万一、何かの理由で住宅ローンの返済ができなくなったら、どうしたらいいのだろうと不安に考える方もいると思います。「病気になった」、などいろいろな原因で収入が減る可能性は誰にだってあります。大学進学などで子供の教育資金がかさんだり、マイカーローンを組んで、毎月の返済に余裕がなくなることも考えられます。「病気になった」場合で、「疾病保障つき」の団体信用生命保険に加入していて、病気が保障の範囲内であれば、保険が下りますので残った住宅ローンの支払い義務はなくなります。それ以外の場合で住宅ローンの返済が滞るようになると、まずは金融機関から電話や督促状が届きます。毎月の返済もできないわけですから、身内の助けが無い限り一括返済するのは無理でしょう。求し、保証会社はあなたに代わってローンの残債を一括返済(これを「代位弁済」と言います)します。これで金融機関に対する返済義務はなくなるのですが、だからといってローンが消えるわけではなく、今度は肩代わりしてくれた保証会社に返済しないといけないのです。「ローンの債権者が金融機関から保証会社に変わっただけ」なのです。返済先が変わっただけですので、住宅ローン利用者にとってはあまり意味のないことのように思われますが、貸す側の銀行の立場を考えると、ローンの契約者本人が返済できなくなった場合、保証会社が代わりに支払ってくれるため安心できるのです。保証会社は、金融機関にとっての「保険」なのです。多くの金融機関では住宅ローンの加入条件に保証料を払うことになっているわけです。次は、保証会社が「抵当権」を実行し、家を「競売」にかけます。これにより落札されてしまうと、住んでいる家を立ち退かなくてはいけません。競売の場合、市場の相場よりかなり安く落とされますので、それでローンがすべて返済できることは難しく、残ったローンは支払う義務があるのです。ここまでくると、非常に厳しい状況になります。そこで、少しでも自分にとって有利にする手段の1つとして、「任意売却」や「個人民事再生」というものがあります。競売よりは高く売却することが可能です。任意売却でも返済できなかったローンはやはり支払う義務があります。競売と違い、残ったローンの交渉を債権者である保証会社と交渉することも可能ですので、いくらか減らすこともできるかもしれません。引越し代も債権者である保証会社が負担してくれる場合もあります。任意売却は、競売より家が高く売れるため、保証会社も柔軟に対応してくれる傾向があります。見かけは通常の売却と変わりありませんから、現状を近所の方に知られる心配がありません。裁判所の監督のもとに債務の一部を弁済する再生計画を立て、それを実行すれば残りの債務が免除される制度です。個人民事再生の最大のメリットは、「家を手放さずにすむこと」です。その変わり住宅ローンの残債を再生計画にそった返済をすることで、住宅ローン以外の借金が免除されます。住宅ローンの債務が免除されることはなく、返済期間を延ばすことが可能ですので返済がしやすくなります。自己破産と違い、「職業などの資格制限がない」「個人再生手続きの範囲内なら、車を手放さなくてよい」のですが、手続きの費用が高額になることが難点です。それは個人民事再生の手続きはとても複雑ですので、通常、司法書士や弁護士に依頼することになるからです。個人民事再生の適用を受けるには、細かな要件を満たす必要がありますので、司法書士や弁護士に相談しながら進めましょう。返済が滞る前に必ずすべきこと!もし返済が苦しくなったら、消費者金融からお金を借りてなんとかしようとは考えないで、早めに金融機関に相談しましょう。毎月の返済を少しでも減らすように「条件変更」により返済期間を延ばしたり、借り換えを行うことも検討してくれると思います。注意しなければいけないのは、延滞してしまったら対応は難しくなりますので、必ず延滞前に相談するようにしてください。住宅ローンの返済でお悩みのかたは、手遅れになる前に早めに相談することが大切です。一人で悩んでも、解決はしません!任売ナビなら、あなたにとって一番ベストな方法を見つけることができます!もちろん相談は無料、24時間全国対応です。