kakitama式UC投資ライフスマートフォン用の表示で見るkakitama式UC投資ライフ20代前半の生活ブログ。潰瘍性大腸炎(UC)歴2年。UCの治療や日々の生活、米国株とETF中心の投資の記録をしていきます。(企業型DC)の説明会が開催されました今年の秋から制度実施なのに、制度開始前なかなかギリギリでの説明会となりました。説明会に参加した感想と自分の計画を紹介していきます。運用商品についてこの3つが主な説明となっていました。運用商品について、定期預金や保険商品の元本保証型商品と、投資信託についての説明がされました。運用商品についての説明で、ちょっと「これってどうなの?」という部分がありました。リスクとリターンについての説明が再度あり、「高いリターンを得ようとするならばリスクも大きいですよ。国内債券<外国債券<国内株式<外国株式の順で期待リターンとリスクが高くなるというところで、過去10年間の推移として以下のようなグラフが配布資料に使われていました。2014-07-10])モーニングスターよりグラフを引用させていただきました。実際の説明会の資料は2006年3月末~2016年3月末の推移のグラフでしたが、これと似たグラフとなっています。弊社の社員は「外国への投資は価格の変動に加えて為替のリスクもあるから手を出すのが怖い。」と考えている人がほとんどだと思います。実際に説明会の後でも、「海外へ手を出すのは怖い。」という声がちょこちょことありました。「国内の株式なら投資してみてもいいかも。」と思う人達もいたと思いますが、その人達もグラフをパッと見て「10年間で国内株式は値動き激しい&パフォーマンス一番悪くてほとんどプラスになってないやん!こんなんなら国内株式へ投資したくないわ!」という気持ちになったのではないのでしょうか。某金融機関さん、資料に載せる情報完全にミスでしょ・・・DC利用者の資産形成について本当に考えているのか疑問を持ってしまいます。説明会の最中ですが、弊社の社員、半分近く寝てました。皆さん各々の人生設計に大きくかかわる話じゃないの、これと思ったんですが、金曜の午後、一週間の疲れが溜まってる中での説明会だからね、仕方ないね。大体知ってる内容で正直退屈でしたが、自分はちゃんと起きてましたよ。海外債券インデックスファンド:1本となっていました。「商品数多くてどれに投資したら分からない」となるよりは商品数が少ない方がシンプルで良いのかもしれません。それでも、多くの社員は定期預金などの元本保証型を選ぶのだと思いますが。投資比率はどうする?外国株式100%、全ぶっぱや!!非課税のメリットを最大限ガッツリ美味しくいただきますよ。笑20代前半ならリスクはガンガン取っていって問題ないっしょ!ちなみに、唯一選べる海外株式インデックスファンドはMSCIコクサイ・インデックス連動のインデックスファンドでした。信託報酬は税込0.2268%/年。んー、確か信託報酬が0.216%以内/年のファンドがあった気がしたような、無かったような・・・まあDCは税制優遇のメリットもありますし、将来的には信託報酬が下がるかもしれませんし。投資金額はどうする?弊社は確定給付年金(DB)も実施しているため、月額の拠出限度額は27,500円です。自分は月々3~4万円ほどお金を残せているので、恐らくは限度額MAXで拠出しても生活はできると思いますが、月々の手取りが減ること、60歳まで引き出せないのがかなりネックです。思い切って限度額ドカンと拠出したい気持ちと将来の心配をし過ぎて今の生活が苦しくなることの心配とで格闘中です。20代でDCをすでに利用している方がいましたら、月々の拠出額と家計の圧迫具合についてご教示くださるとメチャクチャ嬉しいです!まとめということで拠出金額で悩んでいますが、投資商品は外国株式一択で確定です。「株に投資するようなギャンブラーはいつか株価下落で大損するだろう。」なんて思っているのでしょう。DCを資産の形成のためではなく、拠出額が全額所得控除になることによる節税効果のためだけに利用するって考えもアリなのかもしれませんが、やっぱりそれだけじゃ勿体ないと自分は思います。「せっかくの運用時(現状は2017年3月まで)と給付時の税制優遇のメリットがあるのに何でわざわざDCで元本保証型を選ぶの!?」という気持ちです。弊社の社員よ、残念ながら将来DCの運用で成功するのはkakitamaだ!見てろよ~見てろよ~クリックしていただけると大変嬉しいです。2018年11月末の投資資産状況の公開です。いもので2018年も半年が過ぎてしまいました。2018年6月末の投...2018-01-25つみたてNISAの積立開始!~つみたてNISAには神おまが溢れている~今年から始まったつみたてNISA。自分も最初の買付が完了し、20...2017-12-24【ソーシャルレンディング】クラウドバンクから償還されました今月、クラウドバンクより償還を受けました。はてなブログProUC歴2年。投資はピッカピカの1年生!UCの治療や日々の生活と米国株、ETF中心の投資の記録をしていきます。(1)スポンサードリンクはてなブログをはじめよう!kakitama_soupさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。