投資でセミリタイアする九条日記スマートフォン用の表示で見る投資でセミリタイアする九条日記セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。いう記事がありました。これに乗っかって、ぼくも1億円あったときの投資方法を考えてみます。よって解は変わってきます。ここでは、将来セミリタイア/アーリーリタイアしたいという前提で、年代別に考えてみます。若い内と中年になってからでは、1億円の意味が違うからです。40代〜50代の場合は1億円を年間支出で割ってみる40〜50代の人で、セミリタイアやアーリーリタイアを考えているなら、今がそのときです。健康寿命は残り多くはありません。厚生労働省のデータから、残りの健康寿命を見てみます。残り25年(95%信頼区間)つまり、男性の場合、だいたい80歳が健康寿命ということです。不健康な期間は95%信頼期間で1.3年〜1.5年でした。単純に資産を取り崩していくと、上記のような生活費が使えることになります。年金はざっくりいうと、国民年金が年77万円、厚生年金が100〜200万円程度。これは65歳以降となります。www.kuzyofire.com生活費にもよりますが、たぶんこれでは足りないので、3%運用したとしてみましょう*1。これならば、生活できそうという人も多そうです。足りなければ、セミリタイアにして差額分を稼げばいいことになります。ちなみに、5%運用するとどうなるかが下記になります。年709万円さすがに5%運用するとけっこう額が増えます。利回りを増やすということはその分リスクが増加するということであり、場合によっては運用計画が破綻する可能性があります。3%程度が順当な想定利回りになるでしょう。見ると、1億円では足りないと考える人もけっこういそうです。www.kuzyofire.com30代の場合は出世可能性を考える30代の場合は、かなりのリスクを負って高利回りを予定しないと、リタイアには厳しくなります。リタイアしてもかなり生活費を切り詰めたものになるでしょう。そこで考えなくてはいけないのは、出世可能性です。人的資本の額が大きいため、あと5年、10年働くことで1億円を保ったまま、収入を増加させることが可能です。普通にいけば、1億円の運用益だけでなく、貯蓄ができるでしょう。リスクの取れる年齢なので5%の運用利回り想定で計算すると、5年で1億2700万円に増加します。10年運用すれば1億6200万円までいきます。して40歳になったときにリタイアするなら、健康寿命内の毎年、704万円(3%運用)の取り崩しが可能になります。資産はなんと1億7500万円まで増加し、40歳でリタイアしても759万円の取り崩しが可能になります。同様に、30歳から15年間貯蓄と運用を行い、45歳でリタイアならば、資産は2億を超え、取り崩し可能額は年間1000万円を超えます。これならまぁ余裕ですね。20代ならば出世を考えるもし20代ならば、出世を考えましょう。違う言い方をすれば、仕事のパフォーマンスを上げることにフォーカスしましょう。成果を上げて、給料が増加することが最大のリターンをもたらすからです。そのためには、1億円を5%運用することに加え、取り崩して自己投資があり得ます。どんなことに使うのが最も自己投資として有効かは、ぼくにはちょっと分かりません。成果が昇給に結びつく企業もあれば、年功序列的昇給のほうが大きい会社もあります。人気なのは英語などの資格取得ですが、英語を話せてもそれを活用できない仕事もたくさんあります。プログラミングや会計知識も有用ですが、それが生きるかどうかは仕事によって違うからです。人生の満足度を上げるという意味では、会社の近くに引っ越すのもアリです。通勤時間分を仕事に当てることもできますね。全世界インデックスへの運用が基本だと思います。ACWIをベンチマークとする投資信託や、VTなどのETFを買えば終わりです。一気に全額を投資しないで毎月少しずつ一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」が重要などと言われることがあります。これは定率で積み立てるのに比べて定額が有利という意味です。投資できる資金があるのに、これを小出しにすることはデメリットしかありません。www.kuzyofire.com現在の株価が割安なのか割高なのかを判断して買い付けを決めるのは、相場が読めると思っているということです。自分には相場はわからない。考えるのが合理的です。このやり方をした場合、リスクもありますが、長期で見ると7%程度のリターンが期待できることになります。3%や5%での運用の場合、ここに債券ETFや現金を組み合わせることになります。半分を現金で持てば、ポートフォリオ全体としては3.5%程度の期待リターンになります。現金の代わりに、BNDなどの債券ETFを買う手もあります。配当利回が2〜3%程度あるので、少し期待リターンが上ります。債券が株価と逆の動きをするようなら、ポートフォリオのリスクを減らす効果もあります。40歳以下なら、全額をこのポートフォリオにして、個別株やFX、仮想通貨などのデリバティブは避けるべきです。それはリスクがどうというよりも、資産のことは忘れて仕事に打ち込んだほうがパフォーマンスが上がるからです。40代以降ならば、もし資産運用に関心があるなら5%程度をトレードに近いものに充ててみてもいいかもしれません。資産があると、どうしても人は勝負をしたくなるものだからです。そこで資産の大部分を失わないよう、5%程度に限定して、いろいろな投資商品を試してみれば、勉強ができるだけでなく、本体で売買してしまって大やけどをおわずに済むでしょう。1億円の投資法としては、極めて普通でつまらなかったかもしれません。資産運用には王道がないというのは事実です。トレードで損失を作ったり無駄な手数料を払わないこと。株価が下落しても慌てて売らないこと。それが重要なことです。【投資方法に関する根本的な考え方です】www.kuzyofire.com*1:この計算は、ExcelのPMT関数で簡単に行なえます。Poloniexで債務不履行。»プロフィール20年投資を続けているサラリーマンです。資産からの不労所得で経済的独立を手に入れ、自由な生き方を実現するセミリタイアを実現しました。Blogスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。