カードローンランキングHOME比較カードローン・住宅ローン・自動車ローン...返済を優先すべきはどれ?カードローン・住宅ローン・自動車ローン...返済を優先すべきはどれ?比較2015.09.15普通のカードローンと、自動車ローン、住宅ローンの返済がある時、どの返済を優先するべきか―。考えるポイントは、下の通りです。延滞の問題に差がないなら、金利が高い順...という風です。以下、詳しくまとめます。遅延・延滞している借り入れから、先に返済する上の1つ目と2つ目はほぼ同じ内容です。要するに「遅れたらまずいものから、返済する」ということ。遅延・延滞しているものは、大抵これ以上遅れたら危険なので、そういう借り入れから先に返済するようにします。年金の支払いなどのように「相当遅れても、とりあえず攻撃されない」というものもあります。遅れてはいけませんが、それでも年金は「半年までの遅れ」は多めに見てもらえます。(督促のハガキは何度も来ますが、強制執行のようなものは、半年程度ではまったくありません)遅延の問題に差がない場合、金利が高いものから上のような返済遅れについて、どれも特に問題ないなら、次の優先順位は「金利」です。「金利が高いものから」優先的に返済してきます。利息を少しでも少なくするためですね。住宅ローン・自動車ローン・カードローン...この3つで比較したら、金利が高いのは当然「カードローン」です。借入総額によってはカードローンの金利が安い場合もありますが、自動車ローンや住宅ローンよりも低金利になるほど、カードローンで借入総額を増やすのは、逆に難しいでしょう。参考として、この三種類のキャッシングの金利を、一覧にして比較してみましょう。カードローン(消費者金融)...4.5%~18.0%カードローン(銀行)...4.5%~14.5%自動車ローン...2%~9%住宅ローン...0.5%~3%...という風です。圧倒的に住宅ローン・自動車ローンの方が安いのがわかります。借入総額が大きいので、当然ですね。自動車ローンも住宅ローンも、いくら借りるかによって、金利は大幅に変わります。当然ですが、借りれば借りるほど低金利になります。そのため、上のようにかなり変動幅がありますが、これでもまだ完全ではありません。カードローンが消費者金融だったら、特に優先カードローンと一口に言っても、消費者金融と銀行カードローンの2種類があります。消費者金融から借りているようなら、当然先に返済しましょう。金利が高い借入種別として、評価が低い...というのが理由です。金利が高いのは、上の一覧を見ればわかるでしょう。「借入種別」というのは、その人の与信状況を業者・ブランド・銀行がチェックする時、「どんな借り入れ先からキャッシングしているか」を見るものです。住宅ローンや自動車ローンなら評価は高く、消費者金融などの場合、低評価になります。金利も高いですし、消費者金融からキャッシングしている時点で「銀行カードローンの審査に通らなかった、クレジットスコアの低い人」と判断されるんですね。いうことで、借入種別を改善するためにも、消費者金融の支払いは優先した方がいいのです。銀行カードローンが必ずしも低金利とは限らない銀行カードローンの方が消費者金融より低金利―。書きましたが、絶対にそうとは限りません。下のような銀行カードローンだと、借入金額が100万円以下の時は、消費者金融と同等の高金利になります。ジャパンネット銀行...18%オリックス銀行...17.8%じぶん銀行...17.5%この3つの銀行は「下限金利」が安い代わりに「上限金利」は高いのです。そのため、「借入金額が大きい時」は小さい金利で借入可能ですが、通常のキャッシングのように「少額借入」になると、大きい金利になります。これらの銀行カードローンの場合、金利については、消費者金融と同じと考えるべきです。これらからの借り入れがあったら、これもやはり返済を優先しましょう。優先順位を考えるより、稼ぐことを考えるべき当然ですが、カードローンも住宅ローンも自動車ローンも、すべては遅れずに返済するのが基本です。別に道徳の問題ではなく、遅延・延滞をすると遅延損害金が発生したり、個人信用情報にキズがついたり、何かと厄介だからです。状況・条件によってはブラックリスト入りし、今後クレジットカードなどを発行できなくなることもあります。いうことで、優先順位を考えるより「全部しっかり返済する」のが一番なのです。そのために必要なのはお金を稼ぐこと、そして無駄遣いをしないことです。基本中の基本ですが、そうした根本を大事にして、資金繰りを改善していきましょう。年率20.0%HOMEキャッシング・融資の最新情報や実際に借りた方のリアルな体験談などをほぼ毎日更新中。不安の多いキャッシングの参考になれば幸いです。