資金繰りが大変なところって結構ありますよね。融資を行なったこともあります。中小企業だと、運転資金で長期資金を借りることは基本的にできないケースが多いですよね。今回の記事でお話させて頂きます。参考:経審の点数のために借入をしたくないけど、資金が必要な時にどうするか。銀行の見方は厳しいです。倒産件数が業種的に最も多いからです。言えば業種的に粉飾がしやすいということも一因にあります。銀行側は、基本的に運転資金は短期資金でしか融資を行いません。ある特定の工事のつなぎ資金という形の融資しか行いません。受注表やら資金繰り表やらを提出して、どの工事の為の資金を借りるかの打ち合わせをした方も多いんじゃないでしょうか。大口の金額1億円の公共工事を受注したとします。公共工事なので、基本的に入金は工事完了後全額です。後期が、1月〜10月だとして、入金が11月だとします。進捗状況等を確認しながら、8,000万円を融資することになります。入金になるであろう11月に返済期限を設けて、1億円が11月に入金になったら回収をするといった具合です。工期や工事の進捗状況を確認して、さらに、その工事代金の入金口座を融資する銀行の口座に設定します。その入金があったら簡単に出金ができないように設定する銀行もあります。本当に厳しい見方をしていることが分かると思います。資金繰りが大変になることがありますよね。その場合にどうしたらいいのかについてご説明します。厳しい見方をしているかをご説明しました。それでも、厳しい場合にどうするか、という話ですが、先ほどの1つの工事について、その立替金を貸出すという貸出の方法について説明しました。この貸出形態は、引当融資なんて言ったりするんですが、この引当融資であれば、銀行は基本的に融資をします。簡単にたくさんの資金を借りる方法があります。色んな銀行から1つの工事に対する引当融資をしてもらえばいいんです。写しなんかを提出すればおそらく分かりません。この方法、うまくやればかなりの資金を調達することができます。本当に致命的な欠点があります。それは、バレた場合の信用問題です。銀行は、今までの実績などの信用を元に、あなたに融資をしています。今後の資金調達はできないと考えてください。確実に今後の資金調達はできないと考えてください。絶対にこの方法はお勧めしません。資金繰りが厳しいケースもあると思います。考えとしては、2つあります。1つは長期資金を借りるということです。あれ、さっき長期の運転資金は借りれないという話しなかった?と思いましたよね。普通であれば、長期資金の運転資金の調達は困難です。長期資金を調達する手段があります。それは、信用保証協会を利用する方法です。長期資金を調達できる可能性が高いです。厳しいハードルとなります。それが厳しいときにどうするか。なじみのない単語かもしれません。日本でも徐々に導入されてきている手法です。最近では、中小企業や個人事業主の間でも徐々に導入する方が増えている手法になります。簡単に言うと、売掛金の現金化です。資金繰りを安定化させる企業が増えてます。それは、建設業においても徐々にですが導入されてきています。一般的な融資審査と方法が違う点にあります。資金調達が可能なケースが多いです。1点注意点があります。引当融資の対象となっていない工事代金をファクタリングする必要があります。なければ、売掛金が入金になった時に、また資金繰りが大変になってまうので。手数料が挙げられます。一般的な金利よりも割高なことが多いです。十分なメリットがあると私は思います。ファクタリングについてより詳しく知りたい方は別記事ありますので下記からどうぞ。資金調達プロの詳細はこちら!こちらはファクタリング会社ではなく、複数のファクタリング会社の中からあなたにあったファクタリング会社を選定する会社です。あなたが入力した、金額や地域、個人事業主or法人などの情報を基に最適なファクターを紹介してくれます。ファクタリングは会社によって、法人格が必要だったり、最低限の申込金額や年商などの要件があるケースが多いので一つの会社に申し込んだけど、そもそも要件が合致してなかったというケースが多々あります。このサービスを利用すればそういったミスマッチはありません。このサービスを利用することがあなたが資金繰りから解放される最短経路です!資金調達プロの詳細はこちら!最後までお読みいただきありがとうございました。参考:経審の点数のために借入をしたくないけど、資金が必要な時にどうするか。>ファクタリングを利用してはいけない!利用する前に一度考えるべきこと。今回はファクタリング会社の一つである株式会社ビートレーディングについて調査しました。個人事業主や自営業でも利用できるファクタリング会社ランキング!※ファクタリング会社を比較したい方は下記をどうぞ!>ファクタリング会社一覧表!全47社比較まとめ!【無料メルマガ】事業の柱を増やしませんか?・利益率90%以上。【無料メルマガ】事業の柱を増やしませんか?・利益率90%以上。ファクタリングとは?メリットやデメリットについて詳しく解説|ファクタリング。