住宅ローンの変動金利と固定金利。TO注文住宅ノウハウ2018/08/27更新|0like|993view|Sodan[ソダン]住宅ローンの変動金利と固定金利。低い時には「固定金利」を選ぶと良いなんて言われているけれど、今後しばらくは金利が上昇しないような気もするし、「変動金利」でも問題ない気がするけど・・・結局のところ何を基準に選ぶと良いの?住宅ローンを検討されている方の中には、そんな疑問をお持ちの方も少なくないのではないでしょうか。今回は、「変動金利」と「固定金利」について解説いたします。ごとに金利の見直しが行われるといった特徴があります。この金利の見直しは、短期プライムレート(金融機関が企業向けに短期(1年以内に)貸出する際のレート)をもとに決定されます。返済金額に関しては5年間は一定で、仮に極端に金利が上がったとしても、5年ごとの返済金額の上昇率は最大1.25倍までと決まっているため、いきなり返済金額が10万円→15万円のように極端に上がることはありません。よると、現在の変動金利は2.475%程度となっています。これを基準金利といいます。「昨今の変動金利ってそんなに高かったかしら・・・?」と思われた方も多いのではないでしょうか。実は私たちが普段店頭などで目にしている変動金利は、以下の通り、この基準金利に対して各金融機関で金利の引き下げが行われたものになり、これを実行金利といいます。固定金利の特徴とは固定金利は、文字通り、借り入れ当初から金利が変わらないといった特徴があります。固定金利の場合、10年国債利回りをもとに実行金利を決定します。下図が、全期間固定金利のフラット35(フラット20)の金利の推移です。この10年ほどで1%以上低下しており、特に2017年2月のマイナス金利の発表で最低金利を更新、現在は1.3%程度で落ち着いているといったところでしょうか。※2017年10月から一般団信保険料が金利に上乗せとなる制度に変更となりました。その場合の適用金利は、上記に0.28%を足したものとなりますでは、5年や10年など、当初の一定期間を固定とする固定金利選択型の場合はどうなのでしょうか?固定金利選択型の場合は、変動金利と同様に、基準金利に対して金利の引き下げが行われます。この金利の引き下げ幅に関しては、全期間同じ引き下げ幅であったり、当初の借り入れから一定期間引き下げ幅が大きく、一定期間が過ぎると引き下げ幅が小さくなったりと金融機関によって異なります。住宅ローン金利は下がっているはずなのに自分の組んでいた住宅ローンの金利が上がったという方は、金利の引き下げ幅が借り入れ当初は大きく、一定期間が経過して引き下げ幅が小さくなったということになります。変動金利と固定金利、どちらのほうが良いの?結局のところ、変動金利と固定金利のどちらのほうが良いの?と気になる方は多いと思います。結論から言うと、どちらのほうが良いか?は完済してからでないとわかりません。いうのも為替と同じように、金利の上昇・下降というものは、プロの経済学者でも読み切れないからです。考え方としては、現状の金利比較で返済金額が安いほうを選ぶのではなく、変動金利であればどのくらいの金利上昇まで家計として耐えられるのか?を考えたうえで、金利タイプを選ぶことが重要です。2%上昇(2.6%)]上記の例でみると、10年後の金利上昇が1%程度であれば、変動金利のほうが結果的に良かったといえそうですね。反対に、1.5%以上上昇してしまうと、固定金利のほうが良かったといえそうです。上がっている時や相対的に金利が低い時は「固定金利」を選ぶのが良いとされています。よって、現在の金利事情としては史上最低金利から徐々に上昇している段階ですので、「固定金利」を選ぶほうが無難な選択肢だといえます。よると、2017年下期に借り入れをした人の56.5%が変動金利を選択していると発表がありましたが、その半数が「金利について理解していない」「理解しているか不安」とのことです。現在の金利事情でも変動金利に向いている人は下記すべてにチェックが入る人ですので、知らずに変動金利を選択してしまい後悔することのないよう確認してみてくださいね。□現在共働きである□将来も共働きを続ける予定である□安定した収入を得ている(一般水準より高め)□使途自由な貯蓄が数百万円以上ある□半年ごとの適用金利をチェックしているいかがでしたでしょうか?住宅購入時はさまざまな出費がかさみ、目先の返済金額の安さに目を奪われがちですが、金利について正しく理解し、自分にとってベストな選択ができるようしっかりと考えて選ぶことをおすすめします。TO注文住宅ノウハウこの記事に登録されているキーワードローン選び方この記事を書いた人Sodan[ソダン]さん住宅購入やリフォームによるお金の悩み。Sodanのお金の専門家(ファイナンシャルプランナー)に【無料】でご相談いただけます。家づくり・リノベーションはどこに頼むのがいい?SUVACOの専任アドバイザーが全国1,000社以上からご希望に合うプロをご提案します。変動金利で借りた私の住宅ローン。家づくり・リノベーションはどこに頼むのがいい?SUVACOの専任アドバイザーに相談してみよう全国1,000社以上からご希望に合うプロをご提案します。完全に中立なので営業は一切行いません。詳しく見てみる0120-95-1983電話でも相談できます。(祝日を除く)SUVACOとはSUVACO(スバコ)は、自分らしい家を共に実現してくれる建築家やリノベーション会社が見つかるマッチングサービスです。豊富に掲載された注文住宅やリノベーションの施工事例の中から、おしゃれなキッチンやインテリアの画像を見たり、気になる建築家やリノベーション会社を探して、問い合わせや資料請求をすることができます。希望条件がまとまらない方や自分で会社を選べない方には、弊社アドバイザーが要望をお聞きしたうえでぴったりの会社を紹介する無料サービスもご用意。中古マンション・中古戸建てからお探しの方には、リノベーション向き中古物件を得意とする不動産会社もご紹介します。Reserved.×ユーザー登録ユーザー種別を選択してください。専門家とは建築家やデザイナー、サプライヤーの方々です。専門家として登録された場合は本人確認等の手続きが必要となります。登録方法を選択してください。|Facebookログインメールアドレスを使って登録された方メールアドレスパスワード|メールでのログインパスワードを忘れた場合はこちら×パスワード再発行申請パスワードの再発行をされたいアカウントのメールアドレスをご入力ください。メールアドレス送信クリックして簡単登録。ユーザー専用機能が使えるようになります。×ユーザー登録ユーザー種別を選択してください。専門家とは建築家やデザイナー、サプライヤーの方々です。専門家として登録された場合は本人確認等の手続きが必要となります。×ユーザー登録ユーザー種別を選択してください。専門家とは建築家やデザイナー、サプライヤーの方々です。専門家として登録された場合は本人確認等の手続きが必要となります。探していたホームデザインがここで見つかります。SUVACOは、理想の部屋や専門家と出会えるソーシャルサービスです。登録は簡単、いますぐ始めましょう。