書経理・秘伝の書は次の3つのテーマで構成されています。フルーツ配当金投資とインデックス投資の向き・不向き【迷ったときの選び方】ツイートシェアはてブLINEPocket投資初心者さんオレもそろそろ、株式投資を始めてみたいと思うんだ。インデックス投資とか配当金投資とか気になってるんだけど、どっちを選ぶのがいいかな?こんな人のための記事です。インデックス投資ってよく聞く。なんか良さそうだけど、どうなんだろう?配当金投資っていうのも聞く。それって初心者向け?資産運用に興味はある。結局何をすればいいのかな?こういう疑問を持つ人、実は少なくないのではないでしょうか。投資初心者さんうんうん。「インデックス投資こそが正解!」っていう話も聞くし、配当金生活なんてちょっとうらやましすぎるし...。10年以上)証券アナリスト資格を取得済みの私フルーツが、「インデックス投資」と「配当金投資」について、その特徴や向き・不向きなどについて解説していきます。フルーツこの記事では、あまり細かい点にこだわらず、初心者向けのざっくりした解説をしていきたいと思います※この記事は、特定の投資方法や商品をおすすめしているわけではありません。株式投資には、損をするリスクも十分にあります。「損をしながらも成功するまで学び続ける」という気持ちになれる人以外は、投資自体を取りやめることをおすすめします。まとめ:はじめの一歩を踏み出そうインデックス投資と配当金投資の特徴まずは、インデックス投資と配当金投資の特徴をざっくりまとめておきます。フルーツ株式投資の方法は他にもたくさんあるけど、この記事ではインデックス投資と配当金投資の2つにしぼってご紹介していきます!インデックス投資とはインデックス投資は、日経平均株価やTOPIX(東証株価指数)、ニューヨークダウ平均、S&P500などの株価指数と同じ値動きを目指す投資手法。(東洋経済ONLINE「インデックス投資の長期戦で損しないコツ」より抜粋。太字は筆者)ざっくり言うと基準になる「株価指数」を決めてそれと同じ値動きを目指すというのがポイントです。フルーツよく耳にする「日経平均株価」とか「TOPIX」とかは、「株価指数」の一種です。日経平均株価・TOPIX:日本株全体の値動きS&P500:アメリカ株全体の値動きみたいなイメージになります。※あくまでイメージです。実際には、日経平均株価とTOPIXでは計算の仕方が違いますし、S&P500は米国株のうち500銘柄の株価をもとに計算されています。インデックス投資の特徴としては、ざっと世界経済の成長の恩恵を受けられるノーベル賞を受賞した理論で、現状、投資の最適解とされている積立投資に向いている時間や専門知識があまり必要ないなどが挙げられると思います。(もちろん、実際には、どの「株価指数」を選ぶかによっても差が出てきます。)フルーツ理論的な正解!というところに、安心感があって魅力的ですね~※インデックス投資をする場合の、具体的な方法やおすすめファンドは、以下の記事でご紹介しています。呼ばれる投資法は高配当株を中長期にわたって保有することで毎年配当金を受け取るというシンプルな投資法です。高配当銘柄への投資の魅力」より抜粋。太字は筆者)ざっくり言うと配当金がたくさん出る株を保有して配当金をもらうというのがポイントです。フルーツ「高配当」というのは、株価に対してたくさんの配当金がもらえること。どのくらいの配当がもらえれば「高配当」か、という定義はありませんが、一般的に「配当利回り3%以上」程度を指すことが多いようです。株価は1,000円という銘柄があれば、「配当利回り5%!」ということになります。※当サイトの運営メンバーは、税引き後の配当利回り3%程度を目安に投資をしています。毎月、気になる銘柄を「配当ランキング」で紹介していますので、ぜひ読んでみてくださいね。日々の株価を追いかけなくて良いなどが挙げられると思います。(もちろん、実際には、たくさんの優良な銘柄に少しずつ投資していくことが前提になります)フルーツなんといっても、毎年安定的にキャッシュがもらえるというのは嬉しすぎますね~※配当金投資をする場合の、具体的な方法は、以下の記事でご紹介しています。【超初心者向け】はじめての高配当株投資。長期的に資産額を増やしたい人リスク・リターンのバランスを「いい塩梅」で取りたい人などに向いている投資法だと思います。インデックス投資は、投資における、ひとつの理論的な正解と言えます。日々使えるお金が増えなくても短期的な資産額の変動があっても取り崩しのタイミングが難しくても「理論的な正解」であることから安心感を得る、理論派タイプに向いているでしょう。×日々のキャッシュフローではなく〇資産額全体を増やしていくのに向いた投資方法です。フルーツ「毎年入ってくるお金」よりも「資産額」を増やしたい人に合っていると思います。インデックス投資では、基本的に、数多くの銘柄に少しずつ投資することになります。調子の悪い銘柄Aがあっても調子の良い銘柄Bがおぎなってくれるみたいなことが起こるので、リスクを低く抑えることができます。可能な限りリスクを抑えたいという人には、ぴったりの投資法でしょう。フルーツリスクを抑えつつ、長期的には3~7%程度のリターンが想定できるので、なかなか悪くない投資方法ですよね。日々の生活がよくなる実感を得たい売り時を考えられない(資産を取り崩すことができない)というタイプかな、と。投資する「株価指数」その株価指数にしっかり値動きを連動させている銘柄を選んだら、あとはあまりすることがありません。フルーツ個別の銘柄選びや、頻繁(ひんぱん)な売買によるスリルを楽しみたい人には、向かないと思います。インデックス投資では、基本的に、毎年入ってくるお金が増えることはありません。日々の生活が良くなる実感を得にくいわけです。そんな中で長期的には、資産額は拡大する見込みがあるとはいえ短期的には、資産額が激減することもあるということをしっかり理解できる人しか、インデックス投資は向きません。不景気がきて、含み損が拡大しお金がひたすら減り続けている状況でファンドを買い続けられる人は、はたしてどれくらいいるでしょうか?(これができる人が、将来大きな利益を手にするんですけどね)フルーツ当サイトの運営メンバーは、自分自身の心理面のケアも大切だと考えているので、配当金投資をメインに採用していますインデックス投資では、利益が確定するのは「売却したとき」です。拡大した資産を使おうと思えば、必ず売却が必要になります。この「売却」がなかなか厄介。いつ売ればいいのか?どのくらいずつ売ればいいのか?売りたいときに暴落していたらどうしよう?せっかく積み立ててきたものを売っていいのか?などなど、いろいろな悩みがつきまといます。フルーツ一般に、「売る」のは「買う」より難しいと言われています。配当金投資が向いている人・向いていない人フルーツ次は、配当金投資について、向いている人・向いていない人をまとめていきます。こちらもあくまで私フルーツの私見なので、その点はご理解くださいね。配当金投資が向いている人の特徴はコツコツタイプ生活支出が低い(ミニマリスト志向)年金という言葉が大好きあたりです。これらのタイプの人は、配当金投資によって月数万円のおこづかいをゲット老後のじぶん年金を準備といった成果が達成できるかもしれません。詳細は、以下の記事をご覧ください。配当金でお小遣いを増やす!着実に成果を積み上げられる人の3つの特徴2019.06.15フルーツちなみに、当サイト運営メンバーは、全員が3つともに当てはまっています。無事、着々と受け取れる配当金を増やしています!※受け取った配当金で高級なパン(1コ400円とか!)を買って、人生の幸福を噛みしめるのが、私たちの習慣です。投資のための勉強はしたくない短期間に投資で大金持ちになりたい理論的な裏付けがないと迷うというようなタイプには、配当金投資はおすすめしにくいです。高配当株には落とし穴も多いので、自分で銘柄を選定する眼をもっていなくてはなりません。カンペキを目指す必要はありませんが、落とし穴に落ちないだけの知識は、どうしても必要になります。あなたが気になっている株の配当利回りが高い6つの理由【高配当株の落とし穴】2019.06.19※自分のお金は自分で守る。そのための知識は自分で身につける。...こう聞いて「めんどくさいからヤダなぁ」と思ってしまう人は、そもそも投資自体を止めておいた方がいいかな、と思います。リスクもある世界だからです。配当金投資は、短期で大金持ちを目指せる投資法ではありません。配当金で家計を少しずつラクにしたい人には向いていますが、「一気に10倍・100倍にして大金持ちになりたい!」という人にはまったく向きません。生活費の固定費部分を賄いたいこれだけの理由2019.09.05また、さきほどから書いている通り、「理論的な正解」に近いのは、配当金投資よりもインデックス投資です。「理論的に正しい!」ということが心の安定につながるタイプの人は、配当金投資を続けることが難しいかな、と思います。フルーツ自分が「あえて配当金投資を選ぶ理由」を説明できると◎ですね。ちなみに私の場合は「毎年入ってくるお金を増やしたいから」です。さんなんかイロイロ分かってきた気はする...。結局どっちをやればいいんだ??残念ながら、誰にでも当てはまる回答はありません。最適な投資法はその人の置かれた状況によってその人の目指す目的によって違ってくるからです。性格や資産運用の目的、年齢や家族構成などを考慮しつつ、自分に合った投資方法を選択する必要があります。※ちなみに、「誰にとっても◎な投資法」が無い一方で、「誰にとってもNGな投資法」はあります。選んでしまわないように、よく注意してくださいね。【あなたはカモか?】庶民・若い世代の資産運用について【情報強者か?】2019.06.12【違いは何?】インデックス投資の特徴が、投資詐欺・ぼったくり商品の特徴ソックリ【一緒にしないで】2019.09.22初心者向けなのは?投資初心者さん人によって違うのも、投資の目的を考えて選ばなきゃいけないのも分かったけどさ。言っても初心者に向いてる方はどっちとか、教えてよ!フルーツうーん...配当金投資orインデックス投資の2択なら、初心者の方はインデックス投資を選ぶ方がいいかもしれません。理由としては、配当金投資は銘柄選定にスキルが必要だからです。さきほども書いた通り、高配当株には落とし穴も多いもの。あなたが気になっている株の配当利回りが高い6つの理由【高配当株の落とし穴】2019.06.19落とし穴に落ちないようにポイントを押さえるには、それなりの知識や経験値が必要になります。いえ、上記はあくまで一般論。想像だけで配当金投資orインデックス投資の選択に悩んでも、たぶん結論にはたどり着かないと思います。自分に何が合うかなんて、やってみなければわからないからです。フルーツ資産運用初心者さんは、配当金投資orインデックス投資で悩むよりも、以下の3つに気を付ける方が大切かなと思います。少額から始める手数料の高い投資方法を選ばない資産運用についての「学習」と「実践」を少しずつ進めるこの3つを守って、大ケガをしない範囲で好みの投資方法を試しつつ、経験値を貯めていって下さいね。※ほとんどの人は第一歩を踏み出せないので、踏み出せた人はすごいと思います。×日々の生活がよくなる実感を得たい×売り時を考えられないといったところ。インデックス投資が気になる方は、以下の記事を参考にしてみてくださいね。〇コツコツタイプ〇生活支出が低い(ミニマリスト志向)〇年金という言葉が大好き×投資のための勉強はしたくない×短期間に投資で大金持ちになりたい×理論的な裏付けがないと迷うといった感じです。配当金投資が気になる方は、以下の記事を参考にしてみてください。【超初心者向け】はじめての高配当株投資。始め方&ポイントを専門用語をほぼ使わずに解説2019.09.07配当金投資が良いのか?インデックス投資が良いのか?そこに悩んでいるあなたは、きっと資産運用にたっぷりの興味をもっているはず。そんな人がするべきことは、悩みぬくことではありません。資産運用の本を買ってみる資産運用ブログを読んでみる(こびと株.comをよしなに!w)証券口座を開設してみるいきなり現金を動かさなくても構いません。「ぼんやり悩んでいるだけ」の段階を超えて、具体的な行動を始めて下さい。本当は「少額で投資を始める」のが一番だと思います。学習効果が高いのは実践ですし、やってみなければわからないことは無数にあるからです。いえ、投資は誰にでもすすめられるものではありません。何がなんでも損するのはイヤ知識はゼロ!勉強する気もゼロ!という人には、おすすめできないのが本音です。フルーツ全員が投資を始めるべきとは思いません。今後の自分にとって資産運用が必要だと思う人は、一つずつ行動して、より良い暮らしに近づいていってください。当サイトでも、そんな人のお役にたつべく、資産運用に関する様々な情報を発信していきたいと思っています。@kobito_kabuスポンサーリンクスポンサーリンク配当金投資のヒントツイートシェアはてブLINEPocketfeedly「仕事なんて頑張っても報われない」そう思うとき試してほしい5つのことお金のお医者さん(マネードクター)を見つけたと思ったら、ただの保険の営業マンだった話RECOMMENDこちらの記事も人気です。