東京スター銀行と新生銀行が0.1%に利下げ。東京スター銀行と新生銀行が0.1%に利下げ。マネーTweet大変残念ながら超短期預金の雄であった東京スター銀行と新生銀行がほぼ同時に金利を0.1%まで引き下げました。一度この2つの銀行に関して最適額を計算するとともに今後の預け先をどうしていくかを考えていきたいと思います。東京スター銀行のスターワン1週間円預金と新生銀行の2週間定期預金は、これまで1週間や2週間という短い定期預金に対して0.2~0.3%という普通預金に比べて高い金利をつけてくれていたため、預入額を適正に決めれば税金がまったくかからずに表示利率そのままの金利を受け取ることができていました。このぐらいの金利があれば、たとえば100万円を1年間預けておくと3000円程度の利息になり、最適化をすれば表示金利そのままの金利が受け取れ、600円程度の節約になるので、そこそこの魅力がありました。最近は0.15%程度まで利率を下げてきており、だんだんとその魅力が薄れてきていました。この度この2つの銀行はついに0.1%に引き下げました。一応最適化してみるもちろん0.1%になっても税金を発生させずに利息を受け取ることは可能です。0.089%東京スター銀行は従来と変わらず10万4286円、新生銀行は最低預入額の50万円がもっとも効率のよい預入額です。0.1%でも預ける価値はあるのか?さて、最適化は前述の通りですが、0.1%というのはさすがに低すぎる金利です。仮に100万円を預けて税金ゼロで利息を受け取ったとしても1年間で1000円です。そのうち最適化によって得した分は約200円です。車でATMに行っただけでなくなってしまいそうな額です(笑)もともと東京スター銀行はATMの手数料がかかること、自社ATMが関東にしか存在しないこと、無料で他行へ振込ができないこと、などから決して使い勝手のいい銀行とは言えません。東京スター銀行で住宅ローンを契約している方は、預金額に応じて利息割引など、特典がありますのでこれらを利用できる人はいいかもしれません(住宅ローンの募集は昨年終了)。それ以外のほとんどの人にとっては、高め金利の超短期預金というほぼ唯一ののメリットがなくなってしまった今、もはや東京スター銀行を利用する価値はほぼなくなったと言えるでしょう。新生銀行は振込手数料無料があるので、メインバンクとして使っている人はまだ利用価値があるかもしれませんが、これも住信SBIネット銀行のほうが無料回数も多く、使い勝手もいいでしょう。今後短期資金をどうするかさて、では東京スターや新生銀行をやめたとして「その資金をどこにもっていくか」を考えなければなりません。住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に乗り換えるこの5つの方法を考えてみます。※金利は0.1%以上を○、0.2%以上を◎。手数料は振込手数料とATM両方の無料回数が3回以上の銀行を◎、無料回数のない銀行を×、それ以外を○。最適化は税金をゼロにできるものが◎、そもそも小口で預金をくめないものは×、それ以外は○。金利の回復を待つ東京スター銀行はおととしにも一度、0.30%→0.20%の利下げをしたあと、昨年また0.30%に戻していました。このように超短期預金の金利も長期金利や銀行の事情などによって上下しますので、「また0.30%に戻るのを待つ」というのも1つの方法です。東京スター銀行の場合、0.10%、0.15%、0.20%、0.25%、0.30%のときはいずれも104,286円が最適元本なので、利率がこれらの値の場合は、定期預金を組み直す必要はありません。普通預金に乗り換えるそもそも金利で爆発的に資産を増やそうという前提ではなく、流動性を維持したまま、少しでもマシな金利をもらおうという話なので、金利が大してもらえないのであれば、いつも使っている銀行の普通預金においておく、というのも現実的な選択肢です。最適化とか難しいことを考えなくてもいいですしね。このページを見ている人は「考えたい人」ですから(笑)、他の方法も検討してみましょう。維持しているのはSBJ銀行だけです。以前は内国為替免許がなく、他行への振込、他行からの振込ができなかったのですが、今はできるようになっていますし、ATM引出手数料と他行への振込手数料が月3回まで無条件に無料など、住信SBIに並ぶサービスの良さです。セブン銀行ATM、みずほ銀行ATM、イオン銀行ATM、イーネットATMが利用できますが、ゆうちょATMが利用できないのは残念です。韓国資本ですが、日本の銀行ですので、当然ペイオフも適用されます。新規口座開設と外資に抵抗がなければ、よい選択肢だと思います。SBJ銀行の定期預金最適化については、過去記事に書いていますのでそちらをご覧ください。楽天銀行に乗り換える楽天銀行はネット専業銀行です。昨年から1週間や2週間といった短期の定期預金をはじめ、当時は0.50%をうたっていたので、私も記事にしました(過去記事参照)。一瞬にして10分の1の0.05%に引き下げられました。今でもよく0.50%のキャンペーンはやっているものの、通常時は0.05%という普通預金とあまり変わらない利率です。口座をもっていて資金を置いている方は、金利の高いキャンペーン時に預けておけばいいと思いますが、そうでない方はあえて開設する必要もないのではないかと思います。私の中ではATMの手数料や他行宛振込手数料が有料というのが致命的でメインバンクとしては使えません。住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に乗り換える私は住信SBI派なので、偏見にあふれた考察になっていたら許してください(笑)住信SBIネット銀行のメリットはまとめると以下の3点かと思います。乗り換えを考えるのであれば利便性の高い住信SBIネット銀行もう考えるのがめんどくさい人は普通預金といったところでしょう。私自身は住信SBIネット銀行のハイブリッド預金を利用しています。2週間満期預金は57万3572円で預ける(2012年9月3日版)2012年9月3日、新生銀行の「2週間満期預金」の金利が0.20%から0.15%に下がってしまいました。金利0.25%の「スターワン1週間円預金」で人気の東京スター銀行ですが、住信SBIネット銀行などとは違い、ATMが常に無料というわけではあり...記事を読む楽天銀行に超短期定期預金1週間0.50%が登場!最適な預入額は135,572円!楽天銀行が1週間&2週間定期預金の金利を0.05%に引き下げました。キャンペーンだと告知もせずわずか1週間で改悪した楽天銀行もさることながら...記事を読むSBJ銀行の1週間定期預金は11万3767円で預ける(2012年9月14日版)2012年9月14日、SBJ銀行が「3周年記念トリプル感謝祭」と銘打って「1週間定期預金<なのかちゃん>」を比較的高い0.275%という利率...記事を読む楽天銀行と他のネット銀行の金利・ATMサービスを比較【2014年6月】とりあえず楽天銀行の口座を解説してみたKenjiです。楽天銀行の1週間定期預金の登場により、つい3日前に書いた記事が古いものにな...記事を読む東京スター銀行の1週間定期は10万4286円か12万5143円で預けよう2013年7月1日の金利引き下げにより、このページの情報は古くなっています。東京スター銀行の「スターワン1週間円預金」について書いた記事があると教えていただいたので見てみましたが、なかなかひどいですね。́・ω・`)なKenjiです。昨年の9月に一度整理したのですが、東京スター...記事を読む所得税額と実際の所得税率をグラフにしてみた2014/10/28最高税率45%に対応した新しい記事を書きました。所得税の計算について少し詳しく書きましたので、ご覧ください。クリエイターやってます。記事は好き勝手に書いてますが、気に入ってもらえたらうれしいです。