大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。個人年金保険へ加入するなら、やはり効率よく積み立てたお金が運用され、受け取る年金額を多めにもらいたいですよね。個人年金保険には、受け取る年金額が多い(返戻率が高い)商品も数多く販売されています。そこで今回は、返戻率の高い個人年金保険をランキング形式で紹介し、その返戻率もシミュレーションしていきます。それぞれの商品の特徴やリスクも併せて解説しますので、返戻率の高い個人年金保険の内容や運用していく上での注意点等を知っておきましょう。返戻率が高いほど、契約者側が得をする。円建て個人年金保険の返戻率は103%から106%程度となることが多い。返戻率の高い個人年金は、資金運用の実績によって変動する金利を採用している。保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。私はゆとりある老後を送りたいので、返戻率の高い個人年金保険を探しています。返戻率が高い個人年金保険を優先して、保険選びを検討したいのですが・・・・。こちらでは、返戻率の高い個人年金保険をランキング形式で紹介します。返戻率の高い個人年金保険をランキング!こちらでは、返戻率の高い個人年金保険をランキング形式で紹介します。返戻率が高くなるプランとその割合も併記します。返戻率:163.0%返戻率200%(つまり、払い込んだ保険料の2倍)を大幅に超える商品がランキングに入っています。1位~3位まで変動金利を利用した個人年金保険であり、単に運用しさえすれば、必ずこの返戻率で多くの年金額が受け取れるわけではありません。新たに個人年金保険として登場したタイプ(生存保障重視型:詳細は後述)を、備えた商品も多いです。そのため、「返戻率なら投資型(変額)個人年金保険。」という、先入観をもっていた方々には意外なランキングであるはずです。返戻率(受取率)が高い商品は魅力的!?個人年金保険とは?一定期間にわたり保険料という形でお金を積み立て、受け取り開始時、積み立てたお金に利息も加えた年金をもらいます。そのため、運用した利息である「返戻率」が高ければ高いほど、契約者側が有利となります。注意ただし、日本円で運用する円建て個人年金保険は、運用する際のリスクがほとんどないものの、返戻率103%~106%程度が平均的です。返戻率106%ならば保険料を1,000万円で積み立てた場合、60万円しか利益にならないわけです。それでも「堅実に増やしたんだからこれで良い。」という人もいるでしょう。ゆとりある老後のため、もっと効率的な運用をしたい人は多いはずです。効率的な運用そこで注目されるのが、外貨や積極的な投資(変額)で運用する個人年金保険です。運用実績によっては返戻率が200%となるケースも期待できる商品です。次項では、商品のプランによって返戻率がそれぞれ異なる点を解説しましょう。いずれの場合でも、保障プランが選択できる商品はあります。プラン受け取る年金額が年金開始時、より多くもらえる「前厚プラン」、逆に年金を後で受け取る割合が多くなる「後厚プラン」もあります。元本保証のあるプランや保証の全くないプラン等、契約者のニーズに応じて選べる場合があります。これら内容の違うプランのどれを選ぶかで、返戻率がかなり変わる場合もあります。返戻率を重視する場合、ご自分の注目している商品が選ぶプランによってどれだけその割合を変化させるか、よく検討する必要があります。4つのポイントから見る個人年金保険ランキング!おすすめ商品はこれだ!ランキンギグ1位のニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」を解説!保険のドリル読者ニッセイ・ウェルス生命の「悠々時間アドバンス2」が最も高い返戻率となっていますね。保険のドリル読者この個人年金保険にはどんな特徴があるのでしょうか・・・・?こちらでは、ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」の特徴について解説し、返戻率をシミュレーションしてみます。ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」はこんな商品!こちらは一時払という、保険料をまとめて払い込んで運用する外貨建て個人年金保険です。ポイント外貨建て(米ドル・豪ドル)または円建てを契約通貨として、幅広いプランからご自分にあった運用方法を選べる商品となっています。適用為替レート(米ドル・豪ドル):(保険料を円貨で払込)TTM+50銭、(円貨で受取)TTM-50銭ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」の選べる運用方法とは?選べる運用方法は次の5種類です。一生涯受け取れる年金です。次の3つのプランがあげられます。1自分でたくさんプラン万一の保障(死亡給付金)はないですが、多くの年金額を受け取る純粋終身年金です。運用通貨は日本円・米ドル・豪ドルのいずれかとなります。運用通貨は米ドル・豪ドルのいずれかとなります。運用通貨は日本円・米ドル・豪ドルのいずれかとなります。定められている年金です。次の2つのプランがあげられます。1自分できっちりプラン1年・5年・10年の据置期間が選べ、運用実績に応じて決まった年金額が受け取れます。運用通貨は日本円・米ドル・豪ドルのいずれかとなります。直隆2ふやしてうけとるプラン据置期間中の死亡保障の金額は抑えられるものの、その分だけ年金原資が大きくなるプランです。運用通貨は日本円・米ドル・豪ドルのいずれかとなります。シミュレーションしてみます。233.6%同じ終身年金でも同じ条件では、自分でたくさんプランが約110%~216%、つかいながらのこすプランが約100%~145%と差があります。注意また、運用実績の変動で返戻率は変化するので注意が必要です。私は、自分がまさかの事態となった時の死亡時保証も念頭に置いて、保険選びしたいです。三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」はこのような保証が揃っているのでしょうか・・・?こちらでは、三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」の特徴について解説し、返戻率をシミュレーションしてみます。?契約通貨を米ドル・豪ドルから選択でき、希望する死亡時保証の割合でプランが選べる商品となっています。確定年金は最高35年まで設定でき、例えば90歳となった場合に生活資金が枯渇する、「長生きリスク」への対応も準備されています。三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」の特徴とは?年金のプランは次の4つから選べます。同額の「死亡保険金」が受取人へ下りることになります。なし型終身年金とは?契約者(被保険者)が生前に受け取れる年金額として、最も高くなるプランです。死亡時保証なし型は年金の一括受け取りは不可能で、被保険者が年金受取期間中に亡くなった際、死亡一時金も受け取れません。保証が著しく欠けたプランと言えなくもないですが、契約者(被保険者)が単身者である等、ご自分の生存保障を最優先したい方々に最適です。80%型終身年金とは?死亡時保証80%型は死亡保障期間中に限り、年金の一括受け取りができる終身年金プランです。被保険者が年金受取期間中に亡くなれば、基本保険金額80%分を、契約者(被保険者)の受け取った年金額から控除した上で、死亡一時金として受取人へ給付されます。100%型終身年金とは?最も死亡時保証が厚いプランとなります。死亡保障期間中に限り、年金の一括受け取りが可能です。基本保険金額の100%分を、契約者(被保険者)の受け取った年金額から控除した上で、死亡一時金として受取人へ給付されます。確定年金とは?受け取り期間が決められたプランです。被保険者が年金受取期間中に亡くなった場合、残念ながら死亡一時金の給付はありません。受け取り期間は15年・20年・25年・30年・35年と5種類が設けられています。シミュレーションしてみます。約230%据置期間を長めに設定すれば返戻率もUPします。保証80%型は約213%、保証100%型が約200%となります。死亡時保証なし型より死亡時保証が充実している分、返戻率は若干下がります。(※)損益分岐点:払い込んだ保険料総額より、受け取る年金額が上回る時期を指します。外貨建て個人年金保険は運用実績が良ければ、返戻率は非常に高くなりますね。保険のドリル読者しかし、深刻なリスクを軽減する措置も重要だと思います。保険のドリル読者その点、大樹生命「ドリームフライト」はどうなっているのでしょうか・・・?こちらでは、大樹生命「ドリームフライト」の特徴について解説し、返戻率をシミュレーションしてみます。大樹生命「ドリームフライト」はこんな商品!こちらの商品は返戻率の高さももちろんですが、為替リスク回避の措置が充実した外貨建て個人年金保険です。契約通貨は米ドルまたは豪ドルです。保険料の払込停止や・再開、据置期間の設定、受取方法の選択ができます。:口座振替・クレジットカード保険料払込回数は4種類選べます。前述した2商品のように、まとまった金額を払い込まないと運用できないという個人年金保険ではありません。余裕資金が潤沢にあるなら「全期前納」で払い込んでも良いでしょう。全期前納とはこちらは、まとめて保険料を払い込む点では一時払と同じです。生命保険会社がそのお金を“預かる”という形で運用します。生命保険会社が毎年または毎月、預かったお金を運用に回す方法がとられます。直隆なお、一時払だと1回しか本制度は利用できません。全期前納なら、保険料を払い込むというプレシャーから解放されつつ、節税も毎年できるというメリットがあります。大樹生命「ドリームフライト」の特徴とは?大樹生命「ドリームフライト」では、外貨建てタイプで気を付けるべき為替リスク軽減のため、いろいろな対策がとられています。円安の進展で、保険料負担が大きくなる場合もあります。契約日からその日を含め10年経過後なら、保険料払込を停止できます。この措置の条件として、他に契約通貨(米ドルまたは豪ドル)の積立金額は12,000ドル以上なければ利用できません。円高の進行が損失を出すことにつながります。この回避策として、年金据置期間が定られています。積立金全額を円建ての年金へ移行、あとは日本円で受け取る方法もあります。受取時にかなり円安なら、円建ての年金へ移行する方法が最適です。指定通貨建その一方で、指定通貨建(米ドルまたは豪ドル)で年金を受け取ることができます。この方法なら、円高でも為替リスクの影響はありません。?契約者であるご自分が、年金を円換算して受け取るか指定通貨のまま据え置くか、悩んだ時に参考となるサービスです。主契約に付加する必要はありますが、円に換算すべきかどうかを自動で判定してくれます。こちらを参考に判断した方が無難です。シミュレーションしてみます。226%保険料払込期間はそれなりに長期間となりますが、高い返戻率が期待できます。注意ただし、金利の変化で月払保険料は表のように増減します。金利もどんどん下がれば大きな利益は難しくなります。国内・海外の景気を常に注視する必要があるでしょう。ほけんのぜんぶで無料保険相談ランキング4位の第一生命「ながいき物語」を解説!保険のドリル読者これまで説明してもらった商品は外貨建て個人年金保険でしたが、どうやら円建てでも返戻率の高い商品はあるようですね。保険のドリル読者この円建て個人年金保険の特徴について教えて下さい・・・・。こちらでは、第一生命「ながいき物語」の特徴について解説し、返戻率をシミュレーションしてみます。この生存保障重視型とは、別名「トンチン年金」とも呼ばれています。年金とは?長生きすればするほど、契約者(被保険者)側が得をする商品です。契約可能なのは50歳からとなっており、30代・40代でなかなか個人年金保険へ入る機会の無かった方々向けの商品です。仕組み80歳までなら、ご自分が高齢となってからでも十分余裕を持って申込むことができます。年金受取は90歳からでも開始できます。そのため、健康に自信のある皆さんは、運用期間を長めに設定して返戻率のUPを目指すのも良いでしょう。第一生命「ながいき物語」の特徴とは?第一生命の「ながいき物語」は変動金利で運用しないため、運用実績で受け取る年金額に大きな差が生まれることはありません。言えば、長生きするだけ利益の増進が図られます。後述しますが、100歳まで生きていれば返戻率は160%に達することも夢でありません。この返戻率は、通常の円建て個人年金保険と比較して非常に高い割合となります。注意ただし、生存保障が充実した分、ご自分が年金受取前に亡くなった場合の保障はあまり期待できません。被保険者が年金受取前に亡くなった時、受取人(遺族)へ「死亡返還金」が下ります。この死亡返還金は非常に低く抑えられ、払い込んだ保険料の70%程度となります。遺族へまとまった保険金が下りるように希望するなら、別に死亡保険へ加入した方が良いでしょう。シミュレーションしてみます。141.6%75歳から加入しても、140%を超える高い返戻率となっています。注意ただし、損益分岐点は96歳と、かなり高齢になってから元を取ることとなります。できれば年払で契約する等してなるべく早めに、利益がでるよう工夫することも大切です。紹介してもらった個人年金保険は、どれも個性的な商品ばかりですね。保険選びの際の参考にしたいです。保険のドリル読者では、個人年金保険へ申し込む際に、気を付けなければいけない点があれば教えて下さい・・・。こちらでは、申込前に確認するべき注意点を取り上げてみましょう。変動金利の個人年金保険は返戻率が高い返戻率の高い個人年金保険のほとんどが、資金運用の実績によって変動する金利を採用しています。積立利率この金利は、事例等でも明記していましたが「積立利率」と呼ばれています。この積立利率が高ければ、やはり受け取る年金額や返戻率は高くなります。ように、運用実績の変動で大きな影響を受けず、高い返戻率となる商品も登場しています。返戻率が高いから個人年金保険は変動金利を利用した商品しか選ばない、という方法も間違っていないのですが、固定金利で運用する商品とは違った深刻なリスクにも目を向けるべきでしょう。次項では、外貨建てタイプ、投資型(変額)タイプ、円建てタイプのリスクについて解説しましょう。返戻率が高いなりに注意すべき点はあるこちらでは外貨建てタイプ、投資型(変額)タイプ、円建てタイプの各リスクを説明します。(1)外貨建てタイプのリスク次のように3点ほど申込前に確認するべきリスクがあります。これまで見てきた個人年金保険で既におわかりと思いますが、米ドルまたは豪ドルで運用される場合がほとんどです。この通貨発行国であるアメリカ・オーストラリアは、経済が比較的好調で安定していると言われています。国際信用力で言うならば群を抜いて信用度の高い通貨です。注意ただし、この2国がいつ何時も好景気とは限りません。通貨発行国の好不況はもとより、大規模な自然災害、戦争、テロ等の影響で経済が大混乱を起こす事態も否定できません。このような事態が生じれば、ご自分の運用している年金額にも影響が出てきてしまいます。予測できない事態もあることを考慮しましょう。直隆2為替リスクこちらには、紹介した個人年金保険でリスク対応措置を設けている商品もありました。保険料を負担する時期に円安となると負担が増し、受取時に円高となれば外貨から円への両替の際、損失が発生することもあります。多少なりとも経済の仕組みはわかっておいた方が無難です。保険料を払い込む際、日本円から外貨へ替えるとほとんどの商品では1ドルあたり50銭程度の手数料がかかります。年金受取の際に1ドルあたり1銭~50銭と、やや差はあるものの手数料が積立金から控除されます。」と思うかもしれませんが、受け取る年金額によっては大きな負担となるでしょう。受取の際はなるべく手数料の低い商品がお得です。外貨建て個人年金保険のメリット・デメリットをわかりやすく解説!【損?得?】(2)投資型(変額)タイプのリスクこちらも外貨建て同様、返戻率が高くなる個人年金保険です。直隆ただし、次のように様々なリスクがあります。1投資リスク積極的に国内・海外の株式・債券へ投資を行います。直隆そのため、次のように5つリスクが想定されます。5つのリスク価格変動リスク:有価証券等の運用の際、市場価格の変動で資産価値の減少が発生。金利変動リスク:公社債等の運用の際、金利の変動で資産価値の減少が発生。為替変動リスク:外国為替相場の変化により資産価値が減少。悪化が原因で外部評価の変化、資産価値の減少が発生。カントリーリスク:投資対象国の政治不安等が深刻化し、資産価値の減少が発生。かかる特別勘定は、利益増進を目的とした他のタイプの個人年金保険にはない勘定です。特徴こちらの特別勘定には運営費用を支払う必要があります。投資信託で運用するなら信託報酬、外国の投資先を選ぶ場合は為替手数料が必要です。(3)円建てタイプのリスクほとんどの商品が固定金利で運用されています。注意そのため、為替リスクはありません。深刻なリスクはないものの、急激なインフレには注意しましょう。固定金利なので物価上昇により、受け取る年金額だけでは足りない事態が起こることもあります。このような可能性はかなり低いです。生命保険のおすすめ外貨建て・円建て個人年金保険を解説!専門家に相談を!返戻率の高い個人年金保険は魅力だが、深刻なリスクや保険の仕組みが複雑で、ベストな商品を絞り込めない、という人もいるかと思います。その場合には次のような専門家へ相談してから、個人年金保険を選んだ方が無難です。直隆(1)ファイナンシャルプランナーファイナンシャルプランナーとは?保険・税金・金融に深い知識を持つ専門資格者です。生命保険のことにも詳しい方々が多いことでしょう。特徴ご自分の現在の資産や、家族構成等も参考にライフプランを作成してくれます。金融商品に精通していて、個人年金保険へのアドバイスも行ってくれるはずです。ファイナンシャルプランナーによっては、個人年金保険ではなく投資信託やiDeCo等、別の金融商品を勧める場合もあります。注意ファイナンシャルプランナー自身の信念でアドバイスしているのかもしれませんが、相談者の方から個人年金保険のアドバイスを受けたい旨はしっかり伝えておきましょう。?最近急激に参入業者が増えた相談サービスです。お店に来店して相談する「店舗型」と、スタッフがご自宅等へ訪問して相談を受ける「訪問型」もあります。特徴どちらもサービス内容は同じ上に、相談スタッフも保険に深い知識を持つ方々なので、ご自分のニーズに合わせ相談スタイルを選べます。加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。煩雑になりがちな保険のこと。いった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。直隆ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。相談にはどのようなメリットがあるのですか?訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。訪問型で特に人気の代理店はこちらです。こちら厳選した2500人以上のFP詳細はこちら平均業界歴11.8年のFP詳細はこちらそれでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。全国どこでも対応可能!(離島を除く)27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較FPの資格取得率が驚異の97%!店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。利用者の口コミほけんのぜんぶ利用者の口コミを見るよく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。早く知っていたら良かったと思います。保険コネクト保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。保険コネクトでの相談はもちろん完全無料。利用者の口コミ保険コネクト利用者の口コミを見る必要がない保険に加入しているかも保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。お客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。保険見直しラボって正直どうなの?本音から分かるメリットは?★訪問型無料相談の注意事項あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。いったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。直隆また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!保険見直しラボ公式HPはこちら└店舗型の無料相談テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。店舗型の相談がおすすめな人ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある気軽に来店できるキッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK店舗を型で特に人気の代理店はこち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