月16万を目標に家計のやりくりを記録していきます。資産運用や小遣い稼ぎ、節約等の悪戦苦闘記録です。(iDeCo)がどのぐらいメリットデメリットがあるかは、人によって条件が異なるので、結局、自分がどのくらいメリットあるか調べないと意味がないなと思いまして、色々と計算してみました。コスト、デメリットも見ておこうかシリーズ第二回は、運用益非課税について。非課税の場合、後者は所得税15%+復興税0.315%+住民税5%=20.315%の税金が毎年引かれる場合の表です。縦が運用年数、横が利回りです。数値は千円単位で表示しています。復興税がかかるのは平成49年12月31日までですので、今年から起算して22年後以降は復興税はかからない見込みですが、表では復興税がかかるものとして計算しています。利回りは、投資信託の種類や景気等いろんな因子に左右されるので、非課税がどのくらい得になるかは一概には言えません。日本株の平均利回りがよくて5%と言われていますので、それ以上の部分は参考程度にご覧ください。0.01%は定期預金、1.25%は国内債券の平均利回りという事で表に追加してみました。積極的な投資を行う予定ですので、外国株式と国内株式のみを選ぶ予定ですが、ここでは少なめに、毎年2%の利回りで運用できたものとして比較したいと思います。私がこれから確定拠出年金で投資を始めるとすると、60歳までおよそ26年あります。その期間、毎月23000円投資すると、26年間の投資額は7176000円となります。課税がある状態で投資を行うと、実質利回りは1.594となり、7176000円が8884000円になります。1708000円のプラスです。非課税だとどうなるか。2%の利回りがそのまま手に入るので、7176000円が9402000円となります。2226000円のプラスです。非課税の時と比べると、518000円の差があります。普通に積み立てるか確定拠出で積み立てるかで、518000円の差が出る事がわかりました。518000円の税金を節税できることになります。これを26年で割ると、年間の節税額は20000円弱。毎月の支出は23000円。これをどう捉えるかは人それぞれですが、運用益非課税は「ふーん、まぁそんなものか」というのが私の率直な意見です。運用益非課税は利回りが高ければ高いほど恩恵が大きいです。確定拠出年金は積極的に、普通の投資でバランスをとるのがよいと言われているのは、運用益非課税のメリットを最大限に活かすためでしょうね。リターンが高いという事はリスクも高いので、その辺は承知の上で投資することが大事です。私は、拠出年金は株式のみ、他の積み立てで国内債券等ディフェンシブな銘柄を購入することを検討しようと思います。»PagetopプロフィールAuthor:パーサモウニアス手取り17万なのに家賃7万で生活できるのか?そんな無謀な生活を続けるために、日々の節約や家計簿を淡々とつけ続けるという実験日記です。投資ド素人サラリーマンが資産運用に興味を持ち始め、それらの記録がてらブログを始めました。紹介されましたパーサさん、月16万生活で資産形成(投信ブロガー)150411開始2016年、FP3級を取得twitter始めました。当ブログはリンクフリーです。相互リンクも募集中です。当ブログに掲載する情報には充分注意を払っていますが、その内容について保証するものではありません。当ブログ使用及び、閲覧によって生じた如何なる損害にも責任を負いかねます。