個人事業主でも借りられる!起業支援の融資制度を利用しよう個人事業主でも借りられる!起業支援の融資制度を利用しよう個人事業として起業する場合に利用できるのが、様々な創業支援制度です。これには公的なものや民間金融機関のものがあり、比較的容易に借り入れることができます。融資制度を利用する場合、借入れだけを考えがちですが、重要なのは事業を安定させて借入れしたお金を返済しつつ、さらに事業を伸ばしていくことです。そこで必要になるのが、融資申込み前にしっかりした事業計画を作ってそれに基づいて事業展開をすることです。そのためには個人事業主だけでは無理で資金計画などに精通したブレーンを作り様々な検討を行う必要が有ります。最悪のケースも想定して検討することが重要になります。事業を具体化しよう!あやふやな内容では融資されない起業を考えている場合、会社を設立するのか個人事業で始めるのかいろいろ悩むものですが、最初はお金もないし個人事業で始めようと考える人が多いようです。どちらが良いのかは一概には言えませんが、忘れてはいけないのはある程度の資金が必要だという事で、多くの場合自己資金だけでは苦しく、そういった人を対象にして公的あるいは民間の創業支援制度が用意されています。このためまず必要なのがそういった創業に関わる情報を収集することです。次に自分事業を具体的にどのように行っていくのか、他人にもわかるように明確化して、どういった融資制度を利用すべきかを決定することです。情報を集めよう一昔前は情報化社会などという言葉がはやりましたが、それは現在も同じで、インターネットが出現した今、情報がすべてを制するといっても良いでしょう。起業する場合も同じで、資金調達から事業展開まで情報が大変重要なキーポイントになります。起業時の資金面を考えた場合、ある程度の自己資金は持っていたとしても、事業を開始してから利益が上がるまで、それだけでは足りない場合が大半です。そこで提供されているのが、公的機関や民間金融機関から提供されている創業支援制度です。これらの支援制度では創業時をうまく乗り切れるように元本の返済は暫く期間を置いた後からで良かったり、様々な配慮がなされています。そこで起業に際してまず行っておきたいのは、市場調査など事業に関わることのほかに、どういった創業支援制度が利用出来るのかという情報を集めることです。しては公的なものとしては日本政策金融公庫や県あるいは市町村など地方自治体が民間などとタイアップして行うもの、民間のものとしては銀行や信用金庫など各金融機関が提供するものがあります。多くはホームページなどでどういった制度があるのかは分りますから、利用条件を確認して自分が利用できそうなものをピックアップしましょう。民間金融機関なら最寄りの支店に行けば相談にのってもらうことができます。商工会議所や民間金融機関の場合のは無料相談会や起業家向けのセミナーなどを定期的に行っている場合もあるので、そういったところに顔を出して相談したりすることも可能です。いった場を利用して情報を収集し、資金をどう集め、起業までどういったことが必要になるのかという知識を身に付けていきましょう。どんな事業をするのか纏めてみようそしてこれと並行して行って行きたいのが、事業内容を具体化していく作業です。起業しようという場合、まずはどういった事業を行うのか自分の頭の中でイメージを膨らませていきますが、このとき必要となるのが、イメージをメモに残しておくことです。創業支援制度を利用するには事業を他人に説明しなければなりません。自分の頭の中にあるイメージだけでは説得力のある説明はできません。自分はその業界に精通していたとしても、他の人はそうとは限りません。誰が読んでも事業の内容が分る様にしておくことが重要なのです。これは何も他人に説明するという目的だけではありません。記憶というものは大変あやふやで忘れやすいものです。良いアイデアがあっても忘れてしまっては意味がありません。事業を展開していく段階で利用出来るようにしっかり情報として残しておくことは自分のためでもあるわけです。ブレーンを作って事業を具体化しよう多くの起業家は自分の専門とする分野の知識は十分すぎるほど持っているものです。そのほかの分野例えば資金調達など金融関係分野の知識を持っているとは限りません。このほか知的所有権やIT関係など自分では分らない分野は沢山ある筈です。商売を始めようという場合、これらの分野は知らないで済むというものではありません。融資制度がどのようなものがあるかを知ったとしても、どれを利用するのがもっとも自分に合っているのかというような判断は自分ではできないのです。いってそういった知識を持った専門家の知り合いはそうそういないものです。ところが、先ほど説明した無料相談会やセミナーに出席すると、無料で税理士さんなどに相談したり知り合いになれたりします。いったお付き合いを通じて自分に足りない部分のブレーンになってもらいましょう。ブレーンができたら自分の事業を説明して足りない部分を補ってもらったり、資金調達について相談しながら具体化していきましょう。いったブレーンの人には起業後軌道に乗ったら儲けさせてあげることを忘れてはいけません。事業というのは新旧様々な業種が有りますが、こういった業種の中から次世代の成長を担う産業が育っていく可能性があります。いった理由で、起業は地域振興や大げさに言えば国の将来を左右する重要な鍵を握っているわけです。このため本来融資というのは主に民間が担っているわけですが。創業支援については国や自治体なども積極的に行っています。融資で企業時に利用できるものに新企業育成貸付があります。わせて7200万円まで低利で借入れすることができます。いうのは元本の返済を据え置く期間のことで、元本の返済はこの期間経過後という事になります。したがってこの期間は利息分を支払うだけで済むため、起業直後で利益が出せない時期でも負担は少なくて済むわけです。1000万円を年利1.2%で借りたとすると年間の利息は、次のように計算されます。12万円(利息)したがってこの場合の据置期間の月々の返済はだいたい1万円で済むことになります。地元自治体の支援制度を調べてみよう地方自治体の場合、それぞれ支援内容が違いますので、まずは開業する自治体の情報を調べる必要が有ります。金融機関が連携して創業支援ブロジェクトを展開しています。このプロジェクトを利用すれば、それぞれの金融機関の創業支援制度をさらに有利に利用することができるような仕掛けになっています。これらの自治体の支援制度を利用するには次のような問題点があります。市内在住などの利用制限がある場合がある会社設立時向けで個人事業では利用できない場合があるですから、こういった自治体の支援制度を利用する場合には、自分が利用できるのかどうか利用条件を予め確認しておくようにしましょう。公的融資は融資されるまで時間がかかるのを覚悟しようさてこれらの公的融資では民間の融資制度に比べて問題が無いわけではありません。それは申し込みから融資までの期間が長くなりがちという点です。大きな金額になると民間でも時間はかかりますが、それに比べても長いと言われています。したがってこれ等の融資制度を利用する場合には、申し込みから融資までの間、事業の運転が行えるように考えておかなければなりません。運転資金の融資を申し込んでも融資されるまでに資金ショートを起こしてしまっては何にもなりません。早く資金の融資が必要という事であれば公的融資ではなく、次に説明する民間の創業支援融資の利用も検討してみましょう。事業の計画を練る場合には、このような点についてもしっかり考えておくことを忘れてはいけません。民間金融機関にも創業支援融資がある!返済条件を確認しておこうもちろん将来成長産業になれば、金融機関も利益につながりますから、民間の金融機関も創業支援には積極的です。個人事業の場合にはあまり大きな金融機関はなかなか相手にしてくれませんから、お勧めは地元密着で比較的狭い営業範囲の金融機関の利用です。いった金融機関は融資だけではなく、事業者を育てるために様々なサポートも行っているので、そういったサポートも含めて融資制度を考えれば大変お得なお付き合いができるはずです。返済条件もよく確認して利用を検討してみてはいかがでしょうか。個人事業の場合地元の金融機関がお勧め民間の金融機関には様々なものがあります。いうように大きいものから小さいものまで様々です。これらの金融機関ではそれぞれ創業支援融資制度を持っていますが、個人事業で利用する場合には、事業はそれほど大規模展開するわけではありませんから、やはり地域密着で営業している金融機関の利用がお勧めです。お勧めと言えるでしょう。そこでまず地元にどういった金融機関があるのかを把握しておきましょう。事業を進めるためには金融機関とのお付き合いは不可欠です。ブレーンなども利用して、どの金融機関にはどういった創業支援制度があるのか、良く調べるようにしましょう。様々なサポートがあるまたこういった金融機関の創業支援は単に融資制度にとどまりません。先ほど例に挙げた信用金庫の場合次のような支援を行っています。創業情報の発信これらを利用すればたとえ事業の内容以外何も知らない人でも、しばらくすれば起業家としての知識を身に付けることができるでしょう。起業後も名刺交換会など交流の場を提供して、事業拡大の手伝いもしてくれます。事業が成功すれば、この信用金庫は取引金融機関として利益につながって行くというわけです。返済条件を確認しておくことが重要この例の返済では据置期間が設定されていて、返済はたいへん楽に行えるはずですが、すべての金融機関が同じ条件とは限りません。融資を利用する場合には、返済条件がどうなっているのかをよく調べておきましょう。事業を行って利益が出てくるまでに元本の返済が始まってしまうと、状況によっては返済が行き詰ってしまう可能性もあります。事業展開をよく検討して据置期間がどの程度必要なのかを計算しておくことが必要です。不明な点があれば、金融機関の窓口で丁寧に教えてもらえますから、遠慮していないで相談しに行ってください。融資獲得には事業計画が重要!金融機関は何を見ているかこれらの公的あるいは民間の創業支援制度を利用する際に重要になるのが事業を具体的に説明する事業計画書です。金融機関が注視するのが事業の将来性と資金計画です。融資したお金がしっかり返済されるのか、さらに将来的に利益につながって行くのか、具体的に見えてくる事業計画なら融資しようという気になるものです。事業計画は自分が事業を展開していく上でも指針となりますから、最悪のケースも想定して、返済に行き詰ってしまうようなことが無いように十分検討しておきましょう。事業計画に盛り込むべき内容さて様々な融資制度があることが分かったと思いますが、これ等は誰でも利用できると言うものではありません。お金を融資するわけですから、当然審査が行われます。これ等の創業支援での審査はそれほど厳しいものではなく、条件さえ満たしていれば比較的簡単に通りますから、条件をしっかり整えて申し込みましょう。個人のローンとちがって事業用のローンで最も重視されるのは事業の内容です。その事業が将来性があって資金計画もしっかりしていれば審査に通りますし、将来性が無いと判断されれば通りません。そこで準備したいのが事業計画書です。金融機関によって違いますが、申込に際して事業計画書のフォーマットが用意されている場合もあります。借入れしたお金の説得力のある返済計画を示すもちろん自分で検討できる範囲は限られていますから、最初に説明したブレーンに手伝ってもらって少し時間がかかっても良いので、あらゆる方面から検討してください。これ等の項目に説得力を持つ内容が記載されていれば、金融機関の態度も変わってきます。多くの事業計画では、この部分を起業家自身が数字合わせのように作ってしまい、金融機関の融資担当にそっぽをむかれてしまうので、十分注意して作成しなければなりません。返済計画がいいかげんなものになっていると返済できなくなる可能性も出てくるのです。個人事業だからと言って安易な気持ちで臨むと大変なことになるので注意しましょう。最悪のケースも検討しその対策も考えておこうもう一つ重要なことは事業計画を立てる場合には、計画通りに事業が進まないときはどうするのか、最悪のケースを想定して、その時の対策方法も検討しておくことです。事業には様々な問題が待ち構えていますから、予めどのような事態が発生する可能性があるか、あらゆる角度から予測する必要が有ります。この点についてもブレーンと一緒に徹底的に検討してください。最悪のケースになった時でも返済に支障が出ないような計画ができていれば、実際に事業展開していく上でも、落ち着いた経営ができるようになります。ここで個人事業で起業する際の融資制度について纏めておきます。事業を立ち上げる場合には融資制度などの情報を集め事業を具体化する利用条件に注意して公的融資が利用できるか検討する返済条件を確認して民間金融機関の創業支援融資の利用を検討する融資の審査を突破するため説得力のある事業計画書を作成する創業支援制度を有効に利用して、事業を大きく育ててください。