給与前借りサービスは闇金と同じ。労務管理のツボをギュッと押す方法を考えますスマートフォン用の表示で見る労務管理のツボをギュッと押す方法を考えます会社で起こる労務管理に関する悩みやトラブルを解決する方法を考えます。17のギモンお問い合わせ2017-11-21給与前借りサービスは闇金と同じ。中にはグレーなものも...課題を検証すでに働いた分を先に受け取る『給与前払いサービス』というものがあるようです。通常、給与は1ヶ月分をまとめて支給するものですが、出勤日数が10日に達すれば、10日分の給与は受け取れます。10日分の給与債権はすでに発生しており、それを前払いサービスで現金化して受け取るというわけです。新しいサービスのように思えますが、金融業界では古典的な手法です。債権の流動化という手法で、携帯電話端末の割賦債権、不動産を購入する際に発生した債権、あとは住宅ローンなども債権ですが、この債権を短期間で回収するのが流動化です。債権を流動化して一気に現金を回収する。通信会社が携帯電話端末(スマホなど)を1台48,000円で販売しているとします。通信契約と携帯端末をセットで販売し、24回払いで金利は0%。利用者が毎月支払う額は2,000円ずつ。通信会社は24ヶ月間、じっと携帯端末の割賦債権を持ち続ければ、48,000円満額を回収できます。満額を回収するには24ヶ月の期間が必要で、その間は現金を一部しか回収できません。そこで、携帯端末の割賦債権を譲渡して、一気に現金を回収します。この場合は、割賦債権の流動化です。仮に、1ヶ月に10万件の通信契約を獲得したとして、1台48,000円の端末を売っているとすると、合計で48億円の割賦債権を通信会社は手に入れます。これは債権であって現金ではないため、24回分割で毎月2億円づつしか回収できません。回収していない現金は、いわば寝ている状態ですので、収益を生み出しませんし、金利0%で販売していますから利息収入もありません。なると、そのままジーっと放置するのは勿体無い。そこで、割賦債権を購入してくれる業者に、48億円分の債権を買い上げてもらいます。手数料を5%支払うとして、残りの45億6千万円の現金が通信会社に入ってきます。債権を買い取るならば、なるべく高ロットで買い取ったほうが儲かりますから、48億円の債権で手数料が5%なら、2億4千万円もの手数料収入を得られますからウハウハです。いえ、債権を回収リスクも引き受けないといけませんので(債権買い取り業者が回収リスクを負うのか、通信会社が回収リスクを負うのか、そこは債権譲渡契約の中身次第です)、中には債務不履行になる契約者もいて厄介な作業が発生します。携帯端末を販売し、ある程度まで割賦債権が貯まったら売却して現金化する。すれば、24ヶ月も待たず、早ければ1ヶ月程度で現金が入ってきます。回収した現金をさらに商売へ投入し、次の販売に繋げていく。やってドンドンと拡大再生産して商売は大きくなっていくわけです。24ヶ月間、債権を持ち続ければ、手数料は引かれませんので、48億円満額を回収できます。現金が眠った状態になりますから、商売にはマイナスの影響があります。売掛金の回収と話は同じです。早く売掛金を回収できれば、キャッシュショートしにくくなります。売掛金が膨らんでいって、回収が遅いと、黒字倒産する場合もあります。債権であれ売掛金であれ、現金を早く回収するのは大事なことなのです。「じゃあ、給与も早く回収するほうがいいのか?」というと、これは悩ましいところです。業者は、いかほど鞘抜きするつもり?サービスとして給与を前払いするとなると、手数料を取られます。給与債権を早く現金化することそのものは良いと思いますが、業者がどれだけの鞘抜きをするつもりなのか。この点に最も関心があります。どれぐらいの鞘抜きをするつもりなのかというと、6%の手数料を取るとのこと。6%というと安そうに感じますが、果たしてそうでしょうか。消費税が8%ですし、6%なんて大したことないんじゃないか。感じてしまう人がいても不思議ではありません。1ヶ月分を先取りして6%の手数料だとすると、年率換算で72%。金利72%でお金を借りているような状態です。年72%でお金を貸しているとなれば、消費者金融よりも高い金利ですし、もう闇金業者と同じと言っても過言ではない水準です。10万円を前借りすると、6千円を手数料として取られるのですから、10日で1割の闇金業者と比べてもさほど差はないぐらいです。利息制限法では最大で20%が利息の上限です。金額によって15%から20%まで変わりますが、年20%までが法律の上限です。適正な手数料はどれぐらい?年率換算で、5%とか10%ぐらいだと、まあ妥当な範囲ではないかと思います。取り扱う金額が少ないと、金利は高くなる傾向がありますから、年率15%や20%という設定になったとしても不当ではないでしょう。仮に10万円を前借りして、年利5%だとすると、1ヶ月あたりだと手数料は約417円。借りた期間が10日間だと、約139円が手数料となります。10万円の給与を前借りして、10日後に返せば、手数料は139円。これぐらいならば妥当な範囲だと思います。年率20%だと考えても、手数料は500円程度ですから、10万円に対して500円の手数料ならば、まぁ納得できる水準です。数日すれば受け取れる給与を前借りするような人をイメージすると、お金にだらしない人、信用リスクが高い、貸し倒れする可能性がある、だから手数料が高くなっているんだという判断もあり得ます。貸したら返ってこない可能性があるならば、その分だけ金利は高くなります。金融業界では、小銭を借りる人ほど危ないという評価をされる傾向があります。お金を借りる人ほど安全と思われています。10万円を借りたときの金利。10億円を借りたときの金利。両者を比較すると、後者の方が金利は安くなります。小銭を借りると割高で、キャッシングやカードローン、消費者金融を思い浮かべれば分かります。融資を受ける方が安く資金を調達できるのです。消費者金融でお金を借りるのとは違って、前借りサービスでは給与債権が担保として用意されています。なると、無担保の消費者金融よりは安く資金を調達できるべきでしょう。なると、適正な手数料としては、年率換算で10%から15%ぐらいではないかと思います。一律に6%という手数料では、さすがに高すぎるでしょう。アナログなワークフローでこの手のサービスを提供していると、人間がたくさん介在し、コストが高くなります。1件あたり僅か数百円程度の手数料では赤字になりますから、もっとシステマチックに給与債権を現金化する必要があります。労働基準法25条には給与の非常時払い規定がある。給与を前払いする仕組みは、労働基準法にもあります。労働基準法25条(以下、25条)には、非常時払いという規定があり、出産や病気、災害の際に、既往の労働に対する給与を、会社が支払うとの決まりがあります。日給2万円で、すでに10日働いているならば、既往の労働に対する給与は20万円です。この20万円を、給与日前に会社が支払う、というのが25条の内容です。25条に基づいて給与を支払うには一定の理由が必要で、単に「給与日までピンチだから」というだけだと25条を使えません。中には、25条に関係なく、会社の人と交渉して、5万円だけ先に給与を貰うような人もいるでしょうが、これは例外です。得られている給与の範囲で支払ってもらうのですから、25条にこだわらなくてもいいんじゃないかと、当事者の好きにしていいんじゃないかと思えるところですが、給与は全額を支払わないといけないというルールが労働基準法にありますので、前払いはあくまで例外として扱われています。現金を減らさない方法。給与を前借りしないといけないということは、現金が不足しているはずです。現金が減らないように支払いをしていけば、問題を回避できるのではないかと思います。ポストペイド式の決済方法を使う。後払いで現金を支払う決済としては、クレジットカードが最も身近です。今月使った分を翌月に精算し、支払う。クレジットカード決済だと、現金が減る時点を1ヶ月先送りできますから、現時点の現金は減りません。iDやPiTaPaなどのポストペイド式電子マネーを使った場合も、クレジットカードと効果は同じです。あとは、携帯電話会社のケータイ払いもポストペイド式です。ドコモのケータイ払い数日、長くても10日ほど待てば給与が支給される。いう場面で前借りサービスを利用するのでしょうから、後払い式の決済方法を利用し、現金不足にならないように工夫すれば解決できる範囲ではないかと思います。1回払いならば手数料はかかりませんから、前払いサービスで高い手数料を払うよりは有利です。給与や時間給は何分単位で計算するの?給与が変動しても社会保険料が変動しないワケ。14:57大学3年の不合格から、大学4年生で合格するまで、どういう軌跡を辿ったか。どんなテキストを使ったか。試験では何に注意するべきか。いった点について書いたのが本書です。合格率0.07%の軌跡1日8時間、1週40時間の制限を超えて働けるように時間配分する方法について書いています。1日に労働時間が8時間を超えれば割増賃金が必要ですし、週40時間を超えた場合も割増賃金が必要です。この上限時間を変動させて、1日5時間勤務にしたら、他の日は11時間勤務にする。労働時間の枠を変動させて残業時間をコントロールしていくところがポイントです。「会社を休んだら、社会保険料は安くなる?」、「休憩時間を分けて取ってもいいの?」、「休みの日に仕事をしたのに休日手当が無い?」、「学生は労災を使えない?」など、身近な問題を採り上げ、それを解決する筋道を示しています。1つの疑問に対して、解決法を提示する構成で、読みやすくなっています。17のギモン』ブラックバイトという言葉。これは学生が働く職場から出てきたもの。採用時に約束していたとは違う条件で働かされている。暇だからという理由で早退させられたり勤務日数を減らされる。テスト休みを取ると時間給が減らされる。学生という立場だと職場では雑というか荒っぽい扱いを受けてしまいがちです。お店や会社としては、学生を雇うとなったとき、どのように労務管理をしていけばいいか。35の仕事のルール』です。17のギモン決まったことを決まった手順で処理するのは難しいものではありません。毎月1回は給与が支給されるので、その計算作業も毎月ありますけれども、頭を悩ませるほどのものではありません。他には、雇用保険や社会保険への加入手続きもちょくちょくと発生しますけれども、これも必要な書類を揃えて出すだけですから難しくない。労務管理ではルーティンな業務があり、それらを処理するには特別な能力や知識は必要ありません。時として、普段は遭遇しないような問題が起こります。休憩時間を1回ではなく何回かに分けて取るのはいいのかどうか。有給休暇を半日や時間単位で細かく分けて取ると便利なのかどうか。仕事着に着替える時間には給与は支払われるのかどうかなど。答えが1つに定まりにくい問題が労務管理では起こります。一例として、Q:会社を休んだら、社会保険料は安くなる?Q:伊達マスクを付けて仕事をするの?Q:休む人が多くて勤務シフトに穴が開く。対処策は?Q:休憩時間を分けて取ってもいいの?Q:残業を許可制にすれば残業は減る?Q:残業しないほど、残業代が増える?Q:喫煙時間は休憩なの?Q:代休や振替休日はいつまでに取ればいいの?このような問題に対して、どのように対処するか。私が社労士試験に合格したのは大学4年のときで、いわゆる「現役合格」です。3年の時に一度不合格になって、ヘコんだんです。「たかが社労士試験ごときにオチたのか」って。すると不合格になるか。どんなテキストや問題集を使えばいいか。スマホをどうやって社労士試験対策に活用するか、などなど。学生の頃の視点で書いています。社労士試験というと、社会人の受験者が多いですから、学生の人の経験談が少ないんですよね。私の経験が学生の人に役立つんじゃないかと思います。過去、実際に経験した方、もしくは、今まさに働いている学生の方もいるのでは。「学生時代はアルバイトなんてしたことないよ」という方もいらっしゃるかもしれません。雑というか、荒っぽいというか、そういう手荒い扱いを受けるんです。少々、手荒に扱っても大丈夫だろうという感覚なのでしょうか。一定のルールの下で労務管理しないといけないのです。18歳未満は夜22時以降は働けないとか、8時間を超えて働けないとか、そういう学生ならではの制約は一部ありますけれども、それ以外のところは他の従業員と同じ。実際は週5日出勤になっている。休憩時間無しで働いている。実際は1日3時間程度しか勤務させてもらえない。「学生には有給休暇が無い」と言われた。テスト休みを取って時給を減らされた。やってはいけない労務管理がなされてしまっているという実情もあるようです。間違った対応をしてしまうこともあるでしょう。辞めていく人が減るのではないか。「これをやってしまってはオシマイよ」な感じの労務管理だと、ザルで水をすくうように人が辞めていく。学生から好まれる職場と嫌われる職場。35の仕事のルール』です。「なぜ1日の労働時間が8時間に制約されているのか」こんな疑問を抱いたことはありませんか?仕事に応じて勤務時間を配分する。これが自然な仕事のやり方ではないでしょうか。毎日8時間ではなく、月曜日に6時間勤務にする代わりに木曜日を10時間勤務にして、両日を平均して8時間以内ならば残業にならないようにしたい。思ったことがあるのではないでしょうか。『残業管理のアメと罠』についてもっと詳しく上記以外にもたくさんのコラムがあります。「コネ採用と実力採用の境目。」、「週休と公休を分ける意図は何か。」、「健康な人へのご褒美。メルマガ無料登録NEW!人気イチオシ所定休日に出る休日手当(休日割増賃金)はいくらになる?マイナンバーカードで25%還元。2020年9月から開始予定。ドタキャンでバイトを休むと連絡をしたら、勤務シフトを削られた。Payで送金するといい。マイナンバーカードで25%還元(上限5,000円)を受けるための準備をしよう。マスクを着用して仕事をしていいの?内定を断る方法が分からず辛いから、内定辞退セットが売れる。本当に罰金30万円なんて課されるの?朝の通勤ラッシュで消耗しないための対処策はコレだ。タバコの愛煙家の肩身は狭くなる一方。勤務時間中に喫煙できると、非喫煙者は不満を感じる。仕事中のマスク着用は会社がルールを決めるもの。任意継続の健康保険にも保険料に上限がある。マイナンバーカードと顔認証の組み合わせは期待大。セブンイレブンで一部の残業手当が未払いに雇用保険の失業手当を受け取りながら働いてもいいの?【忘年会スルー】給与が出ないなら忘年会には参加しない。【副業者に朗報】副業先で病気や怪我をした際の労災給付が増える給与計算を6倍速で終わらせる。コンピューターやAIに人間の仕事を奪わせよう。アスマイルを使ってみた。第三者は労働時間の長さで評価してくる。同一労働同一賃金は働き方改革の核心部分。利益があるから診断書や領収書を偽造する。得意ではないことをやると時間がかかる。マイナンバーカードにポイント還元。人が動く理由は得をするかどうか。クリスマスイブに出勤できないと言う人にどう対応するか。減額の基準額を上げ、廃止せず続ける方向。社会保険に加入する基準を引き下げる理由。iPhoneでマイナンバーカードを読み取れるようになった。マイナンバーカードに集約すべし。手元に無かったが病院で療養費の手続きをしてくれた話。休日を減らして有給奨励日を設定してもいいのかどうか。「辞めるんなら、代わりの人を連れてこい」という要求を通す方法。裁量性もないのに裁量労働制なんて、ご冗談でしょう?【知ってました?】税金に上限は無いが社会保険料には上限がある。次の勤務まで何時間空けたら良いか。会社を休むときの診断書、それ本当に必要?2つの会社で社会保険に加入すると、社会保険料も会社ごとに按分するの?年金に加入せず、健康保険にだけ入りたい。電車が止まったら、誰が交通費を負担するのか勤務時間が短くなったから資格喪失?半休を取ったら、休憩時間をどうするか。連続勤務はどこまで可能か自転車通勤に交通費が出ないのはなぜ?副業すると社会保険料が増える?マイナンバーカードが保険証に。今の保険証は使えなくなるの?ICカードを使わないと、交通費は支給しないゾ。休日出勤で「休日手当が出ない」、「休みが取れない」を解決する方法。年金の支給開始年齢は「全員が65歳」、というわけではない。2つの会社で社会保険に加入すると、社会保険料も会社ごとに按分するの?月収88,000円で社会保険に加入したらお得なの?副業すると社会保険料が増える?1人の人間に職業は1つ。これが社会保険の弱点。次の勤務まで何時間空けたら良いか。連続勤務はどこまで可能か交通費を計算するときの距離の測定。夫の会社から住宅手当。妻の会社からも住宅手当。社労士が使っている虎の巻はコレ。商売道具を公開しよう。会社やお店で日常的に起こる労務管理の疑問を解決するきっかけとなる1冊です。「会社を休んだら、社会保険料は安くなる?」、「休憩時間を分けて取ってもいいの?」、「休みの日に仕事をしたのに休日手当が無い?」、「学生は労災を使えない?」など、身近な問題を採り上げ、それを解決する筋道を示しています。答えが1つに定まっていない問題にどうやって対処するか。これが労務管理ではキモになります。社労士のことを知っている学生は、100人に10人もいないのではないでしょうか。いうマイナーな存在である社会保険労務士ですが、興味を持ってチャレンジする学生もいるんですね。ちなみに、2017年は、受験した人が38,685人。合格した人が2,613人。その2,613人のうち、20歳代以下は10%です。20代の人はおおよそ260人ぐらいです。合格者のうち、学生は0.4%です。人数としては端数を繰り上げて11人。対合格者の数としては0.4%、約11人です。対受験者では、受験者が38,685人で、学生の合格者が11人だとすると、約0.0003%。社労士試験に合格する学生の数は、この程度なんですね。私は大学4年のときに合格しましたから、2017年だと、11人のうちの1人になるのでしょうね。ちなみに、大学3年でも受験しましたが、箸にも棒にもかからないまま、オチました。大学3年の不合格から、大学4年生で合格するまで、どういう軌跡を辿ったか。どんなテキストを使ったか。試験では何に注意するべきか。いった点について書いたのが本書です。社労士試験を受験される予定の方。学生の方で、社労士という職業に興味を持った方。いった方にオススメします。働く時間には法律で1日に8時間までの制約があります。1日に仕事が出来る時間は8時間までと法律で決まっていて、この時間を超えて仕事をすることはできないルールになっています。1日8時間で勤務時間の枠が固定されていると、時間の配分を変えるのはちょっと難しいですよね。今日は6時間の勤務にする。その代わりに、明後日は10時間の勤務に変える。その場合、2日間の勤務時間を平均すると1日で8時間を超えていないのだから、10時間勤務の日も残業にならないようにしたい。1日8時間の時間枠で拘束されていると、こんなことはできません。固定されていますからね。「その枠を変えられる」としたらどうでしょうか。先程のように、今日は6時間勤務、明後日は10時間勤務になるけれども、両日を平均して8時間だから時間外労働は無い、という状態にできるとしたら。それを実現できる制度があるんです。その点について説明したのが本書です。残業管理のアメと罠RSSリーダーに登録して読めます。QRコードを読み取ると、スマートフォンでも閲覧できます。健康保険料の一覧表を見ることができます。全国の健康保険料を閲覧できます。)40歳以上の方が健康保険に加入しているときはこちらの閲覧表を使えます。介護保険に入っているため、少し保険料が増えます。)2017年の9月から有効(10月分の給与から保険料が変わります)な厚生年金保険料の一覧表です。PDFで見ることができます。平成31年度の雇用保険料2019年の4月1日から2020年の3月31日までの雇用保険料です。こちらもPDFで見ることができます。平成31年度の雇用保険料が決定。保険料率は30年度と同率に。年金の申請手続き、お手伝いします。山口正博事務所スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。