【セゾン】セゾンさん、ふぃでゅーしゃりーってなんですのん。月16万を目標に家計のやりくりを記録していきます。資産運用や小遣い稼ぎ、節約等の悪戦苦闘記録です。【セゾン】セゾンさん、ふぃでゅーしゃりーってなんですのん。(長文注意)セゾン投信が本日150826付でフュデューシャリー宣言を公表しました。・・・ふぃでゅーしゃりー?なんですかそれは。投資を始めたばかりの私にはさっぱりわかりません。文章を読んでみました。・・・さっぱりわかりません。ちんぷんかんぷんという言葉は今日この時に使うために生まれたんじゃないかと思ってしまうぐらいに。そんなわけで、今後のためにいったん整理しておこうと思います。・そもそもフィデューシャリーとは?まず、フィデューシャリーがわかりません。スペルすら全く浮かんできません。そこで、アルクに尋ねました。今回はセゾン投信さんは受託者宣言と題し、セゾンに投資している方々に対し宣言を出したということですか。・信託ってそもそも何ですか。信託という言葉をなんとなく使っていましたが、これを機に再確認します。trust)は、ある人Aが自己の財産を信頼できる他人Bに譲渡するとともに、当該財産を管理・処分(運用)することで得られる利益をある人Cに与える旨をBと取り決めること、およびそれを基本形として構築された法的枠組みを意味する。trustor)、Bを受託者(trustee)、Cを受益者(beneficiary)と呼ぶ。信託された財産を信託財産と呼ぶ。受託者は名目上信託財産の所有権を有するが、その管理・処分は受益者の利益のために行わなければならないという義務(忠実義務)を負う。定義の文章はなんでこう回りくどくてわかりにくいんでしょうか。セゾン投信に例えると、A=委任者=私B=受託者=セゾン投信C=受益者=私これであってますか?wikiの文章を置き換えて確かめます。「私がなけなしの給料を信頼しているセゾン投信に譲渡し、運用してもらってその利益を私に与える。セゾン投信は名目上信託財産の所有権を有するが、その管理・処分は私の利益のために行わなければならないという義務(忠実義務)を負う。」ふむ、しっくりきました。委任者と受益者が必ずしも一致しなくても信託という言葉は使われるのでしょうか。信託という言葉はかなり広い意味なのですね。・フィデューシャリー・デューティーさて、フィデューシャリーを調べると、フィデューシャリー・デューティーという言葉がいくつも出てきます。受託者義務となります。英米法では金融に限らずこの言葉が使われるようですが、難しい話はここではそもそも知識がないのでできません省略します。国内の金融関連では「受託者責任」という言葉が翻訳として使われています。さきほどwikiから引用した文章のアンダーライン部分が、まさにフィデューシャリー・デューティーのことだと思われます。金融庁は今年に7月に金融庁モニタリングレポートを公表しています。それぞれに携わる金融機関がその役割・責任(フィデューシャリー・デューティー)を果たすことが必要。「ちゃんと商品を開発してね。売りやすい投資信託だけじゃなくて一般投資者らの利益になる投資信託も薦めてね。わかりやすい商品を販売してね。わかりにくい商品はちゃんと説明してね。自分の系列ばっかりひいきしないでね。高すぎる販売手数料はよくないよ。信託報酬量はとりすぎちゃだめだよ。等といった所でしょうか。多くの銀行さん、聞こえてますか~・セゾン投信「フィデューシャリー宣言の公表について」セゾン投信からこの旨の本日メールが届いていました。「金融庁はモニタリングレポートでフィデューシャリー・デューティーの履行を求めているけど、うちらはとっくにやってるぜ。これからも俺はやるぜ俺はやるぜ」と、シベリアンハスキー顔負けのアグレッシブさで主張しておりました。日本の生活者が誰でも安心して長期資産形成へと行動出来る土壌づくりを先導する者としての、自覚と社会的責任を改めて皆さまに示す、セゾン投信自らの意志表明でもあります。メールより引用なんともセゾン投信らしいです。・まとめフィデューシャリー・デューティーとは受益者責任のことであり、セゾン投信は今回、受益者責任の表明をし、それを遵守していくことを公表したということ。コスト・受益者還元等を掲げているイメージが強かったのですが、フィデューシャリー・デューティー=受益者責任という考え方の元、再確認の意も兼ねて再度セゾン投信の意思表明をされたということなのでこれは前向きにとらえて良いのではないかと思います。対面販売の投資信託は販売手数料に3%とかとることを考えると、良心的だと思いますし、信託報酬料も最安値ではないもののまずまずの低水準であると考えます。Money,Todayらしいですし。下がったら下がったで積立を継続すればよいと判断し、これからもセゾン投信を継続することとします。それにしても、受託者責任なんて当たり前じゃんと思っていましたが、それが当たり前でない投資信託業務が横行しているということに驚きを隠せません。投資信託は基本ノーロード・低管理費でこれからも検討していきたいと考えています。金融庁にほんブログ村なお、私のセゾンの保有数は以下の通りです。円まだ記事にまとめていませんが、大暴落の直前に1万ずつスポット購入をしており、みごとに下がりました。積立は今年の6月から行い、月5000円ずつを積み立てております。30年の運用を視野に超長期投資を目標としています。この記事書くのに3時間近くかかっちまったぜ。(2015/10/11)【セゾン】セゾンさん、ふぃでゅーしゃりーってなんですのん。(2015/08/26)他のブログで散見されてる”ポートフォリオの達人”に便乗登録しました。VT買い時なのに買えずに悔しいのでバンガードの商品を配当利回り順に並べてみた。VT買い時なのに買えずに悔しいのでバンガードの商品を配当利回り順に並べてみた。»PagetopプロフィールAuthor:パーサモウニアス手取り17万なのに家賃7万で生活できるのか?そんな無謀な生活を続けるために、日々の節約や家計簿を淡々とつけ続けるという実験日記です。投資ド素人サラリーマンが資産運用に興味を持ち始め、それらの記録がてらブログを始めました。紹介されましたパーサさん、月16万生活で資産形成(投信ブロガー)150411開始2016年、FP3級を取得twitter始めました。当ブログはリンクフリーです。相互リンクも募集中です。当ブログに掲載する情報には充分注意を払っていますが、その内容について保証するものではありません。当ブログ使用及び、閲覧によって生じた如何なる損害にも責任を負いかねます。