度ですから、終身保険との差額分を丸々貯蓄に回せます。加えて、いただいたデータでの収支は毎月、黒字が6万4000円。貯蓄ペースは毎月5万円前後(投資商品の積立分も含む)ですから、データ上は1万5000円が使途不明金に該当します。これがもし貯蓄に回せるのなら、毎月10万円、年間120万円の貯蓄も不可能ではありません。あれば安心かは不確定要素(とくに住宅コスト)が多いため、断定はできません。仮にどちらかの実家に移り住むとしたら、現在の生活費から推測して、老後の生活費は月平均で22~25万円(クルマの維持費や旅行費用等は月割りで加算)でしょうか。老後資金は、公的年金受給額での不足分をカバーすることが目的ですから、もしも、月平均5万円不足なら、65歳から90歳までの25年間で1500万円。きリスクなど)として1000万円加算すれば、2500万円が少なくとも必要ということになります。生活費の不足額が月10万円なら、必要額は4000万円に増えるわけです。老後資金をどのくらい準備できるでしょうか。ご主人の職場が70歳まで働けるとのこと。給与が今のまま維持できるとすれば、ご主人70歳のとき、まるるんさん61歳ですから、夫の給与で生活して、妻の給与は全額貯蓄という家計が継続できます(※)。まるるんさんの収入が手取りで15万円とすると、年間180万円。22年間で約4000万円。これに、今ある貯蓄と投資商品、さらにご主人の給与からもいくらか貯蓄できるなら、合計で金融資産5000万円前後にはなるでしょう。ここからクルマの買い替え費用、実家に移り住んだ際のリフォーム費用を差し引くと、残り=準備できる老後資金は3500万~4000万円でしょうか。この試算はあくまで、夫婦ともあと22年までは安定して収入を得る(できれば、まるるんさんも65歳まで働く)という条件付きです。純金積立はまだいいですが、プラチナ積立は現状を考えると、投資商品としての将来性はきびしいと言わざるを得ません。現金化して、積立は辞めてもいいと思います。)を始めてはどうでしょう。節税効果も得られます。老後資金に関して具体的な金額を示していただけて、とても安心しました。大きな金額ではありますが、目安が分かれば今後の貯蓄や節約も頑張れます。親の介護費用は親の資金で、というお話もとても意外でした。今回の相談内容を就職活動の励みにしたいと思います。本当にありがとうございました。康彦さんマネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。チェック!】47歳貯金500万円。老後のお金が足りるのか不安です38歳貯金1300万。夫婦とも国民年金で老後のお金が不安40歳主婦、夫の収入減。母親の介護費用が足りるか心配38歳、収入は上がらず。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。更新日:2018年07月25日あわせて読みたいパート扶養控除103万・130万・150万の壁、お得なのは27歳貯金50万円。ランキング一覧127歳貯金50万円。親の介護を経験し、誰にも迷惑をかけずひっそりと暮らしたいのです253歳で貯蓄は1億円!「マネープランの実現に向けて、絶えず考えています」356歳子ども3人で1億1700万円の貯蓄達人!「生活の改善、その楽しみに目覚めました」438歳手取りは14万円、豊かな生活のための支出は贅沢?543歳月収19万。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。