ブログランキング周回遅れですが、ブログランキングに参加しました(2016/1/20〜)。シニアに向いたファンドって意外とない。(金)ETFとファンドの使い分けについて最近考えていることETFは、分配金が出ます。これが、資産形成上は、悩みのタネでもあったわけですが、セミリタイア生活に入るとこれはこれでいいんじゃないか、というスタンスとなりました。私の資産は、以下の二つに分かれます。(1)分配しないファンド(2)分配するファンド(1)は、インデックスファンド。最近のインデックスファンドは、配当込みだったり、そうじゃなくてもほとんど分配しないのが普通です。(2)は、ETFやウェルズリーインカムファンド。ファンドの方は、信託報酬が少々お高めで、せっかくの高配当ファンドの魅力が削られてしまいがちですが。資産形成期であれば、税金を払いたくない一心で、いや、税の繰り延べ効果を期待して、(1)を主力として選ぶのがセオリーでした。今後は配当重視型にしたいしかし、今や、セミリタイアし、いわば、資産活用期です。いうわけで、どうやって、配当重視型にポートフォリオを移行していくかが、課題です。分配金というのは、税金がかかってしまい、譲渡益課税と配当課税が、同じ20%というのは、なんだか割に合わないようにも思えますが、配当の場合、配当控除(総合課税)があります。所得が少ないものにとっては、けっこううれしい制度。「配当し続ける企業こそ生き残る企業である」「株式の価値は、配当と利益の成長率(自社株買いが増えてそうとも言えない感じもしますが(^^;))」という信念も個人的にはあります。最初から高配当のファンドにしておけば・・・いや、それでは、資産形成期の税の繰り延べ効果が・・・悩ましくも楽しい最近の私の悩みでした。注)ここでいう分配は、毎月分配ファンドのような、いわゆるタコ足型の分配ではなく、もともと、企業が配当している部分のことですので、ご注意くださいませ。シニアに向いたファンドって意外とない。シニアに向いたファンドって意外とない。資産運用とお金の話インデックス投資でちょこっとだけお金を増やしたいんですが。