少人数経営のデザイン2019.09.25この記事は約8分で読めます。スポンサーリンク※この記事は、初めて法人口座開設をする人向けです。法人口座の開設も結構お手伝いしたコバヤシです。法人設立すると法人用の口座開設を行います。義務ではないですが、持っておいた方が良いです。法人口座は個人のように簡単にできません。今回は、初めの法人口座開設は、ゆうちょとネット銀行でOK【融資は考えない】についてお話します。振込手数料が安いネット銀行とゆうちょ銀行のデメリットもあるネット銀行:口座振替ができないネット銀行:Pay-easy(ペイジー)の対応状況が微妙ゆうちょ銀行:法人融資がないゆうちょ銀行:預金(貯金)できる上限が1,300万円までと少ないゆうちょ銀行:1日の送金限度額が1,000万円までと少ないゆうちょ銀行:2か月分しかデータダウンロードができない4期目の法人を小規模経営で年商5,000万円のAさんの場合1~2年目まで3年目から初めに融資が必要なら信金で実績をつくるまとめ初めの法人口座開設は、ゆうちょ銀行とネット銀行でOK法人口座とは、口座名義が会社名になっているものです。法人口座を持つことで、以下のメリットが発生します。ゆうちょ銀行・ネット銀行です。JAバンクもありますが、一般的ではないため割愛します。この中で、初めての法人口座の開設は、ゆうちょ銀行・ネット銀行でOKです。お申込手続スポンサーリンクゆうちょ銀行とネット銀行のお勧め理由は3つお勧め理由は3つあります。振込手数料が安いそれぞれについて、説明します。審査が厳しい順は、こんな感じです。ネット銀行ゆうちょ銀行ネット銀行とゆうちょ銀行は、2週間程度で開設できます。提出する書類の意味を考えて出すだけです。ネット銀行は、提出書類のみで判断するので、しっかりと準備しましょう。個人口座のネットバンキングは、無料で使えますが法人口座のネットバンキングは維持費が毎月かかります。ゆうちょ銀行とネット銀行は基本料金が0円です。画像をクリックすると拡大できます振込手数料が安い振込手数料は、ネット銀行、ゆうちょ銀行、都市銀行の順で安いです。表は2019年9月現在のものです。価格改定が発生するので、その時の価格を確認しましょう。画像をクリックすると拡大できますネット銀行とゆうちょ銀行のデメリットもあるお勧め理由は説明しましたが、デメリットもあります。それぞれみていきましょう。口座振替ができないPay-easy(ペイジー)の対応状況が微妙ネット銀行:口座振替ができない口座振替ができないものがあります。融資返済ネット銀行:Pay-easy(ペイジー)の対応状況が微妙Pay-easy(ペイジー)が使えると口座振替はできなくとも、支払う事は可能です。開設したい金融機関が対応しているか確認したい時は、ここで検索できます。※住信SBI銀行等一部の銀行は未対応です。支払いを、金融機関の窓口やコンビニのレジに並ぶことなく、パソコンやスマートフォン・携帯電話、ATMから支払うことができるサービスです。画像をクリックすると拡大できます※対応している収納機関が少ないものは、△としています。法人融資がない預金(貯金)できる上限が1,300万円までと少ない1日の送金限度額が1,000万円までと少ない2か月分しかデータダウンロードができない振込予約すると、当日支払が昼ごろになり遅いゆうちょ銀行:法人融資がないゆうちょ銀行には、法人融資がありません。申請はしているようですが、民業圧迫などでどうなるかはわかりません。金融機関への信用は、借入金をしっかり返済して実績を積むことです。これで、融資上限を上げたり、借入しやすくしていきます。融資実績は詰めないと考えてましょう。ゆうちょ銀行:預金(貯金)できる上限が1,300万円までと少ない1,300万円までしか預金(貯金)できません。法人で考えると額面が少なすぎます。メインバンクとしては使えません。ゆうちょ銀行:1日の送金限度額が1,000万円までと少ない2019年10月4日(金)から、送金限度額が1,000万円までになります。ビジネスで使うには、心もとないです。以前は、9桁に設定できていたので、とりあえず1億くらいに設定していました。開設時に送金限度を未記入にすると、デフォルトが50万円になります。これを忘れる方が多いです。50万円では、月末処理をしている時に、すぐに限度額になってしまいます。結局窓口に行くことになり大慌て。ならないようにしましょう。ゆうちょ銀行:2か月分しかデータダウンロードができない明細のテキストデータ(=CSV)が2か月分しか保持されません。会計ソフトと連動しておけば、取り込むことは可能です。バックアップにはならないので、気を付けましょう。厄介なのは、当日分は翌営業日にならないと反映されないことです。固まっており、かつ月末が休日だと、事務処理が翌月初の営業日になり、データがダウンロードできなくなっている事があります。メリット・デメリットを上げました。それでもゆうちょ銀行とネット銀行がお勧めです。事業規模や顧客数にもよりますが、年商5,000万円くらいなら、十分耐えられます。口座開設をするとスムーズです。スポンサーリンク4期目の法人を小規模経営で年商5,000万円のAさんの場合Aさんは、年商5,000万円の4期目の法人を経営しています。仕入先含む取引先数10社以下で、5名(役員含む)での小規模経営です。1~2年目までゆうちょ銀行と住信SBI銀行の2口座開設しました。)、家賃などの支払にも使用しています。3年目から都市銀行と地方銀行2行を開設しました。都市銀行は、金額の大きい大口取引先用として使っています。地方銀行Aは、融資用として借入金返済実績を積んでいっています。保証協会付+プロパー融資の構成です。地方銀行Bは、グッズ販売や講師料など1回の取引額が少額の入金用として使っています。融資用にも使っており、マル経融資や制度融資などの返済実績を積んでいっています。ゆうちょ銀行は、当初の使い方と運転資金のプール用に使っています。上限1,300万円までなので、5,000万円÷4か月分で1,250万円程を運転資金として内部留保しています。月商の3か月分程です。住信SBIネット銀行は、当初の使い方と少額取引のカード振込用で使っています。一般の方からの売上です。デビッドカードでも対応してきたので、引き続き比較的少額な固定費としてサブスクリプション型の支払に使っています。スポンサーリンク初めに融資が必要なら信金で実績をつくる先のAさんの場合は、初期費用がかからない事業です。そのため、3年目まで自己資金で賄う事ができました。融資は200万を受けました。創業系融資で200万を借りています。2年目から実績作りを開始し、マル経融資や制度融資を積極的に活用しました。地方銀行経由で、保証協会付融資もうけました。プロパーも少額ですが、実績を積んでいます。このように、Aさんは初期費用がかからない事業でしたので、ゆっくりと実績を積めています。こんなにやらなくても良いと思いましたが、不動産購入を考えており、その準備をしているとの事でした。融資を含めはじめから初期投資が必要な場合もあります。初めから売上見込みがたっていて、早期に拡大したいこのような場合は、ゆうちょ銀行、ネット銀行に加えて、信金で口座開設が良いです。相談にはのってくれます。雨降った時に傘を取り上げるのが早いのも彼らです。私たちは少額の取引先でしかありません。彼らからすれば、大口優先なのは当たり前です。切るのも早いという事です。間違ってもネームブランドのあるメガバンクだけの取引はしないでください。ある日突然、口座凍結されます。複数に分散しておいて、凍結されても営業ができれば、大丈夫です。悪口を言っているのではありません。ネット銀行でも法人融資ができるようになってきています。住信SBI銀行だとdayta(デイタ)のようなサービスがあります。短期での資金調達では、アリかもしれません。スポンサーリンクまとめ初めの法人口座開設は、ゆうちょとネット銀行でOKです。理由は、以下の3点です。振込手数料が安い初期費用がかかるなら、信金での口座開設も行えば良いです。融資枠がない、若しくは小さい振込限度額が小さいなど本来の金融機関の役割を果たしていないかもしれません。それはあとから対応すれば良い事です。売上をつくり、経営を軌道に載せましょう。キャッシュが尽きなければ、会社は回ります。初めの法人口座開設は、ゆうちょとネット銀行でOKです。最後まで読んで頂きありがとうございました。以前は、銀行の支店長の融資枠をみて、口座開設していました。現在は、会社近くの支店かどうかもみられるので、融資枠がすくない支店長だと、交渉しても良い結果が得られないかもしれません。日々のお金の流れは、経理が動きやすいように近くの銀行でも良いです。金融機関との付き合い方は、あなたの事業でどう生かすかを考えましょう。デザインSDGsファシリテーターの費用はいくら?【カードゲームの種類も解説】たくさんのSDGsカードゲームのワークショップが各地で開催されています。参加者からのよくある質問で「カードはどこでかえるの?」「認定ファシリテーターにはどうやってなるの?」「費用は?」についてゲームの種類ごとにまとめています。2020.02.09少人数経営のデザイン投資家との出会いは、どうやるの?【個人投資家ミタさんに聞いてみた】あなたは、会社の資金や運営について、常に悩みます。経営を軌道に載せるお手伝いをしてくれる個人投資家がいます。「出会い」の方法がわかりません。そんな、あなたの参考になるかもです。実際に数十社に投資しているミタさんに聞いてみました。日程調整ってメンドくさいですよね?「中々返答をくれない」なんてことがあると、どんどん時間が過ぎていきます。以前の私も日程調整に時間がかかっていました。したコツと方法にすることで、今はほとんど時間がかからなくなりました。2020.02.16スポンサーリンク以前の趣味を復活します。ゲーム」を体験すると、どういう気づきが出来るのかをワークショップ事例を交えてまとめています。関西チャンネルの三角の再生ボタン▶️を押せば聴けます。方法】最短で完了させるコツ【無駄な時間をなくそう!】2020.02.16SDGsファシリテーターの費用はいくら?【カードゲームの種類も解説】2020.02.09【7か月目のブログ運営】やってて楽しい【ブログ70記事でPV1,600】2020.02.032020.02.03【便利!】新幹線を使うなら、スマートEXは交通系ICと組み合わせる2020.01.31【30秒です】GoogleアナリティクスでURLとページタイトルを表示する2020.01.28【GビズIDで何ができる?】登録のやり方を説明【今後に期待】2020.01.23ブログは月間1000PV。講義やセミナーでメモをとる。SDGsファシリテーターになった話【真逆のスキルの向き合い方】2019.09.06【GビズIDで何ができる?】登録のやり方を説明【今後に期待】2020.01.23【同じ趣味を共有】映画鑑賞に一緒に行けるアプリ「Cinemally」2019.08.21【eLTAX-共通納税システム】PCdesk(WEB版)で確認。ゲーム」を体験すると、どういう気づきが出来るのかをワークショップ事例を交えてまとめています。関西チャンネルの三角の再生ボタン▶️を押せば聴けます。方法】最短で完了させるコツ【無駄な時間をなくそう!】2020.02.16SDGsファシリテーターの費用はいくら?【カードゲームの種類も解説】2020.02.09【7か月目のブログ運営】やってて楽しい【ブログ70記事でPV1,600】2020.02.032020.02.03【便利!】新幹線を使うなら、スマートEXは交通系ICと組み合わせる2020.01.31【30秒です】GoogleアナリティクスでURL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