景気に左右されることが多く、短期間で信用を得ることが中々難しくなり資金の調達に苦労する事が多いのが現状です。近年では全国的に中小企業でも資金を調達できる手段が増えており、中でも『マル経融資』は金利が安く、非常に優秀な融資制度となっています。そこで、マル経融資の内容や借入条件と審査基準、マル経融資に代わる資金調達方法などの情報を徹底解説していきます。経営状況や業種にもよりますが、期日現金を補う運転資金として手元に最低限残すべき運転資金は粗利の3ヶ月~6ヶ月が目安となります。余裕をもった資金繰りの確保は必須です。資金繰りに不安がありましたら、「今いくら資金調達が可能か?」の無料診断をおすすめします。マル経融資は、銀行などと比較すると金利が非常に低く(2019年5月時点で1.21%)、さらには無担保・無保証人で融資を受けることが可能です。商工会議所等で、経営指導(原則6ヵ月以上)を受ける必要があるなど、融資を受けるための条件もいくつかあります。マル経融資の目的マル経融資は、もともと日本政策金融公庫が民間金融機関からは融資を受けづらい中小企業や個人事業主などに対して、支援することを目的としてつくられた融資制度です。中小企業が発展しなくては日本経済の成長も滞ってしまいます。2017年の調査で、日本の中小企業は380万9千社もあり、3,361万人も働いています。営利目的である銀行などの金融機関も、誰に対してもお金を貸すわけにはいきません。そこで、公的機関である日本政策金融公庫が、銀行などの金融機関の取り組みを補完して、事業者を支援しているのです。マル経融資を受ける条件マル経融資を受けるためには、以下のような条件をクリアする必要があります。利用できるのは中小企業か個人事業主のみマル経融資を利用できるのは、常時使用している従業員の数が20名以下の中小企業か、もしくは個人事業主のみとなっています。商工会地区内にて事業を営んでいる方しか利用できません。商工会議所等で、経営指導(原則6ヵ月以上)を受けていること、そして商工会議所の会頭、商工会の会長などから推薦を得ることも融資条件となります。税金の滞納がない税金を滞納している方は、マル経融資を利用することはできません。事業税などいずれかの税金を滞納している方は、先に税金を納めたあとに申し込みを行う必要があります。中小企業や個人事業主などの小規模事業主を支援するめに設立した制度です。マル経融資にも審査があり、その審査に通過できなければ融資を受けることはできません。そこでここでは、マル経融資の審査に通過するためのコツをご紹介していくので確認しておきましょう。マル経融資の審査に通過するための3つのポイント1経営状況を見直すマル経融資の審査を受ける前に、今一度自社の経営状況を見直してみましょう。経営状況を見直すことで、どこをどのように改善すべきか把握することができます。することで、今後の計画も立てやすくなり、「自社には改善の余地がある」ということを担当者にアピールできるようになります。2必要書類を把握しておく提出すべき書類に不備があれば、それだけ資金を調達できるまでに時間がかかってしまいます。なにより、担当者からの印象も悪くなります。各書類を確認しておきましょう。3借入はできるだけ返済しておくマル経融資に申し込む前に、税金は勿論のこと、自社の借入などもできるだけ返済しておきましょう。多額の借り入れや滞納金がある場合、担当者に「返済能力が無い」と見られてしまう可能性があります。4面接の対策をしておく融資審査に通過できるかは、面接の評価も大きく影響してきます。担当者や商工会議所や商工会の担当者から受ける質問に、的確に答えできるように備えておかなくてはいけません。担当者からは、自社の経営状況や改善点、提出した書類の数字の根拠など多数の質問が行われます。「返済能力がある」「融資するだけの魅力がある」と思われる回答ができるように、事前にしっかりと面接の対策を練っておきましょう。マル経融資のメリット・デメリットマル経融資には、以下のようなメリット・デメリットがあります。融資を受けたい状況やタイミングによってはマル経融資は利用しないほうがいい場合もあります。マル経融資のメリット1融資確率が高い日本政策金融公庫は、銀行などの民間の金融機関とは異なり営利を第一としていません。事業者の支援が第一目標であるため、融資確率が高くなっています。融資確率が高いといっても、あくまで融資条件をクリアしていることが最低条件となるため、その点は注意が必要です。2金利が安いマル経融資の金利は2019年5月時点で1.21%と、その他の金融機関と比較すると非常に低くなっています。「10年以内」と、返済期間が非常に長いのも事業者にとって大きなメリットです。融資を受ければ当然「返済」という大きな負担を背負うこととなりますが、マル経融資ならば返済期間に余裕を持てるため、事業の改善も行いやすくなっています。銀行から融資を受けようと思えば、担保や保証人を求められます。信用のない小規模事業者ならば尚更です。マル経融資ならば、担保も保証人不要で融資を受けることが可能となっています。マル経融資のデメリット1商工会関連でコストがかかるマル経融資は、利用条件として商工会などへの参加が前提となっています。そのため、申し込みのためには入会金や年会費などのコストが発生することとなります。2資金調達までに時間がかかるマル経融資は、資金調達までに一ヶ月以上かかってしまうこともあります。基本的に、マル経融資での機動的な資金調達は難しいため、すぐにでも現金が必要である場合には、そのほかの資金調達手段を探すべきかもしれません。マル経融資に代わる資金調達手段いずれかの理由が原因となり、マル経融資を受けることができなくなってしまった場合、企業はそれに代わる資金調達手段を模索しなくてはいけません。資金不足を放置すると資金繰りの悪化、場合によっては倒産の引き金となってしまう可能性もあるため注意が必要となります。税金の滞納はすぐに対応したいものですが、金額が大きい場合には厳しいときも。そこでおすすめしたいのがファクタリングです。ファクタリングとはファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却する(譲渡する)資金調達方法であり、売掛債権さえ持つ企業ならば、仮に赤字決算の企業でも利用することが可能となっています。最短ならば即日で現金を調達できるため、急遽資金が必要となった方にも対応することが可能です。最近では、借りない資金調達とも言われています。いうのも、ファクタリングは「借り入れ」ではなく、売掛債権の「売却」になるのでいわゆる売買契約です。ファクタリング会社に手数料を支払う必要がありますが、政府機関などの公的な融資や銀行からの借り入れよりも早期に調達が期待できる上に、債権の買取に過ぎないため保証人や担保供出の必要がありません。手続きが可能で、銀行などの借り入れに比べ圧倒的に簡単な点がうけて利用する法人が増えています。契約の際に、自社の経営状態が問われにくい取引なので、いざという時のつなぎ資金の確保のときも頼りになる調達手段です。ファクタリングのメリット1.担保や保証人を求められることはない2.即日融資が可能(審査あり)3.個人事業主でもOK(条件あり)ファクタリングはこんな事業者におすすめ・新規事業で資金が不足している・業績悪化や税金滞納などで融資が受けられない・忙しくてファクタリング会社にいけない・手形決済が多く、資金繰りがよくない。『マル経融資』は、非常にメリットの多い融資制度です。利用条件はいくつかありますが、小規模事業者にとっては大きな味方となってくれるでしょう。全ての人がマル経融資を受けることができるわけではありません。条件を満たせなかったり、審査に落ちてしまえば資金の調達は難しくなります。その場合は審査基準が緩く、即日にでも現金を調達できる『ファクタリング』にて、迅速に資金を調達することを検討してみましょう。OLTA(オルタ)olta(オルタ)は日本全国対応ではやい・かんたん・リーズナブルが特徴。非対面で契約から入金までオンラインで完結できる、クラウドファクタリングを提供するファクタリング会社です。2017年創業の会社ながらクラウドファクタリングの取り扱い実績は100億円を超え、先日25億円もの資金調達を行っており、経営基盤もしっかりしています。お問合わせから入金の完了まで、来店の必要がありません。すべての手続きがネットで完結するので紙の書類提出も面談も不要です。ファクタリングに重要なスピードも最短24時間以内で即日現金化が可能。エリアは全国・個人事業主にも対応しています。※給与ではなく請求書が対象になります。※給与ではなく請求書が対象になります。オルタで請求書の査定・審査を依頼するにはオルタ公式サイトにアクセスし、無料登録して申し込むからユーザー登録すると請求書の査定・審査が可能です。オルタは審査を通過し契約後の買取手数料のほかに費用は一切かかりません。安心して査定・審査が依頼できます。問わず広く利用されています。約400件・最大買取率98%の実績で資金調達のことが相談できる。最短で申し込みから入金まで12時間というスピード審査も魅力です。トップクラス・信用情報関係なし詳細ページへ公式サイトへ事業資金調達なら【ジャパンマネジメント】ジャパンマネジメントは、倒産や破産している売掛先でもファクタリング可能な柔軟な対応が魅力のファクタリング会社です。ファクタリングとともに、経営相談も実施しているので、的確な経営アドバイスまでもらえるそうです。売掛を譲渡したら終わりではなく、財務健全化へ向けたフォローをしてくださるのもおすすめポイントではないでしょうか。ファクタリング業者は、資金調達においてプロなので安心してアドバイスを受けられます。【えんナビ】は株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。法人だけではなく個人事業主でもご利用が可能で償還請求権無しの完全買取を行っており、売掛先倒産リスクを含めて買取しています。(買取り対応額は50万~5千万となります。他社にはないポイントとして24時間365日対応しているのでいつでも相談が可能です。売掛金を最短で即日資金化を行ってる実績が強みです。OK・税金滞納も問題なし※個人向け給料ファクタリングではありません。個人事業主として日々事業を行う中で運転資金の目的で借り入れた借入金をどうやって返すかは常に意識しておかなければなりません。長く会社を経営をしていると、人材不足による売り上げ急減や景気後退や取引先の倒産など、急遽資金調達が必要となる場面がどうしても出てきます。企業経営において倒産という言葉は他社であれ聞きたくな言葉の一つです。『ファクタリング』は、売掛金さえあれば中小企業や個人事業主でも現金を手にできる資金調達方法です。結論個人事業主の方でもファクタリングは利用可能です。個人事業主だからファクタリングを断られるのはもう昔の話です。レンタルキャッシュでの個人間融資はかなり危険です。ファクタリングは、請求書などの売掛金を即日に現金化することができるサービスです。ファクタリングは急な資金需要に迅速に対応できる資金調達の方法として近年、中小企業や個人事業主でよく利用されるようになりました。取引で会社同士で取り決めるのがお金のやり取りのスケジュール「支払いサイト」です。日本では今現在でも多くの企業が、信用取引(掛取引)を採用しています。売掛金・買掛金と呼ばれるものが掛取引になります。会社を経営していく中で経営状態が健全かどうかは常に気にすべき最重要ポイントです。企業経営において倒産という言葉は他社であれ聞きたくな言葉の一つです。経営者として、不渡りや倒産という言葉は、最も聞きたくない恐ろしい言葉の一つでしょう。この二つのキーワードは、意味が一緒のものと勘違いされやすい言葉でもあります。債権譲渡を行う場合、対抗要件を満たしておくことは必須です。対抗要件を満たしておくことにより、譲受人は多くのメリットを生むこととなります。景気に左右されることが多く、短期間で信用を得ることが中々難しくなり資金の調達に苦労する事が多いのが現状です。会社を経営していく上では思っている以上に沢山の資金が必要となります。『所要運転資金』は、経営を行っていく上で重要となる大事な資金です。『ファクタリング』は、売掛金さえあれば中小企業や個人事業主でも現金を手にできる資金調達方法です。ファクタリングによる資金調達の最大のメリットは「最短で即日の現金化が可能」なことです。中小企業の場合、大企業と違い潤沢に資金を確保できているわけではありません。一見すると同じように感じる『手形割引』と『ファクタリング』ですが、実際には全く異なる資金調達方法となります。