仕事をしていた職場では、よく「ワシはブラックだからローンなんざ通らんわ!ハハハ」というような会話をよく聞いていました。当時16歳くらいの職場で、ブラックリストというリストに乗るとローンが組めなくなるのか、、。意味としては、どこにもローンが通らない人であるという事を理解している人は多いと思います。このページでは、そんなブラックリストというものはそもそも存在するのかどうかという事を詳しく解説していきます。ブラックリスト=正規のローンが通らない状態というのは間違いではないまずこのブラックリストで巷で言われている定義としては、ブラックリスト=ローンの審査が通らない人という構図は、間違いではありません。言われているようにローンが通らない人です。ブラックリストというリストはこの世に存在はしません。意味としてはこの通りになります。「あいつに金貸すと帰ってこないから、審査落としたほうがいいよ!」と言い合っている意味ではなく、どのローン業者でも利用する、信用情報を保管する機関に記載のある信用情報に他のローンで起こした金融事故についての記載がされているからです。これを「信用情報」といい、社会的信用とは全く異なり、ローンを組むコトに対しての「信用情報」を保管する機関があります。これを「信用情報機関」といい現在は、国から委託されている3社が信用情報を保管しています。ローンを組む際は、この信用情報を必ずみましょうね!と信用情報を元に審査を行うことが義務付けられています。以下のページで詳しく説明しています。参考ページ:カードローンやキャッシングの審査で利用される「信用情報」についてを詳しく解説!では、次に、このブラックリストに相当する「金融事故」について具体的に何をしたらダメなのかを順に説明していきます。以下では、ブラックリストに相当する金融事故について、5つの項目に挙げています。債務整理を行った場合まず、オーソドックスなやつですが、債務整理を行った場合は、容赦なくブラックリスト入りです。信用情報に記載され情報は残ります。いうような記載で信用情報として残り、これが存在しているだけで、カードローンやクレジットカードなど一切のローンを組むことは出来ません。踏み倒しをしている踏み倒しをしている場合は、滞納扱いで、途中で契約の「異動」となり、ずっとローンの契約は残っています。後述しますが、これは最も厄介なブラックリストと言えます。返済能力を超過している要は、ローンの組みすぎという場合、または毎月の返済金額が多くて今申込してもあなた返せないでしょ?というパターンです。これは他のローンが終了したり、総額の残債を減らすことで解消することが出来ます。申込情報として信用情報には記載されるため、本来、滞納もなくキチンと返済しており、返済能力が十分にあるのにも関わらず審査に落ちます。これを一般的に用語で言うと申込ブラックと言います。審査に落ちると面倒だから、複数の業者に申込して通った業者を利用してあとは断ろうと考える人は意外と多く、こういった損をする場合もあるということを理解しておきましょう。基本的に、同日の場合は2社以下であり、6ヶ月以内に、トータルで3社〜4社を超えた場合がこれに該当します。これも払わなかったらブラックリスト入り?実は、カードローンやクレジットカード以外にも、これを払わなかったらブラックリストに入る可能性が高いというものも存在します。返済に遅れると実はブラックリストに入ってしまう支払いは以下のにあげるものです。後払い系サービスまず気を付けなければいけないものは、携帯電話の料金です。ほとんどの人はスマートフォンの代金を分割で支払いしていると思います。この代金は分割で支払っているためローンと似たような扱いであり、3ヵ月ほど返済に遅れてしまうとブラックリストに入る可能性が高いです。次に、後払い系のサービスにも気を付けなければなりません。最近(2019年12月現在)流行している、バンドルカードのようなプリペイドカードにおいても、クレジットカードと同じように、返済に遅れるとブラックリストに入る可能性があります。書き込んだ業者に言ってくれと言われるだけです。この場合は、金融事故の自己情報が消えるまでは時間が解決をしてくれます。自己破産や個人再生の場合は、5年間から10年間は信用情報は消えません。債務整理を行ったローンの会社に銀行が含まれているのかという違いです。保持する機関は最長10年です。含まれていない場合は、CICとJICCのみ信用情報が保管されているため、これらの保有期限は最長で5年となります。申込情報この申込情報は、6ヶ月で綺麗さっぱり消えてなくなります。申込を行った翌日から6ヶ月です。業者側は6ヶ月以上前の申込情報は取得出来ません。全銀協の場合だけ1年は遡って申込情報を見れますが、どの信用情報機関でも6ヶ月以上はありません。信用情報として滞納した履歴はなくなります。返済回数等が決められたローンに対しては、最後の2年間の履歴が信用情報で残り、ローン契約が終了し、5年間は、情報が保管される為、返済の中で最後の2年以内に滞納した場合は、これが5年残るので注意が必要です。致命的なものでもありません。時間が解決しない金融事故もある!基本的に、金融事故自体は、時間が解決しないものもあります。基本的に、終了したローンは全て保有期限が設けられています。自己破産を行った信用情報は、このように期限が設けられています。契約した会社に削除を要請する保有期限が切れるまで待つこの2つしかありません。対応してくれないことが大半です。連絡を一切無視した状態の人は、信用情報がずっと残ります。結果、永遠に続くブラックリスト扱いになります。借金から逃げている人は解決出来る問題ではありません。各ローン業者は自社のリストを持っています。過去に自分の顧客が自己破産を起こし、債務が消滅し、その信用情報が回復したからといって、その人に再度ローンを通すわけがありませんよね。このように社内ブラックに載ってしまうと、信用情報が回復しても借り入れができなくなります。プロミスから融資を受けており、プロミスに対して債務整理を行った場合は、プロミスから2度と融資を受けることは出来ません。審査に通るためには保証会社の保証を受ける必要があり、もちろん保証してくれません。安易に信用情報が回復したからといって前のローン会社へ申込や保証をしてもらうことはできなくなるという事は理解しておきましょう。大手ではないため、まともな接客を受けれる業者はあるのかもしれませんが、ほぼ存在しないと考えるべきです。ブラック中でも、大手で審査が通るのは、スマホの分割払い程度しかないことを理解しておきましょう。ブラックリストに関してのまとめ最後にこのページをまとめてみました。金融事故を起こした人がそのように呼ばれます。ローンを本来組める状態でありながら申込ブラックや返済能力を超過していると判断され、事故を起こしていないにも関わらず一定期間ローンが通らない状態になる事もあります。いった場合でも、時間が解決する問題ですので、心配する必要はありません。しても信用が気になるという人は、信用情報を実際に開示した情報も記載しているのでこちらも読んでみてください。当サイトに寄せられた質問集サイト執筆・運営者紹介ゼニエモン2003年からカードローンを利用。MAX200万円の融資を受け返済に苦労した経験あり。自身の経験を糧にして2013年に「ゼニエモン」を運営開始。2014年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。サイトを通じカードローンとの上手な付き合い方について随時執筆中。商標登録第5872198。