Fincy[フィンシー]さっそく診断するFPの方はこちら会員登録ログインFincyトップローンカードローンカードローンの限度額と金利は?限度額を増額し金利を下げるコツカードローンの限度額と金利は?限度額を増額し金利を下げるコツカードローンの利用限度額は、年収や信用情報などに基づいて決められます。限度額が高くなればなるほど金利は下がるのが一般的です。限度額をできるだけ増額して金利を下げるためにはどうすればよいのか、みていきましょう。今なら特典で「確定申告」を徹底サポート!カードローンは金利で選ぶカードローンを利用する際には、できるだけ金利の低い業者を選びたいものです。注意しなければならないのは、カードローンで借りられる限度額によって金利が異なっていることです。金利は最大金利で比較するカードローンの金利は、カードローン会社によって異なります。主なカードローンの金利と上限限度額(=契約上借りることができる最高金額)は以下の通りです。借入可能額は、年収や信用情報に基づいて決められるため、必ずしも上限限度額まで借りられるわけではありません。限度額が高ければ高いほど、金利は低くなる仕組みになっています。金利を比較する際には、上限金利で比較するようにしましょう。銀行系は金利が低め銀行系カードローンは、全体的に金利が低めに設定されています。最低金利は1%台、最高金利でも14%台で借りられるカードローンもあります。銀行系カードローンは貸金業法による総量規制の対象外で、年収の1/3を超える額を借りることもできるので、高額の借り入れを検討している場合は、銀行系カードローンを選ぶとよいでしょう。(※ただし、銀行によっては自主規制を行い、年収の1/3を超える貸付は行なっていない場合もあります。)消費者金融系は金利が高い消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンに比べると金利が高めです。最低金利が3%台、最高金利は18%です。消費者金融系カードローンでは、年収の1/3を超える額を借りることはできません。借りるときには限度額が30~50万円に抑えられ、上限金利が適用されることが多くなっています。金利の決まり方カードローンの金利は、利息制限法によって上限利率が定められています。利息制限法は、主に債務者(=お金を借りる人)の保護を主な目的として定められている法律です。限度額が高くなるほど低くなる利息制限法の第一条によれば、金銭賃借の利息については以下の通り上限が定められています。出典:利息制限法つまり、限度額が10万円未満の場合は上限利率が20%、10万円以上100万円未満の場合は18%、100万円以上の場合は15%です。下限利率は、カードローン会社によって個別に定められています。限度額が高くなればなるほど、逆に上限利率は低くなるのです。最初は一番高い金利になる初めてカードローンを利用する場合、限度額は30~50万円に抑えられ、金利は上限金利が適用されるのが一般的です。住宅ローンや目的別ローンなど、用途の決まっているローンをすでに利用しており、返済遅延がないときなどは、上限金利よりも低い金利で借りられる場合もあります。貸金業法の第十三条の二(過剰貸付けなどの禁止)に定められた規制のことです。1社で50万円、または他社と合計して100万円を超える借り入れの申込に対しては、源泉徴収票など年収を証明できる資料の提出を受けることを義務付け、年収の1/3を超える貸付を原則、禁止しています。基本的に消費者金融系カードローンは、この貸金業法の総量規制の対象となっているため、年収の1/3を超える額は借りることができません。借金の返済を目的とした『おまとめローン』や、銀行系カードローンは総量規制の対象外なので、年収の1/3を超える額を借りることができます。ほか、信用情報などが審査対象となります。信用情報はクレヒス(=クレジットヒストリー)とも呼ばれますが、これまでのクレジットカードやローンの取引履歴のことを指します。注意しなければならないのは、クレジットカードでのショッピングやキャッシング、カードローンなどの返済遅延などのほかに、割賦販売契約をしたスマートフォンの月額料金の未払いなども、信用情報に問題ありとみなされる可能性があることです。就職・転職直後で年収が低い場合や、信用情報に不安がある場合には、低い限度額で申し込むか、銀行系カードローンよりも審査基準が低いといわれる、消費者金融系カードローンを検討しましょう。限度額の増額、金利を下げるには?それでは、限度額を増額したり、金利を下げたりするためには、どうすればよいのでしょうか。限度額増額のためのコツ限度額が増額になるケースには、カードローン会社側から増額の案内がある場合と、消費者側から増額を申し入れる場合があります。カードローン会社側から限度額増額の案内があるのは、継続利用があると同時に、遅滞なく返済されており、追加の融資に問題がないと判断された場合です。カードローン会社側から増額案内があった場合でも、必ず増額されるとは限りません。カードローン会社側の判断で限度額が増額され、消費者に事後通知される場合もあります。消費者側から増額を申し入れる場合は、カードローン会社に電話やインターネット経由で増額申込をします。ここで改めて融資可能か審査が行われるため、増額申し入れ時の年収や信用情報によっては限度額が減額されたり、最悪の場合は、新規の貸付が受けられなくなったりする可能性もあることに注意しましょう。金利を下げるためのコツ現在の限度額が100万円未満の場合、金利を下げる一番の近道は、限度額を増額することです。先述した通り、限度額が10万円以上100万円未満の場合の上限利率は18%ですが、限度額が100万円以上の場合には15%になり、3%も利率を下げることができるからです。カードローンを長期間、かつ頻繁に利用し返済も遅延していない場合、カードローン会社側から優良顧客とみなされていれば、交渉次第で金利が下がる可能性があります。よって、限度額の増額を申し入れる際に、金利の引き下げについても交渉してみるのもよいでしょう。まとめカードローンの金利と限度額は利息制限法、および貸金業法における総量規制に基づき、年収や信用情報などの条件による審査で決まります。カードローンには銀行系と消費者金融系があります。銀行系カードローンは総量規制の対象外で年収の1/3を超える額を借りることもできます。(一部、貸付額の自主規制をしている銀行もあり)消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンに比べると金利が高めな一方で、審査は比較的緩いとされています。限度額を増額し金利を下げるためには、遅滞なく支払いを行い、優良顧客であるという信用情報を積み上げておくことが重要です。カードローンの限度額の決まり方。1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。組みたいという方は、まず、ライフプランを作成しましょう。Fincyでは「お金の専門家」に相談することができます。診断する関連するお金の記事ジャパンネット銀行ネットキャッシングを解説。ジャパンネット銀行が販売する『極度型ローン』が『ジャパンネット銀行ネットキャッシング』です。カードローンの利息の基本について説明します。利息の支払は金利が低いほど少なくなります。自動車ローンの借り換えとは、現在借り入れている自動車ローンから、別の自動車ローンに切り替えることです。住宅ローンがどのようなものなのか、概要や種類、返済額の計算方法などについて解説します。住宅ローンとは、住宅を...関連するお金の相談アコムのカードローンを即日で申し込む場合、収入証明は必要ですか?現在、個人事業主で仕事をしております。毎月の収入が不安定なため、急な出費のときにカードローンを利用したいと考えています。既婚、子供2人みずほ銀行カードローンの審査はどれくらい時間がかかりますか?海外旅行に行くことになり、お金が必要になりました。そこで、カードローンの利用を検討しています。既婚イオン銀行のカードローンの審査が通らない理由はなんでしょうか?カードローンが欲しくてイオン銀行のカードローンの審査を受けたのですが通りませんでした。独身アコムのカードローンは在籍確認が不要で融資を受けれるって本当?お金が急遽必要になったのですが、小さい会社なのでカードローンを使って大金を借りたとなるとすぐに分かってしまうので在籍確認はなるべくして欲しくないです。独身カードローンの人気記事1カードローンの返済シミュレーション。カードローンと他のローン、例えば住宅ローンや自動車ローンとの違いは利用目的が限定されないことです。メガバンクの一つ三菱東京UFJ銀行が提供する、いわゆるカードローンの1つが「バンクイック」です。他...ローン3カードローンの申込時の嘘。カードローンの審査で嘘をついた場合は、ほぼ間違いなくばれます。MRカードローンを解説。MR.カードローンは審査によって、金利が低く限度額が大きい「プレミアムコース」と、プレミアムコースより金...ローン5みずほ銀行カードローンの特徴。カードローンとは、個人向けの無担保融資(ローン)のことです。住宅ローンや自動車ローンと違い使い道は自由で、数千円の借入も可...ローン6各社カードローンの金利を徹底比較。カードローンの金利の相場はどれくらいなのでしょうか?もちろん会社によって異なりますが、最初の借入ではおおむね年率12.0%から...ローン7カードローンの徹底比較。銀行で契約したローンカードで借り入れをすることを銀行カードローンと言います。カードローンには利用限度額があります。一度決まったらずっと同じ限度額のままということはありません。どの...ローン9じぶん銀行カードローン。株式会社じぶん銀行は、KDDI株式会社と株式会社三菱東京UFJ銀行が共同出資するネット銀行です。KD...ローン10カードローンで銀行はどう利益を出すのか。