2019.11.04債務整理のデメリットとしてまず最初に思い浮かぶことはブラックリストに登録されることではないでしょうか。すべての債務整理手続きのページでデメリットとしてあげています。あなたがブラックリストに登録されることを恐れて債務整理をためらっているとしたら、ブラックリストというものをよく理解されていないのかもしれません。ブラックリストに登録されたからといって、生活していくうえでの影響はほぼありません。ブラックリストとはどういうもので、どんなデメリットがあり、困ることがあるとしたらどういう時なのかをみていきたいと思います。事故情報のことがブラックリストと呼ばれているのです。それらの信用情報が集められています。貸金業者やクレジット会社は、申し込みがあるたびに信用情報を照会して契約するかどうかを判断しているのです。貸金業者(アイフル・アコムなど)への新規の借り入れの申し込みやクレジットカードを申し込んだ時に、「審査に通る」とか「審査に落ちた」「審査が甘い」など「審査」という言葉をよく使いますよね。クレジット会社や貸金業者は個人信用情報機関のデータを参考に、その会社ごとの判断基準で契約をする・しない、貸付金額や限度額をいくらに設定するのかを決めます。貸金業者にとっては貸しても返ってこない貸し倒れを防止することになり、消費者にとっては借り過ぎで生活が苦しくなり多重債務から借金地獄、そして自己破産と生活が破綻してしまわないよう保護する役割があります。センター(全銀協)CIC(シー・アイ・シー)とJICC(ジェイ・アイ・シー・シー)は、消費者金融、クレジット会社、信販系の会社が主に加盟しています。基づく登録業者は必ず加盟しなければいけないことになっています。難しい言い回しになってしまいましたが、要するに法律に従ってまっとうに営業している貸金業者はみんなCICとJICCに加盟していて、個人の借入れに関する信用情報の登録や審査の際に利用しているということですね。貸金業法や指定信用情報機関についてはこちらの記事に詳しくまとめていますので目を通してみてくださいね。どのような情報が登録されているのかみていきたいと思います。(本人確認のための免許書の番号など)個人情報が勝手に登録されてるの?と疑問に思う人もいるかもしれませんが、決して勝手に登録しているわけではないんです。利用および登録」についての記載が必ずあります。契約書の裏って規約や約款が小さい字でたくさん書いてありますよね。利用・登録に同意します」という項目があって、同意した上で契約をしたことになるのです。いうと、普通は人事異動などを思い浮かべると思うのですが、この異動こそがブラックなのです。起きると支払状況に関する情報に『異動』と記載されます。「ブラックリストに登録される」というのは、個人情報機関の支払情報に関する情報に『異動』という文字があることなのです。債務整理をすると、任意整理でも個人再生でも自己破産でも特定調停でも、どの手続を選んでも同じように『異動』が付く(ブラックリストに登録される)ことになります。債務整理をしていなくても、未払いや延滞があると『異動』が付いてしまいます。ブラックリスト入りを恐れて債務整理を迷っていても、支払いが滞っているならもう既に『異動』が付いているかもしれません。ブラックが消えるのはいつ?『異動』が付いていれば金融ブラックということになるのですが、一度記載されると消えないというものではありません。一定の期間が過ぎると信用情報から『異動』の文字は消えます。場合、支払い開始から一度も延滞や未払いを起こすことなく完済した場合は支払い開始から5年で『異動』が消えます。途中で延滞や未払いを起こしてしまった場合は完済から5年間『異動』の記録が残ったままになってしまいます。そのことからも、任意整理や個人再生では毎月の支払額は無理なく支払いができる金額に設定することが重要ですね。注意!消えないブラックもある個人信用情報機関のブラック、すなわち異動情報は債務整理をすれば一定の期間が経過すれば消えます。支払いをしないで何も手続きをしないままだと『異動』はいつまでたっても消えないで残っています。借り逃げは許されないということですね^_^;債務整理をすれば、ブラックもいずれ消える時が来ます。払えなくなったら、というよりもっと早く、支払いが苦しいなと感じだしたら弁護士や司法書士に相談しましょう。一つ、消えないブラックがあります。それは社内ブラックと呼ばれるものです。各金融会社はそれぞれの会社独自のブラックリストを作っていると言われています。債務整理で借金が帳消しになったり減額して返済をした会社からは、もう二度と借金はできないと考えたほうがいいです。中には過去よりも現在の状態を重視して審査する会社もあるようですので、絶対とは言えません。大多数は一度トラブルがあったら貸してくれないと思っていたほうが無難だと思いますよ。社内ブラックについては債務整理や未払いだけではなく、しつこいクレームなども対象になるようです。なんらかのトラブルがあった貸金業者やカード会社からは借金できないと考えたほうが良さそうです。ブラックは本当にデメリット?個人信用情報機関に『異動』が記載されて金融ブラックになると、クレジットカードを作ったりお金を借りることができなくなります。それは債務整理をしようと考えている人にとって、本当にデメリットでしょうか?ブラックリストに登録されることを恐れて、債務整理を先延ばししても、いずれどうしようもなくなる時がやってきます。延滞を繰り返しているとブラックリストに登録されてしまうのです。新しく借り入れができなくなることは生活を立て直すチャンスだと思うのです。ブラックリストに登録されれば一生消えないというわけではありません。全銀協の10年は長いですが、CIC・JICCは5年間で記録は消えます。5年ぐらいは自分の収入の範囲内でクレジットカード無しの生活を送ってみましょう。分割払いもできなくなるので、急に家電が故障してしまった時などは困ることになるかもしれません。起きてもいないことを心配ばかりするよりも、債務整理をして生活を立て直す方が将来的には明るい未来が待っています。仕事などでどうしてもクレジットカードが必要な場合は、決済と同時に自分の預金口座から引き落とされるデビットカードもあります。クレジット会社や貸金業者は個人信用機関のデータを参考に、独自の審査基準を設けています。「過去には事故情報があるけど現在は収入も安定しているからカードを発行しよう」という会社もあるようです。ブラックリストに登録されたからといって、借金ができない以外のペナルティーは何もありません。苦しい生活を無理して続けた上に支払いができなくなれば、結局ブラックリストに登録されます。このままズルズルと債務整理をしないデメリットのほうがずっと大きいはずですよ。早めに弁護士さんに相談してみましょうね。少額管財は予納金が少額でOK!利用できる要件は?お問い合わせ及び免責事項お問い合わせ及び免責事項キリコこんにちは!ご訪問ありがとうございます。アラフォーシングルマザーのキリコです。8年前に自己破産で債務整理をしました。今はなんとか生活を立て直し、大学生の娘と二人で頑張っています。借金のことは誰にも相談できませんよね。返済に追われる生活から脱出するためには債務整理しかありません。債務整理について、体験者の視点から情報をお伝えしていきます。