とりのマイホームブログ(・∀・)@一条工務店i-smart北海道で一条工務店のismart(アイスマート)を新築しました。̄;)!!もはや変動金利と変わりませんね。そんなお得な住宅ローンですが、新規借入れや借換えの際にネックになることがあります。住宅ローンを借りるために、基本的には団体信用生命保険(通称:団信)という保険に加入しないといけません。これは「保険」なので、健康状態に関する審査があります。命に関わる大病とかではなくとも、ちょっとしたことで審査が通らない...なんていうこともorz実は我が家、夫がちょっと病気をしてしまいまして、借り換えが難しい事態になりました(T-T)借り換えるためには団信に入りなおさないといけないのですが、それが難しそうで。それでも金利が1.25%とかそれぐらいだった時には「まぁ仕方ないか~」と思っていたのですが、さすがに1%を切る今となっては「なんとしても借り換えたい!」と思いまして、色々と調べてみました。ワイド団信に加入するワイド団信の費用は?3年経つまで待つ最後に団信に入れる?入れない?団信に入れるか入れないかというのは、実際に申し込んでみないとわからないケースがほとんどです。告知事項が「なし」であればまず間違いなく大丈夫ですが、もしも告知事項がある場合は、詳しく記入しないといけません。書かないと、保険会社としては大丈夫かどうか判断がつかず、「引受不可」となってしまうかもしれませんが、詳しく書いておけば逆に安心してもらえて、加入できる場合もあるので、なるべく詳しく書いた方が良いみたいです(・∀・)ちなみに、本当は告知事項に該当する病気があるのに告知しないのは一番NGです(☆。団信の告知事項や審査基準は保険会社によって異なると思いますが、例としてうちが現在借りている銀行の団信の告知事項をご紹介します。ガンにかかったことがあるかどうか今までに「がん(悪性新生物)」(上皮内がんおよび皮膚がんを含みます)にかかったことがありますか?⇒ガンにかかったことがある方は申込みできないそうです(>_<)3ヶ月以内に病院にかかったか過去3ヶ月以内に医師の治療(指示・指導を含みます)・投薬を受けたことがありますか、または受けていますか。【別表】の告知の対象とならない病気・病状は告知しなくても構いません。etcこれを見ると、日常生活に支障があるなら「つわり」でも告知しないといけないのかと、驚きますねΣ(・ω・ノ)ノ!ただ、「医師の診察」を受けたかどうかが問題なので、自覚症状はあるけど病院に行っていない場合は、告知対象外です。手・足の欠損または機能に障がいがありますか。そしゃく機能に障がいがありますか。上記のうち、どれか1つでも該当するものがある場合は、状況を詳しく記入しなければいけません。高血圧症の場合は血圧を、糖尿病の場合は血糖値など、書く欄があります。これを書いたら団信に入れないというわけではなく、この情報を基に、保険会社が引き受けるかどうかを判断します。上記のような告知事項で引っかかってしまい、普通の団信に入れない!という場合には、3つの方法があります(・∀・)団信無しでフラット35にするまずは「フラット35」で借入するという方法です。フラットは団信への加入義務がないので、団信に入れなくても借りることができます。その場合でも一家の大黒柱の身に何かあった時のことを考え、保険に入っておいた方が良いと考えます。言って、普通の保険よりも審査基準が緩い保険があります。゚;)))どうも緩和型の掛捨ての保険は無いようなのですよね。貯蓄もかねて加入する分にはアリなのかもしれませんが、住宅ローンの借換えの意味が無くなるくらい高額だったので、これは諦めました。(我が家の場合だと月2~3万でした。いうものを紹介してくださいました。これは、契約者が亡くなってしまった場合に一度に大きなお金がもらえるのではなく、毎月決められた金額をもらえるという保険です。住宅ローンの支払いが毎月8万円だとします。すると、毎月8万円もらえるように加入しておけば、一家の大黒柱が亡くなってしまっても、引き続きローンを支払い続けることができます。こちらだと、借換えにより下がるローンの月額の差額以内では収まりそうでした。(月々数千円)ただ...保険相談の担当さんに保険会社に問い合わせてもらったのですが、夫の持病によって保険料の支払いが1.5倍~2倍くらいになってしまうようでした・°・(ノД`)・°・これからどうしても新規で借りたい、今の金利がとても高いので借り換えたい、ローン残高が多いというような場合にはそれでもメリットがあるかと思いますが、よくシミュレーションしてみる必要があります。これらの保険を検討する際は、プロに相談するのが一番手っ取り早くておすすめです。自分で数多くの保険の中から良さそうなものを探し出すのは大変ですし、保険相談の担当さんにお願いすれば、保険会社に「こういう病状の方がいるのですが、審査は通りそうですか?」みたいな探りを入れてもらえます。三菱東京UFJ銀行ソニー銀行などがあるようです。上記の中には恐らく、ワイド団信ではなく普通の団信でも入れるものがある気がします。最初からワイド団信で申し込むのではなく、まずは普通の団信で審査を出してみる方が良いのかな?と思います。審査はあまり何度も出してしまうと不利になる場合もあるので、慎重に行った方がよさそうです。詳しくはこちらの記事に書いています。【住宅ローン】比較のポイントと、複数審査しても不利にならない方法とは?※本記事は2017年3月9日に一部情報を新しく書き直しました。変動金利...tori-ismart.net2016.07.29ワイド団信の費用は?ワイド団信は、金利に「+0.3%上乗せ」というところが多いようです。イオン銀行を例にしますが、普通の団信に加入できれば、2016年8月現在、変動金利で「0.570%」となっています。差額は毎月4千円程度、35年間のトータルでは、約170万円ですね(・∀・)ソニー銀行だとワイド団信は+0.2%なので、他の銀行よりちょっと安いです。ちなみに「フラット35でワイド団信」はありませんY(>_<、)Yそれと、フラットの団信は結構お高いです。長期固定にこだわりがなければ、フラットは選択せず、金融機関の住宅ローン+ワイド団信にした方が良いケースがあるかもしれません。シミュレーションしてみてください。機構団信特約料シミュレーション3年経つまで待つ最後にもう一つ、団信の告知義務が発生する期間が過ぎるまで待つというのも、一つの手です。手術などをしていても、3年経ってしまえば告知義務は無くなります。́・ω・`)それに、3年待っている間にもっと大きな病気にかかってしまう可能性もあります。́▽`A“あと少しで3年、という場合には良いですが、そうでない場合はご注意ください(・ω・)/確実に3歳年を取るわけなので...スポンサーリンク最後に先ほどもチラっと書きましたが、我が家はとりあえずダメ元で(?)、フラット35&団信三大疾病付きに申し込んでみるつもりです。我が家が住宅ローンを新規借入したのは3年前のことでした。)ノついにとりさんも借り換えを検討されるんですね!うちは微妙な状態でどうしようかなと・・・う〜ん、うちも場合も団信ちょっと厳しそうなのと、フラットの団信高いので悩んでしまいます。それと面倒くさぃ・・・(ノД`)たぶん借り換えはせずに終わりそうです。こっからさらに下がったら・・・悩んじゃいますね。09:40コスケさん、コメントありがとうございます☆そうなのですよね、フラットの団信高いですよね!!うちの場合はそれでも100万円くらいメリットが出そうですし、一条のi-flatなら手数料も安いのでトライしてみようかと思いまして(^o^)でも本当めんどくさいんですよね。うちは多分、借り換えるなら今しかないのですよね(汗)だから行動できたんだと思います。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメント名前メールアドレスサイト上に表示された文字を入力してください。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。住宅ローンスポンサーリンクプロフィールとり北海道在住・とりです(・∀・)一条工務店のi-smartに住んでいます☆これからお家を建てる方向けには、i-smartの住み心地や家づくりの後悔ポイントやオプションのレビューなど。住んでいる方向けには、お掃除や確定申告のことなどを書いています。自己紹介&おすすめ記事メール楽天ROOMエコプロ紹介ホーム検索トップサイドバースポンサーリンクプロフィールとり北海道在住・とりです(・∀・)一条工務店のi-smartに住んでいます☆これからお家を建てる方向けには、i-smartの住み心地や家づくりの後悔ポイントやオプションのレビューなど。住んでいる方向けには、お掃除や確定申告のことなどを書いています。