積み立てNISAをするべき理由とNISAより優れてる理由こんにちは。ブログ書きをたまに休んで子供と地元で遊ぶのが最近の趣味のゆきち(@yuki_one2)です。Googleマップで大きめの公園を探して行くのですが、ずっと地元にいるのにまだまだ知らない公園がたくさんあって驚いています。投資をするという人にオススメしているのが積み立てNISAです。QUESTION積み立てNISAがなんか良いことは知っているけど、何がどのくらい良いの?と思っている人も多いと思います。説明すると積み立てNISAは最長40年間は非課税で投資ができる少額から投資信託で積立投資ができるだから良いんです。このブログで積み立てNISAと普通のNISAの違い、iDeCoとは違うメリットなどを紹介します。最後まで読んでくれれば、きっとあなたはもう積み立てNISAを始めたくなっているでしょう。まとめ積み立てNISAをやるべき理由そもそもNISAとは個人の資産形成を国が支援するための非課税制度です。20歳以上の方なら誰でもできます。どんな背景でNISAが誕生したのでしょうか。歴史をひも解いていくと、日本人は欧米人とくらべて投資が苦手な理由がありました...日本人は貯金好きで投資嫌い?日本人にはいまだに“貯金文化”が根強く残っています。その理由は、戦後日本政府が太平洋戦争の敗戦処理の為に貯蓄を大々的に奨励したことに始まります。日本経済の安定と、公共事業などの財源が必要だったため「貯蓄は美徳」という概念を国民に浸透させました。その概念は今なお引き継がれていて、特に50歳を超える世代には貯金文化が根強く残っています。1980年後半にかけて“バブル”が到来します。この頃の郵貯の金利はなんと6%前後。貯金しておくだけでどんどんお金が増えていく、まさに魔法の貯金箱でした。引用:ガベージニュースhttp://www.garbagenews.net/archives/2392284.html会社は終身雇用が当たり前。一生懸命勉強して良い大学に入り、大企業に入れば人生は安泰。1989年には日経平均38,915円を記録しました。(2019.1.16時点20,456円)バブル前までの日本は投資なんてする必要がなく貯蓄だけしていれば十分だったのです。株や不動産取引などの投資をしていた人は大損害。ここで日本人の間に「投資=危ないもの」という固定観念が刷り込まれました。バブルでのショックから立ち直らないまま、日本はさらなるデフレに突入します。株や不動産といった資産価格の下落が続いたことが、より日本人を投資から遠ざけます。この世代を知っている人が大人になり教師になり、子供たちに「お金=汚いもの」というイメージを作りました。日本人は貯金好きで投資嫌いなのです。時代が進むにつれ、日本政府としては国民に投資をしてほしい理由がありました。日本の経済が良くならない年金制度が危ない経済を良くする方法は世の中のお金をまわすことです。企業が儲かる▶︎給料が増える▶︎お金を使う▶︎企業が儲かる日本人が大好きな貯金をするとお金がまわらないので、消費を増やす目的でも投資を推奨したかったのです。少子化が加速し、年金制度を続けることに暗雲が漂いだしました。今でも結婚率は下降傾向にあり、子供の出生率も下降傾向にあります。引用:ガベージニュースhttp://www.garbagenews.net/archives/2013423.htmlこんな状況ではどう考えても今のような年金制度が保持できるわけがないのです。これは政府も分かっていることです。年金に頼らないで、自分の資産は自分で作ってほしいということです。2014年1月NISAがスタート日本に投資を浸透させたい意気込みでNISAがはじまります。ISAというイギリス発祥の制度が名前の由来となっています。ISAとは?1999年に始まった個人の貯蓄や投資を促進する目的で導入された、イギリス居住者対象の税制優遇措置とその制度のこと。2017年1月積み立てNISAスタート2014年にはじまったNISAですが20代、30代という若い世代にあまり活用されていなく、60代中心のお金を持っている人たちが税の優遇を利用して資産をさらに増やしていました。国が推進したかったことは、若年層の資産形成を応援することです。先ほどの年金問題で一番解消したいのが、若い人の老後資金の問題だからです。そこでさらに若年層向けの仕組みを取り入れた投資をはじめます。それが積み立てNISAです。少額の長い期間の積立ならば投資のタイミングを考える必要もなく、資産を増やす確率も圧倒的に高くなります。これが積み立てNISAが誕生した理由です。(この3つの説明について深く知りたい人はコチラの記事をどうぞ見てください。)投資のコツについて初心者の投資はまずウェルスナビを始めるべき理由こんにちは。チョコレートは高いものより断然安いもの、特にチョコ棒が大好きなゆきち(@yuki_one2)です。プロフィールにもある通り、自分は数年前から投資で資産運用をしており少ない成功と数多くの失敗を経験しています。[...]積み立てNISAはこの3つ重要な投資のコツを抑えています。毎年40万円を積み立てながら、20年間投資信託を分散して資産運用することができるのです。積み立てNISAについて詳しく説明していきます。積み立てNISAの最大のメリットは運用で儲けた利益に税金がかからないこと普通は投資信託や株取引で利益が発生すると税金が発生します。)で誰でも一律で決まっています。NISAはこの利益の税金が非課税です。投資信託とは?「ファンド」とも言います。個人から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、資産運用のプロが株や債券などに投資して運用する商品のこと。資金を投資家などから借り入れるために発行する有価証券のひとつです。債券には利率や利息を支払う日、資金を返済する日などの条件が決められています。債券を購入した投資家はその利子を受け取ったり、元本を返済されたりします。積み立てNISAは最長で40年資産運用できる積み立てNISAに口座開設可能な期間は、2018年から2037年までの20年間です。この間に口座を開設しないと積み立てNISAはできません。毎年最高40万円を20年間運用することができます。毎年40万円なので合計で800万円持てます。月額平均すると33,333円です。2018年に始めたとすれば最後の40万円の非課税枠は、2037年に購入したものです。この2037年に購入したのもは2056年まで非課税で運用することができます。いうことは積み立てNISAでの投資は最長で40年間できるわけです。20年の非課税期間を使わずに途中でやめても問題ありません。積み立てNISAは投資信託のみ運用できる積み立てNISAの40万円で選べる投資は投資信託だけです。株や債券などでの運用はできません。20年間運用した後はどうなる?積み立てNISAを20年間運用した後は2つの選択肢があります。投資信託を非課税で決済する。非課税の口座から課税対象の口座に移しかえる。Nameこんなの決済するに決まってるじゃん!そう思うんですけどここで注意点があります。投資信託で税金がかかるのは利益が出た部分だけです。非課税の口座で20年間運用した後に、課税の口座に移しかえたとき儲けはいったんリセットされます。説明すると40万円から100万円になったら60万円の儲けなので、普通は約12万円の税金ですがそうではないんですね。80万円になった時に非課税から口座の移し変えをしているので、いったん儲けはリセットされます。そこから20万円儲けたので、20万円に対する約5万円だけ課税されるということです。課税される口座に移ったからといって40万円から儲けた部分に税金がかかるわけではないので、これからも伸びると思うならキープしておいても良いですね。2つの選択肢のどちらを選ぼうと、その時点で損得は無いということです。普通のNISAとの違い大きく違う点は5つです。普通のNISAは最長5年間しか運用できない。年間120万円まで運用できる。積み立て投資ができない。投資信託に加えて株式も選べる。ロールオーバーできる。ロールオーバーとは?普通のNISAだと5年間の非課税が終了したのちに、再度5年間の非課税口座に移すことができます。5年間運用した結果120万円より資産が増えていたとしても、全額非課税口座に移すことができます。これによって普通のNISAでも最長で15年投資ができることになります。この制度は積み立てNISAにはないので大きな違いです。NISAではなくて積み立てNISAが良いのかここまで説明してきたので何となく分かると思いますが、積み立てNISAの方が勝算が高いからです。積み立て投資という機能がある。投資期間が20年と長い。投資の重要な要素をより抑えているのが積み立てNISAなので、積み立てNISAを選ぶべきです。投資を始めるならまずiDeCoそして積み立てNISAiDeCoはNISAと同じく国が推奨する制度です。2つの大きなメリットがあります。積み立てたお金で税金が安くなる投資で得た利益に税金がかからないNISAと同じ点は利益に税金がかからない点で、さらにiDeCoは投資の積み立て金で税金も減額されます。積み立てNISAをはじめるべきです。iDeCoについてiDeCoの特徴とメリット/iDeCoおすすめの証券会社とは24時間があっという間すぎて、そのままあっという間に死ぬんじゃないかと危惧しているゆきち(@yuki_one2)です。2017年1月に公務員のiDeCoが解禁され、当時はニュースでも[...]SBI証券で積み立てNISAをはじめた毎月33,000円の積み立てで2つの投資信託から始めました。選べる投資信託は150個あります。自分も投資信託の違いはよく分からないし、何を選ぶのがベストなのかも分かっていません。その中でも「レオスーひふみプラス」と「三菱UFJーeMAXIS米国株式」に決めた方法を紹介します。これが投資信託を選ぶ画面で、投資信託を選ぶ方法として参考になる方法が2つあります。ファンドを絞り込む左枠に150あるファンド(投資信託)中から選択肢を絞り込む機能があります。その機能をかんたんに説明します。投資信託がどうやって構成されているかです。「バランス」とは国内株式や海外の株式、債券などが混ざっている投資信託です。投資信託がどの国の投資をしているかです。「グローバル」はいろんな国が複合しているものです。投資信託を保有している期間の管理費用です。運用中に自動的に信託報酬が差し引かれます。信託報酬が低いほど手数料がお得な投資信託です。人気で決める販売金額ランキングとはどのくらい買われているかのランキングです。買われている=多くの人に選ばれているということなので、良い投資信託の可能性が非常に高いです。やって2つに決めた自分は投資信託にを購入する基準として、まず日本とアメリカの株で構成されているのもを半分くらいずつ欲しいなと思いました。そこでまず目を付けたのが投資地域。日本と北米の中から選ぼうと決めます。次に参考にしたのが販売金額ランキング。日本と北米で構成されている投資信託で、ランキングが上位のものを選んだということです。これが正解なんて分からないですが投資に絶対はないことは知っています。自分の投資信託がこの先落ちていくかもしれないし、急激に伸びるかもしれません。長期で積み立て、さらに分散投資をしているので20年後の勝率は非常に高いはずです。大事なことは、どの投資信託を選ぶかではなくてとりあえず始めることです。積み立てNISAをはじめるならSBI証券で正直なところはどこの証券会社で積み立てNISAをはじめても大差はありません。積み立てNISAを始めたかというと、これまでの信頼です。自分は投資で使う銀行は住信SBIネット銀行と決めており、これまで株やFXなどの投資もSBI証券で運用してきました。これまでSBIを使ってきて不便に思うことはなく、使用感にもとても満足しています。SBI証券がベストではないかもしれないですが、間違いなくベターではあります。選ぶべきと言い切ります。積み立てNISAは投資信託なのでまず「投信」を選択します。切り替わった画面で「つみたてNISA対象銘柄」を選択します。すると投資信託を選べる画面にきますので、購入したい投資信託を選択します。買いたい投資信託を決定したら「つみたてNISA買付」を選択します。他の選択肢を選んでしまうと、積み立てNISAを使うことができないので注意です。この画面で購入したい金額や比率を決定します。これで積み立てNISAをSBI証券で購入できます。まとめ積み立てNISAのメリット20年間の長期投資ができる。毎月30,000円程度の積み立て投資ができる。投資信託を選んで分散投資ができる。積み立てNISAを始める前にまずはiDeCoを始めるべき。日本政府が若者の将来を、支援するべく作った制度なので利用しないことは非常にもったいない事です。株やFXというハイリスク・ハイリターンの投資を始める前に、まずは国が推奨する投資から始めることは必須です。「知っている」というだけで世の中には得することが多々あります。誰でも得する情報をまとめていくうちに、キャッシュレス推進ブログに落ち着いています。手元にお金を残したい頑張るべきことはたくさん働いてお金を作ることではなく、いかに生活に無駄をなくしていくかです。この記事は誰でもできる、生活費の削減を紹介しています。これから社会人となっていく人には特に読んでほしい内容です。知らないだけで僕たちにできることはたくさんあるんです。WordPress.ホームシェアメニューお知らせTOPへ。