どこに投資?投資信託とはファンドと言われることもあります(厳密には投資信託とファンドとは違いますが、ここでは投資信託=ファンドとして扱います)。一般の投資者(我々です)から集めたお金を運用会社の専門家が運用します。今、100万円の資金で投資を始めるとします。個別の会社の株を買おうと思っても、数社分の株式しか購入できません。どの会社の株式を購入するか、あなた自身が、勉強・研究して決めなければなりません。して購入した会社の株式、もし、その会社が大きな赤字を出したり、あるいは不祥事を起こしたりすると株価は暴落します。最悪、倒産してしまったら、株式は紙屑当然となり、あなたの資産は大幅に減る事になります。逆に、その会社が画期的な新製品を出して、大幅に売上げ・利益がアップ、そして株価が高騰するという事もあります。なれば、あなたの資産も大きく膨らみます。それだけ、ハイリスク・ハイリターンの投資という事になります。株式型の投資信託に投資する場合、あなたが投資した100万円と、他の投資者から集めた資金とで、より幅広い銘柄の株式を購入することが出来ます。仮にそのうちの1社が倒産したとしても、その影響は微々たるものです。投資信託だと、それだけでリスクの分散が出来るのです。日本だけでなく、世界中に投資することだって可能です。100円(*1)で世界中の株式を買う事が可能なのです。これが投資信託の最大のメリットと言っても良いかと思います。投資信託での投資は、初心者もベテランもありません。最低限の知識さえあれば、皆、同じように資産を殖やせる可能性があるのです。100円からの投資信託購入が可能です。~購入時手数料について~投資信託は、証券会社や銀行などの販売会社で購入します。投資信託を設定し、実際に何をどれだけ売買するかを決めるのは証券会社ではなく運用会社(投資信託会社)です。C銀行)で購入する事が出来ます。投資信託を購入する際、手数料がかかる場合もあります。ここで注意する点は、販売会社(証券会社、銀行)によって購入する時の手数料が異なるという事です。日常の買い物、例えば電気製品と同じです。メーカー(運用会社)が製造したものを家電量販店やネットショップ(販売会社)で購入する際、お店によって値段違いますよね。投資信託も、運用会社が上限の購入時手数料を決めることがありますが、その範囲内で、各販売会社が自由に手数料を設定できます。投資信託だって安いところで買った方がお得です。投資信託も多くあります。一般的にはネット証券の方が、手数料が安い場合が多いですし、手数料無料の投資信託を多く扱っています。投資信託の手数料や、その他に負担しなければいけないコストについては次回、詳しく説明します。~インデックス運用、アクティブ運用~運用方針の違いにより、パッシブ運用(またはインデックス運用)とアクティブ運用の二つの種類があります。インデックス運用は、投資対象の指数(日本株でいえば日経平均株価やTOPIXが有名ですね)と同じような値動きをするように運用します。やって運用されるファンドをインデックス・ファンドと呼びます。アクティブ運用は、指数を上回る成績をだせるよう、投資のプロ(ファンドマネージャー)が、多くの情報を分析・研究し、それを元に運用していくものです。これがアクティブ・ファンドです。平均点を目指すのがインデックス運用、それ以上を目指すのがアクティブ運用です。「そんなの平均より上のアクティブ運用の方がいいに決まってるじゃん」と思いますよね。平均より高い運用を目指してはいますが、プロだって失敗する事もあります。失敗したら、平均点より逆に悪くなってしまうこともあり得ます。それに、投資のプロの方たちのお給料や情報収集の費用、そして頻繁に売買を繰返すとその売買手数料、これらの費用も結局は私たちが負担する事になるのです。その為、一般的にはアクティブ運用の投資信託の手数料が高めになります。その結果、アクティブファンドの多くがインデックスファンドに勝てないとも言われています。今現在、インデックスファンドより勝っているアクティブファンドだとしても、このファンドが将来も勝ち続けるとは限りません。ここがアクティブファンドを選択する上で一番難しいところです。平均点を目指すインデックス運用でも、その平均点が下がっていく事もあります。インデックスファンドを購入した時の平均点が50点でも、次のテストでは30点になってしまう事もあります。インデックス運用は損しないという意味ではありませんので注意して下さい。一般の企業が、投資家からお金を借りる事です。(その時に発行するのが債券)債券だって、株式と同様、値動きがあります。あなたが100円で利率1%の債券を買ったとしましょう。その後、100円で利率3%の新しい債券が売りだされたらどうしますか?100円で買った債券、1年後には利息をもらって101円になります。今の債券を99円で売って(1円の損)、3%の新しい債券に買い換えると、1年後には103円、1円の損を引いても102円。こっちの方が得ですね。このように、より儲けが大きくなるよう債券の売買が行われます。上の例でおわかりのように、一般的には金利が上がると債券価格は下落していきます。投資信託では株式、債券だけでなく不動産にも簡単に投資できます。リート(REIT)と言われるものです。自分で不動産を購入・投資しようと思うと多額の資金(もしくは借金)が必要ですが、投資信託のリートだったら100円から始めることができます。どこに投資?投資信託は、日本だけでなく、簡単に海外に投資できるのも魅力の一つです。先進国というとアメリカ、イギリス、ドイツ、フランス、スイス、カナダなど新興国は、中国、韓国(*2)、台湾、ブラジル、南アフリカ、インドなどです。(*2)韓国は先進国に分類される場合もあります。それぞれの指数を公表する会社により異なります。期待される株など、さまざまな分類の投資対象が選べます。長くなりましたので、続きは次の記事で。投資信託を初めて購入しようと考えている方へ(2)また、インデックスファンドの選び方については↓の記事も参考にして下さい。参考記事初心者のインデックスファンドの選び方。~初めてインデックス投資を行う方へ~また、実際のインデックスファンドの一覧(信託報酬、実質コストなどをまとめてあります)は↓の記事を参照して下さい。投資に挑戦したいけど、証券会社の選択に悩んでいる方は下記の記事を参考にして下さい。しんたろうのお金のはなし初めての証券会社選び、ネット証券(SBI、楽天、マネックス、松井証券)比較。投資信託は購入出来ますが、購入時手数料や低コスト・ファンドのラインアップ、そして株式売買手数料等を考えると、ネット証券が断然有利です。そこ...スポンサーリンク応援お願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。おけるアセットアロケーションとリターン・リスク前回の記事で投資におけるリターンとリスクの意味がご理解頂けたかと思います。購入しようと考えている方へ(2)前回の記事(↓)に続き、初心者の方でも理解できるよう投資信託について説明していきます。新規設定のファンドは当面静観!2018年から始まる「つみたてNISA」等を機会にインデックス投資を始める方も多いかと思います。初心者のインデックスファンドの選び方(1)。~初めてインデックス投資を行う方へ~インデックスファンドとは、、投資対象の指数(日本の株式でいえば日経平均株価とかTOPIXが有名ですね)と同じような値動きをするように運用するファンドの事を言います。海外株式への投資をすすめる理由。指数との連動を目指すインデックスファンドへの長期投資、そのメリットは投資・積立期間が長期になるにつれ、リターンがある値に収束していく事にあります。...PREVアーリーリタイアと投資、そしてリタイア後の投資。知識のない方が退職金で投資するのは危険。本サイトは正確な情報を記載するよう努めておりますが、その情報の正確性を保証するものではありません。記載の情報が原因で被ったいかなるトラブル・損害についても責任は負えません。総合力No.1のSBI証券SBI証券は投資信託保有でTポイントが貯まります。楽天証券は楽天カードで投資信託が購入出来ます。大手証券ならSMBC日興証券SMBC日興証券では500円から買付手数料無料(100万円以下)で国内株式に投資・積立できます。@shintaro_moneyfeedlyお勧めの証券会社SBI証券ネット証券、総合力でNo.1。(iDeCo)も魅力。IPOの取扱いも多数。iDeCo楽天証券つみたてNISAに最適。低コスト・インデックスファンドのラインアップが豊富。楽天銀行も口座開設すると、普通預金金利が0.1%と高金利に(マネーブリッジ設定)。