クレジットカードのキャッシングとは?初心者向けにその基礎知識から、キャッシングのやり方までをわかりやすく解説します。クレジットカードの読みものスマートフォン用の表示で見るクレジットカードの読みもの専門家がクレジットカードや電子マネーをわかりやすく解説していくサイトです。海外旅行で活躍ゴールドカードブラックカードETCカード選びキャンペーン中!最新記事カードを探す基礎知識2017-06-09クレジットカードのキャッシングとは?初心者向けにその基礎知識から、キャッシングのやり方までをわかりやすく解説します。キャッシングTweet今回は「クレジットカードのキャッシングってなに?」という方のために、キャッシングについての基礎知識やその使い方などをわかりやすく解説してみたいと思います。キャッシングを使う予定がある方はもちろん、今後も使う予定がないぞ...という方にも重要な知識になるので、是非、この機会にクレジットカードキャッシングの基本を身につけてもらえれば幸いです。「そもそもクレジットカードの仕組みをよくわかっていない...」という方は、下記記事から先にどうぞ。図解でわかりやすく解説しています。news.cardmics.comクレジットカードキャッシングの基本:クレジットカードのキャッシングとは?キャッシングは金利手数料が必要:金利負担はリボ払いとほぼ同じ:キャッシング枠とは何?キャッシング枠0円の方も:キャッシングのやり方:コンビニATMや銀行ATMで出来る:どのコンビニATMが使えるのか?ゆうちょ銀行など銀行ATMでも借入可能:ネットキャッシングを利用する:預金残高が足りない時に:カードキャッシングの応用知識:キャッシングを使わないなら0円が無難:海外キャッシングのみを利用することは可能:おカネを借りる前に支払いを工夫する:よくある質問とその答え(FAQ):Q.どのクレジットカードでもキャッシング出来るの?Q.キャッシングをする際にかかる費用を教えて:Q.消費者金融とどっちがお得なの?消費者金融を使うのは勇気がいる:参考リンク:クレジットカードキャッシングの基本:クレジットカードのキャッシングとは?まず、クレジットカードのキャッシングとは何かというと、これは「クレジットカード会社との契約を利用してお金を借りること」です。言ってしまえば、キャッシング=カード会社から借金をすること...という認識で問題ありません。そもそもクレジットカードの仕組みを考えると、ショッピング(買い物)だろうがキャッシングだろうが、下記のようにクレジットカード会社はみなさんにお金を貸している状態は同じ。カードで1万円の服を購入:支払いは1ヶ月後...ということは、その間、カード会社はみなさんに1万円を貸している状態。カードで1万円をキャッシング:カード会社がみなさんに1万円を貸すこと。そのため、カード会社とクレジットカード契約を結んでいる方は、クレジットカードで買い物ができるだけでなく、そのカードを使ってお金を借りることも可能になるのですね。キャッシングは金利手数料が必要:ではキャッシングとショッピングでは何が違うのでしょうか?それはキャッシングでは原則、クレジットカード会社に対して「お金を貸してくれてありがとう」という謝礼に当たる、金利手数料を払わないといけないことです。クレジットカード1回払い:手数料は不要キャッシング:金利手数料が必要まぁこれは住宅ローンやオートローンなどなど、どんな借金でも同じですね。金利を払わずにお金を貸してくれる人や企業などあるわけがないので、キャッシングを使う予定があるなら金利手数料を負担しなくてはいけないことを覚悟してください。金利負担はリボ払いとほぼ同じ:ちなみに金利はどのくらいを負担しなくてはいけないのかというと、これはクレジットカードのリボ払いや分割払いと同じくらい。1ヶ月あたり1.5%程度、年率にすると18%程度の負担を求められることが多いといえるので、キャッシングにしろリボ払いにせよ、金利を払いたくないという方は使わないほうが無難です(お金を借りるなら早めに返すことが重要)。年利18%のキャッシングを利用した場合:1万円を1ヶ月借りる:150円の金利手数料10万円を1ヶ月借りる:1,500円の金利手数料50万円を1ヶ月借りる:7,500円の金利手数料1万円を1年間借りっぱなしにする:1,800円の金利手数料*110万円を1年間借りっぱなしにする:1万8,000円の金利手数料50万円を1年間借りっぱなしにする:9万円の金利手数料キャッシング枠とは何?次にクレジットカードのキャッシングではいくらまでお金を借りることが出来るのか?についてですが、こちらはクレジットカードで買い物可能な利用限度額同様に「キャッシング枠」というものがすべてのクレジットカードには設定されているので、それ次第になります。キャッシング枠が50万円に設定されているカードであれば10万円や30万円の借入は問題なし。反面、10万円しかキャッシング枠がないという方は、残念ながら30万円や50万円を借りることは出来ません。キャッシング枠10万円の場合:10万円までお金を借りられるキャッシング枠50万円の場合:50万円までお金を借りられるキャッシング枠0円の方も:尚、利用限度額(ショッピング枠)とは異なり、キャッシング枠の場合には0円に設定されている方も多いです。キャッシング枠0円ということは要するに、そのクレジットカードではお金を借りられませんよ...ということ。後述するキャッシング使用方法を使っても、1円もお金を借りることはできないのでご注意ください。キャッシング枠を増やしてもらうお願いは出来る:キャッシング枠が0円の方や10万円や20万円といった少なめの方は、クレジットカード会社に依頼をして増枠(キャッシング枠を増やしてもらうこと)をお願いすることも可能です。キャッシング枠の大きさは、利用限度額同様にみなさんの信用力によって左右されますので、職業が不安定な方や、すでに消費者金融などを利用してしまっている方の場合には、増枠申請をしても断られてしまうことも。ショッピング枠にしろキャッシング枠にしろ、やはり信用力次第...といったところですね。キャッシングのやり方:次にクレジットカードを使ったキャッシングの使い方をまとめていきます。クレジットカードを使ってお金を借りようとしている方は参考にしてください。コンビニATMや銀行ATMで出来る:まず、一番簡単なクレジットカードを使ったキャッシング利用方法は、コンビニATMを使った方法です。銀行のキャッシュカードを使ってお金を引き出す時と同様に、コンビニATMの「引き出す」をタッチし、その後、クレジットカードを入れればキャッシング枠の範囲内でお金を借りることが可能。銀行口座からお金を引き出すように借りれてしまうので、むしろ怖いくらいに感じてしまう方も多いかもしれません。どのコンビニATMが使えるのか?参考までにどこのコンビニのATMがクレジットカードキャッシングに対応しているのか、大手クレジットカード会社である三井住友VISAカードの公式サイトから取得してきてみました。上記の通り、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ、スリーエフなどなど、原則、どのコンビニATMであってもクレジットカードキャッシングが可能だということがおわかりいただけるかと思います。ゆうちょ銀行など銀行ATMでも借入可能:また、ゆうちょ銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行といった大手銀行のATMでもクレジットカードキャッシングは可能。ゆうちょ銀行や三井住友信託銀行のように返済に対応していないATMもありますが、基本、借りる分ならどこでも借りられると思って間違いありません*2。こちらもまるで銀行口座からお金を引き出すように、お金を借りることが出来てしまうので安易に借り過ぎないように!キャッシングは「借金」であることを忘れないようにしないと、自己破産への道へまっしぐらです。ネットキャッシングを利用する:コンビニATMや銀行ATMからお金を借りる方法以外にも、クレジットカード会社に直接お願いをして、指定の銀行口座へ振込をしてもらうことも可能です(通称:ネットキャッシング)。三井住友カード、楽天カード、イオンカード、三菱UFJニコス、オリコ、クレディセゾンなどなど、大抵のクレジットカード会社がこのネットキャッシングに対応しているので、現金ではなく通帳残高が足りなくて困っている...という場合にはこういったサービスを使ってみると良いでしょう。預金残高が足りない時に:ちなみに「クレジットカード代金の引き落とし金額が足りない!」という場合にネットキャッシングで現金を調達して、支払いに回す...なんてことが出来るかといえばこれは可能です。タコが自分の足を食べて空腹を満たすみたいなものなのであんまりおすすめはしませんが、『明日、引き落としなのに預金残高が足りない!』という時にはこういった手法でピンチを乗り切ってみてください。詳しくは下記の「返済日にお金が用意できなかった場合にはどうすればいいのか?」の記事を参照に。クレジットカード代金の引き落とし日に、残高不足を起こしてしまった時の対処法まとめ!支払遅延を起こしたらどうなるのかも併せて解説。カードキャッシングの応用知識:更にクレジットカードを使ったキャッシングの知識を深めるために、いくつか応用知識も紹介しておきます。キャッシングを使う予定がある方もない方も、このあたりの知識は身につけておいて損はないので、是非、しっかりと読んでもらえればと思います。キャッシングを使わないなら0円が無難:キャッシングを使う予定がない...という方は、キャッシング枠を0円に設定しておくのがおすすめ。目的としてはクレジットカードを万が一、落としてしまったとしても、キャッシングを不正利用されないためです。詳しくは下記記事にまとめてありますが、ショッピングの不正利用とは異なり、キャッシングが不正利用された場合の損失は盗難保険の適応外にされてしまうこともあるので要注意。ショッピングの不正利用:盗難保険対象(暗証番号取引を除く)キャッシングの不正利用:盗難保険対象とならない場合もその点、キャッシング枠0円なら不正利用される可能性もゼロなので安心ですよ。news.cardmics.com海外キャッシングのみを利用することは可能:国内ではキャッシングを利用する予定はないけれども、海外旅行や海外出張の時には現地通貨入手のためにキャッシングを使いたい...という場合には、海外キャッシング枠のみを設定することも可能です。詳細はクレジットカード会社によって異なりますが、海外でだけキャッシングを使いたいなら国内枠を0円にし、海外用の枠を設定しておくと渡航時になにかと便利でしょう。クレジットカード番号等の漏洩により、あなたが日本にいるにも関わらず海外でクレジットカードが不正利用される可能性もゼロではありません。いう時には海外に行っていないことさえ証明できれば盗難保険が適用されるとは思いますが、そういったリスクがあるという点だけはご理解いただければと思います(海外キャッシングについて詳しくは下記記事にて)。news.cardmics.comおカネを借りる前に支払いを工夫する:世の中、工夫すればキャッシングを使う必要性がないのに、手元のお金のやりくりが追いつかずに、仕方なくキャッシングに頼ってしまっている方は多いです。理想はこちら:お金に困ったら借りる前に知識を付ける特にお金に困ったからといって、クレジットカードのリボ払いばかりを利用しているという方。これは非常に勿体無い支払い方法だと言えるので、もし「借りたお金の返済に困ってキャッシングを使いたいと思っている」という方がいたら、下記記事をしっかりと読んでもらえると嬉しいです。場合によってはこれだけで、すべての借金の返済も可能ですよ。news.cardmics.comよくある質問とその答え(FAQ):ここでより、クレジットカードを使ったキャッシングに関する知識を深めてもらうため、よくある質問とその答えを作っておきます。キャッシングに関して疑問がある方は参考にどうぞ。紹介したように、キャッシング枠がないクレジットカードでは、どのコンビニATMに差し込んだところでお金を借りることは出来ません。ビューカードのようにそもそもキャッシングサービス自体を提供していないクレジットカード会社...なんていうところも。いったカード会社ではお金を借りることは出来ないのでご了承ください(逆にキャッシングを使う予定がない方は、不正キャッシングされないビューカードがおすすめということ)。Q.キャッシングをする際にかかる費用を教えて:クレジットカードを使ったキャッシングをする際にかかる費用としては主に3つ。1については借りた金額とその期間によって変動するものの、すべてのカードでかかる費用です。返済できていない金額が大きくなると、発生する金利手数料も大きくなるのでご注意ください。2と3についてはクレジットカード次第でかかるところとかからないところがありますが、最近ではどのクレジットカード会社でも請求されることが多いですね。だいたい借入時と返済時ともに1回あたり100~200円程度の費用がかかるので、この費用負担は覚悟しておくと良いでしょう。Q.消費者金融とどっちがお得なの?クレジットカードを使ったキャッシングと、消費者金融からの借入ではどちらがお得なのかというと、これはやはり餅は餅屋、消費者金融から借りたほうがなにかと有利です。消費者金融のほうが優れている点としては、ATMの利用手数料や返済手数料が無料だったり、金利手数料がクレジットカードキャッシングよりも低くなる可能性がある点などなど。加えて家族にバレずに借りやすい...という意味でも消費者金融にメリットがあることでしょう(大手消費者金融まとめ)。消費者金融を使うのは勇気がいる:反面、消費者金融からお金を借りるというのはなにかと勇気がいるもの。いくら「消費者金融から借りちゃったほうがお得ですよ」と言っても、なかなか実行に移すのは難しい場合も多いと思うので、すぐに返せる予定があるならクレジットカードキャッシングでも十分です。以上、クレジットカードのキャッシングとは?初心者向けにその基礎知識から、キャッシングのやり方までをわかりやすく解説します...という話題でした。参考リンク:今すぐにお金が必要...というくらいにピンチでないのなら、国や市区町村から低金利でお金を借りることが出来る個人向けの公的融資制度の利用も検討してみてください。手続きは面倒になる可能性大ですが、その分、金利負担が減るなどのメリットがありますよ。news.cardmics.com*1:実際にクレジットカードでは1年間、お金を借りっぱなしにすることは出来ません。毎月、なんらかの形で返済を求められることになります。*2:表には「三菱東京UFJ」という記載がありますが、2018年4月1日に銀行名が変更になり、現在では「三菱UFJ」が正しい表記となります。17:41TweetJCBカードの発行スピードが驚きの速さ!最短、申込をした翌日には自宅に届けられるので、とにかく急いでカードが欲しい方に最適です。Check!年会費無料の楽天カード申込+利用で、もれなく全員に5,000円分の楽天ポイントが当たる!9年連続顧客満足度1位のカードという安心感も。Check!この記事を書いた人:cardmics(通称:読みもの)クレジットカードを軸にしたビジネスの立ち上げから13年の実績がある、クレジットカードの専門家。カードからブラックカードに至るまで合計15枚、年会費60万円分以上のカードを保有中。最高月間アクセス数は約554万PV。読者登録やブクマはもちろん、記事への言及、反論、シェア等も大歓迎です。Twitterもフォローください。HatenaFeedlyTwitterよく読まれている人気記事:お金ってきれいなもの?汚いもの?と質問すると、中高校生の8割弱が『お金は汚いものである』と答える現状...。金融教育の必要性を考える。海外で『クレジットカードのお支払い回数は?』と聞かれたら、英語でどのように一括払いだと言えばいいの?海外におけるカード使用方法を解説。楽天カードはこれほどまでに嫌われているのか?たしかに悪い部分はありますが、顧客満足度指数1位のカードでもおかしくはない万能型カードです。1歩間違えば人生が終わる?クレジットカード初心者がやってしまいがちな、致命的な6つのミスまとめ!決してカードを甘く見てはいけません。最新の記事:2020-02-24なんと楽天カードは月に1兆円も使われている!楽天カード株式会社が2019年12月時点での会員数やショッピング取扱高を発表。2020-02-19ひとりぼっちでも高級レストランを利用できる、ダイナースクラブの『ごほうび予約』を使ってみた。人間関係に疲れた方に最適です。Bizの特典が熱い!新規発行を記念した、期間限定の入会キャンペーンです。2020-02-12三井住友カードがこの先ずっと年会費0円になる入会キャンペーンは、過去に三井住友カードを保有してた人も対象になるのか調べてみた。2020-02-11たとえ手数料が高くても、お店にJCBカード決済を導入すべきか?参考までにJCBを1枚持ちしてる比率など、各種統計データを調べてみた。最新記事をもっと読むピックアップ記事:pickup専門家がゴールドカードをわかりやすく解説(2020年版)!年会費やポイント等の基礎知識から、専門家おすすめのゴールドカード紹介も。pickup2020年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します。pickupポイント獲得重視のクレジットカード選び(2020年版)!お得にポイントを貯めたい方に、おすすめの高還元率クレジットカードを紹介。pickup海外に行く前に知っておきたい、クレジットカードに関する9つの知識まとめ!海外における支払い方法からトラブル対策まで。専門家によるカード解説おすすめ専門家がアメックスプラチナを徹底解説(2020年版)!メタル製プラチナカードならではの保有メリットやお得さを詳しく解説します。おすすめ専門家がダイナースクラブカードを解説(2020年版)!その年会費や保有メリットなど、ダイナースクラブを使う上での注意点まとめ。おすすめ三井住友VISAカードを専門家がわかりやすく解説(2020年版)!ポイント制度や使い勝手など、三井住友カードのメリットをまとめました。CARDを持つ、メリットとデメリットを紹介します。Wをわかりやすく解説(2020年版)!Amazonでポイントが貯まりやすいメリットを持つ、年会費無料のJCBカードです。専門家がゴールドカードをわかりやすく解説(2020年版)!年会費やポイント等の基礎知識から、専門家おすすめのゴールドカード紹介も。2020年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します。映画館でおどろきの割引&優待があるクレジットカード(2020年版)!割引料金でTOHOシネマズやイオンシネマを鑑賞しよう。デザイン重視で選ぶ、おすすめのクレジットカード(2020年版)!格好良いカードや可愛いカード等、券面デザインでクレカを選びたい方に。専門家おすすめの法人向けクレジットカードはこれだ(2020年版)!個人事業主や法人経営者が、経費の支払いにクレカを利用したいなら。POINT今なら入会+登録等でもれなく最大8,000円分のポイント貰える!VIASOカード会費無料のVIASOカード入会+利用等で最大1万円キャッシュバック。専門家がクレジットカードや電子マネーを「読みもの」形式で解説していくサイトです。旅キャッシングその他このサイトに掲載している情報は、すべて更新日時時点での情報になります。仕様やサービス内容の変更により、最新の情報とは異なる場合があるのでご注意ください。運営維持のためにPRリンクを設置させていただいております(文章、画像等を含む、すべての著作物の盗用&不正利用を禁止しますが、写真や図解についてはリンク付きでの転載を可能とします)。TOPスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。