※本記事は2017年7月時点の情報をもとに作成されており、現在の情報とは異なる場合があります。最新情報については、下記の記事をご確認ください。)には絶大な節税メリットがあるため、1人1つしか口座を開設することができません。iDeCo口座を開設する金融機関選びは慎重に行うべきです。「投資信託の信託報酬」といった費用、そして運用する「商品のラインナップ」の見極め方について詳しくお話ししました。「投資信託の信託報酬」、どちらを重視して金融機関を選ぶべき?iDeCoの金融機関の「お得度」がわかる「計算式」を紹介!前回の記事でも書いたとおり、iDeCo口座を開設する際に着目すべきなのが、2つのコストです。「投資信託の信託報酬」の両方が低ければ、それに勝るものはありませんが、金融機関によってはどちらかが高い場合があります。月額500円くらいかかる」けれど「信託報酬の低い投資信託がラインナップされている」金融機関の場合です。ほうが目に止まりやすいのですが、より重視すべきなのは運用にかかる「信託報酬」のほうです。「信託報酬」は、あなたの資産形成が進展して保有する資産が大きくなるほど重要になってくるからです。あなたの資産が10万円でも100万円でも1000万円でも「定額」です。資産額が増えるほど負担感は小さくなります。投資信託の運用コストである「信託報酬」は「定率」設定なので、資産額が増えると支払う金額も増えていくことになります。年額7000円(100万円×0.007)合計:9004円(0.9%相当)となります。「口座管理料は低いが、運用コストは高い」後者のほうで、信託報酬が年1.0%になれば、合計で年額1万2004円かかることになり、資産100万円に対して年間1.2%相当のコストがかかってしまいます。は安いのに、トータルコストで割高」ということもあるわけです。月額500円程度であれば、十分に検討対象としていいことがわかります。「簡単な計算式」で、手数料が割安・割高かをみてみよう!現在、iDeCoを取り扱っている金融機関は地方銀行も合わせると70社以上あり、どこを選べばいいか迷っている方も多いと思います。そこで、金融機関各社の手数料設定を比較しやすくするために、先ほどの残高が100万円の場合のトータルコストを指数化する「計算式」を作ってみました。(A:月額の口座管理手数料を100万円保有時の年率利回りに換算した数値)口座管理手数料(月額、税込)円×0.0012(=12÷100万円×100)+(B:投資信託のバランス型ファンドの中でもっとも信託報酬が低い商品の税込み手数料(年率、税込))上記の計算式「A+B」が金融機関の手数料の安さを示すスコア(=スコア)となり、スコアが低いほうが優秀な金融機関で、高ければ高いほど割高な金融機関となります。金融機関5社で比較してみるとこうなった!「SBI証券」が他社を一歩リードする結果に!さっそくこの計算式を使って、iDeCoを取り扱う金融機関を比較してみましょう。今回は、口座管理手数料が月額の合計で500円を切っており、また信託報酬の低い投資信託を採用していることで評判の高い運営管理機関をいくつか紹介します。今回、計算式に用いている「資産額」と「信託報酬」という2つの代数は、自分なりにカスタマイズすることが可能です。「A:資産額」については、初期設定では100万円としていますが、最初の数年の残高に対する影響を見たい場合、50万円程度に設定してみるのもいいでしょう。運営管理機関に支払う口座管理手数料はキャンペーン期間中なら0円の場合もありますので、比較の際は注意が必要です。今回は、多くの人におすすめできる金融機関を割り出すために「B:バランス型ファンドの中で一番信託報酬が低い商品の税込み手数料」でスコアを算出しましたが、ほかの投資信託に置き換えることもできます。金融機関同士の比較ですから、同一カテゴリーの投資信託で横比較するようにしましょう(例えば、「日本株のインデックスファンド」など)。ちなみに2016年以前からコストの手直しをまったくしていないiDeCoのプランの場合、「B:バランス型ファンドの中で一番信託報酬が低い商品の税込み手数料」で算出しても、A+Bの合計スコアが1.5を超えることすらあります。この場合、少なくとも1.0を下回る金融機関を選択したいものです。(103円)と信託銀行(64円)に支払う手数料のみ。運営管理機関であるSBI証券に支払う手数料は0円)。(口座管理手数料:月額429円)※りそな銀行からの掛金引き落とし等の条件を満たした場合。※2年間は口座手数料割引あり。(口座管理手数料:月額415円)※資産残高200万円の場合、月370円。100万円未満の場合、月450円の段階制。(口座管理手数料:月額167円)※5/18より残高によらず、月額167円に。DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN)」の場合A+Bの合計スコア=0.8484この計算式に当てはめると、口座管理手数料においても、運用商品の信託報酬においても割安な設定をしている「SBI証券」が一歩先を行く結果となりました。投資信託のラインナップが他社より圧倒的に豊富!また、7月3日からは「イオン銀行」がiDeCo参入しています。口座管理手数料は誰でも月額167円で(運営管理機関に支払う手数料は無条件に無料)、「イオン銀行」のバランス型ファンドの中で一番信託報酬が低い「マイバランス30(確定拠出年金向け)」の信託報酬は0.3348%とお得です。SBI証券に次ぐ好成績になり、注目です。ちなみに「イオン銀行」は、みずほ銀行との提携でiDeCoを取り扱っていますが、みずほ銀行のiDeCoでは安いバランス型投資信託を用意していないので、今回のおすすめ圏外になります。今回は「簡単な計算式」を使って、iDeCo口座を開設するなら、どこがコスト面でお得な金融機関かを算出してみました。iDeCo口座をどの金融機関で開くか迷っている方は、ぜひ今回紹介した計算式を使って比較してみてください。どこがコストの面からお得な金融機関か、しっかりと見極めてから口座開設することをおすすめします。ファイナンシャル・プランナー(2級FP技能士、AFP)、1級DCプランナー(企業年金総合プランナー)、消費生活アドバイザー。啓発について執筆・講演を中心に活動を行っている。信託銀行へ支払う手数料が合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。口座管理料は誰でも無料!2018年11月から、「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料はどちらのコースでも、誰でも0円だ。従来の「セレクトプラン」も魅力的な品揃えだったが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、さらに強力なラインナップになっている。PC画面に加え、スマートフォン上でも管理できる。資産残高や損益状況の確認、掛金の配分設定の変更やスイッチング等が可能だ。インデックス型投信の信託報酬は最安水準!口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は24本と標準的だが、内容は充実。Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。信託報酬の低い投信を多数ラインナップ!口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。(iDeCo)ダイヤル」は土日も受付を行っている。銀行の中では最も条件がいい!投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。低コストのバランス型投資信託があるのも魅力。中で唯一、口座管理料が誰でも無料!大手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。投資信託は11本厳選で選びやすい!口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は厳選された11本を用意している。信託報酬が低いインデックス型に絞り込んでおり、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップ。投資初心者でも迷わず選べる。【おすすめポイント】2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円!低コストの投信が豊富!掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円。“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託は、バランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている。アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ。8本(ライトコース)25本(標準コース)【おすすめポイント】「標準コース」と「ライトコース」の2種類から選べる!投資商品のラインナップが多い「標準コース」と、投資商品が絞り込まれている「ライトコース」の2種類がある。口座管理手数料は「ライトコース」の方が安く、また、「ライトコース」の方が、相対的に信託報酬が低めな投資信託が多いので、「ライトコース」がおすすめ。「標準コース」には元本確保型商品が7本、「ライトコース」には2本と元本確保型が豊富なのも特徴の一つ。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。