大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。個人年金保険をはじめとした貯蓄型の商品へ加入したい場合、「返戻率の高い商品」、「利率が高い商品」が良いと言われています。返戻率や利率はそれぞれ異なる割合を意味します。利率には固定されたものと変動するものがあり、どちらの利率で設定されているかで、個人年金保険の特徴は異なります。特徴、おすすめ商品の紹介から個人年金保険でよく見聞きする返戻率(受取率)・利率の違いについても解説します。固定金利型の個人年金保険の特徴とは、契約したときの利率で利息額が計算される点。デメリットは、インフレに対応できない可能性があること。かけはし」や住友生命「たのしみ未来」など。保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。個人年金保険の申し込みを行いたいのですが、保険の仕組みはよくわかりません。保険のドリル読者とにかく安全に、加入した個人年金保険を運用していきたいのですが・・・・。こちらでは、固定金利型の個人年金保険のメリット・デメリットについて解説します。利率が固定されていると良いことある?固定金利型の個人年金保険とは?保険契約のとき約束した利率を運用期間中に変更することなく、利息額が計算される商品を言います。そのため、日本をはじめとした世界で経済の激変が生じても、生命保険会社が存続する限り、何ら契約時の内容に変更なく、年金を受け取ることができます。個人年金保険では定額タイプの商品が該当し、契約の時に受取金額が決まるため、契約者(被保険者)にとって安心できる点が最大のメリットです。固定金利型の個人年金保険に向くのは、リスクを可能な限り避け、堅実な積立をしたい方々です。固定金利型の商品は、これと言って契約者へ大きな損失を伴うリスクは無いように思えます。インフレリスクに関しては留意しておいた方が良いでしょう。直隆なぜなら、固定金利型は国内が急激な物価上昇になると、老後の資金確保の役割を十分果たせなくなる可能性があるからです。固定金利型は、前述した通り契約時に受け取る年金額が決まります。注意ということは、日本が大不況に見舞われた場合はもちろん、空前の好景気になり物価の上昇した場合も金額が変わらないということを意味します。そのため、急激な物価上昇で周りの物の値段が高騰する中、年金受け取りが開始されても、契約当初の利率で運用されるため、その年金額ではとても生活資金として足らない、というリスクも0ではありません。将来の日本が再び高度経済成長期並みの好景気に沸くことは、確かにあり得ないかもしれません。直隆ただし、インフレに対応できない面があることを十分把握した上で、申し込みを行いましょう。こちら!固定金利型の個人年金保険は、保険の仕組みがわかりやすく、内容的にとてもシンプルな商品が多いです。次章以降では、次の2つの商品について解説していきます。据置期間を定めることができ、月額6,000円という軽い負担で積み立てられる個人年金保険です。最長50年まで設定でき、保険料の払込回数も多様に選べる自由度の高い個人年金保険です。固定金利型の個人年金保険の中でも、特にわかりやすい商品なら安心です。かけはし」は、まさしく契約時に利率が固定される安全・安心度が高い商品です。非常に限定されていますが、保険の知識があまりない方々にも簡単明瞭な仕組みとなっています。年金の種類は有期年金(確定年金)のみなので、この個人年金保険だけでは、老後の資金確保に限界があります。かけはし」の保険内容は次の通りです。保険料払込期間は最長40年となりますが、期間終了後にいきなり受け取りを開始するより、数年据え置いた方が受取率(返戻率)は高くなります。1回の払込金額が大きくなるものの、払込回数を年払とした方が、月払より払い込む保険料総額は軽減されます。104.0%据置期間を定めた方が、効率的に積立金を運用できることがわかります。契約年齢が若いと、その分受取率は高くなる傾向もあります。退職時に退職金がある程度もらえたら、すぐに個人年金保険は受け取れなくても大丈夫です。個人年金保険の据置期間をかなり長期にできる商品があれば、魅力的ですね・・・・。住友生命「たのしみ未来」はどんな保険?住友生命「たのしみ未来」とは?保険料払込期間が最長50年、据置期間が15年まで可能な固定金利型の個人年金保険です。契約年齢の上限は75歳までと、高齢になってからでも問題なく加入が可能です。公的年金でセカンドライフの前半を賄い、後半は「たのしみ未来+公的年金」で賄うという方法も考えられます。この商品で15年の確定年金を選んだなら、85歳から受け取る場合、被保険者が100歳になるまでこの年金を受け取れるわけです。:口座振替・クレジットカード払(月払のみ)保険料払込回数は4種類から選べ、なかでも「全期前納」は最も効率的に運用が可能な払込方法です。全期前納1回で全保険料を保険会社に“預ける”形をとります。そのため、以降ご自分で支払う必要は無くなります。保険会社は預かったお金から毎月または毎年、運用に回すということとなります。全期前納なら、あくまで保険会社が保険料を預かる仕組みなので、やむを得ず中途解約した場合、未経過分の保険料は戻ってきます。(受取率)を見てみましょう。103.4%据置期間を15年設定した方が、返戻率はよりUPします。注意ただし、無理に長い据置期間を設けるより、契約者本人の余剰資金はどれ位あるか確認してから据置期間を決めた方が無難です。メリット・デメリットについて解説します。利率が変動は大きな利益のチャンス!?契約時、一定の基準に従って利率が変化するタイプを「変動金利」と呼びます。変動金利こちらは、固定金利型とは反対に、日本の国内や海外の経済情勢に影響され、常に利率の変動することが特徴です。安定という意味には程遠いかもしれませんが、世の中の金利の上昇や低下で、大きく利益をあげたり、逆に損失も出したりします。よっては受取年金率が200%を上回ることも、決して珍しくありません。積立利率変動型の商品は、ある程度のリスクを納得しつつ、大きな利益を望む方々に向いています。ここが注意点!?年金は当然のことながら、ご自分のセカンドライフを潤沢に送れるよう備えるのが目的です。投資・運用によって大きな利益をあげることができれば、生活が困窮するリスクもまず無いでしょう。受取保証が設定されていないと、大きな損失を出す可能性もあり得ます。これでは、老後のゆとりある生活どころでないことになります。%保証」という設定が付いた商品やプランを選ぶべきです。こちら!積立利率変動型の個人年金保険の場合、保険の仕組みはやや複雑ですが、大きな利益の期待できる商品も数多いです。次章以降では、次の2つの商品について解説していきます。年金受取保証の割合によって、受取率が変化する外貨建て個人年金保険です。リスクの軽重で3つの終身年金プランが選べます。最低保証がしっかり設定され、元本割れのおそれがない日本円で運用される個人年金保険です。外貨建て商品で大きな利益が得られるのは魅力ですが、大きな損失は勘弁願いたいです。