/カードローン基礎知識カードローンの選び方:あなたにピッタリの金融機関、教えます!消費者金融やクレジットカード会社だけで、1910もの会社が存在する現在の日本。(平成28年7月)これに各銀行が加わるわけですから、カードローン会社を選ぶのはとても大変......。今回は2000以上のカードローンの中から、あなたの選ぶ特徴ごとにオススメをピックアップしてみました!「できるだけ低金利なところがいい」「誰にもバレずにお金を借りたい」など、「こんなカードローンがいいな」など、あなたの希望を、なんとなくでも考えながら読んでみてくださいね。大手の中での審査通過率なら「アコム」がトップ!短い期間の借り入れなら「無利息サービス」のあるところで土日祝日でも即日融資OKなカードローンはどこ?100万円以上の大口融資なら、「みずほ銀行」がベストローンバレを避けたいなら、SMBCモビットの「WEB完結」で!消費者金融は専業主婦NG。大手の審査に落ちてしまったら、中小金融機関を検討しようキャッシングに申し込む前にココをチェック!カードローンを利用するためには審査が必須。一発で審査に通過したいですよね。実は会社によって、審査の通りやすさはバラバラ。継続的な収入がある(パート・アルバイトOK)借金を踏み倒し中・延滞中でないすでに消費者金融や信販会社で、年収の3分の1以上の借り入れをしていない基本的な条件は、およそ上のようになっています。すべての条件を満たしているローンに申し込みをしましょう。ちなみに、18歳・19歳の学生の方は、一部学生ローンを利用可能です。2審査落ちは時間のムダ以外にもデメリットが......。言うところで保存されるのですが......。実はこの信用情報には、あなたの「申し込み状況」も含まれます。目安として1ヶ月に3社以上カードローンに申し込みをすると、その後6ヶ月は審査に通りにくくなってしまうんです。申し込みのしすぎで審査落ちとなってしまう状況を「申し込みブラック」と呼びます。1度くらいなら少しでも金利の低いローンに申し込んでみるのもアリですが、2度目・3度目の申し込み先には十分注意してください。審査に通るか、ちょっと不安......。何としてでも借金を隠したい......。審査に落ちてしまった......。大手の中での審査通過率なら「アコム」がトップ!審査に不安があるなら、消費者金融を選びましょう。なかでもオススメなのがアコム。上の数字を見れば、アコムの審査通過率の高さがよくわかりますね。審査が不安な方は、まずアコムに申し込むのがおすすめです。→もしも大手消費者金融の審査に落ちてしまったら......。上限金利が高いほど、審査に通りやすい傾向にあるカードローン業界。消費者金融の上限金利は18%程度、銀行カードローンの上限金利は14.5%程度となっているので、消費者金融の方が銀行よりも審査に通りやすい、と言えるんです。銀行カードローンも、以前に比べて大分審査には通りやすくなりましたが、やはり消費者金融よりは通りにくいです。他社借り入れがある、など審査が不安な方は消費者金融に申し込むのが良いでしょう。借り入れの方は同時に銀行カードローンに申し込むのもおすすめです。三井住友銀行や三菱UFJ銀行「バンクイック」などでは、フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能ですよ。※バンクイックの場合、学生の借り入れには親権者の同意が必要です。三菱UFJ銀行の口座不要(ただし口座があった方が借入・返済は便利)詳細を読む申込はこちら短い期間の借り入れなら「無利息サービス」のあるところで大手消費者金融が提供している無利息サービスを上手に使えば、消費者金融のカードローンが銀行よりもおトクになります!どんな会社が、どのように無利息サービスを取り扱っているのかご紹介して行きますね。1無利息サービスって何?無利息サービスとは、「プロミス」「アコム」「アイフル」などの消費者金融が提供している、初回契約から一定の期間まで、利息が一切発生しないと言うサービスのこと。上記すべての会社で提供されているのが「初回30日間無利息キャッシングサービス」となっています。上の表を見ての通り、利用期間や借入金額によっては、低金利な銀行カードローンよりも無利息サービスを使った金融機関の方がおトクになります。初回30日間無利息(金利0%)詳細を読む申込はこちらプロミスは、無利息サービスを実施している金融機関の中で、最も上限金利=初回適用金利が低くなっています。その他、『無利息サービスがおトクなカードローンランキング』ページも読んでみてくださいね。土日祝日でも即日融資OKなカードローンはどこ?たくさんの金融機関がある中、土日でも即日融資のできるカードローンは多くありません。呼ばれる「プロミス」「アコム」「アイフル」「SMBCモビット」はすべて、申し込みから最短1時間での即日融資が可能です!中でもおすすめは、全国に自動契約機の台数が最も多い「プロミス」。なんと全国の自動契約機数は約1800件※とあって、日本全国から契約をしやすい金融機関なんです。※プロミスの自動契約機数+三井住友銀行のローン契約機を合わせた台数ちなみにアコムの自動契約機数は1088台100万円以上の大口融資なら、「みずほ銀行」がベスト100万円以上の大口融資は、金融機関によって得意不得意がハッキリしている部分。消費者金融で最初から50万円を超えるお金を借りられることは、滅多にありません。最初から100万円以上を借りたい、と言う場合は事前リサーチが必須です!1みずほ銀行なら、比較的低金利で大口融資を受けられる!みずほ銀行は最高限度額が800万円と高い上に、比較的低金利。条件が合えば金利優遇を受けることも可能です。外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。※住宅ローン利用者は-0.5%→引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。原則として新規ローンカードの発行は行われず、既存のキャッシュカードに借入機能が付く(希望があれば専用ローンカードの発行も可)現在は専業主婦の申込不可(「専業主婦OK」は古い情報です)詳細を読む申込はこちら次いでおすすめなのがオリックス銀行。大口融資を受けやすいです。新規契約で100万円を借りるなら......。おすすめの金融機関と注意点2アイフル「ファーストプレミアムカードローン」もおすすめアイフル「ファーストプレミアムカードローン」は、最低限度額が100万円。審査には通りにくいものの、審査通過=100万円の借り入れ可能、となるんですね。みずほ銀行よりもさらに金利は低く、さらに30日間の無利息サービス付きのファーストプレミアムカードローンは、審査に自信がある方におすすめです!ローンバレを避けたいなら、SMBCモビットの「WEB完結」で!家族や職場にローンを隠したい、と言う場合は、郵送物&電話連絡なしのカードローンを選びましょう!1「バレない」と言う点でSMBCモビットに勝るものなし!職場にも家族にもローンがバレない、と言う点において、SMBCモビット「WEB完結」以上の金融機関はありません!「WEB完結」とは、その名の通りすべての手続きをインターネット上で行う契約方法のこと。SMBCモビットの場合は、ローンカードの発行なし職場への電話連絡なし郵送物なしと言った理由から、共用の口座で借り入れ・返済を行っていない限りバレる要素がないんです。ちなみにプロミスも「WEB完結」サービスを行っていますが、在籍確認は基本的に電話で行うため、SMBCモビットより確実性は劣ります。仕事をしている原則として社会保険証または組合保険証を持っている(※融通が利く場合もある)特になし(WEB完結の場合)※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。ポイント土日祝日対応WEB完結なら電話連絡なし時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)郵送物なし(WEB完結)消費者金融の中では限度額高め無利息サービスなしブラック状態には厳しい詳細を読む申込はこちら★多くの銀行カードローン・中小消費者金融では、郵送物の受け取りが必須となっています。上に挙げた以外の金融機関を利用する際には、お気を付けください。消費者金融は専業主婦NG。申し込み条件は、「本人に安定した収入がある」となっているため、専業主婦の方は利用できません。そのため、専業主婦OKの銀行カードローンを利用することになります。オリックス銀行など、専業主婦が利用できない銀行カードローンも多いので気を付けてくださいね。→専業主婦のためのカードローン一部専業主婦OKの中小消費者金融も存在しますが、銀行に比べ金利も高い上、利便性も高いとは言えません。基本的には銀行カードローンがおすすめです。見ての通り、各社の最低返済額には大きな違いがあります。月々の返済が心配な方は、できるだけ返済額の少ない会社を利用しましょう。あり(口座を持っていない場合でも、最短翌日融資)3ただし、ローンが長引くデメリットも......。「お金が足りなくて、返済できない!」と言う危険性こそ少ない「バンクイック」や「ソニー銀行」ですが......。最低返済額が少ない=最低返済額だけで返済を続けていると、ローンが長引きやすいと言うことでもあります。利息は一日ごとに発生するため、最低返済額が小さな会社ほど、長い目で見た総支払額が大きくなりやすいんです。三菱UFJ銀行「バンクイック」(14.6%)154,953円(6年6ヶ月)差額47,726円この差は借入額が大きくなるほど広がっていきます。......とは言え、支払いができずに延滞をしてしまうよりは、借り入れが長引いた方がよっぽどマシ。あなたの経済状況や、必要な借り入れ額に合わせてカードローンを選ぶ必要があるんですね。ちなみにどの金融機関でも、最低返済額以上のお金を返済することも可能です。(繰り上げ返済、任意返済)。バンクイックなど、毎月の返済額が低い金融機関を選ぶときには、余裕があるときに繰り上げ返済を利用しましょう。基本的にはATMを利用します。審査は比較的厳しいながらも、圧倒的におトクな低金利カードローン。※口コミサイトなどを見てみても、混同されていることがよくあります。三井住友カードは、同じグループながら別会社となっています。三井住友カードゴールドローンの人気の秘密は、もともとの低金利に加えて利用するごとに金利が下がる、と言う点。1年間使い続ければ0.3%金利減となり、最大1.2%の引き下げが行われます。三井住友カード、と言う名前からも信頼が強く、おすすめのカードローンです。最大金利であっても、他社に比べてとてもおトクなことが分かりますね。ローンカードの発行がないタイプに切り替えることで、金利はさらに下がります。その場合ATMでの借り入れはできなくなるので注意!インターネットを通して借り入れを行うことになります。2低金利ナンバーワンは「住信SBIネット銀行」。審査結果に応じコースが決定される詳細を読む申込はこちら積極的に宣伝されている、住信SBIネット銀行のカードローン。このカードローンで用意されている2つのコースの内、「プレミアムコース」の年0.99%〜7.99%と言う金利は他社の追随を許さない超低金利です。住信SBIネット銀行には大きな問題が......。それは、申込者は希望して「プレミアムコース」で借りることが出来ないと言うこと。一つのコースである「スタンダードコース」の金利は年8.39%~14.79%。普通の銀行カードローンよりも少し高金利です。コースについては住信SBIネット銀行が申込者の中から自動的に選別するので、プレミアムコースを利用したくて申し込みをしたとしても、スタンダードコースに振り分けられてしまった......と言うことも多いんです。コース分けのボーダーラインは年収400万円程度となっていますが、職種や他社借り入れなど、いろいろな要素が絡んでくるので一概には言い切れません。住信SBIネット銀行の口座開設が必要となるため、融資までには時間が掛かりやすいです。詳しくは、「住信SBIネット銀行の審査」ページを読んでみてくださいね。申し込み方法はインターネットのみ→公式HPアイフル「ファーストプレミアムカードローン」は、消費者金融ながら一般の銀行カードローン以上の低金利が魅力。通常のアイフルのカードローンとは、全く異なる商品となっているので、申し込みの際には気を付けてくださいね。限度額は最低100万円となっているので、大口融資をご希望の方にもおすすめですよ。4金利が低い会社ほど、審査は厳しい傾向アリ上に挙げた会社は、すべて一般的な銀行カードローンに比べて金利の低いものですが......。金利が低い会社ほど、審査は厳しい傾向があります。これらのカードローンをおすすめしたいのは、他社借り入れなどのマイナス点のない、年収400万円以上の方。フリーターの方や新入社員の方は、審査落ちの可能性が高いです。できるだけ低金利のカードローンを利用したいなら、バンクイックなどの一般的な銀行カードローンを使いましょう。大手の審査に落ちてしまったら、中小金融機関を検討しようもしもアコムなど、大手消費者金融の審査に落ちてしまっても......。中小金融機関であれば、お金を貸してくれるかもしれません!1まずは比較的大手の「セントラル」「フクホー」がおすすめ中小消費者金融をはじめて利用するのであれば、その中で比較的大手の「セントラル」「フクホー」がおすすめです。セントラルは、対応の悪い中小金融機関の中でも優良企業と評判ですよ。スピード最短即日(大阪の実店舗で契約)借入診断ありちなみに、いくら中小金融機関でも収入がない方や、現在借金を踏み倒し中・延滞中の方にはお金を貸してくれないので注意。2債務整理を検討したほうがいいことも......。収入があるのにも関わらず、「セントラル」や「フクホー」の審査にも落ちてしまったなら、債務整理を検討した方が良いかもしれません。「セントラル」「フクホー」よりも審査に通りやすい会社は存在するものの、借金を返すために借金を借りていれば、知らないうちに利息ばかりが膨らんでしまいます。そのような生活をしているうちに、本当にどの会社も、お金を貸してくれなくなってしまうんです。会社によっては個人情報を売り払っていると噂が立っているところも......。中小金融機関を利用することで、ダイレクトメールや勧誘の電話が増えた、などと言う体験談はよく見られます。こんな事態に陥る前に、一度リセットを図るのも一つの手でしょう。詳しくは『債務整理』ページを読んでみてください。一口にカードローンと言っても、それぞれの会社によっていろいろな特徴があります。「歯医者の治療にとんでもないお金が掛かりそう。「最寄駅近くのアイフルを使いたいけれど、思ったより帰りが遅くなってしまった......。申し込み当日の契約・借入が可能な「アイフル」。「宝くじ売り場近くの広告で見かけることも多いスクラッチ。...記事を読む【嘘、盛り、サバ読み】カードローン審査にコツはある?低収入でも通過するには「カードローンを利用したいけれど、非正規だし収入も低いしで審査が不安。結論から言うと、「嘘」や「盛り」「サバ読み...記事を読むアメックスカードのキャッシング機能は撤廃済み:他のキャッシング方法は?高い年会費や充実した会員特典から、ブランド価値の高いアメリカン・エキスプレス(アメックス)のクレジットカード。「カードローンに申し込んだはいいけれど、結局必要なくなってしまった。「銀行カードローンよりもスピーディ、かつ審査に通りやすいという消費者金融会社でお金を借りたい。「プロミスを使ってみたいけれど、クレジットカードの審査に落ちてしまうような自分でも通過できるか不安......。「クレジットカードの明細が届いたけれど、給料日前の引き落とし日までにどうやっても支払えない。これまでの経験を活かすため司法書士の勉強中。このサイトでは、実際に各金融機関に覆面取材してわかった「確かな最新情報」を提供していきます。金利30%オフキャンペーン実施中!※上記のページからお申し込みされた方のみ本キャンペーンの対象となります。