評価:4.81-4,181件ファクタリングは急な資金需要に迅速に対応できる資金調達の方法として近年、中小企業や個人事業主でよく利用されるようになりました。売掛金を早期に現金化する性質上、スピードが重視されますが債権の現金化にはどうしても契約上、手数料が発生します。ファクタリングの手数料は会社ごとの差が大きく、相場に対する理解が不可欠です。基本的にウェブサイトを見比べたり相見積もりを取ることで、取引債権に対する相場観が見えてくるので、積極的な比較情報の収集を行いましょう。かかる諸経費などについて解説していきます。特約で割安手数料の提供も手数料が低いおすすめ優良ファクタリング会社ファクタリングの手数料の平均ってどれくらい?ファクタリングは現在、はっきりとした法的な規制が入っていないので、手数料の数字についてはサービスを提供する各企業が自由に設定できる状況です。そのため、具体的な数字は個別の業者に問い合わせる必要がありますが、ここでは業界全体としての平均的な相場を見てみます。契約形態として、利用者とファクタリング業者の2社間ファクタリングで行うものと、利用者の取引先も含めた契約となる3社間ファクタリングで行うものがあります。それぞれの手数料的には2社間ファクタリングの方が高く、3社間ファクタリングの方が低くなるのが普通です。大体の手数料相場としては以下のような感じになります。ポイント2社間ファクタリング;譲渡債権額の10%~30%程度3社間ファクタリング:譲渡債権額の1%~5%程度2社間と3社間の各ファクタリングでは手数料かなり開きがありますが、これはファクタリング業者のリスクが考慮されるためです。3社間ファクタリング契約では利用者の取引先の了解を取って契約当事者に組み込むことができるので、ファクタリング業者としては資金回収の確実性が上がります。その分が手数料率の減という形で現れるので、2社間ファクタリングよりは安くなるのです。ファクタリングの手数料は状況によって各社で調整が入る先ほど見たファクタリングの手数料の平均を軸に、実際には個別ケースで各社調整をかける手数料体系としています。調整が入る要素としては、例えば会社の信用力やファクタリングの利用回数(利用実績)、買い取る債権の額、ファクタリングの種類などがあります。基本的に会社の信用力が高いほど、ファクタリングの利用回数が多いほど、買い取る債権の額が大きいほどに手数料は下がる方向になります。介護報酬ファクタリングは手数料が低めになりやすいまた、ファクタリングにはいくつか種類がありますが、例えば介護報酬ファクタリングは手数料が低めになることが多いです。(国保連)に対して持つ介護給付費の請求権を買い取るものですが、売り掛け先となる国保連は一般の民間業者と違って倒産するような危険がありません。ファクタリング業者としては資金回収のリスクが低いので、その分手数料は低めとなる傾向にあります。介護報酬ファクタリングは通常三者間契約で行うことになるので、この面でも確実性が高くなる分、手数料は下がってきます。介護報酬ファクタリングの手数料相場としては0.5%~3%程度が目安になります。このように、一般的にファクタリングの手数料は高いというイメージがありますが、ケースによっては負担感がかなり軽減されることがあるのです。ファクタリングの諸経費ファクタリング会社の契約条件やケースによって異なりますが、手数料以外にも諸経費が必要になる場合があります。債権譲渡契約書に貼付する印紙代として200円がかかります。債権譲渡登記を行う場合は登録免許税7500円(債権の個数が5000個を超える場合は15000円)、契約終了後には抹消登記にかかる登録免許税として一件につき1000円かかります。加えて登記手続きを司法書士に依頼する場合はその報酬が必要になります。司法書士の報酬は事務所により異なりますが数万円程度になるでしょう。ファクタリング事業者によっては他に審査料として数千円かかることもあります。諸経費についてはケースごと、事業者ごとに異なるので事前に確認しましょう。ファクタリング手数料と諸経費の計算方法ここでファクタリング手数料と諸経費を合わせた計算例を見てみます。ファクタリングでは初回の買取金額の入金後、ファクタリング業者が債権回収を経た後に仮押さえしていた精算金が戻ってくるというケースが多いです。計算例として譲渡債権額が1000万円、手数料は10%(100万円)、諸経費は5万円とします。債権額1000万円のうち※掛け目は80%とします。この場合、まず1000万円×80%=800万円が買取金として利用者に支払われます。残りの200万円は業者に仮押さえされた状態です。その後、売り掛け先から1000万円がファクタリング業者に入金され債権回収が済むと、手数料と諸経費の精算が行われます。仮押さえされた200万円から手数料と諸経費が引かれます。第一段目の800万円と、清算金としての95万円、合わせて895万円が利用者の手元に残ることになります。※掛け目とは・・譲渡債権額のうちファクタリング業者がリスクを考えて実際に買い取り対象とする価額ファクタリング手数料に消費税はかかる?ファクタリングは金銭債権の譲渡取引にあたるため、消費税の課税取り引きから除外されています。従ってファクタリング業者に支払う手数料には消費税はかかりません。債権譲渡登記を行う場合で司法書士に報酬を支払う場合はその報酬に消費税がかかります。登記にかかる登録免許税は税金ですので消費税はかかりません。明細をチェックする際にはファクタリング業者の手数料に対して消費税がかかっていないか注意してチェックするようにしましょう。ファクタリング会社ごとの手数料比較のポイント前述のようにファクタリングの手数料は平均相場はありますが、ファクタリング会社によって異なります。悪徳なファクタリング会社ですと大幅に高い手数料を提示する場合がありますので注意が必要です。触れた通り、ファクタリングの相場は「2社間または3社間ファクタリング」で大きく決まってくるので、取引形態ごとの手数料相場も把握しておくと良いでしょう。ファクタリング業界は今競争激化の流れにあり、手数料相場の下落が続いています。今後もこの傾向はしばらく続くものと見られており、これから取引を行う方にとって有利です。特約で割安手数料の提供も債権はたとえ同じ額面でも、自社や取引先の情報により様々な相違点が生じます。そのため、ファクタリング業者の中には掛目を設定して債権の一部のみを引き受けたり、償還請求権(リコース)を付与してリスク回避を図る会社もあります。これらはいずれも手数料の減額に繋がる特約なので、場合によっては交渉しても良いでしょう。OLTA(オルタ)olta(オルタ)は日本全国対応ではやい・かんたん・リーズナブルが特徴。非対面で契約から入金までオンラインで完結できる、クラウドファクタリングを提供するファクタリング会社です。2017年創業の会社ながらクラウドファクタリングの取り扱い実績は100億円を超え、先日25億円もの資金調達を行っており、経営基盤もしっかりしています。お問合わせから入金の完了まで、来店の必要がありません。すべての手続きがネットで完結するので紙の書類提出も面談も不要です。ファクタリングに重要なスピードも最短24時間以内で即日現金化が可能。エリアは全国・個人事業主にも対応しています。※給与ではなく請求書が対象になります。※給与ではなく請求書が対象になります。オルタで請求書の査定・審査を依頼するにはオルタ公式サイトにアクセスし、無料登録して申し込むからユーザー登録すると請求書の査定・審査が可能です。オルタは審査を通過し契約後の買取手数料のほかに費用は一切かかりません。安心して査定・審査が依頼できます。問わず広く利用されています。約400件・最大買取率98%の実績で資金調達のことが相談できる。最短で申し込みから入金まで12時間というスピード審査も魅力です。【えんナビ】は株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。法人だけではなく個人事業主でもご利用が可能で償還請求権無しの完全買取を行っており、売掛先倒産リスクを含めて買取しています。(買取り対応額は50万~5千万となります。他社にはないポイントとして24時間365日対応しているのでいつでも相談が可能です。売掛金を最短で即日資金化を行ってる実績が強みです。OK・税金滞納も問題なし※個人向け給料ファクタリングではありません。幅広い地域に対応したファクタリング会社です。実際にファクタリング業者の多くは関東エリアに集中しています。その交通費だけでも無視できない金額になります。審査に時間がかかってしまうと余計な出費になります。・企業様の事業資金をサポートします。・九州エリアの法人様は東京まで行かなくてもOK!個人事業主様も歓迎しておりますのでぜひご相談ください。詳細をみる公式サイト非対面契約のファクタリングといえばウィット株式会社ウィットは非対面契約のファクタリング・小口専門に特化したファクタリング会社です。日々忙しい中小企業の経営者がスムーズ資金調達ができるよう、少額から申し込める非対面式ファクタリングによるサービスを提供しています。急な運転資金が必要な事業者様、はじめての方はまずはご相談ください。レンタルキャッシュでの個人間融資はかなり危険です。一見すると同じように感じる『手形割引』と『ファクタリング』ですが、実際には全く異なる資金調達方法となります。会社を経営していく中で経営状態が健全かどうかは常に気にすべき最重要ポイントです。個人事業主として事業を続けていくためには、仕入れ代金や人件費など恒常的にかかる費用を支払うための運転資金が必要です。「企業の資金調達方法=銀行融資」というイメージを持つ経営者は非常に多いです。結論個人事業主の方でもファクタリングは利用可能です。個人事業主だからファクタリングを断られるのはもう昔の話です。レンタルキャッシュでの個人間融資はかなり危険です。ファクタリングは、請求書などの売掛金を即日に現金化することができるサービスです。ファクタリングは急な資金需要に迅速に対応できる資金調達の方法として近年、中小企業や個人事業主でよく利用されるようになりました。取引で会社同士で取り決めるのがお金のやり取りのスケジュール「支払いサイト」です。日本では今現在でも多くの企業が、信用取引(掛取引)を採用しています。売掛金・買掛金と呼ばれるものが掛取引になります。会社を経営していく中で経営状態が健全かどうかは常に気にすべき最重要ポイントです。企業経営において倒産という言葉は他社であれ聞きたくな言葉の一つです。経営者として、不渡りや倒産という言葉は、最も聞きたくない恐ろしい言葉の一つでしょう。この二つのキーワードは、意味が一緒のものと勘違いされやすい言葉でもあります。債権譲渡を行う場合、対抗要件を満たしておくことは必須です。対抗要件を満たしておくことにより、譲受人は多くのメリットを生むこととなります。景気に左右されることが多く、短期間で信用を得ることが中々難しくなり資金の調達に苦労する事が多いのが現状です。会社を経営していく上では思っている以上に沢山の資金が必要となります。『所要運転資金』は、経営を行っていく上で重要となる大事な資金です。『ファクタリング』は、売掛金さえあれば中小企業や個人事業主でも現金を手にできる資金調達方法です。ファクタリングによる資金調達の最大のメリットは「最短で即日の現金化が可能」なことです。中小企業の場合、大企業と違い潤沢に資金を確保できているわけではありません。一見すると同じように感じる『手形割引』と『ファクタリング』ですが、実際には全く異なる資金調達方法となります。