カードローンとクレジットカードの違いは?金利の安さ、審査基準などカードローンとクレジットカードの違いは?金利の安さ、審査基準など2020.1.25FINANCE(写真=PIXTA)カードローンはキャッシング専用のカードだが、クレジットカードでもキャッシングはできるので両者を混同している人は多い。カードローンとクレジットカードは何が違うのか、スペックや審査基準、機能などを含めて解説する。目次1,カードローンとクレジットカードの目的の違い2,カードローンのカードとクレジットカードの基本スペックの違い3,カードローンとクレジットカードの審査基準の違い4,キャッシング機能の違い5,カードローンとクレジットカードのキャッシングはどちらがお得か?1,カードローンとクレジットカードの目的の違いカードローンとクレジットカードの違いを理解するには、両者の目的の違いを把握するのが早い。住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどの目的別ローンと違い、使い道が自由なのでフリーローンの一種とされる。事業資金には使えない。融資なので借り入れた金額(元本)だけでなく、利息を支払う必要がある。カードローンには一般的に貸金業法が適用されるが、銀行のカードローンには銀行法が適用される。クレジットカードの目的は「立て替え」クレジットカードによる商品やサービスなどの購入は、借り入れではなく「立て替え」にあたる。カード会社が代金を一旦立て替え、支払日に1ヵ月分まとめて金融口座から引き落とす。分割払いやリボ払いを選択した場合は、手数料が発生する。クレジットカードにもキャッシング(ローン)機能はあるが、カードローンとの違いは、主な目的がローンではなくショッピングであることだ。海外旅行では、クレジットカードを利用する機会が多くなるだろう。クレジットカードには割賦販売法が適用される。2,カードローンのカードとクレジットカードの基本スペックの違い両者には、目的以外にもさまざまな違いがある。カードローンのカードとクレジットカードの基本スペックの違いについて、両方を提供するJCBを例に説明しよう。カードローンのカードはショッピング利用ができず、付帯サービスもないことがクレジットカードとの大きな違いだ。ここからも、借り入れに特化したカードであることがわかる。3,カードローンの審査基準はクレジットカードとどう違うか審査基準は両者とも非公開となっているが、申込条件の違いから推測することはできる。上記の表を見ると、カードローンは本人の支払い能力をより重視していることがわかる。JCBのカードローンは、パート・アルバイトや個人事業主の申し込みも不可となっており、基本的に給与収入のある人だけを対象にしていることは明らかだ。クレジットカードでもランクが高いものや、ステータスカードと呼ばれる富裕層向けのものは審査基準が厳しいので一概には言えないが、一般的なクレジットカードと比較すると、カードローンのほうが審査基準は厳しいと考えていいだろう。クレジットカードよりカードローンのほうが金利が安い場合が多いカードローンとクレジットカードのキャッシング機能の違いをまとめると、以下の表のようになる(JCBの場合)。可能カードローンの年利が、比較的低いことに注目したい。利息負担が軽いということであり、これがクレジットカードのキャッシングと比べた場合の最大のメリットと言えるだろう。カードローンの利用可能枠(限度額)は、貸金業法の総量規制により制限される。総量規制とは、住宅ローンとマイカーローンを除く借入総額が年収の3分の1までに制限されるものだ。銀行カードローンは貸金業法の適用外だが、こちらも年収の3分の1を目安に制限されると考えていいだろう。5,カードローンとクレジットカードのキャッシングはどちらがお得か?利息負担を考えれば、比較的年利が安いカードローンのほうがお得であることは間違いない。借り入れに特化したカードを持っていることで、返済計画を立てず気ままにカードローンを利用する習慣がついてしまうと、返しきれない借金を抱えてしまうことになるだろう。使い道が決まっている借り入れであれば、目的別ローンを検討するといいだろう。それ以外のまとまった借り入れはカードローンで、海外でのキャッシングや少額のキャッシングはクレジットカードで、といった使い分けを心掛けたい。「リブラ」が注目されるのか。