『ファクタリングで資金調達』をやってはいけない3つの理由ツイートシェアはてブLINEPocketスポンサードリンク自社の売掛金を、入金期日前に「早期に現金化」できるファクタリング。魅力的ではあるけれど、「ファクタリングで資金調達」をやってはいけない。その理由についてお話をしていきます。会社が資金調達をする方法のひとつに「ファクタリング」が挙げられます。ファクタリングとは、ひとことで言うと「売掛金(売上債権)の売却」です。会社は自社の売掛金を、入金期日前にファクタリング会社に売却することで、早期に現金化することができます。このファクタリングについて。なにがしかの「サービス名称」を付して、あたかも「あたらしい資金調達方法」かのように案内されているのを目にします。案内の内容をよくよく見てみると、「要するにファクタリングじゃんかっ!」ということなのですが。会社にとって魅力的な「早期に現金化」ができるとはいえ、「ファクタリングで資金調達をやってはいけない」と言える理由があります。手数料が高すぎるからいちどはじめるとクセになるから借りられるときに借りておくべきだからそれでは、このあと順番に見ていきましょう。《理由1》手数料が高すぎるから冒頭、ファクタリングとは「売掛金の売却」だ、という話をしました。500万円の売掛金があるとして。いますぐ現金化したいのでファクタリングを利用するとします。「タダ(無料)」で現金化してくれるわけではなく、ファクタリング会社に「手数料」の支払いが必要です。ここでの注意点としては、「利息」ではなく「手数料」だということ。おカネを借りるための「利息」ではなく、売掛金を売却することにともなう「手数料」を支払う。この手数料が高額です。ファクタリングには、大きく「二社間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」とがあります。手数料が高額な「二社間ファクタリング」では、一般的に手数料相場が「10〜30%」くらいです。二社間とは、自社とファクタリング会社。三社間とは二社に加えて、売上先です。二社間では、売掛金が入金されたら、自社からファクタリング会社に支払います。三者間では、ファクタリング会社が直接、売上先から回収します。ファクタリング会社にとってはよりリスクが高いこともあり(売掛金の入金があっても自社は払わないかも)、二社間のほうが手数料が高くなるというしくみです。500万円の売掛金をひと月早く現金化するのに、50万円の手数料を支払うことになります。これを利息と見て、年利に換算すると。500万円を銀行から借りようと考えたときに、そのように高い金利はありえません。低金利のご時世でもありますから、数%の金利です。利息と手数料は性質が異なるものなので、単純に比較することに疑義はあろうかと思いますが。それでも同じ「資金調達コスト」と考えれば、ファクタリングの手数料がいかに高いものかはわかるでしょう。500万円の売掛金」のファクタリングを例に挙げました。