銀行が融資先の『業歴・社歴』を見て考えている5つのことツイートシェアはてブLINEPocketスポンサードリンク銀行が融資の可否を判断する際の「材料」はいろいろ。ある材料のなかから、「業歴・社歴」を取り上げます。目次プラスはアピールする、マイナスは補う説明をする銀行が融資先の「業歴・社歴」を見て考えている5つのことまとめプラスはアピールする、マイナスは補う説明をする会社・事業における銀行融資について。銀行が融資の可否を判断する際の「材料」はいろいろです。資金繰り表や経営計画書などが挙げられます。そのように、いろいろある判断材料のなかから、本記事では「業歴・社歴」を取り上げてみます。銀行が融資先の「業歴・社歴」を見て考えている5つのこと長いか短いか?相応の利益はたまっているか?相応の資産はあるか?商品のライフサイクルはどうか?後継者の有無・状況はどうか?これら5つについて、融資を受けるのに「プラスのポイント」もあれば「マイナスのポイント」もあります。自社の業歴・社歴が、銀行からどのように見られているかを押さえておきましょう。必要に応じて、プラスのポイントをアピールする、マイナスのポイントを補う説明をすることが大切です。それではこのあと、さきほどの5つについて順番にお話していきます。スポンサードサーチ銀行が融資先の「業歴・社歴」を見て考えている5つのこと長いか短いか?銀行は、融資先の業歴・社歴が「長いか短いか?」を見ています。そのうえで、「長ければ安心・安全」であり、「短ければ心配・危険」だ、と考えています。業歴・社歴が10年のA社と、業歴・社歴が1年のB社があったとして。銀行は「融資をするならA社のほうが安心・安全だ」と考える、そういうことです。歴が長いこと自体をもって安心・安全というわけではありませんが。歴が長いということは、それだけの風雪に耐えてきた会社だ、それだけの風雪に耐えられるチカラがある会社だ、とも言えるでしょう。したがって銀行は、業歴・社歴が短いよりは長い会社のほうをより評価する傾向があります。会社としては、業歴・社歴が長ければそこをアピールする。短ければそこを補うような説明(業績の良さ、商品力の高さを示すなど)をしましょう。相応の利益はたまっているか?いましがた、業歴・社歴は長いほうが安心・安全だ、という話をしました。業歴・社歴が長くても「相応の利益」がたまっていないのであれば話は別です。ちなみに「利益剰余金」は、決算書のうち「貸借対照表」の「純資産の部」のなかに掲載される勘定科目です。業歴・社歴がともに10年のC社とD社があるとして。5,000万円のC社と、500万円のD社とで、どちらが安心・安全かと言えばC社だということになります。50万円くらいの利益しかないの?)」が銀行の考え方です。ここで注意点があります。D社の役員報酬(社長の給料)が高く、社長個人がおカネを溜め込んでいる場合、つまり、役員報酬が高いから会社の利益が少ない場合はどうでしょう?会社のおカネが足りなくなれば、社長はじぶんのおカネを会社に出すことで、その場をしのごうとするはずです。会社の「毎年の利益」や「利益剰余金」が少なくても、役員報酬が高く、社長個人に相応のおカネがあるのであれば安心・安全だ、とも言えます。会社の利益剰余金が少ない会社であれば、役員報酬の高さ・社長個人のおカネがあることを銀行にアピールするのがよいでしょう。相応の資産はあるか?業歴・社歴に対して相応の「利益」があるかどうかとあわせて、相応の「資産」があるかどうかも銀行は見ています。利益が出ていることと、資産があることとは必ずしもイコールではないからです。毎年同じような利益をあげているE社とF社があったとして。いうこともあるでしょう。この場合、どちらの会社が安心・安全かと言えば、当然E社のほうです。利益が出ていればよい、利益剰余金が多ければよい、というわけでもないことを覚えておきましょう。利益は出ているけれど、不良債権がある、不良在庫がある、遊休資産がある、などの事実があれば融資の評価上はマイナスです。会社としては、それらが発生してしまった経緯、今後の対応・対策などを銀行に説明することで補うようにしましょう。商品のライフサイクルはどうか?銀行は、業歴・社歴が短いよりは長い会社のほうをより評価する、と前述しました。ところが、業歴・社歴の長い会社については、「商品のライフサイクル」という点で心配・危険があります。商品のライフサイクルとは。カンタンに言うと、「商品には寿命がある」ということです。モノやサービスは発売をはじめてから、時間の経過とともに少しずつ売れるようになり。あるときピークを迎えます。その後は、時間の経過とともに売上は減少、衰退をしていく。これが、商品のライフサイクルです。会社が創業当初から同じ商品だけしか扱っていない場合、業歴・社歴が長くなるほど、商品の寿命が近づくことになります。業歴・社歴が長いから安心・安全、とは言えなくなるわけです。あたらしい商品を開発・販売することです。したがって、業歴・社歴が長い会社は、商品の開発状況、商品ラインナップとそのライフサイクルについて、銀行に説明をするのがよいでしょう。衰退を迎えている商品ばかりでなく、ピークに向かって成長を続けている商品があること。絶えず商品開発をしているようすを伝える、ということです。後継者の有無・状況はどうか?業歴・社歴の長い会社については、「商品のライフサイクル」という点で心配・危険がある、という話をしました。業歴・社歴の長い会社にはもうひとつ、心配・危険があります。商品に寿命があるように、人間にも寿命があります。社長がいつまでも社長を続けられるわけではありません。よって、業歴・社歴の長い会社には「事業承継できるのか?」という心配・不安があるわけです。この点で、現社長の年齢が65歳くらいになると、銀行も後継者の有無が気になることは覚えておくとよいでしょう。会社としては、後継者の有無、後継者がいるのであれば承継の状況、後継者がいないのであればM&Aか廃業か、などを銀行に説明することが大切です。承継をするにしても一朝一夕にできるものではありません。現社長が築いてきた会社を、そんなにかんたんに引き継げるものではありません。あるていどの時間をかけて計画的な承継ができるように、早めに後継者の検討をするようにしましょう。銀行も安心・安全を感じるところです。銀行融資のご相談はこちらスポンサードサーチまとめ会社の「業歴・社歴」は、銀行にとって融資の可否を判断する材料のひとつです。業歴・社歴を見て考えられることのなかには、「プラスのポイント」もあれば「マイナスのポイント」もあります。必要に応じて、プラスのポイントをアピールする、マイナスのポイントを補う説明をするようにしましょう。ご相談、コンサル・セミナー・執筆・取材のご依頼などご依頼・ご相談を受付中!受付フォームはこちら『平均月商』というモノサシで見る銀行融資に関わる財務指標3選きょうを振り返る・あすを迎えるためにやっている『夜ルーティーン』RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。ライフハック懐かしくて涙が出る。