事業者ローンに替わる新しい資金調達方法ファクタリング事業資金の調達に苦戦している全国の経営者さま・経理担当者さま・個人事業主さま向け銀行融資や事業者ローンに替わる新しい資金調達方法があります。それが『ファクタリング』です。ファクタリングとはファクタリングは事業者向けのスピード資金調達方法です。取引先への請求書=売掛金を、入金日より前に現金化することでスピード資金調達を可能にします。銀行融資では審査は厳しく、日数もある程度かかります。ノンバンクでの事業者ローンでは融資額の上限が低く、希望額を調達できないといった懸念もあります。30万などの少額から最大1億円まで可能になります。ファクタリングの仕組みファクタリングは、貴社が保有する売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に買い取ってもらうことにより可能になる資金調達方法です。売掛金(売掛債権)とは、貴社が取引先企業に対して商品の納品やサービスの提供が完了し、取引先企業から支払われる未回収の代金のことです。売掛金(売掛債権)をファクタリング会社が買い取ってその代金を支払うことにより、貴社は最短即日での事業資金調達が可能となります。(売掛債権)の前払い』がファクタリングという事業資金調達方法です。1貴社が取引先企業に対し、商品の納品やサービスの提供が完了して請求を出すと売掛金(売掛債権)が発生します。※確定債権3社間ファクタリングの場合、取引先企業へ売掛金(売掛債権)を譲渡することを通知するか承諾を得る必要があります。↓2貴社はこの保有する売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に譲渡(売却)することにより、本来は一定期間後にしか取引先企業から支払われない売上金を早期資金化することが可能になります。↓3ファクタリング会社が貴社の売掛金(売掛債権)の買取金額をただちに支払います。これで貴社は数週間後、数カ月後にしか資金になりえなかった売掛金(売掛債権)を事業資金として活用することができます。売掛金(売掛債権)の早期資金化となるため、負債にはなりません。末締めの請求が出たらファクタリング会社へ相談します。ファクタリング会社による査定をクリアすれば、取引先企業へ通知または承諾を得て、ファクタリング契約を締結します。早ければ最短即日~3日ほどで500万円からファクタリング手数料を差し引いた金額の早期資金化が可能となります。ファクタリング手数料が3%だった場合、485万円が取引先企業からの入金を待たずに資金化できます。ファクタリングによって早期資金化した売掛金は、資材の購入や給与支払い、税金滞納の解決に使用するなど事業資金として自由に使用することが可能です。契約内容によっては保有している売掛金(売掛債権)の一部だけをファクタリングで早期資金化をすることも可能です。※資金化までの日数やファクタリング手数料はファクタリング会社との契約によって変動します。※ファクタリング会社によっては『ファクタリング手数料』の他に別途費用がかかることがあります。↓4本来の売掛金支払い期日になれば、取引先企業よりファクタリング会社へ売掛金の支払いがあります。取引先企業からファクタリング会社へ売掛金の支払いがあればファクタリング取引は完了となります。確定した請求をもとにファクタリングファクタリングで資金調達をするためには『確定した売掛金(売掛債権)』である必要があります。ここでいう確定した売掛金とは取引先企業に対して請求済みで売掛金額が確定しているということです。「まだ請求はしていないが仕事は進めているので取引先からの支払いはあるはずだ」という状況ではファクタリングはできません。(ABL)とファクタリングの違いとはファクタリング手数料とはファクタリングは売掛金(売掛債権)を期日よりも早く資金化することによって可能となる事業資金調達方法です。ファクタリング会社が売掛金を前払いするような形になります。貴社がファクタリングで事業資金調達をするために必要となるのが『ファクタリング手数料』です。融資で利息がついたり、手形割引で割引料がかかるのと同様に、ファクタリングではファクタリング手数料という費用がかかります。etc...などがあります。これらをまとめて=ファクタリング手数料と表現するファクタリング会社と、ファクタリング手数料+諸経費として分けて別途請求するファクタリング会社があるため、契約前にきちんと内訳を確認することをおすすめします。500万円の売掛金をファクタリングするときAファクタリング会社・Bファクタリング会社に相談したところ、共に「ファクタリング手数料は3%です」という提示があったとします。A社の場合は”契約に必要な諸経費すべて含めて3%”、B社の場合は”ファクタリング手数料3%に加えて別途契約に必要な経費を請求”、という契約内容であったとき、ファクタリングにかかる費用はAファクタリング会社の方が安くて済むということになります。ファクタリング手数料はファクタリング会社によって設定できます。悪徳なファクタリング会社の場合、別途費用がかかることを伏せて契約後に伝えてきたりすることがありますので、契約前にファクタリング手数料の内訳について確認しましょう。融資とファクタリングの違い事業資金の調達方法として最初に思い浮かぶのは”融資”ではないでしょうか?銀行融資やノンバンクでの事業者ローン、ビジネスローンで貴社が希望するタイミングで希望する金額の融資を受けることができれば問題ありません。財務状況などによっては融資を受けることが難しかったり、融資では間に合わなかったりもするでしょう。そんな状況下で有効的な事業資金調達方法がファクタリングです。・スピードが挙げられます。借入なのか、債権の譲渡なのか先にも述べたように融資の場合は利息がつき、負債となります。『返済』していく必要があります。ファクタリングの場合は貴社が保有する売掛金(売掛債権)の譲渡となります。借りない資金調達である、と言えます。負債にはならず、『返済』という概念もありません。どちらも「審査」があります。ファクタリングの場合は「査定」などと表現することもあります。融資の審査とファクタリングの査定には大きな差があります。それは『その主な対象』です。融資の場合にはもちろん返済していく必要がある貴社が審査対象です。ファクタリングにおいて重要なのは取引先企業の信用度となります。前述のようにファクタリングは『売掛金の早期資金化』です。その売掛金を支払うのは取引先企業です。ファクタリング会社としては「取引先企業が期日に請求額を支払うことができるのか」ということが査定対象となり、取引先企業の信用度が重要となります。取引先企業からの対象の売掛金の支払いがなければファクタリング会社は回収ができません。言って、貴社が先にファクタリング会社から受けた売掛金の買取金額を払い戻しする必要はありません。これは、貴社にとって売掛金回収リスク回避にもなるファクタリングのメリットの1つでもあります。リスケ中という財務状況であってもファクタリングで資金調達をすることは可能になります。契約前に必要なもの・準備するもの銀行融資を受けるためには貴社の経営状況が分かる書類をいくつも準備する必要があります。・借入状況の一覧などです。融資を受けるということは今後返済をしていく必要があります。銀行としては貴社が「きちんと計画通りに返済をしていくことができる事業者」なのかを判断するための材料として、このような書類が必要になります。それではファクタリングはどうでしょうか。ファクタリング会社によっても異なりますが、融資の際に必要な書類の半分も用意するものがありません。さまの住民票などです。ファクタリングは取引先企業が貴社の請求通りに支払われることが重要となるため、基本的には取引先企業との関連書類が必要となります。この必要書類の少なさは”審査・査定にかかる時間の短縮“につながり、結果的には”貴社が事業資金を調達するまでにかかる時間の短縮“となります。ファクタリングでなら最短即日~3日ほどで事業資金調達が可能となります。利息か、ファクタリング手数料かこちらも前述しましたが、ファクタリングの場合には利息ではなくファクタリング手数料をファクタリング会社に支払うことになります。融資の場合は法定利息が適用されますが、ファクタリングは融資ではないため法定利息は適用されません。ファクタリング会社が査定に基づいて設定します。希望融資額が大きいほど、審査に時間がかかったり融資を受けるための条件が厳しかったりします。ノンバンクや事業者ローンでスピード融資を受けることも可能ですが、融資上限額が低いなど貴社が必要とする額に及ばないという問題があります。ファクタリングであれば、査定は早いところで30分ほどで完了し、ファクタリング契約内容の提案が受けられます。そのため即日での資金調達も可能です。3社間ファクタリングでは取引先企業への通知や承諾を得る必要があるため3日以上かかる場合がありますが、お急ぎの場合には『2社間ファクタリング』という選択肢もあります。※2社間ファクタリングとは取引先企業に通知せずにファクタリングを実行できるファクタリング契約です。取引先企業に通知せずともファクタリングでの資金調達は可能です。ファクタリング会社によっては扱っていない場合がありますので、事前にファクタリング会社へ問い合わせ下さい。融資ではないため負債にはなりません。ファクタリングは借りない資金調達です。銀行融資の枠をとっておいたり、税金滞納を解決したり、銀行融資を受けるために必要な資金調達として利用する企業も多いです。ファクタリング契約にはいくつかの種類があり、貴社の状況に応じた選択ができます。即日資金調達も可能になります。枠いっぱい融資を受けていたり、リスケ中であるなど銀行融資を受けられない状況というのは企業によって様々です。赤字決算や税金滞納中でもファクタリングは問題なく利用できます。先にも述べたようにファクタリング契約にはいくつかの種類があり、貴社の状況に合わせて選択することができます。「明日までに資金調達したいので初回は2社間ファクタリングで、翌月はファクタリング手数料が安くて済む3社間ファクタリングでの資金調達を希望する」というのも可能です。ファクタリング会社によって提供できるファクタリング契約が異なるため事前に相談が必要です。ファクタリングは売掛金(売掛債権)を譲渡すること、違う言い方をすると売掛金の早期資金化です。そのため、貴社が保有する売掛金(売掛債権)以上の資金調達はできません。事業を始めるためには資金が必要です。「開業資金を調達したい」とファクタリング会社に相談しても”売掛金(売掛債権)”を保有していなければファクタリングはできません。事業を開始し、取引先企業への請求が確定していなければならないのです。そのため開業資金調達には向いていません。売掛金(売掛債権)を保有してさえいれば、支店を増やす際の資金としてや資金事業を展開するための資金としてなど多様に使用することは可能です。ファクタリングによる資金調達後の資金用途は自由です。確定した請求があれば、開業間もない企業であってもファクタリングは利用できます。ファクタリング契約で資金調達をする上で、注意が必要なのが『二重譲渡』です。ファクタリング契約における二重譲渡とは、貴社がファクタリング会社に譲渡した売掛金(売掛債権)を別ファクタリング会社にも「この売掛金でファクタリングしたい」「この売掛債権を買い取ってほしい」と譲渡してしまうことです。別ファクタリング会社が査定の際に、すでに譲渡された売掛金(売掛債権)であることに気付かずに契約が成立してしまうと二重譲渡となります。この二重譲渡が成立してしまうと、500万円の売掛金をAファクタリング会社に485万円で譲渡し、且つBファクタリング会社にも同じ売掛金を485万円で譲渡し、合計で970万円の資金を手に入れるということも考えられます。同一の売掛金(売掛債権)の二重譲渡は詐欺にあたります。ファクタリングは確定した売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に譲渡することにより、早期資金化できる金融サービスです。ファクタリングをするためには、貴社が保有する売掛金(売掛債権)を確認しなければなりません。その確認材料としては”対象の取引先企業への請求書”が挙げられます。この請求書の請求額を改ざんしたり、架空の請求書を偽造したりしてファクタリングをしようとするのは有印私文書偽造の罪にあたります。おすすめファクタリング会社ファクタリング会社によって、契約内容やファクタリング手数料は違います。ファクタリングが可能』『スタッフも親切』など貴社が考える良い条件を揃えているファクタリング会社があったとしても、『ファクタリング実行まで1週間かかる』となれば貴社が必要とするタイミングまでに資金調達は不可能となり、ファクタリングをする意味がないという結果になってしまいます。交通費キャッシュバック法人相手の売掛金さえあれば大丈夫!【トップ・マネジメント】3~6カ月先の長期支払いサイトの売掛金も買取対応可能!30万~からファクタリング契約が可能なので売掛金が小口の個人事業主さまも相談できます。他のファクタリング会社では見かけない「クリスマス特別買取キャンペーン」など、定期的に買取額がUPするようなキャンペーンを実施しているのもトップ・マネジメントのおもしろい特徴です。場合によっては来店不要でも契約できますが、基本的には初回対面契約となります。そのため資金調達までに平均3日程かかります。地方の企業さまには来店時にかかる交通費のキャッシュバックサービスも実施しています。※以降、株式会社トップ・マネジメントの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。少額~1億円まで!個人事業主もOK、手数料の低さに定評あり福岡、東京、熊本に拠点があるため北海道~沖縄まで実績があるファクタリング会社です。利用者が希望すれば債権譲渡登記を留保できます。初回は互いのために対面契約を推奨しており、時間がとれない利用者には無料で出張対応してくれます。少額取引の場合は対面不要の即日ファクタリングも可能です。2社間ファクタリングはもちろん、医療・介護ファクタリングやクレジット債権でのファクタリングも。個人事業主さまも対応しています。※以降、株式会社ジャパンファクターの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。オンラインのみ(アカウント登録必須)オンライン完結、次世代クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】AIを導入したスコアリング審査でとにかく早くて簡単ファクタリングが可能に書類をFAXしたり、対面審査や契約は不要のオンライン完結ファクタリングを提供しているのがOLTA(オルタ)。必要書類データをマイページからアップロードして、そこからファクタリングの申込みが簡単にできます。FAXや郵送、来社にかかる費用や時間は大幅に削減されます。このコスト削減はファクタリング会社側も同様で、ファクタリング手数料を低く設定できる理由の1つです。「はやい」「かんたん」「リーズナブル」なOLTA(オルタ)のファクタリングでキャッシュフローを素早く改善。※以降、OLTA株式会社の公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。資金ショートとという万が一に備えて、相談だけ・仮審査だけでもOK!主に2社間ファクタリングを得意としているファクタリング会社です。「取引先に知られずにファクタリングしたい」「3時間後には資金調達したい」という企業さまにおすすめです。最大3億円までファクタリングができ、500万以下であれば来店や対面審査も不要。希望額が大きい場合や契約内容によっては対面での契約の可能性があります。すべてオンラインでの完結もできます。現在は法人企業さまのみ利用可能で、個人事業主さまは対応していません。丁寧かつ柔軟な対応に定評あり!福岡本社のファクタリング会社で関西から九州にかけてファクタリングサービスを提供しています。エリアを絞ることで「より早く、より安く」ファクタリングができるようにという意図があります。手数料は3%~となっていますが上限は明言されていません。個人事業主さまも対応しています。アンカーガーディアンの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。豊富な知識と実績でお客様に最適なファクタリングを提供!福岡本社のファクタリング会社で関西から九州にかけてファクタリングサービスを提供しています。エリアを絞ることで「より早く、より安く」ファクタリングができるようにという意図があります。手数料は3%~となっていますが上限は明言されていません。個人事業主さまも対応しています。買取可能額の無料診断を試してみるのもあり!法人企業のみですが、豊富な取引実績がある三共サービスなら自社にあったファクタリングサービスを提供してくれます。資金調達まで2~3日ほど多少時間がかかるケースが多いようなので、三共サービスをご利用の場合は早めのお問い合わせを!現在他社利用中である企業さまからの相談もOK。ファクタリング手数料を下げる”乗り換えキャンペーン”などもあります。サービスの公式サイトの情報と独自の調査により記事を作成しています。低い』の条件を満たしています。相談や見積もりフォームは無料であり24時間受付です。資金が必要になる前に余裕をもって問い合わせすることをおすすめします。ところがファクタリングのメリットではありますが、できる限り早めに相談しておきましょう。連絡先*調達希望額*売掛金額*高額買取が可能なファクタリング会社からご連絡させて頂きます。スパムメール防止のため、こちらのボックスにチェックを入れてから送信してください。至急の資金繰りに!事業者ローンに替わる新しい資金調達方法ファクタリング3社間ファクタリングとはでんさい(電子記録債権)とは上場企業から見る売掛金の注意点とは建設業・運送業など、業種別の事業資金調達ファクタリング会社の選び方!契約方法や手数料など月末月初は各ファクタリング会社ともお問い合わせが多く込み合います。早めのご相談をおすすめします。WordPress.。