【お金を借りるということ】ローンとは貸付や融資という意味なのですが何故か私は「借金」・・・・というイメージがあります。すごく嫌な言葉ですよね。本当はお金を借りずに家を建てたかったけれどさすがに貯金だけでは難しくてローンを組むことにしました。【担保と保証人】お金を借りるに当たってギリギリまで悩みました。保証人を誰にお願いするかです。言ってもたった一人で家を建てる私パートナーやその親戚などはいないので保証人無しで借りられるところを必死で探しました。商品の中には保証人を必要としないものもありますが(フラット35とか)保証会社との契約(更にお金がかかる)が必要になります。実の母親にお願いすることにやはり保証人という言葉は非常に嫌なイメージがあるため「保険」(団信)に入ること返済期間は定年までにすることもしものことがあった場合は全て売却して返済するため迷惑は決してかけないことを条件に引き受けてもらいました。【どっちにする?】ローンを契約するときに必ず悩むのが「変動金利」にするか「固定金利」にするかですよね。フラット35や10年固定であとは変動等、様々な商品があるのですが実際はどちらが得なのかそれは返済し終わった時の収支をみなければ分からないと思います。今は低金利が続いていますが今後2020年の東京オリンピックや大阪万博に向けて経済発展していき景気が良くなれば金利も上昇するだろうという見方もありますしこのまま低金利時代が続くだろうという意見もあります。経済エコノミストの意見やネットの情報をあさっていても正解はないと思います。それでも決断しなければいけない・・・・そして私は変動金利を選択しました。理由としては固定金利より利率が低いこのまましばらくこの低金利が続いてくれたらラッキーだしもし今後上昇しても更に追加で1%を超えるまでは毎月の返済に何ら問題は無いからです。銀行の担当の方とへーベルハウスの営業担当さんが母のいる家に集まってくださいました。(そしてこのへーベルハウスの営業さんはその後、連絡がなくなる)分からないことだらけで銀行の担当者さんに説明をしていただいたのですがおおよその毎月の返済金額これだけ金利が上昇すればこれだけの返済額になるくらいしか飲み込めず最後まで全部理解することはできませんでした。元利均等返済や元金均等返済という言葉もここで初めて聞きました。たくさんの書類に住所、氏名、押印を繰り返しあとは本審査の結果を電話でくださるということで契約のお手続きは終わりました。家に帰ってぐったりしてしまいました。母親に「保証人」になったという不安を背負わせてしまったことを今でもすまなく思っています。こんなことは最初で最後にしたいそう思ったローン契約でした。【団信について】おまけの記事ですが介護が必要な状態になったら身体に障害を負ったら後遺症が残ったらがんと診断されたらなど色々な商品があります。残念なことに保険というものは全て保険会社に有利な条件になっています。高度後遺症(身体障害者手帳を申請するくらい)これらは介護度や身体障害の等級のしくみがわかれば重度=働けない状況になる裏をかえせば軽度後遺症レベルでは保証もおりないし働けなくなるくらい重症にならないと限り住宅ローンから逃れられないことが分かりますね。がんの診断についても責任開始日から90日以降の日に診断された「がん」ですし除外される「がん」も多数あります。(皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がんや上皮内がんは保険金お支払いの対象にならないことがほとんどです)脳卒中なども所定の状態が60日以上続いた時や治療を目的とした手術をした場合など条件が異なることがあります。住宅ローンの金利に上乗せになるので注意が必要です。日々、患者さんと向き合う中で退院される方のお家の改修・改築に同行したり介護用品のアドバイスをすることもあります。家づくりの流れ(16)コンセントの位置と数2019.12.26めざせ!素敵なマイホーム〜20代年収450万から始める無理のない家づくり〜家づくりの流れ(15)コンセントの種類2019.12.25めざせ!素敵なマイホーム〜20代年収450万から始める無理のない家づくり〜家づくりの流れ(14)上棟から完成まで2019.12.25めざせ!素敵なマイホーム〜20代年収450万から始める無理のない家づくり〜家づくりの流れ(13)地鎮祭と基礎工事2019.12.24めざせ!素敵なマイホーム〜20代年収450万から始める無理のない家づくり〜新築工事42019.12.24後悔しない家できました。