>ライフプラン家を買うべきか迷ったら読んでください2020年2月1日TwitterSharePocketHatenaLINEコピーする﻿﻿ライフプランにおいて、人生の「三大支出」とよばれるものがあります。この3つの支出をどのようにコントロールするかが、人生においての戦略と置き換えてもいいのかもしれません。壮大な話になってしまいましたが、三大支出のうち、住宅部分において「賃貸か持ち家か」は昔から議論されているテーマであり、結婚や出産など、あらゆる場面で、どうちらにするかという選択を迫られるのではないでしょうか。世の中には色んな情報もあふれていますし、どれが正解なのかも分かりません。「家を買いたいけれど、本当に買ってもいいのか分からない」と迷う方も多いと思います。家を買うことで暮らしが豊かになる反面、失敗のリスクもあります。いって賃貸にずっと住み続けるのかと言われれば、「それはそれでちょっと違うかな」と考える方も多いのではないでしょうか。そこでここでは、賃貸との比較をしながら、迷いに向かい合うための正しい知識をお伝えします。非常に重要で本質的なことなのですが、これまでにあまり教えらてない考え方も多分に含まれますので、一度だけでなく、二度三度と目を通していただけるとより理解が深まると思います。今すぐ家探しのポイントを体系的に知りたい方へ、「住宅購入で絶対失敗しないための3つの方法」をプレゼントしています。人は、家を買うべきか迷うのか?そもそもなぜ多くの人が、家を買うべきか迷うのかを考えてみたいと思います。大体の人が家を買うキッカケとしてあげるのが、結婚や出産などの転機や、今の賃貸が手狭になってきたとか、賃料がもったいなく感じるようになってきたとか、様々なタイミングがあります。家を買うということは、賃貸を借りるのと違い、人生で一番高いといわれる買い物をすることです。大きな決断や変化というのはストレスを伴う行為で、今のコンフォートゾーンと呼ばれる心地よい状態から抜け出すことにエネルギーが必要になる行為です。大きな買い物だからこそ、失敗した時のことを考えてしまうと、尻込みしたり、迷ったりするのではないでしょうか。他にも、日常品を買うのとは違い、家に対しては特別な感情を抱く方も多く、理性と感情がからむ難しい買い物であることも、話をややこしくしているところはあるのかもしれませんね。これからの先行き不透明感を感じているのかもしれません。いずれにせよ、家を買うというのは色んな感情が絡む難しい買い物だと思います。実際に私のもとには、たくさんの顧客の家探しのお手伝いをするなかで、直前で不安になって相談される方もいらっしゃいます。結婚直前期に憂鬱な気分になる「マリッジブルー」に似てますと表現をされた顧客もいらっしゃいました。家を買おうか迷った時には、不安や迷いに対して自分なりの答えを持っておく必要があるのではないかと考えています。関連記事:家を買うべきか迷ったら読んでください賃貸と持ち家では比べる土俵がそもそも違う人生の選択において、必ず賃貸か持ち家の選択をしなければなりません。どちらが得かという議論がされていますが、そもそも私は賃貸と持ち家では比べる土俵が違うと思っています。賃貸はコストですので、そのコストに見合った効果が得られているかどうかが議論になります。利便性も高く、人気のエリアではそれだけ見合う効果も高くなるので、コストも高くなります。逆に持ち家に関しては、資産に反映されるので、投資的な視点で評価をします。そもそも比べること自体がナンセンスだと思っています。経済は合理的にできていて、賃貸と持ち家は、同じ立地で同じような物件であれば、最終的にお金の支出はトントンになります。賃貸にしろ持ち家にしろ、それぞれにメリット・デメリットがあって、損得よりもどちらが価値観やライフスタイルに合うかということではないでしょうか?賃貸と持ち家のメリット・デメリットそれぞれのメリット・デメリットをまとめました。あなたの価値観やライフスタイルを考えてみて、どちらが合いそうか考えながらご覧下さい。所有コストがかかるそれぞれのメリット・デメリットを説明する前に、賃貸か持ち家かを比較するうえで、大前提のお話をします。一昔前までの日本では、不動産神話と呼ばれる認識があって、土地や住宅はすべて資産になると考えられてきました。人口が増えていて、経済も右肩上がりの時はその考え方が合っていたのかもしれません。今は経済も成熟し、価値観やライフスタイルは多様化し、人口は減り始め、家が余る時代です。そんな状況の中、不動産はすべてが資産になるのではく、以下の3つに分かれていくと考えられています。私たちは、どのような物件を探していくべきでしょうか。1が理想ですが、これは全体の15%ほどしかないと言われています。3は論外として、2は価格の落ち幅次第です。そこで2のうち、実際に資産になる家と、消費する家を購入したときの例を挙げてみたいと思います。シミュレーション例えば、3,000万円で中古マンションを購入し、住宅ローンを3,000万円、金利1.5%、30年で借りた場合、月々の返済は約10万円になります。事情があって、10年後に売却することになりました。10年間での利息の合計は388万円で、住宅ローンの残債は2,140万円です。仮に、このマンションが2,500万円で売却できたらどうなるでしょうか。3,000万円から2,500万円に値下がりしているの、500万円の損と、10年間の利息388万円を合わせると、888万円の売却損という計算になります。これを10年間で割ると、月々の支払いは約74,000円となります。これは住宅ローンの支払いと比べても安いです。売ったお金で住宅ローンを返済しても手元に360万円がのこります。これは月々3万円貯金していたのと同じ効果です。このパターンは、資産になる家の典型で、資産価値があると言われる家を購入することは、最終的な住宅支出を抑えて、あなたの暮らしの豊かさに貢献してくれます。一方で1,500万円でしか売却できなかった場合を考えてみましょう。3,000万円で購入したマンションが1,500万円で売れたので、1,500万円の損と、10年間の利息の388万円を合わせると、1,888万円の売却損ということになります。これを10年間で割ると、月々の支払いは約157,000円であったことになります。これは住宅ローンの支払額よりもかなり多いです。売ったお金で住宅ローンを返しても、まだ640万円の住宅ローン残ります。通常ですと、この場合は640万円を一括返済しないと銀行は抵当権を外してくれないので、売ることが出来ません。これは資産となるはずの家を購入して、結果としては消費だったという典型的なパターンです。今家を買うかどうか迷っていて、検討している家が3や2でも落ち幅の大きい「消費する家」の可能性が高いのであれば、思いとどまってください。弊社で定期的に開催している「住まいとお金の勉強会」では、資産となる家探しのポイントを丁寧にお伝えしています。遠方の方や都合の合わない方でも、不動産エージェントネットワークの「HOUSECLOUVER」に無料会員登録をしていただくと、勉強会動画が見放題になります。「HOUSECLOUVER」の詳細はこちらから(※専用サイトにジャンプします)賃貸と持ち家の違いそれでは賃貸と持ち家のメリット・デメリットを比較しながら、それぞれの違いについて説明していきます。住宅支出を支払うペース賃貸と持ち家の違いは、住宅支出を支払うペースです。仮に賃貸と持ち家の支払う金額がほぼ同じくらいだったとしても、賃貸はずっと一定のペースで支払いが続きます。持ち家であれば、現役世代に賃貸よりも多く支払う傾向になりますが、老後は住宅ローンが終わっているので、固定資産税等の税金や修繕費用などの所有コストだけで済みます。今後、もらえる年金額は間違いなく減っていく中で、持ち家であれば最悪なんとかなりますが、賃貸の場合は一生賃料を払い続けていかなければいけません。老後の貯金はいくらあったほうがいいか、という議論もありますが、持ち家と賃貸の人では全く違ってきます。アリとキリギリスの話によく似ている気がしますが、賃貸の方は持ち家の方よりも多くの預貯金を持っていないと老後破綻の可能性が高くなります。その点は気を付けておくべきでしょう。これは銀行が住宅ローンを借りる人を対象とした保険で、もし万が一、借りた方に何かあったときに、保険で住宅ローンを完済する仕組みです。銀行が保険契約者で、住宅ローンを借りる方が被保険者となるので、対象者がかなりの人数になることにより保険料も個人で生命保険に入るよりもかなり割安です。3大疾病から8大疾病まで対象の病気を幅広くしたものや、がんと診断されたら保険が適用されるといった支払われやすい商品など、幅広く出ています。あれば、残された家族に住居だけでも残すことができます。賃貸では、いくら一家の大黒柱に万が一のことが起ころうとも賃料を支払い続けなければいけません。マニアックかもしれませんが、知っておくのと知らないのとでは、いざという時に大きな違いを生む制度です。減免とは辞書で調べると、「負担を軽くし、または全く除くこと。