”なんて、銀行の担当者に口頭だけで伝えてはいませんか?それトラブルの原因になるかもしれません。いうことで、銀行への依頼・お願いごとは「文書」でする、というお話です。銀行への依頼・お願い文書の記載例まとめ口だけで済まそうとするから融資でトラブルが起きる融資について、銀行に依頼・お願いごとをするときに「口頭だけ」で済ませてはいませんか?言えばわかる、という気持ちもわかりますが。口だけで済まさず、銀行に対しては「文書」で渡すことをおすすめします。銀行への依頼・お願いごとは、口頭だけではなく、「文書」にして渡す。その「2つの理由」についてお話します。言った言わない、を避ける銀行に融資の依頼をするときには、会社にやってくる「担当者(いわゆる渉外係)」にまずは話をする、というケースが多いでしょう。このとき、口頭だけで済ませてしまうと、のちのち「言った言わない」のトラブルになる可能性があります。銀行担当者にはずいぶん前に、融資(審査)を進めてもらうようお願いしたのに。返事がかえってこない。なっているのかとたずねてみたら、銀行担当者は「いますぐの話だとは思っていなかった」という認識でいた...こちらは依頼・お願いをしたつもりでも、相手がそうは感じていないこともあるので注意が必要です。銀行担当者も忙しく、ひとりでいくつもの案件を抱えているものです。取り組みやすい案件(銀行・じぶんにとってメリットが大きい、融資審査上の問題が少ない、など)や、急ぎの案件から優先的に対応することもあるでしょう。結果として、こちらの融資依頼が後回しにされていたり、保留されていたりするのでは困りますよね。銀行へのお願いごとは、その内容を「文書」に記載して、銀行担当者に渡すことが大切です。融資を依頼するのであれば、「これこれの理由で・いついつまでに、融資を受けたいんです」ということを記載しましょう(記載例は後述します)。文章にするのもメンドーだ、ということかもしれませんが。このひと手間を惜しむばかりに、「言った言わない」のトラブルを招くことは避けたいものです。上司・稟議まで正確に伝える銀行担当者に向かって融資の依頼をしたとしても、銀行担当者が融資の可否を決めるわけではありません。銀行担当者は、お客さまからの依頼案件を銀行に持ち帰り、内容を上司に伝えます。上司のOKが出れば、稟議書にまとめます。その稟議書が銀行内(審査係・支店長など、場合によっては本部まで)を滞りなく回ってはじめて、融資がOKとなります。銀行は「稟議」の世界なのです。したがって、融資を受けたいということであれば。「稟議の場」まで、融資を受けるのに必要な情報(おカネの使いみちや返済の原資など)を伝えることが大切です。この点で、いくら目の前の銀行担当者に向かって一生懸命に話をしても。その担当者が内容を理解をできなければ、上司のOKはもらえません。じゅうぶんな稟議書を書くことができません。銀行に限らずですが、担当者の力量はさまざまなのですから。銀行員なのだからわかってくれるだろう・わかってくれるはず、という思い込みは捨てましょう。いうことはあるのです。結果、受けられたはずの融資が受けられないのでは困りますよね。そのようなことがないように。銀行へのお願いごとは、やはり「文書」にして渡しましょう。稟議書をはじめ、銀行は古くから「書類文化」です。渡した「文書」が、銀行担当者に無視をされる、ということはありえません。その「文書」が上司に渡れば、こちらの意図を正確に伝えることができます。加えて、稟議書を補う資料としても役に立つはずです。融資の依頼をするケースを例に、銀行への依頼・お願い文書の記載のポイントについてお話をします。文頭には「ごあいさつ」と「依頼の概要」を表題は、依頼・お願いごとの内容がわかるものをシンプルに付けましょう。続いて、定型的な「ごあいさつ」を。そのあとに、依頼・お願いごとの概要をカンタンに記載します。貴行ますますご繁栄のこととお慶び申し上げます。平素は格別のお引き立てをいただき、厚く御礼申し上げます。ございますが、下記のとおり、新規融資について検討のお願いを申し上げます。融資を依頼するのであれば、「なぜおカネが必要なのか」がだいじになります。言い換えると、「借りたおカネをなにに使うつもりなのか」。いわゆる「資金使途(しきんしと)」です。借りたおカネを「どのように返すのか」と「なにで返すのか」。「返済方法」と「返済原資」です。これらはいずれも、銀行が融資の可否を審査するにあたり、はずすことができない重要な情報になります。銀行担当者から、その先の上司や稟議にまできちんと伝わるように、要点を文書にまとめましょう。開拓により、当社製品〇〇の受注が増えております(受注書写し・参照)。導入、翌月末日までに代金支払いを考えております。機械設備の追加導入によって受注増に対応することで、少なくても毎月10万円以上の利益増加を見込んでおります。したがって、本件借入についての返済原資はじゅうぶんに確保できるものと考えております(資金繰り表・参照)。以上ということで、「新規融資」の記載例についてお話をしてきました。ほかにも、「借り換え」「取引条件の見直し」「リスケ」など、銀行に依頼・お願いをするときには、同じように「文書」に記載をして渡しましょう。記載のポイントは、依頼・お願いをするにいたった「背景・理由」と、「根拠」を簡潔かつ明瞭に記載することです。銀行融資・財務のコンサルティング銀行融資の個別相談スポンサードサーチまとめ銀行への依頼・お願いごとは「文書」でする、ということについてお話をしてきました。文章にして記載するとは言っても、それほどボリュームのあるものではありません。逆に、あまりボリュームが出てしまえば、それはそれで読む側がわかりづらくなってしまいます。要点を簡潔かつ明瞭に記載することが大切です。それは、じぶん自身のアタマのなかを整理する、ということでもあります。収入と所得の違い『もうかると税金が高い』を説明できる?【フリーランスの税金講座】RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。