FPコラム】お金を贈与されたら、どのように管理したらよい?2019/10/2シェアシェアツイートこんにちは。東京都内でワンルームマンション投資をしている、個人投資家兼ファイナンシャルプランナーの川井えりかです。相続対策のために子供や孫にお金を贈与することがあります。この【もらったお金】をどのようにしたらよいかわからないという方は多くいらっしゃいます。多額のお金をもらったときは、どのように管理するかしっかり考えておきましょう。「祖父から毎年310万円ずつ贈与されているが、このお金はそのままでよいのだろうか?」と過去に相談された、31歳の独身女性のケースで、贈与されたお金の管理についてご紹介します。310万円を祖父から贈与されていました。祖父が長い間かけて貯めた財産です。加奈さんは何かに使うつもりは全くありませんでした。次回の贈与で預金の限度額を超えてしまいます。超低金利の預金にこの先もずっと預け続けておくことに不安もありました。「祖父からもらったお金の価値が下がるようなことはしたくない」との思いでお金の管理方法を考えてみることになりました。毎年親や祖父母から贈与を受けることを「暦年贈与」と言います。【毎年110万円ずつ】または【毎年310万円ずつ】の贈与を受けるケースが多いです。毎年110万円以内の贈与は非課税で、お金をもらっても税金(贈与税)を払う必要はありません。毎年110万円超310万円以下の贈与は贈与税が最低税率なので、お金をもらった方の税金(贈与税)の負担が少なく済みます。受け取った310万円に対して約6.5%の税率です。贈与税を納めるのは、お金を渡した方ではなく、受け取った方です。贈与税の申告を忘れずにしましょう。贈与されたお金は、いつ、誰のために使う?すぐに使う予定がなくても、いつかは贈与されたお金を使う日がくると思います。それがいつなのか、また誰のために使う可能性があるかで贈与されたお金の管理の選択肢も変わります。いれば、マイホームの購入資金にしたい方もいます。子供の教育のために使いたいという方もいるでしょう。マイホームなどのライフイベントがあるかもしれません。・リタイアしてから使うお金の2つに分けてお金を管理することにしました。親が病気や介護になったときに面倒を見るのに使えるようにとっておきたい、という方も多いです。上の世代のために贈与されたお金を使う可能性があるなら「生命保険」がお勧めです。親が介護状態になったときに給付金を受け取ることができます。住宅のリフォームや介護施設の入居費用に充てることも可能です。介護保険は、保険会社によっては介護状態が続く限り、毎年給付金を受け取れるような商品もあります。何十年も介護が続くと、預貯金を取り崩していたら底を尽きる可能性がありますが、継続して受け取ることのできる介護保険だと長期の介護になった場合は安心です。資産運用をしてお金をふやす工夫をすることも大切です。運用期間が短くリスクの低い、クラウドファンディングを活用した不動産投資があります。預金より利回りが高くなり、1年前後で投資元本が手元に戻ってきます。いう名目で、まとめてお金を贈与してもらった方がお得な場合があります。「マイホームの購入に使おうと思っている」と相談してみることをお勧めします。預貯金(5~10年以内に使うかもしれないお金)の4種類です。目的は「自分のセカンドライフの生活資金」です。このまま独身でも、結婚することになっても、セカンドライフの生活資金は生きていれば必ずかかります。かかるものを確実に準備できるよう、iDeCoを使った投資信託の積み立てを始めました。投資のリスクはかなり軽減できます。投資信託は、時間をかければかけるほど、リスクは軽減しリターンは安定します。NISAも、iDeCoと同じように投資信託の積み立てに使いました。NISAはiDeCoとは異なり運用期間が短いのが特徴です。将来結婚・出産した際に必要になるお金の準備ができます。使う予定がなければiDeCoと同様セカンドライフの生活資金に目的変更することも可能です。1年分の贈与されたお金(310万円)を頭金に使い、不動産投資を始めました。不動産投資は家賃収入をセカンドライフの生活資金にすることもできますし、利益が出ていれば途中で売却して他の目的に使うこともでき、自分の状況と不動産の市況に合わせて目的をフレキシブルに変更できます。加奈さんのように頭金を入れることで、毎月のローンの返済額が少なくなります。その結果、家賃収入で不動産投資にかかるすべての費用をカバーできるようになり、自己負担なく運用が可能になりました。不測の事態に備えて1年分の贈与されたお金(310万円)を預金にしました。資産を分散してリスクを軽減することが大切です。贈与はお金だけでなく「時間」ももらうことができる贈与で得られるものは、実はお金だけではありません。お金と同じく大切な「時間」を得ることができます。前倒しして生きている間に次の世代に渡すことです。本当は数十年後にもらう予定だったかもしれないお金を今受け取ることができれば、本来もらうはずだった相続の時までにお金をふやすことも可能です。受け取った大切なお金の価値を上げるような工夫をしてみてはいかがでしょうか。