起業直後の全法人に届く。「あとで読む」は会員登録することで、無料で気になる記事をストックして記事のリストをカスタマイズできる機能です。閉じる創業手帳編集部シェアツイートはてなブックマーク安全な取引のために必要な与信管理あれこれ(2018/02/26更新)営業活動をしていくうえで、取引先が増えてくると嬉しいですよね。取引先のことをしっかり調べておかないと、「取引先から代金を回収できない...」といった事態になる可能性もゼロではありません。ならないために、取引先について調査することを「与信管理」と言います。「取引先や会社体系が大きくなってから、与信管理すればいいのでは?」と考える方も少なくないようですが、取引先からのリスクが特に大きく影響する創業期にこそ、与信管理が必要です。今回は与信管理のキホンと、中小企業だからこそ必要な与信管理について解説していきます。評価する外部情報を使うまとめ与信とは与信管理を説明する前に、まず与信について説明します。与信とは、相手(取引先)から取引の代金が回収できるまで、相手に信用を供与することをいいます。「信用を供与する」とは、相手に返済能力があるかを判断し、お金を受け取る前に商品を渡したり、取引を進めることです。このような取引は「与信取引」と呼ばれています。取引が継続的に続いている場合や頻繁に起こる場合は、与信取引をすることでその度に現金のやり取りが発生せずに済むので、円滑に取引を進めることができるでしょう。与信取引をすることで、不良債権の増加や支払いの延滞、さらに取引先が倒産した場合には自社にも影響が出るなどのリスクが生まれます。与信管理が大切になってきます。与信管理をしていないと、取引先の突然の倒産などに気付くことが出来ず自社に影響が出てしまう可能性や、最悪の場合貸し倒れしてしまう危険性があります。与信管理をすることで、このような致命的なリスクを避けることができます。与信管理をする上では、取引先ごとに分けて管理すること、そして、定期的に状況を確認し、与信の見直しや修正などを行うことが大切です。与信管理とは前述した与信のリスクを減らすために、「与信管理」を行うことはとても重要です。与信管理とは、「そもそもこの企業と取引しても大丈夫かどうかを判断する」こと、そして、「この企業との与信取引はいくらまで大丈夫か判断する」という、大きく2つの目的があります。取引開始にあたって、取引先の情報を収集し、その取引先を信用することができるどうかを判断します。取引先ごとに与信をする際の上限額を判断し、定期的に確認、見直しを行います。与信を評価する基準とは与信を管理し、各取引先を評価するためには、取引先の経理状況の確認は必須です。その確認は、取引先のお金の動きだけではなく、取引先の仕入れ先や貸付先などまでわたります。登記されている企業情報と本社所在地が同じであるかなど、実際に存在している会社なのかどうかを確認することでも評価することができます。取引先の評価をする方法は2つあります。営業担当者が直接評価する1つめは、営業担当者が評価をする方法です。取引先へ行った時の商談やちょっとした会話の中にも情報はたくさん入手できます。営業担当者が取引先ごとに評価のチェック項目を作成し、項目ごとに点数をつけることで集計することもできます。外部情報を使う2つめは外部情報を使うという手があります。各取引先のホームページや自社サービスなどから企業情報を得る情報です。これはお金をかけずに簡単に調査することができます。その他には、企業調査を行う会社に依頼して情報を得る手段があります。企業調査を行う会社に依頼するとお金はかかってしまいますが、企業概要から不良債権や業績など直接聞くことが難しい情報まですべて得ることができます。企業ごとに点数をつけて調査してもらえるので便利です。まとめ与信取引は、取引先との関係を円滑に進めることができることから、ほとんどの企業が当たり前のように行なっています。その一方で、与信取引にはリスクがあることを心得て、適切な与信管理を行いましょう。定期的に取引先の与信の確認・見直しを行い、精度の高い与信管理を心がけてください。(編集:創業手帳編集部)管理・総務は最新号の創業手帳(冊子版・無料)も併せて読んで見て下さい。創業関連の最新情報を毎日お届け!シェアツイートはてなブックマークこの記事を読んでいる方に編集部からおすすめ起業は守りも大事。管理・総務から資金・販促まで経営を深く知るために。起業の定番ガイドブック、100万人の起業家が使う創業手帳が無料でもらえる起業で重要な管理・総務の守りだからマーケや資金調達まで分かる創業手帳(冊子版)を無料で差し上げます。厳選されたノウハウが詰まった100万人以上の起業家が使っている起業ガイドブックの決定版です。創業手帳の詳細を見る。会社の立ち上げの無料相談を創業手帳が親身に行っています。創業手帳のアドバイザーが3000件のコンサル実績を元に完全に無料で相談中。やることが整理されます。気軽に相談に来てみてください。この記事に関連する記事テンプレートひな形で学ぶ請求書作成のポイントこの記事を読んだ人は、こちらの記事も読んでいます補助金/助成金を活用しよう。具体的手順とポイント。会社設立時~中小企業にも。資金繰り小規模企業共済とは。メリット・デメリットや、解約方法などを徹底解説。株式会社OMOYA猪熊真理子リクルートから女性起業家へ。開業に特化した最新の開業ノウハウが掲載されています。会社の効率を上げるための仕組み作り。仕掛けられるスタートアップの広報ノウハウ集。創業手帳アプリデータを活用した起業のコンシェルジュアプリ。WEB制作のご相談、広告掲載や提携、サービスのご意見・ご感想を受け付けています。以下のフォームからご送信ください。お名前必須メールアドレス必須ご相談内容ご送信にはプライバシーポリシーへの同意が必要となります。同意の上、お進みください。プライバシーポリシーに同意する。