広告掲載ライター募集HOME投資つみたてNISA(積立NISA)積み立て(つみたて)NISAの利益をリターン別にシミュレーションして比較しよう!つみたてNISA(積立NISA)積み立て(つみたて)NISAの利益をリターン別にシミュレーションして比較しよう!2020年2月12日つみたてNISA(積立NISA)2018年に「積み立て(つみたて)NISA」制度がはじまりました。これから投資を始めて長期的に資産形成をしたい人にとってぴったりの投資制度といえます。積み立てNISAを利用しての投資は時間を味方につける長期分散投資を非課税で行える点がメリットです。預金等と比較してどれくらいのリターンが想定できるのかわからない人は多いと思います。この記事ではなぜ投資が重要視されているかについてと積み立てNISAのリターンについて、預金等と比較していきます。800万円となっています。支援するための非課税制度で、積立投資をすることに特化している点が一般NISAと異なります。「一般NISA(NISA)」と呼ばれています。「通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。NISAは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。配当・譲渡益等が非課税対象となります。そのほかにも非課税投資枠が年間80万円、投資期間が5年のジュニアNISA制度もあります。ジュニアNISAや積み立てNISAと差別化するため「一般NISA」と称されます。投資が必要なの?「貯蓄から投資へ」というキーワードを耳にしたり目にしたことがあると思います。これは一昔前の「貯蓄でお金が殖えた時代」とは現在が異なっていることを最も表している言葉です。高金利の貯蓄(銀行の定期預金など)で資産が増えている時代と現代は根本的に異なります。バブル経済の崩壊後、日本は「超低金利時代」に突入しました。銀行にお金を預けているだけでは、貯金が増えなくなる時代に突入したともいえます。そんな中お金を殖やすには「投資」が必要になりました。日本政府は緩やかなインフレーションを目指して金融政策を推進しています(目標は年間2%程度)物価は2%上がるのに、定期預金金利はせいぜい0.3%もあれば良い方ではないでしょうか。物価上昇目標が達成されていったら、銀行に預けているお金では多くのものを買えなくなってしまいます。インフレに対応する、低金利時代に対応して未来に備えるために投資は必要なのです。積み立て(つみたて)NISAを始めるならSBI証券SBI証券はこちら積み立て・定期預金をシミュレーションここからは、積み立てNISAの投資シミュレーションについて説明する前に、定期預金と積立預金のシミュレーションをしていきます。%、複利で12ヶ月ごとの利息計算期間とします。定期預金のシミュレーションでは今度は定期預金のシミュレーションをしてみましょう。こちらは720万円を10年定期預金に預けた後、元利込み・金利が同様と考えてもう10年間の計20年間での定期預金をしてみます。%預入期間:10年この場合、税引き後の元利合計金は7,315,783円です。これをもういちど繰り返します。すると税引き後元利合計金は7,433,429円となります初期の預入金額と比較すると20年で233,429円預金が増えました。これは先ほどの積み立てと違い最初から720万円を持っていたということには注意が必要です。まとまったお金があれば、0.2%の定期預金であれば20万円近く貯金が増えますね(金利は高めに設定しています。楽天証券はこちら積み立て(つみたて)NISAをリターン別にシミュレーションここからは、実際に積み立てNISAをリターン別にシミュレーションしていきます。積み立てNISAの1年間の非課税投資枠をしっかり活用するために毎月3万円を積み立てたケースを検討してみます。検証するのは次の3つの運用方法です。預金と比較すると、大きなリターンが期待できることがわかります。積み立てNISAでは元本保証のない金融商品に投資するので、このシミュレーションのようになることはまずありません。世界情勢や経済状況によっては出資した元本を毀損してしまうことがあります。預金と比較して元本保証がないのでリターンも大きくなります。当初の想定以上に運用益が上がる場合があり、今回のシミュレーションよりもパフォーマンスが良くなる場合もあります。積み立て(つみたて)NISAを始めるならマネックス証券マネックス証券はこちらから積み立て(つみたて)NISAはリターンをもとにシミュレーションして利益に繋げよう!なぜ投資が必要とされ「貯蓄から投資へ」というようなスローガンが出てきたのでしょうか。それは、私たちの将来のお金は今や投資をしないことには捻出できなくなっているからです。その中でも積み立てNISAは投資の初心者でも簡単に始めることができます。口座開設をしていない人は積み立てNISAの口座開設をして、自分にあった商品に投資してみましょう。はじめるのが早いほうが投資の効果も高いのでぜひ検討してみてください。この記事を書いた人BITDAYS編集部BITDAYSはフィンテック、移動テック、不動産テックなどデジタル時代の最新テクノロジー情報を発信するクロステックメディアです。VIDEOはウェブメディアBITDAYSだけでは伝えきれないフィンテックや不動産テック、移動テック、エンタメテックなどのデジタル時代のライフスタイル・カルチャーをYouTubeを活用し動画で日々お届けしています。あわせてSpotifyでオーディオ化されたコンテンツもありますので通勤や移動中のお供に是非ご活用ください。デジタル時代のライフスタイルマガジン。