20代専業主婦、子ども2人で貯金180万。貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック子どもが小さくて妻が働けない・妻の収入が下がった夫婦20代専業主婦、子ども2人で貯金180万。赤字家計ですお金の悩みを解決!マネープランクリニック/子どもが小さくて妻が働けない・妻の収入が下がった夫婦20代専業主婦、子ども2人で貯金180万。赤字家計です皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、保育園にお子さんを預けて働くことが難しい状況の24歳の主婦の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。毎月の赤字をボーナスで補てん。すれば貯金は増える?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、保育園にお子さんを預けて働くことが難しい状況の24歳の主婦の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)【編集部からのお知らせ】オールアバウトでは住宅・教育に絞った家計のシミュレーション診断を行っております(相談は無料です)。診断希望の方は以下のフォームからご応募ください。貯金がなかなかできず、赤字の月もあり減った赤字をボーナスで補填している状態です。食費を削っていっていますが子どもたちもたくさん食べるのでどこを削ってよいのかわかりません。保育園に預けようにも満杯で仮に入れても月額を差し引くとほぼ手元に残らないどころか風邪などで休めば赤字になりそうなので今は働けません。すれば貯金ができるでしょうか。夫の給与には扶養手当(妻1.6万円、子二人で1万円)が含まれています。■家計収支データ相談者「にこん」さんの家計収支データ■家計収支データ補足(1)パート収入と保育園費用について子ども3歳になったら妻が働く予定。6歳までは扶養の範囲内の収入と考えているが、税金や社会保険料の制度が変わってきたので、とにかく得な働き方をしたいと考えている。保育園費用は2人で5万円ほど。(2)ボーナスの使いみち(昨年例)家族旅行5万円、クルマの維持費(車検、税金)20万円、残り生活費の補てんとその他支出(3)加入保険について保険は最近、保険の専門業者で見直してもらった内容とのこと。)=毎月の保険料2240円[子ども]・こども共済(死亡150万円、入院6000円)=毎月の保険料2000円(2人分)(4)自動車保険(任意加入)について保険料が割高なのは車両保険を付加しているため。妻の等級が14なのでこの額です。事情があり保険会社は変更できない。(5)雑費について内訳は以下のとおり。/月2500円、雑費/3カ月で5000円、コンタクト代/半年5000円(6)実家について親に子どもを見てもらう予定はありません。今は「貯蓄ができない時期」と割り切る「貯蓄できない」とのことですが、この時期は仕方がないと考えた方がいいでしょう。お子さんが双子で1歳。保育園が定員いっぱいで妻が働けないという状況は、にこんさんに限らず、どの世帯でも貯蓄は難しいもの。無理して、食費を削る必要もありません。当面の家計の目標は、赤字を出さないことです。こんさんは赤字の出る月もあるようですが、2万円ほど貯蓄できる月もある。ボーナスからどの程度貯蓄に回るかは不明ですが、合わせて年間30万円ほどできれば、現状では十分と考えてください。お子さんが小学校に入学すれば、それを機ににこんさんも働かれる予定ですが、もっとも「得な働き方」を望むなら、それは正社員となります。税金も社会保険料も発生しますし、ご主人の手当も減りますが、それでもパート(100万円以下に収入を抑えた場合)より手取額は多いはず。何より厚生年金に加入できる点が大きなメリット。正社員勤務は今からできる有効な老後対策でもあるのです。無理でも、タイミングを見て正社員を目指してほしいと思います。順調に貯まれば60歳までに3000万円では、具体的にはどの程度、貯めることができるでしょうか。小学校入学までは保育園費用でパート収入が相殺され、今と変わらない貯蓄ペース(年間30万円)だとします。そのため、今後6年間で貯められるのが180万円。今ある貯蓄と合わせて、手元の資金は370万円となります。小学校入学となる2024年以降、ご主人の奨学金の支払いが終わります。教育費も下がりますから、家計はぐっと貯蓄しやすくなります。こんさんがパートを継続しても、勤務時間は長く取れるはず。結果、ボーナスから今以上に貯蓄ができます(生活費の補てんがなくなるため)から、それ以降は平均おそらく年100万円の貯蓄は可能でしょう。ご主人もにこんさもまだ若いということが、今は大変でも、将来は大きなプラスとなります。ご主人52歳、にこんさん46歳で子育て費用がなくなるからです。学資保険代わりの保険の積み立てもご主人46歳のときに終了します。結果、大まかな試算ですが60歳までに3500万円程度、貯蓄ができると考えます。教育費については、高校まで公立とすれば家計から捻出できるはず。解約返戻金が560万円ですから、不足分は440万円。これを貯蓄から捻出してまだ約3000万円が残ります。これに退職金を加算した額が老後資金となるわけです。保障を必要最小限にして貯蓄ペースを上げる家計の節約、見直しについてはどうでしょう。支出内容を見て、やはり保険が気になります。最近、専門業者に依頼して見直しをされたとのこと。その内容をご夫婦がともに納得されていれば構いませんが、個人的には見直しの余地があると思います。ご主人加入の収入保障保険ですが、保障額を死亡保障に換算すれば、現時点で約6000万円。持ち家でないこと、1歳のお子さんが2人ということを考慮しても、十分な額でしょう。この時点で定期保険は不要です。就学不能保険はケガや病気で長期間、働けなくなるリスクをカバーするもの。あれば安心でしょうが、収入保障保険でも高度障害は一般的に保障の対象です。別の保険でそのリスクに備える、強い必要性は感じません。こども共済も同様です。それぞれ解約すれば、月5000円、年間6万円が貯蓄に回せます。現在、加入されている収入保険は保障が大きいですが、そもそもが掛け捨ての保険。その割に保険料が割高。年齢から考えて5000円程度だと思いますが、何か特約を付けているのでしょうか。あれば、それが本当に必要かどうか。保険料がアップする特約がついていないなら、別の保険会社で同様の保障内容のものと保険料を比較してみてください。それがより割安なら切り替えてもいいのでは。今はきびしくても、今後はしっかり貯蓄も増えていきます。世帯には必ず貯められる時期があり、それはお子さんの小学校入学以降。先の試算では住宅購入には触れていません。ご実家をどうするか、ご主人の転勤がどうなるかなど、不確定要素がありますから、まだ決められないのも事実。家計管理をして、どういう状況になっても対応できるよう貯蓄に励んでください。老後の資金なども不安でしたが先生に見直ししてもらい、必ず貯まる時期がくると言っていただけて安心しました。ありがとうございました。マネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。チェック!】36歳、貯金350万。出産で退職し夫だけの収入に不安が33歳月収17万、貯金20万円。家族3人で生活が苦しい34歳貯蓄200万円。出産でパート収入がなくなると困る39歳貯金80万。お気軽にご応募ください。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。「お金を貯めたい!」と思ったら捨てるべきもの7つ貯金100万円!貯まったらどこに預けるのが有利?46歳貯金16万。結婚した夫が趣味のコレクションに散財お金持ちは実はこんな「出費」を節約しているお金持ちは普段の休日をどうやって過ごす?58歳貯金750万円。ランキング一覧153歳で貯蓄は1億円!「マネープランの実現に向けて、絶えず考えています」246歳貯金16万。結婚した夫が趣味のコレクションに散財358歳貯金750万円。定年後に長男、母親を養う可能性もありこれからやっていける?456歳、貯金4500万円。遺族年金とパート代で生計を立て、毎月10万円の赤字です542歳収入14万、生活費は月10万。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。