理由1:投資に必要な金額が少ない理由2:運用の手間がかからない理由3:利回りが高いまとめソーシャルレンディングとはどんな投資?最近話題の投資手法であるソーシャルレンディング。日本では、2008年に初めてソーシャルレンディング投資サイトが開設されました。10年を経たいま、ソーシャルレンディング投資の市場規模は年間2,000億円近い規模にまで成長しています。そこで、ソーシャルレンディング投資のメリットと他の投資と比較したときの特徴について解説していきましょう。これからソーシャルレンディングを始めたいという方は、ぜひとも参考にしてください。ソーシャルレンディングの仕組みソーシャルレンディングは、インターネット上で完結する投資手法です。ソーシャルレンディング会社が資金を必要としている事業者と小口投資を行いたい投資家をインターネット上で募集して結び付ける仕組みです。事業のために5,000万円を必要としている会社があったとします。会社がまだ新しくて金融機関との関係を築けないため、5,000万円の資金を集めることができませんでした。そのため、金融機関から融資を受けるのではなく、ソーシャルレンディング会社に融資を申し込むことになりました。ソーシャルレンディング会社は、自社の資金ではなく投資家から集めた資金を事業者に融資します。仲介の役割を担い、投資家に対して「運用期間:12ヶ月、予定金利:6パーセント」といった条件を提示し、投資家から資金を募集します。ソーシャルレンディング投資では、1万円から3万円ほどの少額からの投資が可能である会社が多いです。募集総額の5,000万円に達した場合、ソーシャルレンディング会社が事業資金を必要としている会社に融資します。融資のさいには一定の金利を上乗せします。その金利収入がソーシャルレンディング会社や投資家の収入になるのです。他の投資と比較した際のソーシャルレンディング投資のメリットソーシャルレンディング投資の概要を理解したところで、投資における具体的なメリットについて確認してみましょう。他の投資手法と比べた場合、どういったメリットがあるのでしょうか?メリット1:毎月の作業なしで分配金が入るソーシャルレンディングでは、融資金に上乗せした金利が投資家の収入になります。そのため、ほぼ不労所得に近い形で収入が毎月入ってきます。不動産収入も不労所得の1つに数えられますが、不動産投資は入居者が決まるまでにかなりの労力を要します。前提として貸出せる不動産を購入しなければいけないため、多額の自己資金が必要です。不労所得を得るまでのハードルが非常に高いのです。株式投資は基本的に株式の相場の変動で利益を得ます。そのため、安定した利益の獲得は難しいでしょう。株主優待や配当金は不労所得に該当しますが、購入した株式が下落すれば損失が発生します。安定した不労所得が得られるとは言い難い投資手法です。FXは相場の変動が激しく、思惑通りに相場が推移すれば巨額の利益を得ることができます。下落の幅が大きいため、安定した収入を得るのに適した投資手法とは到底言えません。ハイリスク・ハイリターンの投資手法です。FXには、スワップ金利収入という通貨ペアの金利差を活かした不労所得を得る投資手法があります。為替相場が変動してしまうと、スワップ金利による収入以上の損失が発生する恐れがあります。基本的に高金利の通貨はボラティリティが高く、相場が下落しやすい傾向にあります。ソーシャルレンディングでは貸付けたときの金利によって収入を得るため、収入額があらかじめ決まっています。年利が7%で運用期間が1年間の案件に100万円を投資した場合、償還時の収入は7万円(税引前)です。上記の収入は基本的に変動しません。メリット2:を始めるまでの知識やノウハウがあまり必要ない投資に取組みやすいこともソーシャルレンディングのメリットのひとつです。投資が可能な金額が最低でも1円ですので、生活費以外に余裕がなくて貯金ができない方でも毎月の給与から残ったわずかなお金を元手にできます。1万円・2万円と投資して10年・20年と続ければ、毎月10万円の不労所得になることもあるのです。株式投資では色々な銘柄や投資対象があるため、株式を発行する会社について勉強しなければいけません。FX投資も同様に安定した利益を目指すのでしたら、諸外国の経済や通貨などに関する発表をこまめにチェックしなければならず、手間がかかります。いった投資手法と比べ、ソーシャルレンディングは案件の金利や運用期間などの条件、融資先の会社について一つ一つチェックするだけです。そのため、投資にそれほど知識を必要としません。確実に利益を出したい場合は案件について精査する必要があります。それでも一度投資してしまえば、あとは相場の変動などをチェックする必要はなく、手間がかかりません。投資後は待つだけです。何もせずお金が増えていく感覚を体験できます。メリット3:利回りが5~10%と高めまた、ソーシャルレンディングは利回りの高さも魅力です。現在、国内でソーシャルレンディングのサービスを提供しているサイトの利回りを見ると、年間に予定される金利は4%~13%程度です。利回りは平均して6%~7%程度でしょう。レンデックスという会社では、最も高い金利で13%という案件もあります。海外の案件を専門としているクラウドクレジットでは、利回りが平均して9%~10%と高いものもあります。比較的に安全であるワンルームマンション投資の場合、利回りは平均して4%~5%です。経費を引いて手元に残る実質的な利回りは3%程度であることが多いです。株式の配当金は利回りに換算して1%~3%ですので、平均して2%であれば良いほうです。投資信託では4%~5%の利回りのものが多いです。いった投資手法と比べ、ソーシャルレンディングの利回りは平均して高いほうです。運用手数料もかからないため、提示された利回りと手元に残る利回りの差が少ないです。分配金に対して源泉徴収が行われますが、個人の所得によって税率が変わります。所得次第では確定申告で徴収された所得税が戻ってきます。ソーシャルレンディング投資のリスク手軽に始められて利回りが高いなど、魅力の多いソーシャルレンディング。投資である以上、損失が発生する可能性をはらんでいます。ソーシャルレンディングのリスクをあらかじめ知っておけば、損失を回避して安定した利益を手にできるようになります。リスク1:融資先の情報が限定されているソーシャルレンディングは融資時の金利で利益を得ます。融資である以上、元本が満額で返済されないリスクも存在します。融資先の会社について公開されている案件とそうではない案件があります。融資先の名前が公開されていない案件の場合、いろいろと問題を含んでいます。融資先の会社が倒産寸前であるにもかかわらずに融資される、また、零細・中小企業への融資では事業に失敗して倒産してしまうリスクが高いなどが考えられます。融資のリスクを避けるには、融資先の社名や財務状況などが公開されている案件に限って投資すると良いでしょう。クラウドバンクでは融資先の詳細な情報を開示した案件もあります。リスク2:運用期間中のキャンセルができないソーシャルレンディングは案件ごとに運用期間が決まっています。運用期間が12カ月の案件でしたら、分配金が毎月支払われます。運用期間中に投資をキャンセルして資金を戻してもらうことはできません。返済期限を決めて融資している以上、償還の前に解約できないのです。他の投資に資金を回したくても、家庭の事情などでお金が必要になっても、キャンセルできないリスクがあることを理解しておきましょう。リスク3:貸し倒れや返済遅延の可能性がある最初に述べていますが、ソーシャルレンディングは融資です。融資ですので100件に数件は期限までに返済できない、または、満額で返済ができずに損失が発生するなどの事態を想定しておく必要があります。ソーシャルレンディング各社では、返済の遅延や貸倒れの件数を公表しています。貸倒れとは無縁のソーシャルレンディング会社もありますが、だからといって今後の融資の案件で絶対に貸倒れが起きない保証はありません。「貸倒れゼロ」は過去の実績であり、これから先を確約するものではないのです。返済の期限を過ぎて遅延が発生した場合、資金が数ヶ月の間返済されないこともあります。現在は営業を停止しているソーシャルレンディング会社の中には、返済の遅延によって1年以上を過ぎても投資家に返済できていないところもあります。貸倒れや返済の遅延はあり得るものと想定し、1つの案件に資金を集中させるのではなく、いろいろな案件に分散して投資しましょう。初心者ががソーシャルレンディング投資を行う前把握するべき3つのポイントソーシャルレンディング投資の初心者の方は、リスクを避けるため以下の3つのポイントをチェックしてください。ポイント1:運営元の信頼性まず運営元であるソーシャルレンディング会社の信用の有無です。融資先だけでなくソーシャルレンディング会社自体が倒産してしまうと、預けた資金が満額で返ってこない可能性が高くなります。そのため、企業の規模が大きかったり、大手の子会社であったりと信頼できる会社を選ぶようにしましょう。決算に関する情報などから黒字の会社であれば、倒産するリスクも小さくなります。SBIソーシャルレンディングは大手金融グループSBIグループの1社で高い信用性があります。オーナーズブックは東証マザーズ上場企業であるロードスターキャピタルが運営しています。これらの会社がソーシャルレンディングの中では、比較的信用性が高いです。ポイント2:利回りが高すぎず運用期間が短いもの投資において利回りの高さは、そのままリスクの高さにつながります。ソーシャルレンディングの案件にも予定された利回りが10%を超えるものはありますが、10%の金利が投資家に分配されるということは、融資先にはそれ以上の金利で貸付けているのです。10%以上の金利で融資を受ければ、返済の負担が重くなります。そのため、返済に行き詰まって貸倒れや返済の遅延が起こる可能性も高くなります。ポイント3:融資先の情報開示が行われているもの2019年3月までのソーシャルレンディングでは、融資先の匿名化が義務となっていました。結果として損失が発生する事態が相次ぎ、金融庁も方針を転換したのです。現在は融資先の企業名の公開が可能になっています。そのため、積極的に融資先の情報を公開しているソーシャルレンディング会社を選べば、融資に伴うリスクをある程度は緩和できます。クラウドバンクは積極的に情報を公開しています。初心者の方はそのような会社を選ぶと良いでしょう。日本で営業している主要なソーシャルレンディング会社は次のとおりです。解説ページでは、それぞれの事業者の口コミや評判、実績、案件の特徴を詳しく解説しています。口座開設、投資を始める前に一度読んでおくことをおすすめします。初心者におすすめの3つのソーシャルレンディング会社ソーシャルレンディング投資に興味を持っている初心者の方におすすめしたい、安全なソーシャルレンディング会社3社を紹介していきましょう。おすすめ会社1:SBIソーシャルレンディング出典:SBIソーシャルレンディングSBIソーシャルレンディングは、大手金融グループの「SBIホールディングス」に属するソーシャルレンディング会社です。累計募集金額は1,000億円を突破し、国内のソーシャルレンディング会社では2番目の規模を誇っています。貸し倒れを発生させたこともありますが、その際は担保を迅速に処分して投資家に大半の資金を返済したため、トラブルへの対応力に定評があります。1,000億円以上の募集実績を持ちながら、貸し倒れの件数は累計でわずか5件です。融資先の審査基準も確かなものがあります。黒字化を達成しており、倒産リスクが低いことも魅力の一つです。大半の案件に有り【サービスサイト】SBIソーシャルレンディング【関連ページ】SBIソーシャルレンディングの評判・口コミおすすめ会社2:Ownersbook(オーナーズブック)出典:オーナーズブック(OwnersBook)Ownersbook(オーナーズブック)は、東証マザーズ上場企業の株式会社ロードスターキャピタルが運営しているソーシャルレンディングサイトです。不動産の案件を専門に、すべての案件に不動産を担保として設定しています。貸し倒れの際は担保を売却することで資金の大半を回収できるよう対策しています。これまでに貸倒れや返済の遅延はありません。利回りは4パーセントから6パーセントとそれほど高くありませんが、上場企業に対する信用から投資家の人気は高いです。ソーシャルレンディング事業だけではなく不動産事業でも利益を出しています。上場企業だけに財務状況も公開され、大変良好です。き【サービスサイト】オーナーズブック(OwnersBook)【関連ページ】オーナーズブック(OwnersBook)の評判・口コミおすすめ会社2:Funds(ファンズ)引用:Funds(ファンズ)Funds(ファンズ)は2019年1月に運営を開始したばかりのソーシャルレンディングサイトです。運営元は株式会社クラウドポート(Crowdport)です。クラウドポートは、ソーシャルレンディング関係のメディアを展開していましたが、メディア事業を売却してソーシャルレンディングサービスを開始しました。Fundsでは、原則として融資先の企業名を公開しています。融資先の企業も上場企業、もしくは収益性の高いベンチャー企業に限定しています。いった信頼がおける会社のみに融資を行ってリスクを抑えています。1円から投資が可能で、分配金をそのまま再投資に回すことができる点も魅力です。サービスを開始してから半年ほどしか経過していませんが、すでに会員数は1万人を突破。勢いのあるソーシャルレンディングサイトです。担保や保証は設定されていませんが、リコースローンとして融資をしているため、担保や保証がなくても融資を受けた側は満額返済しなければいけない義務を負っています。そのため、投資家も資金を回収できる見込みが高いです。他のソーシャルレンディング会社とは違うリスク対策を行っています。なし(リコースローンでの融資)【サービスサイト】Funds(ファンズ)【関連ページ】Funds(ファンズ)の評判・口コミソーシャルレンディングが投資初心者におすすめの理由ソーシャルレンディングは、投資手法の中でも特に初心者の方におすすめです。その理由を3つに分けて解説しましょう。理由1:投資に必要な金額が少ない大半のソーシャルレンディング会社では、1万円や2万円から投資することが可能です。20代で収入が少ない、投資に回すお金がないといった方でもコツコツと投資することができます。2万円を毎月、ボーナス時に10万円を投資すれば、1年間で3万円から4万円ほどの不労所得を得ることも可能です。10年継続すれば、毎月に換算して3万円から4万円の不労所得を得ることができるようになりますよ。理由2:運用の手間がかからない投資後のソーシャルレンディングは「放っておくだけ」の投資手法です。相場のチェックや売買に伴う作業はありません。そのため、「副業や投資で収入を増やしたいが、時間がない」方にこそ、おすすめです。「忙しいけれども手軽に投資を始めたい」「できるだけ少額から初めていずれ慣れてきたら大金を投入し、不労所得を増やしたい」という方に、ソーシャルレンディングは最適なのです。理由3:利回りが高いソーシャルレンディングは、インカムゲインを得られる投資手法の中では、手間と比較すると利回りが高いです。投資信託、J-REIT(不動産投資信託)などは利回りが高くても5パーセントほどですが、ソーシャルレンディングは10パーセント以上の投資案件もあります。少ない資金でも、手堅く増やしていくことができますよ。まとめソーシャルレンディングは、不労所得を得たいという方向けの投資手法です。最近では投資家保護のための取り組みも整備されてきており、安全に投資できる実績の確かな会社が増えています。今回おすすめしている会社からまずは投資を行い、投資のノウハウを積んだところで金利の高いソーシャルレンディング会社、海外投資ができるソーシャルレンディング会社などに投資をしていくと良いでしょう。色々なソーシャルレンディング会社に口座を開設し、それぞれの特徴を把握してみるのも良いでしょう。口座開設や口座維持費はどのソーシャルレンディング会社も無料です。安心して口座開設を行ってください。ソーシャルレンディング投資を行い日々利益を上げている。ソーシャルレンディング投資歴は4年で、今まで600万円を投資ししてきている。自身の投資での体験談やセミナー情報、最新情報をライターとして日々さまざまなメディアにて配信している。【2020】短期投資がおすすめな人とは?種類とメリット・デメリット2020-02-28これから投資を始める方にとっては、「投資=デイトレード」というイメージがあるかもしれません。テレビや雑誌では1日で大金を稼ぎ出すプロのトレーダーが特集されることが多く、「本業をやめてデイトレーダーをやってみたい!」と考えている人もいるのでは攻略法クラウドファンディングとは?何かを簡単にわかりやすく解説2020-02-28被災地支援の報道やバラエティ番組の企画などで、「クラウドファンディング」という言葉を聞いたことがある方は大勢いらっしゃるでしょう。ネクストシフトファンドは、2018年から運営を行ってるソーシャルレンディングサイトです。海外案件を中心に、「社会インパクト投資案件」を多数取り扱っていることで知られています。Fund(ネクストシフトファンド)」が「カンボジア農家さん応援ファンド8号」の募集を2020年2月26日より開始します。プライバシーポリシー。