ファクタリングや資金調達についての解説しています。個人事業主がファクタリングを利用するケースお問い合わせ・お申込みプライバシーポリシーサイトマップBLOGブログ七福神トップブログファクタリングと一括支払信託の違いとは??BLOGファクタリングと一括支払信託の違いとは??2019/09/16ファクタリングと一括支払信託の違いとは??ファクタリングと一括支払信託は、どちらも企業が保有する債権を現金化することができる金融サービスです。どちらも企業の資金調達の多様化・安定化に繋がる手段として注目されています。今回は、それぞれの特徴を見ていくことで違いを説明していきます。一括譲渡し、代金を受け取って支払事務の代行をしてもらうサービスです。信託とは、依頼主から財産を引き取って、管理・運用を代行してもらう制度のことを言います。信託を依頼する者を委託者、引き受ける者を受託者と呼びます。受託者から受託主に信託受益権の譲渡がおこなわれる点が特徴です。*信託受益権とは信託財産から生じる利益を資産の保有者が受け取ったり利用したりする権利のこと。3社間でおこなわれます。いった書類の提出が求められます。取引先(債務者)に対しては、信用情報調査がおこなわれます。この辺については、取引先に対して負担を強いることになるかもしれません。利用者(債権者)と取引先(債務者)との商取引により、売掛金が発生します。これにより、利用者は後日、代金の支払いを取引先から受ける権利を得ます。3社間で契約を締結します。対して債務データの引渡しと支払い確定金額の連絡がおこなわれます。債務データは、フォーマット化する必要があるため、ある程度の期間を要する場合もあります。利用者に対して支払い確定金額の通知をおこないます。対して信託受益権の譲渡を申し込むことで譲渡代金が支払われます。取引先から回収したお金を活用して運用を開始します。*ファクタリングと一括支払信託の相違点ファクタリングと一括支払信託は、どちらも債権を譲渡(売却)して現金化を図るため、非常によく似たサービスであると言えます。その為、一括ファクタリング(一括回収)のことを指して、一括支払信託と呼ぶこともあります。★一括ファクタリングとは?売掛債権を一括で買い取るファクタリングサービスのこと。)で契約の締結がおこなわれる。厳密には異なる部分もある為、同一のサービスと呼ぶのは難しいかもしれません。ファクタリングと一括支払信託の違いは以下の点が挙げられます。売掛債権の負担義務を負う*支払い方法を選べるファクタリングは、現金化したお金は一度入金されますが、一括信託はニーズに応じて必要な金額を受け取ることができます。割引資金化される方式。よっては手数料の金利を変動制している場合があるので、現金時期によっては損をするケースもあります。*取引先に知られる一括支払信託は、取引先(売掛先)に債権を譲渡する事実を通知して承諾を得る必要があります。取引先に債権譲渡を持ち掛けると「資金繰りが悪化している」と判断され、今後のビジネスに悪影響を及ぼす可能性があります。このリスクに関しては、3社間ファクタリングにも当てはまります。2社間ファクタリングは、利用者(債権者)とファクタリング会社の2社間でおこなう事ができる為、取引先(売掛先)に知られることなく売掛金を売却する事ができます。・2社間ファクタリング取引会社(債務者)に通知せずに売掛債権を売却する方式。・3社間ファクタリング取引会社(債務者)に通知(債権譲渡通知)をして売掛債権を売却する方式。一括信託に比べてファクタリングは、選択肢が多いため柔軟性の高い資金調達方法であると言えます。一般に銀行などの金融機関や信託会社がおこなうサービスとして認識されています。・信託会社とは?信託業法に基づき、内閣総理大臣の免許または登録を受けて信託業を営む株式会社のこと。一括支払信託は、信託の引受けを業務としておこなう為、金融機関を除いては信託会社に限りその取り扱いが認められています。信託契約は、委託者の財産の管理を受託者に移転し、管理・運用をおこなってもらう制度です。ファクタリングは信託ではなく売買契約である為、信託会社以外のノンバンクでも業務として取り扱うことができます。*債権者が売掛債権の負担義務を負うファクタリングは、債権そのものを譲渡する為、取引先(債務者)が倒産・廃業しても特約がない限りは、売掛債権を保証する必要はありません。ファクタリング会社に売掛債権を売却し、事業資金を調達した後で取引先が倒産したとしても、その資金をファクタリング会社に返還する必要はありません。(償還請求権(ノンリコース)なしの場合)しかし、一括支払信託は、信託受益権を譲渡する契約です。通常、利用者(債権者)が負担を負う契約が一般的である為、手形割引応用に債務リスクを負うことになります。契約内容によって異なる為、必ずしもその限りではないということを付記します。◎まとめ基本的な仕組みは同じですが、一括支払信託は取引先の倒産時に大きな負担が生じます。取引先を含めた3社間で締結する必要があります。ファクタリングは、償還請求権なしでの契約が基本であるため、万が一、取引先から支払いが無い場合でも代わりに売掛金の支払いをおこなう必要はありません。ファクタリングは、2社間での取引も可能なため、取引先に知られることなく資金調達をすることができます。リスク軽減を考えるのであれば、ファクタリングの方が優位性はあると言えます。ファクタリングは、選択する方法と支払う手数料によってはコストがかさむ点がネックになります。3社間の場合は2~10%程度、2社間では10%~30%程度掛かるケースが一般的です。ファクタリング業務は、一括支払信託のような法律による規制がありません。そのため、ファクタリング会社が乱立しているのが実情であり、利用者を騙すような悪質な違法業者も存在しています。ファクタリング会社を選ぶ時には慎重にならなければなりません。どちらを選ぶかはよく検討し、十分に納得されたうえでご利用する事をおススメ致します。弊社、七福神の給料ファクタリングサービスも今現在、大変好評で利用者の方が増加しています。お気軽にご相談からでもお待ちしております。即日審査での資金調達が可能で、信頼できる会社にご相談をご検討されている法人様は、七福神にお問い合わせください。当社は開業以来、様々な法人様の資金調達をお手伝いさせていただき、成功してきた実績がございます。素早く丁寧な対応は多くのお客様から高く評価されており、厚い信頼をいただいております。銀行リスケ中の相談や債務超過問題、カード、売掛金買取など様々なトラブルにも誠実に対応いたしますので、安心ください。Reserved.03-6380-0841月~金・9:00~19:00土・9:00~18:00お問い合わせはこちら。