株式会社ground鈴木です。住宅ローンについての質問にお答えしようシリーズ(勝手にシリーズ化)。借り入れについて、返済についての質問を多く受けるのですが、今回もその中のひとつ。シミュレーションをしてお答えします。総返済額・毎月の返済額・残ローン額を、グラフ・表で比較しました。田中です▶田中のくわしいプロフィールはこちら【ゼロ仲介社員インタビュー】田中寿子(たなかひさこ)の場合こんにちは。2018年9月から1人→3人体制になった株式会社グラウンド。現在30歳で2,980万円のローンを組もうと思っています。現在、小さい子供が2人おり、毎月の支払い額から借り入れは35年を考えています。勤めている会社の定年が60歳で、できるなら繰り上げ返済をして30年で完済しようと妻と話しています。具体的な繰り上げ返済のイメージがわかず、どれくらいの金額を繰り上げ返済すればいいのか、どのくらいの頻度ですればいいかなど、まったくわかりません。小さい子供がいるため、すぐには繰り上げ返済はできないと思いますが、どのようにすればいいかなど、アドバイスがあればいただけたらと思います。田中という質問にお答えします答え最初に大事なことを書いておきます。住宅ローンの借入金融機関えらび、借り入れ金利、借り入れプランえらび、返済方法に「これが正解」というのはありません。みなさんすべてに当てはまる「これが正解」というのはないんです。「じゃあどうしたらいいのか」ていうと、いま住宅ローンはどんな借り方があって自分の家族はどう借りたいのか返したいのかそれにはどの金融機関のどのローンがいいのかそしてその返済方法はどういうのがあるのかこれらをきちんと知って、理解して、えらんだら、それはすべて正解なんです。「繰り上げ返済をして60歳までに完済したい」ということなので、繰り上げ返済のタイミングと金額をシミュレーションしてみます。「無理かも」を判断いただけたらと思います。田中というわけで、シミュレーションしてみます(1)借入条件まずは借り入れ条件を整理。田中ボーナス払いは考えませんヒガシノさん繰り上げ返済のシミュレーションな(2)返済シミュレーション(繰上返済をしない場合)変動金利の適用金利は、池田泉州銀行の0.625%(3大疾病特約付き)でシミュレーションします。▶参考記事:「池田泉州銀行の住宅ローン」について徹底解説はこちらを参考にしてください。「3大疾病特約をお得につけたい!」という方は、「池田泉州銀行の住宅ローン」を検討ください。変動金利の場合で、金利の変動がない場合をまずはみてくださいヒガシノさんよくある返済計画やな借り入れ時の金利、0.625%が35年間続いた場合です。返済回数の420回=420か月=35年0か月、ということです。元金と利息の割合をグラフにするとこんな感じです。0金利の変動はしないという想定なので、順調に元金(表の一番右の数字)が減ってます。(3)返済シミュレーション(繰り上げ返済をした場合)つぎはこちら。これも上と同じ条件で考えてみます。200万円2017年の借り入れ開始から11年目(2028年)に200万円21年目(2038年)に200万円を繰り上げ返済(期間短縮型)した場合を想定して、シミュレーションしてみます。返済回数の364回=364ヶ月=30年4ヶ月、ということです。元金と利息の割合をグラフにするとこんな感じ。緑の利息分が減っているところで、繰り上げ返済していますこれもおなじく表にしてみます。今回シミュレーションした条件はこちら。元利均等返済ヒガシノさん2,980万円を借り入れた場合やな繰り上げ返済をしない場合の総返済額と返済回数です。30年4ヶ月その結果を比較してみます。(3)まとめのまとめ現実にはなかなか考えにくいですが、比較をしやすくするために変動金利0.625%の金利は、「借入期間中そのまま変動なし」として計算しました。(結果は60歳をすこしオーバーして完済しています。繰り上げ返済をすると元金がぐっと減る借入額に対する繰り上げ返済額とそれによる期間短縮の効果このあたりをイメージいただけるかどうかです。細かいシミュレーション、数字の変化をみていただくこともできます。住宅ローンのシミュレーションをまとめました住宅ローン(銀行系)の「年収から計算した借入可能額」を一発で比較できる早見表を公開中!こんにちは。