2016年2月17日公開(2020年2月10日更新)風呂内亜矢12次へ2016年1月29日、日銀の黒田東彦総裁が「マイナス金利」の導入を発表しました。それ以降、金融機関はバタバタと慌ただしく動きだし、株式相場も乱高下の展開に。その他にもさまざまな余波が発生しています。そこで今回は、「マイナス金利」とはどんなもので、私たちの生活にどんな影響があるのか、解説していきたいと思います。そもそも「マイナス金利」とはどんなもの?一番大きな影響を受けるのは誰?「マイナス金利」とは、“市中の銀行(私たちが普段利用する銀行)などが保有している、日銀の当座預金の金利が、マイナスになること”を指します。すべての銀行は、日銀に当座預金の口座を保有しています。逆に言うと、日銀は各銀行の預金の一部を、当座預金口座で預かっています。日銀が預かったお金は、他の金融機関への貸付などに活用されています。日銀の当座預金は原則として無利子ですが、“超過準備”部分に関しては0.1%の金利が適用されています。0.1%まで引き下げられることになりました。今後、追加緩和が実施されれば、さらにマイナス幅が膨らみます。日銀の当座預金の金利がマイナスになると、市中の銀行は預金している分の利子を、日銀に支払わなければならなくなります。手数料を支払って預金しているようなものですから、市中の銀行は日銀に預けているだけで損をするわけです。これまでは、たとえ0.1%でも運用できていたことを考えると、銀行にとっては大きな痛手です。市中の銀行は日銀との縁を切るわけにはいかないので、頭を抱えているのです。市中の銀行は、損をしてしまう預金を眠らせておくよりも、もっと企業などに貸し出したり、積極的に投資したりせざるを得ません。して首尾よく市場に流通するお金が増えれば、景気上昇の後押しになるはず......というのが、日銀のもくろみです。私たちの預金も「マイナス金利」によって減る?すでに普通預金金利を0.001%まで引き下げた銀行も!「マイナス金利」になると、市中の銀行にとってはコストが増大しますが、その市中の銀行に預けた私たちの預金までもが、すぐに「マイナス金利」になるわけではありません。そんなことになれば、日本中が大パニックになります。そのため、当面そのような事態が訪れることは考えにくいでしょう。日銀の黒田総裁も、「民間銀行の個人向けの預金に、マイナスの金利がつく可能性はない」との認識を示しています。一部の銀行では、普通預金や定期預金金利を引き下げるところが出始めています。その一方で、住宅ローン金利も引き下げの動きが見え始めました。住宅ローンがより一層借りやすくなるため、これからローンを組む人には朗報でしょう。参考までに「マイナス金利」導入の発表後に動きを見せた、一部の銀行の金利を紹介します。インターネットからの申し込み限定。2016年2月16日現在、主な銀行の普通預金金利は0.02%程度です。「ゆうちょ銀行」はこれまで0.03%でしたが、0.02%まで引き下げられることが発表されました(定額貯金も一斉に引き下げ)。定期預金をしても、これらの銀行では普通預金と変わらない金利しかつかないですし、ここからさらに税金も引かれるので、私たちの手元に入るお金は本当にごくわずかだということになります。普通預金金利を他行の20分の1まで引き下げている銀行もあります。今後も預金金利を大幅に引き下げる銀行は、さらに増加するでしょう。預金金利が引き下げられなくても、ATM利用料や各種手数料などを増額することで、預金者にコストの負担が転嫁される可能性も考えられます。住宅ローン金利に関しては、例えば「新生銀行」では、住宅ローン金利が0.05~0.1%程度引き下げられており、さらに借りやすい状況になりました。2月現在適用される「新生銀行」の住宅ローン金利は以下のとおりです。他行への振込手数料も最大で月10回まで無料(「新生プラチナ」の場合)と割安。短期間で利息がつく「2週間満期預金」で、すぐに使う予定のない普通預金のお金をかしこく運用できる。※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。他行も相次いで、住宅ローン金利を引き下げてくるでしょう。そのため、これから借り換えをするには絶好のチャンスです。「マイナス金利」を実行しているデンマークでは、住宅ローンを借りると、利息がもらえる商品まで登場したと言います。日本でも、より有利な条件の住宅ローンが出てくるでしょう。「住宅ローン」で得するネット銀行を紹介(第2弾)住信SBIネット銀行はローン金利の低さに加え、「団信保険+8大疾病保障」が無料!住宅ローンをこれから組む人、すでに組んでいる人は、預金で利息をもらうのが難しい以上、利息を削ることを考えて行動するのが得策と言えます。次ページでは、預金以外の金融商品への影響について紹介します。中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間365日、何回でも手数料無料で利用可能。「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。1年もの定期預金も十分魅力的な金利だが、使い勝手を考えると普通預金に預けるのが正解だろう。0.015%【東京スター銀行のおすすめポイント】コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」や金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。スター銀行の金利・手数料・メリットは?】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。0.03%【auじぶん銀行おすすめポイント】KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行。スマホ取引の使い勝手にも注力している。auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱UFJ銀行の共同出資でできたネット銀行。外貨に強いネット銀行。ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。100万円を預けた場合の2020年2月19日時点の金利(年率、税引前)。む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。ソニー銀行の住宅ローンは低金利以外のメリットも。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。