保険の知識ツイート保険に入るには、申込手続きの時に「健康状態の告知」があります。過去数年間に病歴がないか、現在薬を飲んでいないかなどの質問について告知書に記入します。この告知が実態と違うと「告知義務違反」となり、いざという時に保険金が受け取れなかったり、最悪の場合契約事態がなくなってしまったりするのです!...と聞くと不安になるかもしれませんが、正しく告知をすれば大丈夫。ついて、違反をしてしまった時の解決法などについて書いてあります。入る保険、保険料を無駄にしないためにも告知について一緒に確認していきましょう。生命保険も医療保険も、加入するためには健康状態について告知をする必要がある(一部例外アリ)告知の種類、診査の方法について告知義務違反をした場合、どのような処置が待っているのかもし告知義務違反をしてしまったら、どのような対処をすべきか違反をしないために気を付けておくべきこと持病を持っている方向けに、引受基準緩和型の保険もある生命保険も医療保険も、基本的には加入するために健康状態について告知をする必要がある(一部例外アリ)そもそも何で告知が必要なの?と思いますよね。保険の仕組みは、加入者みんなが保険料を出し合ってお金を貯めておき、病気や死亡で経済的に困った時にそこから保険金を受け取れる、というものです。そんな公平なはずの保険に、もし既に病気を患っていたり病気や死亡に繋がるリスクを抱えていたりする方も加入できるとしたらどうでしょうか?予めリスクを抱えた人ばかりが保険金を受け取り、健康な人との不公平性が出てしまいますよね。保険金を多くの人にたくさん払わなければならないので、集まった保険料とのバランスがとれず、保険会社が破綻してしまう恐れもあります。このようなリスクを防ぎ、困っている人に確実に保険金を支払うためにも、病気や死亡のリスクを抱えている人は加入を制限する必要があるのです。例外もあり告知はほとんどの保険で必須です。個人年金保険や一時払い終身保険など告知が不要な保険もあります。どちらも積立金を増やすのが主な目的で、万が一の時の保障を買うのとは目的が少し違うためです。(商品によっては告知が必要なものもあるので、加入時に確認しましょう)告知の種類、診査の方法について告知には色々な種類があります。一般的には、申込手続きの際に「告知書」という紙に書いてある質問事項7~8個に「はい」・「いいえ」で答えて記入します。ポリープ、ぜんそくなど多岐に渡ります。過去5年以内に、病気やケガで通算して7日以上の入院、または手術をしたことがあるか。健康状態の他にこれも聞かれる健康状態以外の点でも聞かれることがあり、それも保険の加入を許可して大丈夫かを判断する材料となります。通常は告知書の記入欄に次の項目を記入します。身長・体重(太りすぎていないかをチェック)勤務先、職業(スポーツ選手など、ケガや死亡の確率が高い危険職種ではないか)年収(保険料が払える収入があるか。0円でも入れる場合もあります)他の保険会社での保険加入額(過剰に保険金をかけていないか)告知書以外の申請方法もある!?健康状態の告知は、告知書に記入する他にも方法があります。保険金額が高額な場合や、保険に加入する方が高齢の場合などです。これらの場合はより慎重に判断をしないと、多額の保険金を支払う可能性がある人を大勢抱えることになり、通常の加入者との不公平性が出ます。多額の保険金を多くの人に支払うことになり、保険料とのバランスが崩れて保険会社が破綻する可能性があります。告知書に記入の上、健康診断の結果票コピーを一緒に提出します。(健康確認をする専門の人。生命保険協会の試験を受けて認定)と面談をします。面談では健康状態や外観をチェックしてもらい「診査報状」を提出します。お医者さんの診査を受けながら告知書を記入してもらいます。お医者さんには、保険会社の職員である「社医」と保険会社が委託している「嘱託医」の2種類があります。ガンになったのを隠して告知をするという意図的なものから、お医者さんに処方された薬を服用しているが告知を忘れた、といううっかりミスまで広く当てはまります。仮に告知違反義務をして加入を続けられていても、いざ保険金や給付金の請求をすると保険会社が調査をするのでその時点で発覚します。入る保険、そのような理由で保険料をムダにしないためにも「ありのまま」の告知内容を「正確に漏れなく」記入するようにしましょう。内容がすぐに思い出せない場合や記憶が定かでない時は無理に記入をせず、一度確認をしてから記入しましょう。mayu保険会社や代理店の営業担当さんに口頭で説明をしても告知をしたことにはなりません。加入者以外の代筆もできません(家族も×!)。本人が所定の用紙にきちんと記入しましょう。上記のような、よくある病気や症状は告知が必要ないケースもあります。保険会社によって規定が違うので申込前によく確認しましょう。病歴があると保険に入れないの...?...と思われる方も多いですがご安心を。病歴があると即入れない訳ではないので諦めないでください。「特別条件」といって条件付で保険に加入できる場合もあります。加入から1~5年など一定期間、保険金が減る。加入から全期間、保険料が割増になる。加入から1~5年間、体の特定の部位に対して給付金が出ない。加入から全期間、特定の障害に対して高度傷害保険金が支払われない、且つ保険料払込み免除が受けられない。→両目が見えなくなっても高度障害保険金が支払われず、保険料払込免除にもならない「健康な人と同じように無条件で加入はできないけれど、加入を断るほどでもない」といった時に特別条件が付きます。どの条件がどう付くかはケースバイケースです。※上記の例はあくまでも例です。保険会社や加入条件によって違うので、加入時に確認しましょう。告知義務違反をしてしまったら、どのような対処をすべきかもし後から告知忘れに気づいた場合でも「追加告知(告知訂正)」ができるので安心してください。加入手続きをした保険会社、または保険代理店の営業担当さんに速やかに連絡をしましょう。追加告知をするとその告知内容によっては上でお話した「特別条件」に当てはまり、保険金削減や保険料割増などになる可能性もあります。場合によっては保険契約自体がなくなる可能性もあります。いって追加告知をしないと、保険金や給付金が受け取れない、保険契約自体がなくなり払った保険料が戻ってこないという可能性があり、せっかく入った保険が意味を成さなくなってしまいます。告知忘れに気づいた時は正直に追加告知をしましょう。違反をしないために気を付けておくべきことまず一番大事なのが「事実と違う告知はしない!」です。告知書に病歴や健康診断結果を事細かに書くのは何となく気が乗らない、恥ずかしいと思う方もいらっしゃるかもしれません。年齢性別問わず、病気やケガで告知事項に該当する方は結構多いものです。保険会社や保険代理店の営業職員さんも慣れているので、正直に告知をしましょう。病歴については次の8点をあらかじめ控えておくとスムーズです。受診した医療機関名もし手元に記録がない、覚えていない、などの場合は受診した医療機関に問い合わせましょう。過去2年以内の健康診断で「経過観察」~「要治療」のいずれかに該当した場合は、健康診断の結果票も準備しておきましょう。結果票を元に数値を記入する場合があります。)へ加入する方法です。テレビCMや広告で「持病があっても入れる保険」などのフレーズを見聞きしたことがあるかもしれませんが、それが「緩和型保険」にあたります。メリット告知項目が少ないので病歴がある方でも加入しやすい例えば、次の3つに該当しなければ加入できる会社もあります。受けたか告知項目は保険会社によって違うので、加入を検討する際はよく確認しましょう。デメリット加入してから1年間は保険金が半分になるほとんどの緩和型保険は加入から1年間は、保険金や給付金の金額が半分になります。持病がある方は健康な方に比べて保険金や給付金を支払う可能性が高いので、まだ保険料をほとんど払っていない1年目は保険金や給付金を半額にすることでリスク調整を行っています。※現在、1年目から保険金や給付金を半額ではなく満額出してくれる保険もいくつか出ています。上記の「加入してから1年間は保険金が半分になる」と理由は同じで、持病がある方は健康な方に比べて保険金や給付金を支払う可能性が高いので、保険料が通常の保険より割高になっています。通常の保険で加入できるかチェックし、難しい場合は緩和型保険を検討しましょう。付けられる特約の数が少ない通常の保険に比べて、付加できる特約の数が少ない場合が多いです。医療保険なら「ガン一時金特約」や「保険料払い込み免除」など通常の保険によくある特約も緩和型保険の場合付けられないことが多いので、注意しましょう。緩和型保険も加入できない場合は?緩和型保険も告知上加入できなかった場合は、最終手段として「無選択型保険」があります。告知がなく誰でも入れる保険ですが、3つ注意点があります。保険金や給付金の限度額が低い(数百万円程度)一定期間内(加入後2年間など)に病気で死亡した場合は、死亡保険金額ではなく払った保険料相当額が支払われる。(ケガで死亡の場合には死亡保険金が支払われる)また「個人年金保険」や「一時払い終身保険」も告知なしで加入ができます。どちらも積立金を増やすのが主な目的で、万が一の時の保障を買うのとは目的が少し違うためです。(商品によっては告知が必要なものもあるので、加入時に確認しましょう)保障より貯蓄を主な目的とされている方は、こちらを検討されると良いでしょう。この記事を書いた人mayu東京都在住。現役の保険営業ウーマンとして個人のお客様から保険相談を受けています。ファイナンシャルプランナー2級。保険や投資の最新お勧め情報を配信しています♪保険相談で紹介された商品を判断して欲しい方はこちらからお気軽に質問してください(^^)保険契約を検討される際には、契約概要を必ずご確認下さい。当ブログは埼玉県越谷市在住の管理人「taka」が運営しています。テニスが趣味で、毎週必ずやってます。手術を2回もやるというありえない重傷を負い、保険の必要性を身を持って痛感し、当サイトを作るに至りました。・また、現在在宅スタッフを募集中です。ライター経験がある方を優遇していますが、興味がある方はお気軽にどうぞ。(261,593pv)一番新しい個人年金保険のお勧め情報を掲載しています。保険選びで迷っている方は是非とも参考にしてください。(191,138pv)一番新しい学資保険のお勧め情報を掲載しています。学資保険選びで迷っている方は是非とも参考にしてください。(170,344pv)「ライト!」の中の商品の一つです。損をすることがないので気軽に加入することができる積立保険です。(143,246pv)一番新しいがん保険のお勧め情報を掲載しています。保険選びで迷っている方は是非とも参考にしてください。(140,883pv)保障内容がかなり良いのに保険料がとても安いため、男性にとっては非常にお得な医療保険です。(138,297pv)一番新しい医療保険のお勧め情報を掲載しています。保険選びで迷っている方は是非とも参考にしてください。ありますが、これらは追納した方が結果的にお得になる可能性が高いです。備えられるため、日常での万が一に大きく備えることができます。(111,482pv)商品券プレゼントがある無料保険相談サービスを価格順にまとめてみました。詳しくは本文をご覧ください。返礼品のチーズセットを食べてみた感想などマネックス証券でつみたてNISAで始めるメリットとデメリット、注意点など。本当に使うべき証券会社なのか、おすすめの銘柄はどれか、なども解説しますつみたてNISAをSBI証券で始めるメリットとデメリット、注意点など。1級FP、CFP®認定者による保険診断・見直し。