ファクタリングや資金調達についての解説しています。個人事業主がファクタリングを利用するケースお問い合わせ・お申込みプライバシーポリシーサイトマップBLOGブログ七福神トップブログクレジットカード債権はファクタリングできるのか??BLOGクレジットカード債権はファクタリングできるのか??2019/09/30クレジットカード債権はファクタリングできるのか??今回はクレジットカードにおけるファクタリングのメリット・デメリットについてお話ししていきたいと思います。ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却して現金を得る方法ですが、この時に売却する「売掛金」についてどのようなイメージを皆さんはお持ちでしょうか。多くの人はBtoBの取引をイメージするかもしれません。製造業や建設業の請負、小売業の会社とその仕入れ先という企業同士の決済に用いられているイメージが強いと考えられます。このような理由から、例えば、飲食店や小売店はファクタリングによって資金調達ができないと思うかも知れません。確かにBtoCの企業において消費者に対して売掛金を持つという事はほとんどの場合ありませんし、仮に売掛金があったとしても消費者に対する少額の売掛金をファクタリングする事はできません。諦める必要はありません。BtoC向けの企業でもクレジットカード債権をファクタリングする事によって資金調達する事は可能です。本記事ではクレジットカード債権のファクタリングの内容やそのメリット・デメリットなどについてお伝えします。*BtoCビジネスの資金繰りは難しい?まずは、BtoCビジネスの資金繰りという広い視点から考えたいと思います。BtoBビジネスとBtoCビジネスの大きな違いは現金の移動の仕方です。BtoBビジネスは頻繁に現金のやりとりをせず売掛金や手形などを使って一定期間の取引に対して決済をおこないます。一方でBtoCビジネスは、そのサービスを利用した都度に決済をおこないます。飲食店ならご飯を食べる度に、雑貨店なら商品が売れる度にお金を貰う事になるのです。よって、現金商売ですので資金繰りは良い傾向にありますが、資金調達の手段は限られています。一般消費者に対して売掛金は設定できないので、ファクタリングは利用する事ができませんし、手形でやりとりをしませんので手形割引もありません。現金がすぐに貰えるため運転資金が少なくて済みますが、一方でいざとなった時に債権を現金化するなどの資金調達をおこなう事ができません。*クレジットカード債権のファクタリングこのようにBtoCビジネスはいざとなった時に利用できる現金の調達手段が限定されています。急場の資金調達手段としてよく利用されるファクタリングもおこなう事が困難です。相手は一般消費者という事で金額が小さくなりますし、企業とは別に個人の信用情報を調べられる環境を用意しなければならないので手間がかかりますし、債権譲渡登記もできません。このような理由からファクタリング会社が引き受けるメリットが無いので、一般消費者を相手にした債権のファクタリングはほぼ不可能であると考えられます。クレジットカード債権の場合はBtoCビジネスの事業者でもファクタリングできる可能性があります。クレジットカードは利用者との間で直接お金をやりとりする訳ではなく、クレジットカード会社が仲介します。この時ポイントになるのが、事業者が受け取る代金の債務者は一般消費者個人ではなく、クレジットカード会社になっているという点です。仮に一般消費者がクレジットカードで決済して買い物してクレジットカードの代金を支払われなかったとしても、事業者は利用代金をクレジットカード会社から受け取る事ができますし、クレジットカード会社が消費者から利用代金を徴収する事になります。このように考えると、クレジットカードで決済した場合は、クレジットカード会社と事業者との間の売掛金という形になります。この場合はBtoCビジネスであっても、クレジットカード会社を事業者という企業間の債権になるのでファクタリングをおこなう事は可能なのです。クレジットカードの債権だからといって通常の売掛金のファクタリングと何か違うという事はなく、2社間ファクタリングも3社間ファクタリングでも利用できるので安心して利用する事ができます。*クレジットカード債権のファクタリングを利用するでは、クレジットカード債権をファクタリングする事にはどんなメリットがあるのでしょうか。一般的なファクタリングによるメリットはあります。資金繰りの改善や貸借対照表がスリム化するなど様々な効果があります。それに加えてクレジットカード会社は一般的な会社と比較して信用力が高い企業が多いので、一般的な企業に対する売掛金よりも有利な条件でファクタリングしやすい傾向があります。キャッシュフローのサイクルを早めるために利用しても良いのですが、特に銀行融資を断られている企業にとっては非常に有効な資金調達手段だと言えます。それに対してデメリットとして挙げられるのが、手数料の高さです。3社間ファクタリングならば手数料を低めに抑える事ができますが、クレジットカード債権のファクタリングは予想以上に収益が悪化する事があります。あるお店で顧客がクレジットカードで合計100万円分の買い物をしたとします。この場合、お店にまるまる100万円入金されるのではなく、クレジットカードの利用手数料が代金から差し引かれます。クレジットカードの手数料を5%とすると、95万円が手元に入る事になります。ファクタリングをおこなう場合はここから更にファクタリングの手数料が差し引かれる事になります。仮にこの95万円のクレジットカード債権に対して2社間ファクタリングをおこない手数料10%で現金化すると手元に入るお金は85.5万円となります。お店で現金で決済されると、100万円になる売上がクレジットカード、ファクタリングという2つの手数料が差し引かれる事により85.5万円にしかならない事になるのです。どのくらいの手数料が差し引かれるのかをきちんと計算しなければ、後になった資金繰りが余計に悪化するという事も考えられます。粗利率の高いビジネスならばこの手数料はそれほど気にはならないかもしれませんし、手数料よりも資金の回転を重視した方が良いケースもあります。一概にクレジットカード債権のファクタリングが良いか悪いかを考えるのではなく、このケースでは利用した方が良い、このケースでは良くないなど、個別のケース毎に良し悪しを検討するといいかもしれませんね。◎最後に以上のように、クレジットカード債権のファクタリングについて説明してきました。クレジットカード債権のファクタリングはBtoCビジネスでも利用できる数少ない急場の資金調達方法の1つです。クレジットカード債権をファクタリングする事によりキャッシュインは早くなりますが、その反面、売上代金に対してクレジットカード決済手数料とファクタリング手数料が2重で必要となる点には注意して下さい。クレジットカード債権をファクタリングする際には、よく考えた上で利用を検討された方が良いでしょう。現金商売の方がクレジットカード決済よりも、会社に入る金額も大きく、すぐに現金が手に入るので、できれば現金決済の方が良いでしょう。消費者のニーズを考えた時にクレジットカードへの対応は不可避となっています。インターネット通販や少し高級な飲食店などはクレジットカード決済が基本で、対応していない店は顧客にとって不便なので競合に大きく差を付けられかねません。このような理由から売上の事を考えるとクレジットカードを導入する事はきちんと検討しなければなりません。クレジットカードを導入するとその分だけ入金のタイミングが遅れるので、余分に運転資金を用意する必要がありますし、資金が不足しそうな際のリスクヘッジうおおこなう必要があります。このような理由から、例えBtoCビジネスであってもクレジットカード債権のファクタリングについては知っておいた方がいいと思います。いかがでしたか?何かご不明な点などがあれば、七福神のファクタリング(給料ファクタリング)までお問い合わせください。即日審査での資金調達が可能で、信頼できる会社にご相談をご検討されている法人様は、七福神にお問い合わせください。当社は開業以来、様々な法人様の資金調達をお手伝いさせていただき、成功してきた実績がございます。素早く丁寧な対応は多くのお客様から高く評価されており、厚い信頼をいただいております。銀行リスケ中の相談や債務超過問題、カード、売掛金買取など様々なトラブルにも誠実に対応いたしますので、安心ください。Reserved.03-6380-0841月~金・9:00~19:00土・9:00~18:00お問い合わせはこちら。