店舗検索アトムくん借入先を知るプロミスプロミスの毎月の返済額は借入額で決まる!早期返済が利息を抑えるポイントプロミスの毎月の返済額は借入額で決まる!早期返済が利息を抑えるポイント更新日:2019/12/11お金の借入は生活を送る上でどうしても必要になる場合もあります。その時に借入先として消費者金融を選ぶとしたらどうでしょう。消費者金融業者からお金を借りた場合、高額な金利などで返済額が膨らんで大変だと思われている方も多いのではないでしょうか。現在プロミスの返済にかかる金利は法律で制限されています。確かに一昔前には過度な利息での貸付、返済滞納などに対する取立てなどは社会問題となっていましたが、2010年の改正貸金業法によって利息が見直されました。改正される前は、出資法の年率29.2%と利息制限法の年率20.0%の上限金利の差分であるグレーゾーンと言われる金利幅が存在しており、多くの貸金業者が出資法の年率29.2%を超えないように貸付を行っていました。現在では出資法の上限金利の引き下げが行われ、借入額10万円未満なら年率20%を上限とし、10万円~100万円未満の借入であれば年率18%、100万円以上の借入であれば年率15%と利息上限が設けられています。引用:日本貸金業協会(貸金業法について)負担すべき利息や月々に必要となる最低返済額の支払いはキャッシング利用者にとって特に気になるところ。SMBCコンシューマーファイナスのプロミスは大手消費者金融ということもあり、豊富な貸付実績があるのでキャッシングが初めての方にも使いやすいカードローン。この記事ではプロミスの返済額について紹介していきます。プロミスを利用しようと考えているが、毎月どれだけの金額を返済すればわからないという人や返済額を抑えてお得にカードローンを利用したい方は、是非最後まで読んでください。京都市在住のフリーライター。ライターとしてプラスワンにアルバイト勤務しながらフリーライターとしても活動中。前職は楽器専門店での接客と音楽教室の受付、ウクレレとギターの講師。無利息期間サービスを利用しよう返済が遅れてしまった場合まとめプロミスと他社の最低返済額を比較SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)などカードローン会社は、キャッシング利用者からの返済利息が利益となり、会社運営・経営をしています。キャッシングを利用してもらうことが前提。カードローンを利用する人は利用実績もなく、基本的に小額融資となることから上限金利が適応されることがほとんどです。適用される金利は利用限度額が高い程に低くなっていくためです。そのため借入先を選ぶときに金利比較するなら、上限金利で業者比較をすることになります。各消費者金融の上限金利が年率18.0%の対して、プロミスは年率17.8%と少しだけ低めに上限金利を設定しています。カードローンを利用する人でも使いやすいようにという経営努力が見えますね。三菱UFJ銀行カードローン2,000円~/月みずほ銀行カードローン2,000円~/月オリックス銀行カードローン7,000円~/月プロミスよりも月々の返済額を抑えられる金融機関もあれば、高くなる金融機関もあります。考えなくてはいけないのは、毎月の返済額が少ないということは支払い回数が増えるということです。返済回数が増えることで借入残高の減りが遅くなり、その分支払う利息分=返済総額も増えることになります。通常の利息計算方法は、【元金×年率÷365日×借入日数】で算出することができ、これは返済が遅れた際に発生する遅延損害金の利息計算も同じとなります。支払利息は日割りで増えていきます。借入期間が長引けば長引くほど、利息負担が増える点に注意しておきましょう。消費者金融の借入利率の比較プロミス年率4.5%~17.8%アコム年率3.0%~18.0%SMBCモビット年率3.0%~18.0%法律で利息の上限に制限があるとはいえ、実際に借入する時には月々の返済額も把握しておきましょう。金利だけ知っていてもイメージしづらいはず。自分に適用されている金利が返済額にどのように影響するのか、具体的な金額を知っておくことが重要です。ゆとり返済か早期返済かで借入先を検討する返済負担が大きくなると返済漏れや滞納の可能性も考えられます。カードローンに申し込みする前に、自分が毎月いくらぐらい返済できるのかを逆算しておいてください。上記の表でも分かる通り、10万円借り入れした際のプロミスの毎月の最低返済額は4,000円です。その場合の返済回数は32回、つまり2年6か月で返済することになりますから、毎月の負担額が大きくなく、返済期間が長くなりすぎることもない丁度よい設定と考えられます。中にはもう少し毎月の返済額を少なくしてゆっくり返済したいという人もいます。その場合、プロミスではなく、その希望に合わせた金融機関を選ぶのがおすすめです。ゆとり返済をしたい方には「三菱UFJ銀行バンクイック」がおすすめ毎月の返済額を抑えたいなら三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」。三菱UFJ銀行カードローンで10万円借り入れた場合、月々1,000円からの返済も可能です(適用利率によっては2,000円)。三菱UFJ銀行カードローンは、漏れなく確実に返済していきたい方におすすめの銀行カードローンです。三菱UFJ銀行カードローンの無料お試し診断を受ける返済をする際に上限金利で比較することも重要です。何度もお伝えしてしまいますが、返済回数が増える=返済総額も増えるという認識を忘れてはいけません。10万円を借り入れして各業者の最低返済額で返済し続けた場合を比較してみます。※返済額は借入残高金額で変わりますプロミスで月々4,000円返済すると、月々1,000円を返済する三菱UFJ銀行カードローンよりも返済総額を4万円以上節約できる点は、業者選びの基準の一つとして見逃せないポイントと言えます。返済シミュレーションをつかって金利を意識しようプロミスの公式サイトには、返済シミュレーションが用意されています。算出することができます。実際にプロミスから借入した際の返済期間などをあらかじめ考えている人は、返済シミュレーションを利用してみるとイメージしやすいでしょう。シミュレーションでは自分の考えた返済計画での金利も含めた合計支払い金額がわかります。どれだけ金利手数料がかかるのかを常に意識して、臨時返済に対するモチベーションを上げていきましょう。プロミスの返済シミュレーションを試す返済方法のチェックも忘れずに毎月の返済額と利息だけでなく、返済方式を確認することも大切です。プロミスの返済方法は残高スライド元利定額返済方法プロミスの返済方式は、残高スライド元利定額返済です。残高スライド元利定額返済と言われてもピンとくる人は少ないですよね。実はこの残高スライド元利定額返済、ほとんどの消費者金融が採用している返済方式なのです。銀行カードローンの場合、毎月決められた返済額(約定返済額)は、ある時点でいくら借りているのかによって決まります。プロミスは借入残高により月々の返済額や返済回数が変動し、最低返済額は下記の表で求められます。返済回数の最大回数も決められているので、それ以上に期間を延ばすことはできません。80回まで10万円を借入した場合は月々4,000円が最低返済額になります。10万円×3.61%=3,610円となり、1,000円未満は切り上げるので4,000円と算出されるからです。月々の返済額が負担にならないプロミスの3秒借入診断を試す他にも、プロミスでの借り入れ額に応じた月々の最低返済額を以下にまとめてみます。2万円1,000円未満の端数を切り上げているのは、プロミスで提携しているATMでの利用金額が1,000円単位での扱いとなるからです。デメリットは、算出される返済額を支払っているだけでは返済期間が長くなり、利息分の支払いも多くなる点です。手持ちのお金にゆとりがある時には積極的に臨時返済を行い、少しでも早く元金を減らさなければ多くの手数料を支払うことになってしまいます。一般的に消費者金融の場合、提携ATMの利用には手数料がかかります。プロミスは、自社ATM、三井住友銀行ATMに限りATM手数料無料で利用することができます。他のコンビニATMなどを利用した場合には、下記の料金が発生します。220円プロミスATMの営業時間は07:00~24:00(※ATMにより営業時間、休日が異なる)までと、24時間営業ではなく、時間外の借入では提携ATM(三井住友銀行を除く)を使うことになります。上限金利などを計算し、なるべく抑えた料金で融資を受けても、提携ATMなどを利用すると、お得になった分は簡単になくなってしまいます。手数料がかからないATMを活用するようにしましょう。インターネットバンキングなら24時間対応で振込手数料も無料インターネットバンキングを利用することで24時間いつでも返済ができます。振込み手数料も無料なので、自宅や外出先でもパソコン、スマートフォン、ケータイから返済ができるのも魅力です。インターネットを活用した返済は、手数料だけでなく、提携先ATMなどに向かう時間や交通費の節約にも繋がるので、実は手数料以上に大きな節約メリットもあります。三井住友銀行・ジャパンネット銀行の普通預金口座があれば迷わず口フリ(口座振替)を選択プロミスでは口座振替(口フリ)、返済金額を指定した普通預金口座から自動引き落としでの返済も手数料はかかりません。通常は毎月5日に返済と決められていますが、三井住友銀行とジャパンネット銀行の銀行口座に限り、5日、15日、25日、末日のいずれかを返済期日として指定することができます。給料日の後など、お金に余裕のある時に返済するのがおすすめです。プロミスポイントサービスを利用してATM利用手数料を無料にするプロミスには、会員サービスへのログインや書類提出などでポイントが貯まる「プロミスポイントサービス」があります。そのプロミスポイントサービスを利用して、返済総額を減らす特典を得られます。このポイントを貯めることによって受けられる特典は以下の2つです。提携ATM利用手数料を無料にする無利息期間を増やすでは、それぞれ詳しく解説していきます。提携ATM利用手数料を無料にする金利が低ければ、最終的な返済総額が少なくなります。返済総額が少なくても毎回ATM利用手数料を払って返済していれば、結局返済総額が多くなっていた・・・なんてことも考えられます。プロミスに入会したら、まずはプロミスポイントサービスを利用して提携ATM利用手数料を無料にしましょう。提携ATMから借入と返済を行う人であればこの特典を利用するだけで毎回100円(税別)から200円(税別)の手数料を無料にできるため、返済総額を少なくできます。提携ATM利用手数料無料サービスを受けるために必要なポイントと適用期間は以下です。月のはじめに申し込んでおけば、約2ヵ月間、提携ATM利用手数料を無料にできます。無利息期間を増やす貯めたプロミスポイントを利用して無利息期間を増やせます。無利息サービスを利用するために必要なプロミスポイントとそれに応じた無利息期間は以下です。以下の取引を行った翌日から、申し込んだ無利息期間が適用されます。・完済後は再度の出勤時このプロミスポイントはどうすれば貯められるのでしょうか。続いては、プロミスポイントの貯め方を解説します。プロミスポイントの貯め方プロミスポイントの貯め方を表にしてみました。初回登録時のみ、ポイント獲得となります。毎月初回ログイン時のみ、ポイント獲得となります。プロミスからのお知らせ内には、ポイント獲得対象となるものとならないものがあります。ポイント獲得対象となるお知らせにはお知らせ内に獲得ポイント数を記載します。収入証明書類をご提出いただいた場合に、ポイント獲得となります。毎月月末時点で対象サービスのご利用を登録している場合に、各サービスにつき1ポイント獲得となります。初回登録時に100ポイントと、毎月会員サービスへの初回ログイン時に10ポイントもらえるので、合計110プロミスポイントがもらえます。それに加えて収入証明書類を提出すれば160プロミスポイント加算されて合計270プロミスポイント。270プロミスポイントあれば、40プロミスポイントで利用できる提携ATM手数料無料サービスを約1年間利用するか、7日間の無利息期間を利用できます。自分に適している方の特典を利用しましょう。同じ無利息期間サービスを行っているアコムなどは、契約した翌日から無利息サービス期間が始まってしまいます。プロミスの無利息サービスは、最初に出金(借入)した翌日から30日なので、ムダなくサービスを活用できます。貸金業法によって健全な貸付事業に取り組んでいるので、滞納が遅れたと言ってテレビで見るような過度な取立ては行われません。返済が遅れる場合には、その理由と支払日を前もってプロミスに説明しておくことが重要です。返済期日の翌日から遅延利率が発生するので、返済に遅れた場合は早めに返済するようにしましょう。返済の滞納が長期に渡った場合には、強制解約になる場合もあります。プロミスの利用規約(第21条)にも記載されている通り、取引事実として信用情報機関に滞納や強制解約の情報は登録されます。信用情報に滞納や強制解約が登録されると、いわゆる「信用情報にキズがある」状態として一定期間はデータとして履歴が残り、今後のクレジットカードやキャッシングの審査に影響が出てしまいます。キャッシングは「計画的に利用すること」が鉄則です。返済を滞らせないようにしっかり計画を立てて利用しましょう。まとめカードローンってお金が足りない時にもスグに借りることができるので便利だけど月々の支払いが不安だよ。ポイントは月々の最低返済額を確認しておくことだね。借入額にもよるけど、最低でも月1万円~返済しなくちゃならない金融機関もあるよ。あまりにも最低返済額が高すぎるとその月の生活費もなくなっちゃうかも知れないね。その通り!月々の返済負担が大きいと最悪は返済滞納などの可能性もでてくるんだ。てつや最低返済額が低いからと言って銀行カードローンを選ぶと総返済額がかなり膨らんでしまった・・・なんてこともあり得ます。大切なのは、毎月支払っている返済額のみで返済していた場合に総返済額がいくらになるのかを知っておくこと。返済計画をたててからカードローンを利用するようにしましょう。