注意点まとめスマイル・プランニングってどんな会社?ふるさと納税は今年中に!?こんにちは、子育て中FPの岩野です。今回は最近何かと話題の『ふるさと納税』です。「ふるさと納税」は今から10年前、2008年から始まりました。一気に知名度があがりました。2016年にリサーチ会社が調査したところ、20歳以上の方の認知度は97.5%もあったそうです。その中でも実際にふるさと納税を活用している方は一割強です。そこで今回は家計を助けてくれるかもしれない!?ふるさと納税について、ご紹介したいと思います。雑誌やテレビでその魅力的な返礼品を紹介し始めたところから人気が高まってきたように思います。競うように豪華な返礼品を用意するようになりました。「返礼品は寄付金額の3割以下」にするよう、各自治体へ通達しました。制度の見直しを検討していることを公表しました。寄付金に対する返戻金の額、いわゆる還元率が3割以下に抑えられて今までよりもお得感が少し薄くなるかもしれません。実際には自治体への「寄附」です。寄附額のうち2,000円を越える部分について、所得税と住民税から原則として全額が控除される制度です(一定の上限があります。)簡単に言ってしまうと、2,000円の自己負担で寄附先の特産品や名産品がお礼にもらえるということですね。ふるさと納税の特徴1.お礼の品がもらえる寄付をした自治体の特産品や名産品がもらえます。2.税金が控除(還付)される控除上限額内で寄附を行うと、合計寄附額から2,000円を引いた額について、所得税と住民税から控除(還付)を受けることができます。控除上限額は収入や家族構成によって異なりますのでご注意ください。3.好きな自治体を応援できる出身地に限らず、好きな自治体に寄付ができます。寄附先の数や金額、回数に上限はなく、ご自身の控除上限額内であれば、何か所に寄付しても、実質2,000円の負担で複数の地域を応援できます。4.使い道が指定できる寄附金を自治体がどのように使用するのか、その用途を選択することができます。寄附先の自治体を選ぶこともできます。ふるさと納税のやり方1.まず控除上限額を調べましょう!控除上限額は給与収入(年収)や家族構成で異なるため、ひとり一人が控除上限額を知っておく必要があります。負担額が2,000円以上になってしまうため、注意が必要です。医療費控除がある方やより詳細なシミュレーションをしたい方は、源泉徴収票を用意して、上のボタンの『詳細シミュレーション』をすることをお勧めします。2.寄附をしたい自治体を選びましょう。旬があるものは届けられる季節が決まっているので、あらかじめチェックしておきましょう。四半期に一度、半年に一度、など期間を区切って届けられる場合もあります。3.申込みをしましょう。納税をしたい自治体が決まったら申込手続きに進みます。多くの自治体ではインターネットでの申し込みも受け付けています。ふるさと納税を申し込むと、その自治体から、振込用の納付書など納税に必要な書類が届きます。支払い方法は、納付書を使う、指定口座に銀行やネットバンクから振り込む、現金書留で送るなどの方法がありますが、クレジットカードで支払うことができる自治体も増えています。・「楽天ふるさと納税」4.返礼品が届きます。「確定申告」に必要な書類なのでなくさないように注意してくださいね。返礼品がある場合は、申し込んだ特産品や特典も届きます。5.寄附金控除の手続きを忘れずに!税金控除を受けるためには、「確定申告」をするか「ワンストップ特例制度」の適用に関する申請が必要です。違いについては、次の章で詳しくお話します。翌年度の住民税から全額控除(所得税からの控除は行われない。確定申告時にふるさと納税も合わせて申請する必要があります。申請しないと控除されなくなってしまいます。住宅ローン控除によって、所得税も住民税も控除の限度額に達している場合は、ふるさと納税をしても差し引くことができる税金がないので、控除ができなくなってします。控除枠が残っていたとしても、住宅ローン控除を受けていない場合よりも枠が少なくなっている場合がありますので、負担額が2,000円を越えてしまわないように注意が必要です。まとめふるさと納税は、カタログギフトから商品を選ぶようでワクワクしますよね。貯蓄計画が崩れてしまっては元も子もありません。初めは無理のない金額で、始めることをおすすめします。「この会社の本社ってここにあったんだ」と発見することもあります。お子さんと一緒に寄付先を選ぶのも、地理や税金の仕組みの勉強になっていいかもしれませんね。魅力的な返礼品に目がいきがちですが、今年特に多かった自然災害で被災された自治体等にも寄附することができます。他にも色々な活動をしている自治体があるんだなぁということも分かります。共感できる活動をしている自治体であったり、どこか応援したい自治体を見つけることができたらいいですね。FP岩野お知らせ&お役立ち情報トップに戻る2020.01.16代表のFPブログ今年のつみたてNISAを設定しました。2020.01.06お知らせ本年もよろしくお願いします。無理な営業はいたしません。お気軽にご相談ください。