今月の運用成績の公表です。先月とほとんど変わらない状態となっています。継続的に積立買付されているので若干拠出以来の損益状況が改善されています。確定拠出は長期投資なので今の時点での損益状況はそれほど気にしていません。下がったら下がったらで安く買えますからね。ところで気になって調べたところ残念ながら今の勤務先ではマッチング拠出はないようなので、確定拠出の積立を増やすことは難しそうです。なると、個人確定拠出とかしたほうがいいのかなと考えたりしています。そのあたりは全く詳しくないので少し調べないといけません。投資を本格的に始めるにあたり、積立形式で買い付ける方法は取り入れたいとは考えています。それが拠出年金形式か投信積立形式にするかはまだ決めかねています。いずれにしても積立+長期投資の場合はインデックスorバランス運用が良さそうです。投資をするにあたっての個人の考え方をまとめておこうと思います。相場が下がったり、市況の変動があるとこのままの投資方法でいいのでしょうかとか、別の商品がいいのではないかといった疑念が生まれてくると思うのでそうしたときに当初の投資方針を思い起こすうえで、記録していこうと思います。本来であればわざわざリスクを取らないで安心して生活できる状態が一番いいとは思っています。年金不安や低金利などもあり、そうも言っていられません。いったところが大きな投資の目的となります。1はもう説明の必要はないと思いますが、将来的に年金の受給金額は減らざるを得ないと思いますので、それを補うためにも資産運用は必要だと思っています。2は日本の将来に関して、個人的に悲観的な考え方を持っています。そのため先々大幅な円安になった時の対策は必要だと考えています。そのため、外貨である程度の資産を持っていたいです。3はひとつの収入源だけの頼るのは結局、ひとつの籠に資産を持っているようなもの。資産を有効活用して自分が働いている時、寝ている時、遊んでいる時にお金に働いてもらう必要があると思っています。これらの考えが基本になっています。何に投資していくかはまだいろいろ考えているところではありますが、一番重要なことはとにかく儲かることだと思っています。(もちろんルールの範囲で)アクティブ運用がどうとか、インデックス運用が優れているとか、低コストのほうがどうだとかは正直個人的にはどちらでもいいです。コストがかかっていようが最終的に儲かっていればOKだと思いますね。そもそも低コストでいいものを買えると思っている時点で資本主義に反しますね。lunch.」ですね。運用コストについてのお話はまたの機会にということにしておいて、とにかく上記の3つが投資をする目的です。遅ればせながらJR九州の上場が東証は10月25日と決まりました。すべての保有株式を売り出すとのこと。すると後から追加で売り出される心配はないということでもありますね。仮条件は10月6日に決定し、公募価格は10月17日に決定する予定となっています。100株単位となっており、いちおう仮の目論見書の想定価格では2450円となっているようです。すると規模は約4000億円ほどになります。特徴としては他のJRと違って不動産からの利益の比率が高いみたいです。過去のJRの上場をみても失敗はしていませんので、悪い結果にはならないのではないかと思います。*だけど株式には絶対はありませんので、あくまでも自己責任で投資してください。(現在価値は大体187万円)これを見てみると長期では何倍かにはなっているんですよね。心配な点ももちろんあります。それは過去の上場3社と比べてやはり本業の鉄道事業が少し弱いところがあり、ドル箱路線を抱えていないところはネックにはなりますね。|投資情報なんとビックリ、日本は今高金利なんです。これがわかっているとどうして為替が円安の方向になかなか振れないか、イメージしやすいと思います。実質金利ベースでみると日本は現在米国よりも金利が高いんです。通常低金利ゼロ金利と私たちが使っている金利があります。これは国債や市中金利がわかりやすい例だと思います。(いわゆる名目金利ですね)それに加えて物価上昇率を加味したものが実質金利ということになります。ある国の金利が1%だった場合で考えると、A国では物価上昇率が前年比1%、B国では物価上昇率が前年比-1%だった場合では、同じ国の金利が1%であっても実際の貨幣価値は違ってきますよね。この場合前年100円だったものが、A国では物価が前年比で1%上昇するので101円となっています。B国では物価が前年比で-1%となるので99円となっています。この場合実質金利はA国は(金利1%)-(物価上昇率1%)=0%B国は(金利1%)-(物価上昇率-1%)=2%となりますので。同じ金利でも実質金利を考えるとB国の方が高くなってしまうのです。0.8%=-0.3%それぞれ-0.15%と-0.3%と2倍の開きで、日本の方が金利が高いという状態です。金利の高い通貨が買われるので円の方がドルよりも買われてしまうというわけです。(この部分には諸説あるのでまた別の機会でご紹介します)これが円安になるには米国が利上げするor日本の物価が上がるといったような動きが必要になってくるわけですね。これだけ金利差があるとなかなか円安にはなりませんよね。日本は少子化や借金大国なのにどうして円安にならないのかはこうしたカラクリがあるんですよね。今回はかなりざっくり乱暴に説明したので詳しく勉強したい人は経済学の本などを読んでみるといいですよ。*ただ為替相場は実質金利のみで動くというわけではありませんので、考え方のひとつとしてご参考にしてください。月の半分も経過したので今月の家計の進捗状況をまとめてみました。今のところ当初の予算から考えると順調な進捗状況となっています。残り半月も気を引き締めて過ごしたいと思います。8%食費・・・72%美容・・・80%小遣い・・・67%光熱費・・・37%通信費・・・92%(今月支出分終了)特別支出予算(半期分)・・・72%支出全体68.9%光熱費が低めですが水道代が2月ごとの支払いで、今月は支払月ではないためです。食費は週末にまとめて食材を買っておくのでこれで順当ペースです。日用品の部分の支出が低めなので今月のうちに洗剤などのストックを買っておこうっと。今月はなるべく自炊をするように心掛けているのが、無駄遣いの抑制につながっているみたいです。それと年末あたりに携帯電話の機種変更を予定していますので、余ったお金はその積立に充てておきます。次のページプロフィールAuthor:angel米国株中心で資産形成中。40歳までに金融資産3000万円達成が当面の目標。(02/26)怪しい雲行き。・当ブログは情報の提供のみが目的であり、当ブログに掲載された情報は、本人の判断と責任のもとにご利用ください。・当ブログを参考とした取引で発生した、いかなる損害も責任を負いません。・当ブログの情報は種々の取引の利益を保証するものではありません。・当ブログで掲載した情報は掲載した時点での情報です。・現状と異なる情報もございます。・個々の環境により投資観は人それぞれです。見解の相違についてのご意見等はお承りしておりません。