欠陥住宅2020.01.17リーマンショック後、約700万人いた建築業の職人さんが約200万人も減ったというニュースを見ました。同内容を確認できます。現場監督の人数が足りないらしいです。現場監督になるには知識・経験・資格が問われます。補充がきく職業ではありません。消費税増税や住宅ローンの低金利等、家の購入を考えるタイミングがありましたが、せっかく手に入れたマイホームが欠陥住宅では元も子もないですよね。ニュースでやっていた注意するポイントを書いておきます。契約を急ぐ業者は怪しい。建売住宅は購入前に住宅診断を依頼する。注文住宅は時間をかけて打合せをする。営業担当者ではなく建築士と打合せすることが基本。(←実務上は難しいので、重要なところを建築士と打合せする)議事録を渡してくれる業者は信用が出来る。ない場合は、自分で記録を残すようにする。新築マンションは建ってからでないと瑕疵を確認できないが、完成前に売切れることがほとんど。10年以前完成のマンションをリノベーションすることも候補に入れて。土地・立地を確認する。◇住宅ローンが残っているのに家を手放す私個人の意見を1つ加えさせて頂きます。建築に詳しい人と知り合う。(私はFPの6科目の中で不動産が一番苦手ですが、建築に詳しい家族・友人に支えられています。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:Author:FP-flow奨学金がなかなか返せない2020.01.16『学歴は関係ない!』とは言い切れないのが日本社会です。他の国でも学歴を重要視していると思います。進学するか就職するか...進学するには学力や資質だけが必要ではありません。進学時に学費を払えるお金がなければ、多くの人が奨学金を借ります。一時期、かなり問題視されニュースにも取り上げられていましたが、最近ではあまり聞かなくなりました。それは、返済不要や優遇する奨学金も増えたし、情報が充実したせいかも知れません。困っている人ほど声を上げないからかも知れません。奨学金のおさらいですが、全期間無利息の『第1種奨学金』と、在学中は無利息で卒業後は有利息の『第2種奨学金』があります。利息の有無はあるにせよ借金です。あれば問題ありません。それらは目には見えませんし、将来のことはわかりません。条件が揃っていれば、いくつになっても大学受験にチャレンジできます。同学年の人と同じ時期に大学を目指すのはメリットがありますよね。青春とか就職有利とか...。時間を買って得るメリット・時間を使って返済していくデメリット...妥当な額&期間がどのくらいなのか考えてみます。これはあくまで自論ですが、大学に通った年数×2=返済の年数でなければ、せっかく買ったメリットを生かせず借金に苦しむと思います。職に就ければもっと返済額を増やし早く完済することが望ましい。返済していくと大学に通った年数×2で完済できる計算になります。この金額だと在学中から十分な返済をしていくことが困難なことがわかります。社会人なってから返していくのもツライ金額です。(一人暮らしはなかなか厳しい数字)以前のブログの内容と被りますが、在学中に少しでも返済すれば、社会人になってから返済額や返済期間を減らすことができるのでとても効果的です。在学中にどのようなアクションを起こすかで、その後の人生も変わってきてしまうということを、私は一番お伝えしたいのです。『貯金なんて低金利の時代に少しも殖えないのだから運用の方が良い!』というような言葉をしばしば耳にします。貯金派の人は運用アンチ・運用派の人は貯金アンチのように聞こえるのは私だけでしょうか。【流動性】とは現金化のしやすさ...預入と払戻のしやすさ...要はお金の出し入れがしやすいかです。etc...というリスクをどれだけ回避できるかです。(安全の反対は危険です。)【収益性】とは、あなたがその行動をすることで、どれだけ利益が出るかです。ここまでは、皆さん知っている、もしくは聞いて納得するのではないでしょうか。この3つが全て良い商品などどこにもないのです。高い【流動性】が必要なら、高い【収益性】は望めません。【安全性】にも限度があります。どれかを取ればどれかを諦めるのが通説ですが、使い勝手が良く、決して損をしなくて、実は儲かっちゃう商品を持ちたいと思うのが人間の性(さが)でしょう。解決策として、一攫千金とはいきませんが、違う性質の商品を複数持てば3つのバランスは自ずと良くなっていきます。投資信託どちらから始めるかと言われれば貯金です。年齢に応じた貯金ができているのであれば、運用を始めることもお勧めします。(iDeCoや積立NISAに向いている人は是非始めて欲しいです。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:Author:FP-flow貯金ができない22020.01.11貯金がしたいのに貯金ができないと悩んでいる人を、貯金ができるようにするのはさほど難しくないと私は感じています。マイナスの家計であってもです。難しいのは、貯金をしたくない人に貯金をしてもらうことです。貯金をしたくないのだから、貯金をしようとしなければいいのですが、問題は貯金をしたくないのに一方で『貯金をしなくてはいけない』『貯金をしないと後々マズイことになる』『貯金はしたくないが借金もしたくない。欲しいものは我慢できない。』と思っている場合です。※1”貯金は持っていたいけど、貯金をする努力はしたくない”これが本音ではないでしょうか。貯金ができている人であっても、貯金ができていない人であってもです。行動に差が出るのでしょうか??答えは【実体験の有無】です。(百歩譲って実体験によるアドバイスも有効)アリとキリギリスのお話は多くの方がご存じでしょう。アリは冬を起こすためにせっせと働いて、巣に食料を運びます。キリギリスはその時に必要な分を食べ、余った時間は遊んで暮らしました。厳しい冬が来て食料が捕れなくなり、キリギリスは死んでしまいました...というような内容のお話です。アリも最初は大半が飢え死にしていて、生き延びたアリがこれはマズイと気付きストックするようになったのかも知れません。ストックしていて生き延びたから習慣になっただけかも知れません。【ストックしていて良かった】という実体験がないと、次からストックはできないのです。次に重要なのは【失敗体験】ではなく【成功体験】です。【しなければならない】より【して良かった】の方がより行動の後押しになります。冒頭で書かせてもらった※1は、失敗体験もしく失敗体験によるアドバイスを受けて、貯金をしなくてはいけないと思っているが行動に移せていない状態です。これが、成功体験や成功体験によるアドバイスであれば、どんなにワクワクし行動に移しやすいかと私は思うのです。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:Author:FP-flow貯金ができない12020.01.10貯金ができないと悩んでいる人はたくさんいます。この『貯金ができない』にはとても振り幅があるなぁと常々思います。1貯金がしたくてもできない。2貯金をする能力がない。3目標より貯金ができない。4貯金をする意味がわからない。この4つはそれぞれ意味が違うのに、言葉にするのは『貯金ができない』なのです。貯金を学生時代の【勉強】と置き換えるととてもわかりやすいです。1勉強がしたくてもできない。2勉強をする能力がない。3目標より勉強ができない。4勉強をする意味がわからない。テスト前にみんな口々に「勉強してない」「勉強できなかった」と言ったとしても、結果テストの点数が同じではありません。124の人からしたら3の人が言った「勉強してない」なんて、嘘だ!!とか裏切者!!などと思うでしょう。嘘をついた訳ではありません。言葉足らずなだけだったか、もしくはそもそも『できない』の次元が違っただけなのです。1の人は家の手伝いや部活で忙しかったのかも知れません。失恋して精神的に落ち込み、勉強に集中できなかったのかも知れません。できなかった原因を除けば次はできる可能性があります。2の人は自分一人では困難でも、誰かが教えてくれたら次はできる可能性があります。4の人は??...勉強をした方が良い、するべきだと教えられていても、そこに意味を見出せないので一番『できる』から遠く感じます。何かのきっかけで意味を見出せたら次はできる可能性があります。興味を持った時にはできたりするのがこのタイプです。限定的で不安定ですが...。自分がどの『貯金ができない』タイプなのかは意外とわかりづらいものです。タイプが混在している場合もあるので厄介です。3目標より貯金ができないのタイプの人は自覚しています。その上で「貯金ができない」と言います。その言葉を聞いて、「みんな貯金してないから大丈夫」と思っていたら、蓋を開けたらビックリ!自分だけ貯金が無かったとなるかも知れません。あなたが少しでも124タイプだと思うなら、タイプに合わせた方法で貯金にチャレンジして頂きたいです。独立系・女性ファイナンシャルプランナーCategory:秘密の悩みAuthor:FP-flow住宅ローンが残っているのに家を手放す2020.01.03今まで家計がマイナスになって苦しんでいる人に向けてのブログをいくつか書いてきました。リボ払いや車のローンで苦しんでいる人です。そんなマイナス家計の人の悩みの中でも一番深刻なのが住宅ローンです。未曾有の金融緩和政策が続き、住宅ローンの金利は低いままで、「よし!家を買おう」と検討された人、実際に購入した人は少なくないでしょう。長く低金利が続いていますが、いつ終わりが来るかはわかりません。買い時と考えるのは自然なことです。家を買おうか...なんて話が出た時のベストな家が、ずっとベストな家になり得るとは限りません。家は住む人がいてこそ価値があるものです。一人暮らしで悠々一城の主という人にも変化は訪れます。土地価格は変動します。建物は必ず劣化します。満足していても、完璧に気に入った家を手に入れるのは難しく、住んでからも「ここがああだったら良かった...」と思うものです。買う時のポイントは『売れる家・貸せる家』かどうかです。何らかの変化でその家を手放す時に、なかなか売れない・貸せない家では確実に【損】をします。「賃貸は住宅ローンと変わらない金額の家賃を払って、結局は自分の物にならない」という意見に賛同しますが、家は手放し住宅ローンだけが残ったという不幸に比べたら賃貸はずっと魅力的です。家なんて買わない方が良いのでしょうか?本当に持家が必要になるのは老後です。年を取ると家を借りることが困難になります。一人暮らしであれば尚更です。家は購入することをおススメします。マンション・アパートで大切なのは立地です。一軒家もほぼ同じで土地です。新築の家でも一度住んでしまえば『中古』...他人から見ればもうその建物の魅力は半減してしまいます。そこを考えずに自分が住むイメージのみで良いと考えて購入するのは危険かも知れません。マイホームという魔力にかかってしまっています。最後は住宅ローンを払えるかどうかが決め手だったりします。それはとても懸命な考えですが、住み続けるということが前提になっています。数年後に転勤になったら?離婚したら?ということまで考えて『払えるか』考えたでしょうか...。世帯主が亡くなっても、住宅ローンが無くなり住み続けられる保険はあります。火災保険や地震保険に入っていれば災害に遭っても多かれ少なかれカバーすることが可能でしょう。ご近所トラブル保険はありません。結論から言うと、一生に一度の家という考え方を捨ててください。手放した時に住宅ローンが残るような家の買い方をしないでください。住宅ローン部分は土地代相当で、建物代と同額のお金は現金で払うという買い方が出来れば理想ですが、簡単ではないでしょう。言って「金利が低いから頭金なしで家が買えますよ」なんて甘い言葉に惑わされないでください。建物自体に価値がないとは言いません。どこにでもある月並みな家では競争に負け、値段を下げられ悔しい思いをします。建物にこだわるのであれば、中古になっても魅力的であろう家を思い切って買うべきです。それらを間違わなければ、売って買ってをしても住宅ローンだけが残るということはないと考えます。中古で買って上手にリノベーションし、また売ってを繰返しても良いでしょう。賃貸で、後の住処は田舎の家を現金で買うでも良いでしょう。変化が付きものの一生の中で、どのタイミングで家を手放しても困らないようにしたいものです。奥田)と奥田の民生氏もおっしゃっているように、車には大きく二つの魅力があります。乗るも楽し】というエンターテイメント性では、その二つの魅力をお金としてはどう按分(=比例して分ける)すれば良いでしょうか?この按分を間違うと、タイトルにもあるように『車がきっかけで借金地獄』ということになりかねません。一人ではなく複数人での家計の場合に陥りやすくなります。分けることができます。一人暮らしだとどんぶり勘定になることが多く、総じて家計をマイナスにしない範囲で車を持つことを考えます。複数人での家計ではなぜか『実用性』が善・『娯楽』が悪となりがちです。両極性を持った車は出来るだけ多く『実用性』を主張します。戦いの末『実用性』が勝利すれば家計のバランスを崩すこととなるのです。按分ミスで家計を簡単に圧迫します。車が家計を圧迫していても私は手放せとは言いません。見捨てた訳ではありません。借金地獄にならないように按分を見直してくれればいいのです。通勤で車を使っているなら、全額とは言わなくてもガソリン代は出ているはずです。+3,000円くらいです。ガソリン代専用の引落し口座を作り、毎月家計から3,000円を貰い、後はメインで車を運転する人が支払ってください。他の家族が使った時は使った分だけガソリンを入れてもらえばいいだけです。あとは車の本体代金ですね。身の丈に合った金額をご参考になさってください。(約21,000円/月)ここから出た金額をメインで車を運転する人が支払えば、その好きな車を買っても良いのです。多い人は予算オーバーになるかも知れません。なれば当然、何かを諦めなくてはいけません。何を諦めるかは自分で決められるのです。