株は怖くない!低金利の今、資産運用に株をおすすめする理由2017/09/08今、お金を銀行に預けてもかなりの低金利です。メガバンクで100万円の定期預金をしても、5年間で約500円しかお金は増えません。将来に向けて資産運用したいと考えているなら、株式投資や投資信託がおすすめです。まとまった元手が必要な不動産投資などと違って、月10,000円程度の少額からでも始められて、利益も期待できます。配当金収益だけでも、高配当銘柄なら年4%以上得られます。100万円分の株で4%の配当金収入が安定的にあれば、年間4万円、5年間で20万円です。定期預金とは比べ物にならないくらいお金が増えます。株式投資での資産運用に対して「なんとなく怖い」「失敗したら借金地獄になりそう」と思っている人もいるかもしれませんが、それは誤解です。株投資では、投資した金額以上に損をすることはないからです。リスクをとってでも資産運用するべき理由と、資産運用するメリット、あなたが今すぐ始められる投資方法をご紹介します。投資で物価上昇に勝つ!将来に向けて資産運用が絶対必要な理由まずは資産運用がなぜ必要なのかを考えましょう。資産運用が必要な理由は、今後も物価が上昇していくこと(インフレ)が考えられるからです。物価があがったのに、資産が物価上昇率以上に増えていないと、ものを買う時の負担が大きくなります。物価が上がる=お金の価値が下がる!お菓子と教育費で考えるスーパーで買うお菓子を思い出してください。最近、「値段は変わらないのに、量が少なくなっている!」と感じることがありませんか。同じ100円なのに買える量が減っているというのは、物価が上がっている(お金の価値が下がっている)ということです。小麦粉、パスタ、パン、酒なども値上がりしています。値上げされているのは食品だけではなく、ノートやファイル、テープなども価格が上がりました。教育費もインフレ傾向で、国立大学の授業料は驚くほどの勢いで値上がりしています。平成17年度以降は据え置きになっている大学が多いですが、平成27年に「国立大学の授業料を私立大学並み(約85万円)に引き上げる」という財務省案が発表され、今後また値上がりすると考えられます。この授業料を、国税庁が発表している平均給与額で割って、平均給与額にしめる授業料の負担割合を出してみました。家計への負担が大きくなっているのがわかります。「教育費なんて、今は自分に関係ない」という人も多いでしょうが、将来、自分の子どもが大学に入学するときには、自分たちの世代が大学に通っていた時よりも、授業料の負担が高くなる可能性大だということを知っておかないといけません。14.83%お金の価値が減っていく!定期預金では物価上昇に追いつけない現状では、銀行にあずけて資産が増えていくペースは、物価上昇のペースについていけません。いうことかわかりやすいように、2016年の物価を100として具体的に計算した結果がこちらです。101.595今の物価が100だとして、これから毎年1%物価が上がっていくと仮定すると、5年後には、物価が約104まで上がりました。健全な物価上昇率といわれる年2%なら約108です。それに対して、定期預金で増えるお金を見てください。メガバンクに300万円以上定期預金した時の金利0.04%で計算してみましたが、5年後でも101.595までしか増えていません。物価の上昇に対して、定期預金ではお金の増え方のペースが遅いことがはっきりとわかります。物価の上昇をカバーできず、5年前には買えたものが買えなくなります。買いたい商品に対するお金の価値が相対的に下がって、価値が目減りしている状態です。物価があがって給料も増えていれば、物価上昇分は給料でカバーできます。実際、一部企業で賃上げも行われましたが、給料が上がらないという人にとっては厳しい現実です。あ、あの・・・日本は1990年代後半からデフレ傾向が続いているとニュースでやっていました。本当にインフレに変わっていくのでしょうか?確かに、またデフレになるという予測もあるな。今後も政府や日銀は健全なインフレ率(年2~3%の物価上昇)を目指して、デフレ回避策をとりつづけるだろう。長期的にはインフレになるはずだ。株は少額からでも始められる!余裕資金が少なくてもOK定期預金では、今あなたが預けているお金の価値はひたすら下がっていきます。物価上昇分をカバーするためには、投資が必要です。投資にはいろんな方法がありますが、株や投資信託※がおすすめです。株や投資信託をおすすめする理由のひとつめは、少額からでも始められるので、投資に回せる資金が少ない人でも挑戦できることです。少額でも買える株や、投資に回せる資金の見極め方についてご説明します。投資信託(ファンド)とはプロに投資を委託する商品です。たくさんの投資家が同じ投資信託に投資し、そのお金をもとに資産運用のプロ(ファンドマネージャー)が株式や債券への投資をします。投資で得た利益が投資家に還元されます。物件を手に入れないといけませんから、ある程度まとまった元手が必要です。株や投資信託なら少額からでも投資を開始できます。10万円未満で買える個別銘柄(株)もたくさんありますし、積立方式で月々1万円から購入できる株(るいとう)や投資信託(投信積立)もあります。るいとうや投信積立については、「少額で投資を始めよう!単元未満株・ミニ株・るいとうの違い」で詳しく解説しています。少額から投資を始めるなら、NISA口座を開設しないと損です。NISA口座なら株で儲けた際に支払う税金が免除されます。SBI証券なら税金だけじゃなく、売買手数料まで無料になります。年間120万円までの少額投資において株を購入する手数料が0円、その株で得た配当金や売買益にかかる税金が免除と低コスト運用が可能です。少額投資を行うならSBI証券のNISAをぜひ利用してみてください。SBI証券の公式サイトへ投資初心者は、まず投資に回せる資金がいくらか見極めろ少額でも始められる株ですが、実際、手持ち資金の中でどれくらいを投資に回すのが適切なのでしょうか。投資をする上で、この見極めはとても大切です。お金を3つにわけて考えるとわかりやすくなります。生活資金として手元においておくお金(すぐ引き出せるようにしておく金)車を買う、結婚など、数年スパンで考えて確実に使うお金(安全に置いておくお金)ひとまず使う予定がなく、将来に備えて増やしていきたいお金(余裕資金)こうすると、安全においておきたいお金や生活資金には手を付けずに余裕資金を使って投資を開始することができます。余裕資金が少なかったとしても、株も投資信託も少額から始めることができます。生活資金は、若い会社員なら半年分~1年分くらいの生活費が目安です。これからも働いて給料をもらうので、生活資金は補っていけるからです。ケガで働けなくなっても、健康保険から傷病手当金が出ます(国保加入者は出ません)。独身で若い会社員なら、傷病手当金という保障もあるし、守るべき家族もいないので、より多くの資金を投資に回しやすいと言えます。ここを誤って、自分の全資産に対して大きすぎる額を投資に回してしまうと、投資結果が気になって仕事が手につかなくなったり、冷静に投資ができなくなったりします。自分にとっての許容範囲はいくらなのか、しっかり考えましょう。よーし、眠ってるお金をバンバン投資に回していくわよ!全財産つぎこんで、ボロ儲けしてやるわ!全財産を投資に回して、普段の生活費は借金で工面するつもりか?投資のために借金して利子を払うなんて馬鹿げてるだろ。生活費以外の余裕資産で投資することを忘れるな。20年間で資産6.8倍!株式投資のメリットはリターンの大きさ株式投資のもうひとつのメリットは、なんと言っても得られるリターンが大きいことです。株式投資の運用益には、株を売買して得る売却益と、株を持っているだけで受け取れる配当金による利益があります。どちらも、定期預金よりもずっと収益が見込めます。会社員なので、日中株を頻繁に売買できないという人には、中長期で株を保有して配当金収益を狙う投資がおすすめです。「どの株を選んだらいいかまるで自信がない」という人なら、プロに任せる投資信託もおすすめです。株式投資の実力!国内株式で資産が1.18倍、海外株式で6.82倍に!この図を見てください。1994年12月に、定期預金に400万円、海外株式に100万円ずつ投資した結果です。預金ではなく投資に回したお金の増え方に驚きませんか。定期預金は約1.05倍にしか増えていないのに、海外株式への投資では資金が6.82倍にまで増えていますから、すごい差です。株式投資のリターンの大きさがわかります。右肩上がりで堅調なアメリカ株に投資しよう海外株式について紹介しましたが、たとえばアメリカ株について説明しましょう。株初心者なら日本株に投資するより断然アメリカ株に投資したほうが勝ちやすいんです。嘘だと思う人は、アメリカのダウ平均株価と日本の日経平均を比べてみてください。ダウ平均は順調に右肩上がりを記録しています。日本株に投資するよりも、コカ・コーラやAppleなど有名なアメリカ株に投資したほうが、放っておいても勝手に上がってくれるというわけです。そこで、アメリカ株を取引するのにオススメしたいのがマネックス証券です。大手ネット証券でアメリカ株を取り扱うのはSBI証券と楽天証券とマネックス証券の3社ですが、そのなかでも、マネックス証券は取扱銘柄数や手数料の安さで群を抜いています。マネックス証券ではアメリカ株も日本株と同じように簡単に取引ができます。興味がある人は、是非こちらへアクセスしてください。マネックス証券の公式サイトへ株を持ってるだけで年利4%!配当金狙いの投資もおすすめ「株式投資をしたいけど、平日の日中にリアルタイムで売買ができない」という人におすすめなのは、配当金狙いで長期で株を保有する投資法です。株式投資というと、株を安く買って高く売る、売却益を追い求めるものだけだと思いがちですが、企業が利益の還元として株主に渡す配当金を地道に受け取っていく方法もあります。配当金は、企業が配当を実施する限り、株を持っているだけで受け取ることができますから、確実にお金を増やせます。配当利回りが年2%を超えると高配当と言われますが、中には4%を超える企業もあります。有名どころだと、大塚家具<8186>の配当利回りが4%を超えています(2016年12月20日現在)。100万円で買った株に年4%の配当金がついたら、年4万円ですね。5年間ずっと同じ配当金額だったら、株を持っているだけで20万円になります。預金でのお金の増え方に比べると、まさに桁違いです。銘柄選びに自信がなければプロに任せる投資信託(ファンド)を会社員へのおすすめは配当金狙いの中長期投資ですが、どんな銘柄(株)を選ぶかはあなた次第です。銘柄選びの参考になる指標はたくさんありますが、中長期投資なら財務状況や長期的な業績を重視して選ぶのが一般的です。自分で銘柄を選ぶ自信がないという方も多いでしょう。そんな人には投資信託がおすすめです。投資信託というのは、プロにお金を預けて運用して貰う商品です。たくさんの人が同じ投資信託にお金を出し、そのお金をファンドマネージャーという資産運用のプロが運用して利益を出します。株だけではなく債券にも投資したり、国内株だけではなく海外株に投資するものもあり、自分ではなかなか手が出せないものに投資できるのも魅力です。例として世界の債券や高配当株などに投資する投資信託「グランツール」の実績を紹介します。SBI証券の情報をもとに、2014年2月28日~2015年2月27日まで1年間保有した場合に得られた利益(課税前の金額)をグラフにしました。購入や運用には手数料がかかりますが、それを差し引いてもリターンが大きいですよね。投資信託そのものがいくつかの債券や株式に分散して投資するものですから、分散投資にもなります。それぞれの投資信託に特徴があるので、運用実績や資金を見て選びましょう。投資信託の選び方は「これで完璧!初心者でも失敗しない投資信託の選び方7箇条」で詳しく解説しています。銘柄選びから運用まで全て自動でやってくれる「楽ラップ」さきほども紹介した通り、投資信託は買ってしまえば運用はプロにお任せ。種類がありすぎて「どの投資信託を買うべきかわからない」という人もいるでしょう。そんな人には、楽天証券の「楽ラップ」がおすすめ。15個程度の質問に答えるだけで、複数の投資信託を組み合わせた資産運用を提案してくれます。楽ラップは、経済の変化に対応して、資産配分を自動で調整してくれます。普通の投資信託や株だと、急な相場変動などがあれば、自分で「解約するか買い増すか」を判断しなきゃいけませんが、楽ラップならその手間が省けます。年間1%未満というリーズナブルな手数料なので、「投資はやりたいけど、株も投資信託も難しそう」という方は、試す価値ありです。楽ラップの診断や利用には、楽天証券の口座開設が必要です。楽天証券の公式サイトへ投資信託の積立はるいとうよりも簡単だぞ。少額から始めたくて、自分で銘柄を選べない初心者にはうってつけだな。投資は怖い?大丈夫、分散投資でリスクは減らせる資産運用が必要なこと、株や投資信託だと少額から始められて収益も期待できることをご説明してきました。「投資はなんだか怖い。銀行預金のほうが安心」という気持ちがあって、なかなか株式投資への一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか。銀行預金に比べるとリスクは高くなりますが、リスクを減らすためにとれる方法があるのでご紹介します。高金利時代の名残?日本は銀行預金の割合が多すぎる株のリスクについて見る前に、日本と海外の銀行預金や株式投資の実態の違いを知りましょう。日本では家計に占める銀行預金の割合がアメリカやイギリスに比べてかなり多いことが知られています。古いデータですが、内閣府の年次経済財政報告(平成20年度)を見てください。5カ国の中で銀行預金の割合が50%を超えているのは日本だけで、突出して高いことがわかります。反対に、株式などに投資をしている割合は、アメリカの29.4%に対して日本は6.4%。株式投資に回しているお金の割合は、アメリカの1/4にも満たないのです。海外では、株や投資信託に積極的に投資していることがわかります。分散投資とドルコスト投資法でリスクを少なくすることも可能もちろん株にはリスクがありますが、リスクを減らすための方法もあります。長期投資で投資期間を長くすれば、利益と損失が平均化され、ある程度のリターンが狙えます。三井住友銀行の情報をもとに作成した図を見ると、損が減っていくのがよくわかります。2番目の分散投資は絶対に行いましょう。ひとつの銘柄だけではなく、いろんな銘柄に投資する投資方法です。分散投資をすることで、ひとつの銘柄で損が出ても、他の銘柄でカバーすることができます。三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社によると積立型の投資では、定期的に決まった額を使って株を購入していくドルコスト平均法もよく使われます。株価が下がった時には株を多く買え、株価が上がった時には高値で買わされる量を少なくでき、平均の購入単価を抑えることができます。ドルコスト法は万能ではありません。下落を続けている株を買うと、損が膨らんでいきます。反対に上昇し続ける株を買うと、「最初にまとめて買うほうが安かった」という結果になってしまいます。資産運用失敗で借金地獄?株では購入金額以上に損はしない「株で失敗したら借金ができるのでは」と不安を持っている人もいるでしょう。株式投資では、投資した金額以上に損をすることはありません。唯一、信用取引をしたときには、出資した額以上の損をする可能性はあります。信用取引というのは、証券会社に担保を差し出し、手持ち資金以上の投資を行うことができるシステムのことです。信用取引は通常の取引よりもリスクが高いので、初心者は信用取引用口座を開設できないようになっています長期投資も分散投資もドルコスト平均法も、簡単に実践できる。投信積立なら自動的にドルコスト平均法で購入していくことになるぞ。資金の目減りを防ぐために投資は必須!少額から始めよう投資をするべき理由として、投資をしなければ今持っているお金の価値が目減りしていくことをお伝えしました。将来のために投資は必要なのです。投資としては、少額からでも始められて、大きなリターンが期待できる株や投資信託がおすすめです。少額から始めることができるのが株・投資信託の魅力ですから、いきなり大きな金額をつぎ込む必要はありません。自分の余裕資金を超える額を投資に回してしまうと、株価や投資信託の運用実績が気になって仕方なくなり、冷静に投資ができません。自分の余裕資金をしっかり見極めた上で、できる額から投資をはじめましょう。