消費者金融利用するなら比較する蔵でチェック!メニューコンテンツへ移動ホーム杜の都信用金庫カードローンはどう?口コミ評判は?宮城県には5つの信用金庫がありますが、どれも小規模・零細な金庫になっています。大きい仙台市の杜の都信用金庫でも預金総額は4千億円に満ちませせん。ちなみに、「杜の都」というのは歌にもあるように仙台市の俗称です。杜の都信用金庫には5つのカードローンがあります。●金運カードローン平成28年3月までの期間限定のカードローンで、専業主婦も利用可能です。利用限度額は50万円コースのみですが、金利が4.0%と非常に低くなっています。借入はローンカードでATMから行いますが、杜の都信用金庫の他、都市銀行やゆうちょ銀行、信用組合などの提携金融機関のATMが利用できます。約定返済は毎月5日の杜の都信用金庫口座からの引き落としで、約定返済額は契約時に5千円以上の任意の金額を設定し、毎月設定金額を支払います。約定返済の他に任意返済としてATMからの入金ができます。スーパー金運カードローン利用限度額が100万円コースのみとなり、金利は3.98%(基準値・長期プライムレート)と非常に優遇されています。借入・返済方法に関しては「金運カードローン」と全く変わりませんが、約定返済額は7千円以上の金額を設定しなければなりません。●VIPカードローン利用限度額が100万円のVIP100と、200万円のVIP200の2種類がありますが、30歳未満の人の新規申込はVIP100に限定されます。VIP100・200とも契約から6カ月が過ぎると利用限度額を300万円に増額する申込が可能になります。金利は共に7.0%になっているため、都市銀行のカードローンより格段に割安です。借入・返済方法は「金運カードローン」と同様ですが、約定返済額はVIP100が1万円、VIP200が2万円と定められています。きゃっする利用限度額は10万円単位で500万円まで設定できますが、専業主婦は50万円が上限です。金利は利用限度額が100万円以下の場合12.8%、110万円以上200万円以下で10.8%、210万円以上300万円以下で8.8%、310万円以上500万円で5.8%となっており、借入が100万円までは都市銀行カードローンよりお得です。約定返済は毎月10日の口座引き落としであり、約定返済額は返済日前日の借入残高によって変動します。借入残高が50万円以下の場合1万円、50万円超70万円以下では1万5千円、70万円超100万円以下では2万円などとなっています。●教育カードローン貸出限度額は300万円で、金利が3.5%と非常に有利になっています。カードローン(当座貸越)期間は最長5年で、その期間の返済は元金が据え置かれ、利息のみ口座引き落としとなります。カードローン期間が終了すると返済専用の証書貸付に切り替わり、元金の返済が始まります。杜の都カードローンの商品の中では一番おまとめローンおすすめになります。地方銀行の琉球銀行カードローンはおすすめなのか?沖縄県には琉球銀行と沖縄銀行の2つの地方銀行がありますが、琉球銀行の方が若干規模は大きくなっています。どちらも全地方銀行の中では下位クラスに位置します。琉球銀行は昭和47年の沖縄の日本返還とともに地方銀行となりました。琉球銀行には「しあわせのカードローン」と「カードローンプレミアム」、「ガクワリ君」の3つのカードローンがあります。入力して送信するだけです。審査結果の連絡が来たら店舗に行って正式な申込手続きをします。貸出限度額は500万円、金利は利用限度額300万円以下の場合には7.0%・9.8%・13.5%、300万円超500万円以下では5.0%・7.0%になっており、どの金額帯でも都市銀行の金利より低くなる可能性があります。利用限度額が300万円以下の場合は収入証明書が要りません。借入はATMを利用し、約定返済は毎月10日の琉球銀行口座からの引き落としです。約定返済額は借入残高が10万円以下で2千円、10万円超30万円以下で5千円、30万円超50万円以下で1万円、50万円超100万円以下で1万5千円、150万円超200万円以下で3万円などとなっています。カードローンプレミアム琉球銀行の住宅ローンを利用している人専用のカードローンです。年収が150万円以上で、同一勤務先に1年以上就業していることが条件です。申込はホームページと店頭窓口で行います。利用限度額が30万円から300万円の間に50万円単位で設定されています。金利は住宅ローン基準金利(3.2~4.1%)+0.975%と非常にお得な数値になっています。借入・返済方法はしあわせのカードローンと同じですが約定返済額が若干違っており、借入残高が30万円以下で5千円、30万円超50万円以下で1万円、50万円超100万円以下で2万円、100万円超200万円以下で3万円などとなっています。沖縄県内に在住の20歳以上の大学生、専門学生のためのカードローンです。申込はホームページ、電話、FAX、店頭窓口で行います。利用限度額は10万円に限定されていますが、利用後2年が経つと30万円に増額されます。金利は4.0%と非常に優遇されています。2年後に利用限度額が増額された時点で13.5%に上がります。それでも、都市銀行の金利よりはお得です。借入・返済方法は他のカードローンと変わらず、約定返済額は5千円となっています。琉球銀行カードローンはマイナーなカードローンですが、金利はかなり低くく、評価は高いです。地元の人で消費者金融おすすめなどで比較するぐらいなら、琉球銀行へ申込した方が良いでしょう。地方銀行の七十七銀行カードローンについて東北地方にある最も大きな地方銀行が宮城県仙台市にある「七十七銀行」です。七十七銀行もカードローンを販売していますが、特徴的なのが4種類ものカードローンがあるということです。七十七という名前の由来は明治時代に設立された77番目の国立銀行ということからきています。77スマートネクスト77スマートネクストは七十七銀行の口座が無くても利用可能ですが、七十七銀行の営業エリア内に住んでいるか、勤務していることが条件です。年金収入のみの人は利用できません。利用限度額が150万円コース以上は収入証明書の提出が必要になります。申込はインターネットと電話で行います。貸出限度額は500円になっており、30万円から500万円の間に10コースの利用限度額が設定されています。金利は年4.9~14.8%と一般的な地方銀行の金利と同レベルです。コンビニのATMから借り入れる方法と、店頭窓口で借り入れる方法があります。約定返済は口座引き落としのみであり、毎月5日に利用者の保有する銀行口座から引き落とされます。約定返済額は50万円コースまで1万円、100万円コースまでが2万円などとなっています。77カードローン77カードローンは勤続年数が1年以上の人(自営業者は営業年数3年以上)を対象としており、利用限度額は50万円・100万円・200万円・300万円の4種類に決められています。利用限度額ごとに最低年収が定められており、利用限度額が50万円の場合は年収が150万円以上、100万円の場合は年収300万円以上、200万円の場合は年収400万円以上、300万円の場合は年収600万円以上となっています。77カードローンの特徴として、七十七銀行との取引状況に応じた金利の割引サービスがあります。住宅ローンを利用していると-0.7%、給与の振込口座に利用していると-0.7%など6種類の割引があり、重複して割引を受けることができるため、全ての割引が適用されると3.1%も金利が下がります。自動融資のサービスを受けることもでき、クレジットカードなどの口座引き落とし時に口座の残高が不足していると、77カードローンから自動的に不足分を融資してもらえます。借入や返済方法などはスマートネクストと変わりません。その他、利用限度額が20万円と30万円の少額に限定された「77ミニカードローン」があり、専業主婦でも利用できます。借入金の使途を学費や教科書代、仕送りなど教育関連の支出に限られた「77教育カードローン」があります。使途は限定され、カードローン即日で借りることはできませんが、借入は利用限度額の範囲内で何回でも可能です。現在、カードローンは消費者金融やクレジット会社、銀行など、多くの業者から販売されており、そんな中で利用したいカードローンを見つけるには自分の希望条件を明確にしておくことが重要です。各カードローンにはそれぞれ異なった性質があるため、自分に何が一番適しているのかをはっきりさせておかないとただ迷うだけです。希望条件が金利の低さの場合はどこなのか?金利に関しては、消費者金融やクレジット会社のカードローンは全般的に高めに設定されているため、低さを求めるのであれば銀行カードローンの方が適しています。カードローンの金利は利用限度額によって変わるため、一番借入の多くなる金額帯の金利を事前にチェックしておくことが大切です。金利の低さでは都市銀行より勝っているネットバンクがいくつかあります。1番低いのは住信SBIネット銀行・「MRカードローン」の7.99%です。7.99%になるのは「プレミアムコース」の場合であり、「スタンダードコース」になると14.79%に上がるので意味がありません(それでも、都市銀行並みの金利です)。プレミアムコースとスタンダードコースは審査によって決められるため、自分で選択できないのがネックになっています。どちらのコースもSBI証券の口座保有者と当該銀行の住宅ローン利用者に対しては0.5%の金利割引サービスが提供されることから、該当する人は利用価値がさらに高まります。2番目に低いのは大和ネクスト銀行・「フリーローン」の9.5%です。フリーローンの場合はATMから出金するということができず、他の金融機関の口座に振り込んでから出金しなければならないという手間の掛かるのがデメリットです。MRカードローンもフリーローンも当該銀行の口座が無いと利用できないため、口座を持っていない場合は新たに開設しなくてはなりません。3番目に低いのが、実はクレジット会社の三井住友カード・「ゴールドローン」です。金利が高めになっていますが、三井住友カードだけは別格で、金利が9.8%になっています。返済を1年間滞納しないと金利が0.3%割り引かれるサービスを4年間続けて受けられるため、最終的な金利は8.6%になり、MRカードローンに次ぐ金利の低いカードローンに変わります。ゴールドローンは返済方式が「元金定額方式」であることも特徴です。借入金が100万円台になっても1番低いのは、住信SBIネット銀行・MRカードローン(プレミアムコース)の6.39~6.99%(スタンダードコースは11.49%)です。2番目はイオン銀行の「カードローンBIG」に変わり、金利は8.8%です。イオン銀行はネットバンクでありながら、イオンの店舗内にインストアブランチと言う有人店舗を設置しているのが特徴です。他行の口座への振込手数料が有料になっているのがデメリットと言えます。3番目には大和ネクスト銀行・「フリーローン」の9.5%と、ソニー銀行・「カードローン」の9.0~9.8%が並びます。ソニー銀行は毎月の最低返済額が2,000円と低く、銀行の中では返済がしやすくなっています。ソニー銀行には他社口座への振込キャッシングの機能がありません。以上のように、金利の低いカードローンを利用したいなら、住信SBIネット銀行・「MRカードローン」が断然狙い目です。審査でプレミアムコースに選定されることが条件です。今回紹介したのは、ほとんどが銀行カードローンとなっています。消費者金融は銀行に比べて金利が高いため紹介しませんでしたが、もし消費者金融での金利を知りたいなら、モビット審査借りるコツ.comが詳しく書いてあります。参考にしてみてください。銀行カードローンの審査はなぜ厳しいのか?コメントをどうぞ銀行系カードローンとは、文字通りメガバンクや地方銀行が提供している個人向け無担保ローンのことです。銀行という金融機関が取り扱っている商品ということで、消費者金融などの貸金業者のカードローンとは内容自体にも違いがあります。大きな違いは総量規制の対象ではないということで、自身では収入を得ていない無職の専業主婦でも利用することが可能です。総量規制とは、2010年の6月に完全施行された貸金業法に含まれている規則で、借入総額は年収の3分の1までに制限するという内容です。この総量規制という規則は、多重債務問題の解決策として考案されたものです。貸金業者の個人向けカードローンを対象としており、業者側の貸し過ぎと共に利用者側の借り過ぎを防ぐことを目的としています。銀行系カードローンがこの規則の対象から外れている理由は、銀行法という別の法律により既に規制されているということと、そもそも貸し過ぎを行う様な金融機関ではないと認識されているからです。銀行カードローンでは即日融資が不可能?実際に銀行系カードローンの審査は、貸金業者の商品よりも難易度が高いうえに結果が判明するまでに時間がかかります。申し込み当日にカード発行まで完了する即日融資を実施しているケースは極めて稀であり、数日間を要する商品が大半です。このために、今日中にお金が欲しいというケースには対応できませんが、その代わりとして金利には低めの数字が採用されています。大手消費者金融の個人向けカードローンは、現在は利息制限法の範囲内で推移する仕組みとなっているので、利用額が増額されると金利は低くなりますが、利用開始時は年18%前後からスタートするのが一般的です。これに対して、銀行系カードローンは年14~15%が中心で、さらに年10%未満という商品も存在しています。このために、同じ金額の借入がある場合は加算される利息が少ないので返済の負担は軽くなり、カードローンの借り換え等にも銀行カードローンは多く利用されています。このように金利が低い商品を利用するためには、返済能力を有していることが条件となります。問われるのが、他の業者からの借入残高が少ないということです。銀行カードローンの審査の結果が出るまでに時間がかかるのは、慎重に調査しているというだけではなく、消費者金融や信販会社などの保証会社に委託しているということも関係しています。銀行は大企業向けの融資を中心としており、個人の返済能力を推し量る物差しは持っておらず、個人が延滞した場合に債権回収するノウハウもありませんでした。このために、1970年代の後半には消費者ローン分野に進出していたのですが、実績を上げることは出来ませんでした。これは、焦げ付きが許されないという銀行の性格も関係しており、リスクのある顧客に融資を行うことが出来ず、また返済の催促や回収事務自体の経験が足りないということも原因です。信販会社などの貸金業者の側も改正貸金業法の施行により、個人向けカードローンでの収入は減少しています。このために銀行系カードローンの保証業務は貴重な代替業務であり、また長年培ってきた個人に対しての審査や回収、督促を活用できます。銀行と貸金業者の利害関係が一致したということです。ちなみに、消費者金融の大手3社は合計で200以上、信販会社の最大手は550以上の銀行や信用金庫などの金融機関と提携しており、保証残高はそれぞれ1兆円を超えています。この保証会社による審査の内容は、銀行から送られてきたローン申込書を元に信用情報機関への照会により返済能力を判断するという流れで、承認の場合は結果を銀行に連絡します。銀行カードローンでは保証会社と銀行の二重の審査がある!これを受けて銀行が融資可能と判定した場合は、ローンが実行されます。保証会社と銀行の二重の審査をクリアしなくてはならないので、時間がかかるうえに難易度も高くなります。日本貸金業協会が加盟業者向けに実施したアンケートによると、消費者金融のカードローンの審査で承認されなかった人の内で銀行系カードローンの審査を通過するのは15%程度にとどまっています。狭い門ということであり、借入が多い状況では利用出来る可能性は低くなっています。銀行系カードローンは、金利の低さや総量規制の対象外などのソフト面が優れているだけではなく、提携ATMの多さや手数料無料などハード面においても魅力的です。このために、優先的に選択するべき商品ということになるので、出来るだけ早い段階で申し込むのが適当です。大手以外の消費者金融って実際どうなの?コメントをどうぞ消費者金融会社には、大手以外にもたくさん消費者金融があります。新しいとこで言えば、名古屋にできたアローが有名ですよね。アロー以外にも、大阪にあるフクホーや、関西であれば、アルコシステム、ハローハッピーなんかもちょこちょこ聞きます。インターネット上では、貸金業法が改正となったことで、大手と大手以外の消費者金融では金利の差があまりないと言われていますが、じゃあ大手以外の小さい消費者金融会社でも満足して利用することができるのか?ここが一番の疑問点になるはずです。言ってしまえば、中堅・中小の消費者金融会社は大手と比べて、圧倒的に利用するのに不都合な点がたくさんあります!まず、提携のATMがほとんどない!これは利用者にとってかなり痛々しい問題です。大手のアコムやプロミスなんかは、都市銀行のATMはもちろん、セブンイレブンやローソンに設置してある、コンビニATMとも提携していて、ローンカードを入れることによって、いつでも借入や返済が自由にできます。(ATM手数料がとられますが・・・。)しかし、小さい消費者金融会社の場合、まずコンビニATMや銀行ATMなんかとは提携しておりません!どうやって返済するのかと言えば、口座振替や、不便なところだと、そこの消費者金融会社の口座に振込返済しかないところもあります。振込んだ時の振込手数料は利用者の負担になっているのです。消費者金融を利用するにあたって、返済・借入の利便性は生命線と言っても過言ではなく、借入や返済が不便だと、利用していてもイライラするだけなのです。大手で言えば、会員サービスの充実具合が中小の消費者金融とは格段に違っています。大手だと、決められた銀行口座を登録するだけで、24時間いつでもキャッシングできるサービスがあり、これは、夜間だろうが、土日だろうが、瞬時に自分の口座に借入金が振込されます。これもまた、大手以外の消費者金融ではほとんどやっていません。その為、そこの会社の営業時間外や祝日の場合は、借入ができないことになってしまうのです。このように、今の時代は利息制限法に統一されたことで、大手消費者金融でも、中堅・中小の消費者金融でも実際には金利は変わりません。返済や借入の利便性や顧客満足度を見ると、圧倒的に大手の方が使い勝手が良いのです。借入できるか、不安だから、審査が通りそうな消費者金融へ申込みするのではなく、最初はやはり、大手消費者金融や、総量規制対象外のカードローン(銀行カードローン)へ申込みするべきでしょう。借りた後に後悔しても遅いのですから.....。通すには?【ポイントを解説】コメントをどうぞ消費者金融の審査というと、ものすごい難しいイメージが頭にあるかもしれませんが、審査自体は非常に単純で、時間も早く終わるのが現実なのです。消費者金融の審査は大手であれば、正式審査回答まで最短30分と言っています。要するに、それだけ早く審査を終わらせることができるのも消費者金融の大きな魅力ですが、これは今まで気づきあげてきたノウハウがあってこそなんです。消費者金融審査を通すにはどうすればいいのか?これについて、簡単に考えて答えていきます。消費者金融審査を通すには安定的な収入が絶対条件!消費者金融のHPなどを見ると、申込み条件に「安定した収入があること」と書いてありますが、そもそも安定した収入とはなんぞや?と思いませんか?安定した収入とは、2ヵ月以上にわたって給料がもらえることを一般的に言います。パートやアルバイトの人でも決められた収入があれば安定した収入と言えるのです。安定とは、継続的に入る収入のことを指し、金額ではありません。評価が高いのはサラリーマンです。会社員は安定収入の代表的なもので、消費者金融の審査では自営業で収入が多くある人よりも、サラリーマンで収入は少なくても安定している人の方が評価が高いのです。借金の金額が年収3分の1未満!消費者金融の審査は今、総量規制の審査が大きく割合を占めています。総量規制とは、平成22年よりできたもので、年収の3分の1を超える貸付を禁止とした貸金業法になります。年収600万円の人であれば、消費者金融から借りられるのは最大でも200万円までです。年収が300万円の人は最大でも100万円までしか借りられないことになるのです。安定した収入があっても、年収400万円の人が100万円借入があって、あと50万円借りたいと思っても、法律上貸せるのは残り33万円なのです。消費者金融審査を通すには、安定した収入と、総量規制、この2点をクリアすることができれば、おのずと良い結果が待っていることでしょう。これはあくまでフリーローンの審査であり、借り換えやおまとめローンの審査は若干違ってきます。借り換え・おまとめの審査に関してはネット上のサイトが参考になります。過剰な貸し付けを防止するため、貸金業者に対してキャッシングにおける利用者の情報や借入、返済の記録をすべて指定信用情報機関に登録することを義務付けました。そのことによって、全貸金業者の間で同じ利用者の信用情報を共有できるようになりました。貸金業者は借入の申込を受けた時には必ず指定信用情報機関に申込者の信用情報を照会し、審査で利用することが義務化されたことで、総量規制における年収制限以上の貸出が防げるようになりました。ちなみに、借入金を完済してもその記録は一定期間保管され、照会時に情報として提出されます。借入を一度もしていなければ当然情報が無いため、該当無しとなります。一般的には借入の無い方が審査の評価は高くなりますが、中高年で勤続年数の短い人の無履歴は、過去の破産や個人再生を疑われるようになります。よる定期的な信用情報の相互交流を義務付けています。このことから、消費者金融で事故情報があれば、そのブラック情報は銀行やクレジットカードの信用情報機関にも伝わることになる為、3か月以上延滞や債務整理があれば、消費者金融だけでは無く、住宅ローンや自動車ローンまでも組めなくなってしまうのです。一定の条件を満たした信用情報機関を選定する制度で、内閣総理大臣から指定されます。よって個人の信用情報の管理における環境整備が強化されました。ちなみに、消費者金融の申込ページには、「申込者の個人情報は加盟する指定信用情報機関に登録されます」という文章が記載されており、消費者金融を利用する場合はこれに署名または同意することが必要になっています。よって大きく変わったのが、任意であった貸金業者(消費者金融やクレジット会社など)の指定信用情報機関への加盟の義務化による信用情報の管理の一元化です。従来、貸金業者はどこかの信用情報機関に加盟し、会員同士での信用情報の交換が図られていましたが、信用情報機関への加盟が任意であったり、信用情報機関の間での交流が少なかったりしたため、すべての利用者の信用情報が各貸金業者の間で把握できていたわけではありませんでした。その情報管理の不備が過剰な貸し付けをもたらす要因にもなっていました。