『複数銀行と取引あり』のとき、どこから融資を受ければいい?ツイートシェアはてブLINEPocketスポンサードリンク”すでに複数の銀行とお付き合いをしているけれど。こんどはどの銀行から借りればいいのかな?”と、迷うこともありますよね。いうわけで、「複数銀行と取引あり」のときに、どの銀行から融資を受けるかの考え方についてお話をしていきます。会社・事業における銀行融資について。複数の銀行とお付き合いをしている、という前提がある場合。いうことが少なくないようです。「複数銀行と取引あり」のときに、どの銀行から融資を受けるかの考え方についてお話をしていきます。それぞれの考え方を確認しておきましょう。↓どの銀行から融資を受けるか?まずはメインバンクから取引銀行すべて一斉にそう言えば営業された銀行に返済が進んでいる銀行にそれでは、このあと順番に見ていきましょう。「複数銀行と取引あり」のときに、どの銀行から融資を受けるかの考え方についてお話をします。メインバンクからお付き合いが長い・お付き合いが深い、かつ、融資残高がいちばん多い銀行を「メインバンク」と定義するのであれば。融資の相談・依頼は、「まずはメインバンク」からがセオリーだ。自社・じぶんのことをいちばんわかってくれているから浮気心がバレて嫌われてしまうからメインバンク以外の銀行に警戒されてしまうから上記について、補足をします。1自社・じぶんのことをいちばんわかってくれているから一般に、メインバンクとは「長く・深いお付き合い」をしているはずですから、メインバンクこそが「自社・じぶんのこと」をいちばんよくわかってくれている銀行だと言えるでしょう。ゆえに、融資の相談・依頼をしたときにも、経緯や事情を理解してスムーズな対応を期待することができます。いっぽうで、じゅうぶんなお付き合いができていない銀行となると、理解もじゅうぶんでないことから、融資に時間がかかる。融資不可の可能性が高まります。会社・事業の状況が悪いときには、お付き合いが浅い銀行ほど融資に対する姿勢は渋いものです。いう意味では、「困ったときほどメインバンク」です。2浮気心がバレて嫌われてしまうから困ったときにも頼りにできるほどのメインバンクであるならば。そこをさておき、他の銀行に融資を依頼するのでは、メインバンクが気を悪くすることもあるでしょう。融資の相談・依頼は、まずはメインバンクから。メインバンクが「ダメ」なら、それからほかの銀行をあたる。銀行とのお付き合いは「信頼関係」がだいじですから。浮気心で嫌われないよう、配慮も必要です。3メインバンク以外の銀行に警戒されてしまうからメインバンクをさておき、はじめからサブバンク以下の銀行に相談・依頼をすると。次のように聞かれることが少なくありません。「なぜ、メインバンクから借りないのですか?」とか、「メインバンクはなんと言っていますか?」とかとか。業績が悪いなどの理由によって、メインバンクに断られたのではないかと疑っているのです。あるならば、「ウチだって貸したくない」と銀行は考えます。このように警戒をされると、融資がうまくいかないことを覚えておきましょう。取引銀行すべて一斉にどこかひとつの銀行だけに、融資の相談・依頼をするのではなく。すべての取引銀行に一斉に、という考え方もあります。できるだけ多くのおカネを借りたい、しかも時間的にも急いでいる、などの場面で採用されるのがこの考え方です。具体的には、それぞれの銀行に「まったく同じ相談(依頼)を、他の取引銀行にもしています」と伝えます。「複数の銀行から融資が出たらどうするのですか?」と聞かれたときには、「すべての融資を受けるつもりです」と答えるようにします。そのように回答するのは、銀行もせっかく融資が決まったのに、「他の銀行で借りれたのでいりません」などと言われるのではかなわないからです。実際に複数の銀行から融資が決まったときには、もちろんすべての融資を受けます。銀行融資は、借りられるときに借りておくのが基本です。正直に言わずとも、黙って複数の銀行に相談・依頼をすればいい、との考え方もありますが。場合には「すべての融資を受ける」わけにはいかない設備資金(設備をするために使うおカネ)として融資を受けるのであれば、借りたおカネを運転資金(経費の支払いなど設備資金以外に使うおカネ)に使ってはいけません。呼ばれ、禁じられているからです。設備資金で借りたおカネは、予定した設備を買うことにしか使えないのです。したがって、複数の銀行から同時に「すべての融資を受ける」ことができるのは、運転資金の融資に限られます。言えば営業された銀行に「そう言えば、少し前に〇〇銀行が融資の営業に来たっけか」というのであれば。営業された銀行から借りる、という考え方があります。相手の銀行が「貸したい」と言っているのですから、借りやすいはずだからです。銀行融資は、借りる側と貸す側のチカラ関係で決まります。そのチカラ関係は、まず間違いなく「貸す側が上」です。そのようなチカラ関係のもとでは、こちらが「借りたい」と言ったときには、「相手しだい」なのですから。借りられる可能性は、決して高いものではありません。「貸したい」と言っている銀行、営業をしてきた銀行から借りる。いうのは、とても合理的な考え方でしょう。注意点としては、相手の「貸したい」思いに乗っかりすぎないことです。他の銀行からの融資まで借り換えれば、その「他の銀行」から絶縁されても文句は言えません。サブバンク以下から融資を受けたことにより、融資残高シェアでメインバンクが入れ替わる。なれば、従来のメインバンクとしてはおもしろくないでしょう。関係性が悪化しかねません。営業提案を受け入れるときには、目先の利益ばかりではなく、中長期的な利益まで考えることが大切です。返済が進んでいる銀行に借入当初から返済が進んで、あるていど融資残高が減っている銀行がある場合。その銀行に融資の相談・依頼をする、という考え方があります。返済が進んだ分までであれば、銀行は、「比較的融資がしやすい」からです。いちど〇〇円の融資をしたことがある。そのあときちんと返済が進んでいる。これらの「実績」が「信用」になって、返済済み分の融資を後押しします。貸したことがあるという実績、返済をしてもらったという実績は、銀行に対して大きな信用になるのです。したがって、いちど融資を受けた銀行からは、返済済み分の金額を定期的に借りなおしておくのがよいでしょう。逆に、返済し続けて完済。その後しばらくすると、貸した実績・返済の実績はゼロにリセットされます。信用を築かねばならないとなると、融資を受けるのもカンタンではありません。借り続けることで、銀行とのお付き合いを切らさない、という選択肢も持ちましょう。「早く完済したい」が優先するところですが。完済をしても、その結果、手元におカネが無い。そのうえ借りたいのに借りられないとなれば、困ってしまうばかりです。考え方についてお話をしてきました。それぞれの考え方を理解して、融資の依頼・相談をするとよいでしょう。そもそも自社・じぶんにはふさわしくない銀行とお付き合いをしてしまっている、ということもありえます。ご相談、コンサル・セミナー・執筆・取材のご依頼などご依頼・ご相談を受付中!受付フォームはこちらひとり(フリーランス)がひとり(孤独)でいられるように、とやっていること起業者必見!創業融資を成功させるためのチェックリスト10RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。