masaサラリーマンでも節税できる!大増税時代の節税知識8選ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、ファイナンシャルプランナーのマサです。毎年、年末に勤務先から配られる源泉徴収票には自分が年間に払った税額が載っていますが、確認はしていますか?今まで見たことがないという人こそ見てください!こんなに払ってるの!?!?!?こんな感じでビックリすると思うので(笑)でも年末調整でお金が戻ってくるので、お小遣いみたいで嬉しい気持ちもありますよね。今回は年末調整だけじゃなく、サラリーマンでも払いすぎている税金を取り戻す節税についてです。引き上げなど、サラリーマンが自由に使えるお金は減少傾向です。フリーランスや自営業ではいろいろな経費が認められていることもあって、幅広く控除を使って節税をすることができます。サラリーマンの税金は源泉徴収なので、お給料から税金を引かれた額が支給されていることもあり、自分の払っている額自体を把握していない方も多いですよね。こんな増税時代だからこそ、ふるさと納税のようなサラリーマンでもできる節税方法を考えなければいけない時代です。※ふるさと納税は2019年6月から規制が強化されました。」の記事で詳しく説明しています。知っている人は活用している節税方法8つを紹介していきます。年内に自分や家族が入院等で医療費や市販薬などの薬代がたくさんかかった場合に、その一部を収入から控除して税金を少なくしてくれるというのが医療費控除とセルフメディケーション税制です。かかった額や費目によって、医療費控除かセルフメディケーション税制を選択します。手術など医療費が高額な場合は医療費控除を使います。最大200万円まで控除することができます。【控除額の計算方法】(1)年間の医療費合計額から(2)医療保険などの補填額と(3)10万円、または所得が200万円未満は所得金額の5%を引いた額になります。医療費控除額(1)の医療費の中には、病院での診察料以外にも病院への交通費や入院時の食事代、出産費用やその検診代、医薬品などが入ります。詳しくは下記の国税庁ホームページをご覧ください。年内の医療費が高額ではないけど、市販の「スイッチOTC医薬品」を買っている人はセルフメディケーション税制を使います。最大8万8,000円まで控除できます。スイッチOTC医薬品とは医療用から一般用に切り替わった(スイッチした)ということから「スイッチOTC」と呼ばれています。医療用医薬品と成分が同じなので薬剤師による服薬サポートが大切です。※医療用医薬品は医師が発行する処方箋を基に、薬剤師が調剤する薬のことです。適用されるスイッチOTC医薬品には、CMでもよく見かける「ガスター」「パンシロン」「パブロン」「フェイタス」「アリナミンEXゴールド」など様々なものがあります。スイッチOTC医薬品リスト(PDF)出典:厚生労働省「セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)」について【控除額の計算方法】スイッチOCT医薬品代から1万2,000円を引いた額になります。)で運用してから、60歳以降にその資産を受け取れるという制度です。)のメリットを解説」の記事で詳しく解説していますが、毎月払う掛け金が全額所得控除されるので、老後の準備をしながら節税できるというわけです。[https://shining-life.site/ideco-merit/]サラリーマンであれば月5,000円以上からで、上限額は2万3,000円です。上限の2万3,000円払ったとすると、月額2万3,000円×12か月=27万6,000円。27万6,000円が所得控除されるので所得税率10%の方であれば所得税と住民税あわせて5万5,200円の節税効果となります。税率が高いとさらに節税効果は増します。月の掛け金の上限額は公務員や主婦、自営業で変わってきます。節税シミュレーションができるので確認してみてはどうでしょうか?iDeCo節税シミュレーター60歳以降に受け取るときにも税制優遇されているので、かなりお得ですね。3.ふるさと納税(寄付金控除)テレビでも特集が組まれるくらいなので目にした人も多いんじゃないでしょうか?」「ふるさと納税額が2,000円を超えた分は税金を安くしますよ」というものです。課税所得から控除される所得控除ではなく、税金から直接引かれるのが魅力です。ふるさと納税をすると、選んだ納税地からいろんな特産品などがもらえます。これがなければ、ただ納税するだけなので意味がありませんよね(笑)もらえる特産品はいいものが揃ってるんですよ!CMでふるさと納税サイト認知度・利用意向No.1の「さとふる」なら、下記の美味しそうなお肉やフルーツやビールなどがもらえます。出典元:さとふる「佐賀県嬉野市の返礼品」より出典元:さとふる「山梨県山梨市の返礼品」より出典元:さとふる「宮城県名取市の返礼品」より他にも旅行券や日用品や野菜や美容関係用品など、様々なものが選べます。どんな商品があるのか見てるだけでも面白いですよ。これらが実質2,000円でもらえると考えるとかなりお得ですよね。」の記事で確認してくださいね。[https://shining-life.site/hometown-tax-payment-regulation/]納税する自治体によっては、控除の対象外になることもあるので要確認です。地震保険料を支払っている場合も、所得税と住民税の負担が軽くなります。家族が入っている保険の支払いも自分がしていれば控除対象になります。どんな生命保険でもOKというわけではありません。適用にもいくつかの要件があります。保険の加入時期によっても控除の上限額や計算式が変わります。新契約と旧契約の双方に加入している場合の新(旧)生命保険料や新(旧)個人年金保険料は、生命保険料又は個人年金保険料の別に、次のいずれかを選択して控除額を計算することができます。(1)に基づき算定した新契約の控除額と(2)に基づき算定した旧契約の控除額の合計額(最高4万円)保険は必要な保障だけ入りましょう保険に加入している人は多いと思いますが、節税になるからとむやみやたらに加入するのはオススメしません。保障は本当に自分に必要なのか、健康保険などの社会保障も含めてしっかりと考える必要があります。民間の保険が実は必要ないという人も多いし、保険でかなりの損をしている場合もよくあるので、見直しは定期的にしてくださいね。保険は難しいと感じる人や、なぜ見直しが必要かは下の記事でも紹介しているので、ぜひ見てください。毎年末時点の住宅ローン残高によって、税額から控除されます。所得税で40万円納税している方は年収800万円ほどからになります。※扶養人数や支払っている保険料などによって個人差があります。所得税で控除しきれなかった分は住民税から控除されます。マイホームに住みだした年によって、住民税からの控除上限額が違ってきます。所得税の控除は毎年の年末調整で返金がありますが、住民税はその年には戻ってきません。翌年の住民税が減額されるという形で節税され、必要な手続きはありません。手渡されるので、控除が反映されているか確認はしておいた方がいいですよ。生活するための資産に損害があった場合に、損害額のうち一定額を控除できるというものです。鑑賞の目的で保有する不動産(平成26年4月1日以後は同じ目的で保有する不動産以外の資産(ゴルフ会員権など)も含まれます。)や貴金属(製品)や書画、骨董など1個又は1組の価額が30万円超のものなど生活に通常必要でない動産をいいます。災害や盗難などで資産に損害を受けたとき)」より詐欺や恐喝の場合には、雑損控除は受けられないので気を付けてください。-総所得金額等×10%差引損失額のうち災害関連支出の金額-5万円どちらか大きい方の額になります。損失額が大きく、1年で控除しきれない場合は翌年以降(限度3年間)繰り越して控除することができます。雑損控除は適用される事象や資産、控除される計算式の内容などが少しわかりにくいので、別記事としてもう少し詳細に説明しようと思います。災害や横領など、資産になにかあったときは節税できるかもしれないということだけでも頭に入れておくと、いざという時に使えますよ。平成25年頃に「スーツを買っても節税になる!」といった報道を見た方も多いんじゃないでしょうか。それが、この特定支出控除を利用したものです。会社が支給精算してくれる経費以外で自腹で使った職務上での必要経費がこれに適用されます。支給される通勤費を超える場合など、個人で支払っているときは特定支出にすることができます。転勤での引っ越しにかかる費用で個人が支払った分は特定支出です。単身赴任している人が家族の住む家に帰る場合の旅費も特定支出です。業務上で使う技術や知識を習得するための研修費用は特定支出です。資格にかかわらず特定支出です。制服や事務服、スーツも特定支出です。アパレル関係で職務中に着用する自社ブランドの服を購入する場合も特定支出にできます。この費用項目があるためにスーツを買って節税という報道がされていました。得意先や仕入先などの接待代や取引先へのお歳暮、贈答などのために支払った経費も特定支出になります。ここまでを見ると範囲は広く見えますが、個人で払ったもので後日精算などで会社から支給されたものは全て範囲外です。(6)図書費(7)衣服費(8)交際費は合計上限65万円までになります。額は給与所得控除の1/2を超えた額です。控除額上限は給与所得控除の半額です。上の表から、年収400万円の場合だと、69万円を超えた特定支出控除が適用される経費を自腹で払った分ということになります。先ほどの経費費目の(6)図書費(7)衣服費(8)交際費は合計で上限が65万円までなので注意してくださいね。住宅ローン控除とは別で、不動産投資をすることで節税をすることができます。収入が職場からの給料のみのサラリーマンの場合は1~7で説明した限られた経費しか認められません。不動産投資の場合はより広い範囲で経費を計上することが可能になります。その経費の中でも特に節税効果が大きいのは減価償却費と返済ローンの利息です。減価償却とは建物や自動車のような、年を追うごとに価値が減る固定資産を取得した際に、取得費用をその固定資産が持つ耐用年数に応じて費用計上していく会計処理のことを指します。不動産は耐用年数が過ぎたからといって取り壊しになったり、破損したりして資産価値がなくなるわけではありません。耐用年数は国が経費としてだせるように定めた年数というだけです。この減価償却費は不動産オーナーのお財布からでていくお金というわけではなく、会計処理の帳簿上での話になるので実際にお金がかからない経費ということになります。節税効果も総合的な経費の出し方によっては、何十万円という大きな税金の還付が見込めます。インフレ~」の記事では、不動産投資のメリットを解説しています。[https://shining-life.site/apartment-management-merit/]国税庁参考HP「不動産所得が赤字のときの他の所得との通算」サラリーマンでも節税を考える時代が到来!これまでのように、勤務先が年末調整をして少し返ってくるお金は、お小遣いみたいで嬉しいですよね。日本の税制や仕組み上、サラリーマンが一番税金負担が大きいのも事実です。私は国のために税金をたくさん払いますという方は尊敬しますが、気づかないうちに、お給料から自動的に大きな額が毎月引かれていくのを納得できなければ、節税を考えるべきです。今後も何十年と天引きされ続けるわけですからね。今はサラリーマンであろうと節税を考える時代が到来しました。国は「こうすれば節税できますよ!」「こうすればお得ですよ!」とは教えてくれません。静かに知らないところで制度だけ作って、知っている人だけが利用できるようにしています。いつの時代もどこの国もそうです。今の日本は特に知らないというだけで大損をする時代ですから、しっかり税金も管理していきたいですね。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。楽天証券を1番オススメする理由RECOMMENDこちらの記事も人気です。好きなことを好きな時に好きなだけできるような生活を求めて活動中です。