三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、銀行のカードローンでありながら最短翌営業日で借入ができる融資スピードの早さや、三菱UFJ銀行や提携コンビニATMの手数料が無料など、使い勝手に定評のあるカードローンです。年1.8~14.6%という、銀行カードローンならではの低金利も魅力です。この記事では、最初にバンクイックの金利について他の銀行カードローンとの比較を行ったうえで、バンクイックの金利を引き下げる4つの方法について解説します。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利まとめ三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を他社と比較!三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利14.6%は、消費者金融のカードローンの平均的な上限金利である18%と比べると、低い金利設定と言えます。下の表は、他の銀行カードローン商品と比較したリストです。年2.2~17.5%※2019年2月現在の金利設定に基づく契約当初の金利は上限金利が適用されるケースが多くなります。そのため、金利に幅がある場合は上限金利が適用されると仮定して話を進めます。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、利用限度額500万円までの商品です。同じ利用限度額の商品に注目すると、上限金利が一番低いのは、千葉銀行カードローン(ちばぎんカードローン)<プレミアクラス>の5.5%。高いのが、ちば興銀カードローンの14.8%です。このリストの範囲内ですが、バンクイックは、ちば興銀カードローンに次いで二番目に金利の高い商品であることがわかります。利用限度額100万円までで金利を比較すると...全国銀行協会による銀行カードローンの利用調査によると、銀行カードローン利用者の過半数である60.1%で借入総額は100万円以内にとどまっています。(※)(※)「銀行カードローンに関する消費者意識調査に関する報告」(平成30年1月18日。サンプル数1,843)そこで、利用限度額100万円までの範囲で、各商品の比較をまとめてみました。年12.0~17.8%金利が一番低いのが、年11.5%のりそな銀行カードローン(りそなカードローン)で、反対に金利が一番高いのはオリックス銀行カードローンです。オリックス銀行カードローンの次に高いのが、金利14.6%の横浜銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)という結果になりました。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利は銀行カードローンとしては高い...以上の結果から、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利は、銀行カードローンとしては高いほうに位置するということが言えます。100万円までの範囲で下限金利に注目した場合、バンクイックの下限金利は年13.6%。年14.5%の楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)や、年14%のみずほ銀行カードローンよりも低くなります。それでも、年11%や12%台の銀行カードローンが存在する中では、消費者金融のカードローンとの比較では魅力的だった金利の優位性は薄れてしまいます。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を引き下げる4つの方法それでは、この‟やや高め”な三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を少しでも低く利用するには、どのようにすればよいのでしょうか?ここでは4つの方法をご紹介します。1増額で上限金利を自動的に引き下げる最初に、増額によって自動的に上限金利を引き下げるケースについて解説します。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、利用限度額に応じて借入利率が決まっています。下の表は2019年2月現在のバンクイックの商品詳細に記載されている金利表です。年1.8~6.1%カードローンは通常、利用限度額が大きくなるにつれて金利が低くなるよう設定されています。バンクイックも利用限度額が300万円を超えると、上限金利が一桁台となり、ずいぶん利用しやすくなります。利用限度額とは、実際に借りている金額ではなく、借入が可能な金額のことです。このため、例え50万円しか借入残高がなくても、利用限度額が300万円であれば、金利は自動的に年6.1~7.6%の範囲に下げられるのです。バンクイックでの増額方法や増額審査のコツについては下記の記事に詳しく記載していますので、あわせてご覧ください。増額による金利の引き下げは、引き下げの範囲がはっきりしているという安心感があります。増額の申請は誰もが可能というわけではありません。違い、増額申請で最も重視されるのはバンクイックでの利用実績です。バンクイックを一定期間、定期的に延滞なく利用していることが評価のポイントとなります。貸金業法で消費者金融のサービスなどを対象に総量規制が施行されたのを機に、銀行カードローンも融資金額の自主規制を始めています。増額できる上限は、他社での借入を含めて年収の3分の1程度にとどまるとみておきましょう。年収が増えたのであれば、増額申請にはプラスの状況です。長いほど収入が安定していると判断されます。転職した場合、増額申請は少なくとも勤続一年以上経過してから申込むことをおすすめします。バンクイックの審査基準とは?おすすめ申込方法や審査落ちの原因を解説!2利用実績を重ね、金利引き下げ交渉をするこの方法では、借入限度額の金利幅の下限に近づけることを目指します。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で金利の引き下げ交渉を行うには、バンクイック側に「金利を下げても利用してほしい」と思われる顧客になることが必要です。カードローンを契約して一定期間が過ぎ、延滞などもなく定期的に利用を重ねている契約者は、お金を貸す側にとって優良な顧客といえます。このような顧客は、カードローン会社にとっては定期的な金利収入が得られる優良な顧客です。今後も他社に乗り換えず、ぜひとも継続して利用してほしいと願うことでしょう。バンクイック側に評価されるような利用実績を得るには、一定程度の期間が必要です。一概には言えませんが、目安として少なくとも半年以上、定期的な利用を重ねることが必要となってくるでしょう。3三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)より低金利のローンに乗り換える他の銀行カードローンとの比較で確認したように、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)よりも低金利のカードローンはいくつもあります。増額や金利の引き下げ交渉がかなわなかった場合、バンクイックからより低金利のローンに乗り換えるというのも、現実的な選択肢です。100万円以内の借入額を想定して調べてみると、例えば、東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」は、借入金利が年12.5%に固定されているため、バンクイックの下限金利である年13.6%よりも確実に低金利です。ほかにも、信販会社系のカードローンである三井住友カードゴールドローンは借入可能額290万円以下で金利9.8%など、探せば多くの低金利のカードローンが見つかります。9.8%「無利息ローン」の併用も一手カードローン商品の中には、消費者金融各社のサービスを中心に無利息期間を設けているところがあります。多くの会社では、初めての契約者を対象に無利息サービスを提供していますが、新生銀行グループのノーローン「一週間無利息キャッシング」のように、何度でも利用可能なサービスもあります。金利の負担が気になるようであれば、こうした各社の無利息サービスを利用するのも、一時的な解決策としては検討の余地があります。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で返済中に、一時的に追加で借入が必要になった場合など、期間内で返せる目途があるのなら、無利息期間を利用することによって、バンクイックで借りたときに増えるであろう金利負担を回避することができます。利用するにあたっては、無利息期間を超えて残高がある場合は、バンクイックより高い金利がかかってくることに留意が必要です。返済期日がバンクイックと異なることから、返済管理がわかりにくくなることも懸念点です。返済忘れなどに注意しましょう。下記は無利息サービスを提供している代表的な消費者金融です。一時的な借入で、すぐに返済できるようであれば、こちらのカードローンを検討するのも選択肢の一つとなるでしょう。新生フィナンシャル株式会社4随時返済を組み合わせ、返済総額を減らす利息を減らし、最終的な支払総額を引き下げるという観点から、最後にご紹介したいのが随時返済です。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、借入残高に応じて毎回の「最小返済額」が下表のように決まっています。最小返済額とは、毎回の返済日に返済する必要のある最低の返済額で、返済日時点での借入残高に応じて増減します(※)。金利が年8.1%超で50万円の借入残高がある場合は、その月の最小返済額は12,000円です。次回の返済日までに追加の借入を行わなかった場合、次回の最小返済額は10,000円に減ります。残高が減るほど返済額も減り、毎回の返済の負担が減っていくのですが、返済額がどんどん少額になるので、返済期間は長期化しがちです。そこで、組み合わせたいのが「随時返済」です。50万円を最小返済額のみで返済した場合、毎回の返済額は12,000円~2,000円の間で漸減していきますが、返済までに長い期間がかかります。40万円超から50万円以下のステージでは毎回の返済額が10,000円なので、10回程度で8,000円の返済期間に移りますが、2,000円の返済で済む10万円以下になると、元本分を単純計算しても返済に50回かかることになります。その間、借入残高にかかる利息は毎日加算されていきます。毎回の返済以外に好きな金額を返済する随時返済を組み入れ、例えば年2回のボーナス月に10万円ずつ返済したとしましょう。この場合、返済日の残金は随時返済を行うごとに10万円ずつ減ります。早く返済が完了することで総返済額に占める利息の負担を減らすことができ、最終的な金利の割合を減らすことにつながります。具体的な返済額を示しながらご説明した方が理解が進むと思いますが、残念ながら、バンクイックの公式サイト内のシミュレーションでは最小返済額で計算するシミュレーションが設置されていません。そのため、ここでは概念のご説明だけにとどめたいと思います。公式サイト内のシミュレーションで最小返済額での計算ができないということは、裏を返せばサービス提供側のバンクイックでも、最小返済額のみでの返済を想定していないということかもしれません。ボーナス返済のように一気にまとまった金額を返済するのでなくても、毎回の返済額を最小返済額より可能な分上乗せして返済するだけでも、金利の負担は着実に減らすことができます。随時返済分の金額は、全額が元本の返済に充当されます。早く元本を減らしていくことが、金利負担を減らすコツです。株式会社三菱UFJ銀行ここまで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利引き下げについて解説してきました。バンクイックに限らず、返済中に追加で借入を増やしてしまうと返済が長引き、金利の負担は増えていきます。毎回コツコツ返済を繰り返してきたのに、急に用立てないとならないお金ができて、借入残高が増えてしまった...。してしまうような状況ですが、人生には物入りな時期があるものです。マネ会はこのような方にこそ、金利引き下げ方法2でご紹介したような金利引き下げ交渉を試していただきたいと考えます。そのためには、日ごろから延滞せず、コツコツと返済を重ねていくことが大事です。この記事が、バンクイックを利用される皆様のお役に立ちましたら幸いです。※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。レイクALSA:※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。※金利:貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。※当サイト内に掲載されている[PR][Sponsored]の表記がある商品は広告(アフィリエイトプログラム)により編集部のおすすめとしてご紹介させて頂いております。(その他)マネ会は、株式会社CyberOwlが運営しているサービスです。ある株式会社サイバーエージェント(証券コード:4751)のグループ企業です。