保険の「たて」と「よこ」ライフプランを考えるときには、「たて」(年度別収支)と「よこ」(年齢別貯蓄残高)という2つの軸でみていくことが大切であるというお話を前回いたしましたが、実は、保険を選ぶ際にも同様に「たて」と「よこ」という考え方を当てはめて考えることができます。保険においては、「たて」とは保障の内容や大きさ、「よこ」とは保障がどの年齢まで続くのか、ということになります。わかりやすくするために、医療保険を例にとってご説明します。保障期間と保険料支払期間に注目すると、医療保険には大きく分けて以下の4つのタイプがあります。(1)保障は終身、保険料支払い期間はある年齢(たとえば60歳)までこの場合、ある年齢を超えると保険料負担はゼロになって、給付金等の保障は一生続きます。老後の負担を最小に出来るタイプです。(2)保障は終身、保険料支払い期間も終身1と同様、給付金等の保障は一生続きますが、保険料も一生払い続けるタイプです。(3)保障はある年齢(たとえば60歳)まで、保険料支払い期間もある年齢まである年齢以降は保障も保険料負担もありません。それ以降も保障を続けたい場合、一時金を払って継続できることがあります。(4)保障は終身(または80歳まで)、ただしある年齢から下がる、保険料支払い期間は終身(または80歳まで)保険料負担は最初から最後まで一定ですが、給付金レベルがある年齢を境に、以前の半分~5分の1程度に下がります。1の順に高くなります。若いうちは先のこと(「よこ」)を気にしない方が多いですが、医療保険のありがたみが増すのは高齢になってからです。年齢と共に、入院する確率も上がり、一度入院したら入院日数も長くなりがちです。4のように高齢になってから給付が下がるタイプは、実状にあっているとは言いにくいですね。3の場合は、肝心の高齢になってからの保障がなくなります。一時金を払って継続できる場合もありますが、定年直前になって高額な一時金を用意するのであれば、結局一生のうちに負担する総額が大きくなってしまうことがあります。なると、仮に目先の保険料が高かったとしても、「よこ」の長い1や2のような保険が実情にあってくるということになります。このように保険を考える時も、「たて」と「よこ」、つまりどれだけの保障内容がいつまで続くのか、ということを確認することが大切なのです。)を中心に住宅購入者のライフプランの設計、診断・結婚や出産前後の保険の見直し等を専門とするファイナンシャルプランナー事務所です。人生設計やお金に関するご相談は是非当事務所にお任せ下さい。【個人情報の取扱い】ファイナンシャルプランナーには職業上の倫理規程および守秘義務があるため、お客様の個人情報を許可なく第三者に開示することは絶対にございません。お客様の個人情報においては厳重に取り扱していますので、安心してご相談下さい。弊社では、ご一緒に仕事をして下さるパートナーFPを募集しております。保険会社とお客様の中立ではなく、120%お客様サイドに立って提案する弊社のスタンスに共鳴できるFPの方、どうぞご応募ください。