(更新履歴)学資保険の基礎がつかめたら、次は保険会社の選定です。どの保険会社を選ぶのがおトクなのでしょうか。ここでは、いくつかにポイントを絞って比較・考察してみたいと思います。両タイプ学資保険で得られるメリットとは何を指すのか。万人に共通するのはお金だと思います。学資保険では返戻率の高さを基準にすると分かりやすいでしょう。保障型の学資保険はこの時点で不利ですが、契約者や被保険者に万一のことがあれば保険金が給付されるので、総合的な返戻率では100%を超えることになります。幸いにも何事もなければ、やはり元本割れを起こしてしまいます。貯蓄を取るか、保障に備えるか。この選択は個人の選択により異なりますが、人気度でいえば保障型よりも貯蓄型です。以上から、考えられる比較ポイントを以下にまとめてみました。返戻率の高さに注目して比較・考察してみたいと思います。比較するにあたり定めた条件は下記です。貯蓄型として優れているのは、ソニー生命の『学資保険スクエア』、アフラック『夢みるこどもの学資保険』、フコク生命『みらいのつばさ』という結果になりました。3社とも110%を超える高返戻率です。返戻率はプランや受け取り時期、支払方法により結果が異なることを忘れないでください。アフラックは、払込期間を10年間に短縮することができ、その場合の保険料総額は200万3520円、返戻率は119.7%になります。明治安田生命も同様に払込期間の短縮ができ、10年に設定すると保険料の総額が222万936円、返戻率は107.6%まで上がります。支払い方法については次項目でも触れていきます。保険会社それぞれの特徴はサービスレビューで解説いたします。学資保険の一時金や満期金の受取時期は、18歳や20歳、22歳等と大体決まっています。なかには17歳の満期パターンもありますが、これは早生まれ対策です。大学の入学金の支払い締め切りが学資保険の給付よりも早いケースがあるため、保険会社の中には自社を選んでもらうセールスポイントの一つとして設定していることがあります。子どもの誕生日が早生まれでなければ特に考慮する必要はないかもしれませんが、選択肢が多いのに越したことはありません。同じ理屈で、一時金や受取額の設定もさまざまです。ここでは、自由度の高さという視点から、満期受取時期や受取額のバリエーションに注目して考察したいと思います。※一時金はプランにより据え置きも可能です。満期パターンで最も多いのは18歳と22歳の設定ですね。大学入学と卒業(新社会人)に向けて、積み立てたお金を受け取るというのが一般的です。この項の冒頭で述べた17歳の設定については、ソニー生命とアフラックだけが設定しています。加えて、ソニー生命は満期パターンの選択が最も多いことが分かります。ソニー生命は受け取り時期の選択肢も豊富で、I型、II型のプランの違いで選ぶことができます。受取金も50万円から1000万円までと、まさにオーダーメイドのプランを組むことができそうです。フコク生命の『みらいのつばさ』も負けていません。受取時期が幅広いだけでなく、満期年齢の繰り上げが可能です。この場合、22歳を18歳まで引き上げる選択が思い浮かびますね。大学進学時が最も入用になる時期だからです。満期学資金によっては返戻率や受取額に少なからず変動が出るため、詳細は担当営業などに問い合わせてください。受取時期は多いから良いという訳ではありません。幼稚園や小学校を公立の学校に進むのなら、一時金に頼らずともそう問題はないでしょう。それに、給付予定だった一時金をいったん据え置き、次の時期に加算するという手もあります(プランによりますが)。学資保険は満期時で一度にまとめて受け取る方が、返戻率が高くなる仕組です。払込期間まで辛抱強く積み立てておくという選択も有効的だといえます。保険料払込期間の短縮制度にも注目してみましょう。こどものほけん』は秀でていて、養育費の負担が少ない時期に学資金を積み立てることができます。保険料は上がりますが、長い目でみれば返戻率のアップにもつながります。した選択肢の自由度さから保険会社を選んでみるのも良いでしょう。保障型学資保険は必要なのか?学資保険の売れ筋は保障型よりも貯蓄型だそうです。「結果的に元本割れするのなら...」と、医療や死亡保障にかけるお金よりも純粋な積立額のプラスを重視する家庭が増えてきました。本題に入る前に、保障型の学資保険の内容を見てみましょう。オンライン見積りを取ってみました。200万円この例での月払い保険料(口座振込み)は1万260円です。1年間で12万3120円。これを18歳まで支払った額の総額は221万6160円です。受取総額が200万円なので、返戻率は90.2%となります。ちなみに、特約をつけなかった場合の保険料は、月額が9860円、年間で11万8320円、総額では212万9760円になりました。他の保険会社で見積もれば多少の差はあるものの、ご覧のように保障型の学資保険は元本割れを起こしてしまうことがよく分かったと思います。初めから貯蓄に視点を置いていなければ返戻率うんぬんを指摘するのはナンセンスであり、「保障型はいざというときの安心を買うものだ」という意見も理解できます。他によい選択はないのでしょうか?学資保険に医療保険を付加したいなら、共済で補うのはどうでしょうか。第三者への損害賠償補償を付けることも可能です。都民共済が販売する『こども型』保険のうち、『こどもI型』は月々の掛金を1000円で0歳~18歳まで保障してくれます。『割戻金制度』といって、毎年の決算で剰余金が生じた場合は加入者に還元する制度もあります(平成23年度の割戻率は22.0%)。した保険と返戻率の高い貯蓄型の学資保険を組み合わせれば、保障型に加入するよりもメリットが多いのではないでしょうか。都民共済とソニー生命に加入したときの金額を計算してみましょう。合計:200万4480円かんぽ生命での見積り額が特約なしで212万9760円、ありで221万6160円でしたから、都民共済とソニー生命の組み合わせの方が金額としては理にかなっているといえます。都民共済においては割戻率を計算に入れていないので、実際はこれよりも安くなる可能性があります。そもそも、子どもの医療費は一定年齢まで公的に補助される部分が多く、赤ちゃんのうちから充実した医療保険は必要ないという見方もできると思います。各市区町村により異なるものの、なかには中学卒業まで医療費を無料とする地域まであるほどです。少子化対策や子育て支援を目的として、行政が力を入れている嬉しい一例ですね。育英年金については、生命保険に加入している家庭ならそれで十分ではないでしょうか。※子育ての公的支援については、より深く学ぶ・子育てしやすい地域はどこ?東京23区の金銭的支援はここをチェック。共済についても貯蓄型学資保険と相性のいい共済はコレ!で詳しく解説しています。まとめ筆者が気になる学資保険は、ソニー生命『学資保険スクエア』、アフラック『夢みるこどもの学資保険』、フコク生命『みらいのつばさ』の3社です。注目したポイントはやはり返戻率の高さ。いずれも約110%であり、貯蓄性としては十分オススメできます。本文では検証していませんが、それぞれプランに特徴があり、一時期の受け取り方や保険料の支払い方で返戻率も変化してきます。フコク生命には、兄弟姉妹が同じ保険に入れば保険料がおトクになるという『兄弟割引』という制度があります。子どもが2人以上いる家庭にとっては大きなメリットになるでしょう。ソニー生命はとにかく柔軟な保険設定が可能で、オーダーメイドなプランを組むことができます。受取時期も豊富に設けてあるので、プランナーとよく相談してと最適なプランを見つけてください。アフラックは、子どもが10歳になるまでに保険料を払込を済ませてしまうプランがあります。月々の保険料は高くなるものの、教育費の負担が少ないうちに払い込みから解放されるというメリットがあります。消費者のニーズをとらえた販売方法の一つといえるでしょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。<strong>執筆者について愛するわが子どものために学資保険を見直す一児の父。運用率の高い学資保険を求めている。