@hiro_taboです。今回は、ロボアドの中でも有名なWealthNavi(ウェルスナビ)の手数料に関してです。WealthNavi(ウェルスナビ)特有の「長期割」でどれくらいお得なのかを計算してみました。・WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料の仕組みが知りたい・他サービスと比較してどうなのかを把握したい・長期割の効果を知りたいという方は、ぜひご覧ください!【公式:ウェルスナビで無料診断】WealthNavi(ウェルスナビ)って何?最近いろんなところで見かけますよね、WealthNavi(ウェルスナビ)。そもそもWealthNavi(ウェルスナビ)って何なのでしょ?長い文章で説明を行うより、WealthNavi(ウェルスナビ)さんのCMが一番わかりやすいので、まずは以下の30秒CMを見てみてください。ロボが完全自動で運用この辺りがWealthNavi(ウェルスナビ)の特徴ですね。基本は完全放置型なので、忙しいサラリーマンには助かるのです。WealthNavi(ウェルスナビ)のコストや手数料は?よく比較されるTHEOと楽ラップの2つと、コスト面を見比べてみましょう。コストの仕組みですが、WealthNavi(ウェルスナビ)自体は手数料年率1%+信託報酬0.14%(最大)=1.14%(税抜)となります。楽ラップは手数料が0.702%と低いですが、信託報酬が高くって結果0.99%(税込)。PALETTE」という割引サービスを発表しました出典:https://theo.blue/lp/campaign/color-palette/ちなみに「信託報酬」とは、投資信託を運用してる会社に支払う手数料のコトですね。ウェルスナビでは信託報酬は年率0.11%〜0.14%かかります。コストだけ見るとWealthNavi(ウェルスナビ)が一番高いですね。上記表にもある通りWealthNavi(ウェルスナビ)には「長期割」というものが存在するのです。WealthNavi(ウェルスナビ)の長期割って?この図をみてください。50万円以上預けていると、半年に1回0.01%(200万円以上ならその倍)づつ手数料が下がる仕組みです。うち1から引かれていきます。最終的には、1手数料0.90%+2信託報酬0.14%=合計1.04%まで下がることになります。長期割がかかった状態で、THEOとのコスト比較をしてみました。・最終500万円運用している色つけしているところが長期割発動ゾーンですね。最後の500万円運用時の手数料は、1ヶ月あたり−125円。THEOの方がおトクということになります。WealthNavi(ウェルスナビ)の節税機能(DeTAX)を掛け合わせ実は長期割だけだったら、まだ一番WealthNavi(ウェルスナビ)が高い状態なんです。微妙だな〜と感じるかもしれませんがWealthNavi(ウェルスナビ)のすごいトコは長期割ではなく、このDeTAX機能にあります。『税金の負担を先送りにし、軽減してくれる機能』という説明になります。具体的には、日々の配当金(分配金)やリバランス時の売買益などで「利益」が生じますよね。この「利益」は、そのままにしておくと当然税金がかかる対象になります。この「利益」が一定額(20,000円)を超えた時に発動してくれるのがDeTAX機能なんです。具体的な動きをみてみましょう。↓3)売却した銘柄は、含み損確定0.1秒後に「同じ銘柄を、同じ数量、同じ価格」で買い戻しこれを自動で行うことで、ポートフォリオの構成は変えず、利益相殺することで税負担を軽減してくれるのです。この機能があることで、年率換算で0.4〜0.6%の軽減になります。「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。実質コストが最安となる所以ですね。この0.4〜0.6%(間をとって0.5%)を手数料からさっ引いたバージョンで先ほどの数表で比較してみましょう。・最終500万円運用しているこんな感じになりました。ウェルスナビ】で計算しています。500万円のところをみてみましょう。毎月約2,000円の差分が出ていますよね!THEOの方が2,000円高いという結果になります。年間に直すと24,000円。まぁまぁな金額になります。WealthNavi(ウェルスナビ)は、【長期割×DeTAX機能】を掛け合わせることで、実質的なコストをo.5%程度に抑えることができるのです。これがWealthNavi(ウェルスナビ)の素晴らしいメリット。WealthNavi(ウェルスナビ)のコストまとめ結果的な手数料としては、WealthNavi(ウェルスナビ)が最も安くなりました。0.5%程度であれば、他の類似サービスの約半額になりますね。どこのサービスがいいかな〜と迷われた時は、コストが低いところを選択するのが鉄則。今の働き方がずっと続けれるとは思ってないので、資産運用×副業で稼ぐ方法をつくりたい。