現役保険屋が保険についてだけ書くブログNAVITOPプロフィールお問い合わせ現役保険屋が保険についてだけ書くブログ本音で保険のことについてだけ書きます。今回は、学資保険について珍しいニュースもありましたので、そのニュースについての若干の解説と養育資金を積み立てる手段としての学資保険についての意見を書いてみました。学資保険のことに関心がある方は読んで参考にしてみてください。(大阪市)の学資保険をめぐり、保険料の払込総額(元本)より受取額が少なくなったとして、大阪市の契約者が元本割れ額の返還を求める訴訟を起こし、大阪高裁で和解が成立していたことが28日分かった。契約者は「外交員の説明が不十分だった」と訴えていた。問題の商品は「ちびっこライフ」。契約者の男性は1992年と95年に計2件、いずれも18年満期で契約。契約前に提示された書類には、受け取り想定額「約430万円」「約302万円」と記載されていたが、実際は計約42万円少なかった。【共同通信】1.異例のケース昨日から、このニュースを様々なニュースサイトで見かけます。保険会社がこういった形で和解するのは異例ということです。わたしの中の情報でもこのようなことは聞いたことがありません。このようなトラブルに発展したことはありませんので。2.保険会社が和解に応じたワケ(予測)あくまで予測ですが、今回、保険会社が和解に応じたのは、おそらく強力な証拠があったからでしょう。当時のメモであるとか、当時手続きを担当した人が法廷で証言したとか、設計書の表示が極めて不適切で、元本保証があると大半の人が理解するだろうと判断できるような表示だったことが裁判の中で客観的にでてきたとか。3.でなければ、契約の意味がないじゃなかったら、絶対に和解に応じるわけがありません。なければ、契約の意味がない。返す理由も無いわけですし、今回和解ですが、結審して判決でた場合でも、裁判所が保険会社から返還するような判決を書くはずがありません。4.変動型のものでなければ初めから決まっている詳しく書いてませんけど、今回の商品は変動型だったのでしょうね。株式のように将来どうなるのかそもそも判らない商品だった。なければ、意味がわかりません。変動型のものでなければ、初めに契約した段階で、基本的な受け取り総額が決まっていますからね。5.今後の懸念このニュースを見て勘違いした人達が、我々や保険会社などにガンガンクレームを入れる。中には変動型じゃない人も。(笑)それから特段なんの迷惑も受けていないにもかかわらず、まったく保険会社は!!!みたいな風潮になる。変動型の学資保険ではなく固定型に入っていたり、また変動型だけれど、加入時にキチント予め理解している人が結果として、元本割れしたようなケースでも、まったくみたいに勘違いとか逆恨みとかいろいろあるでしょうけれど、そんなマインドになってきて、いろいろな影響がでてくる。いうようなことが厄介なんですよね。なったらそうなったで、一つ一つキチント質問に答えるだけですがね。6.学資保険は、投資効率が悪いそれとわたしは、かねてから学資保険については、否定派です。理由は、投資効率が悪いからです。そもそも自分で運用しないで保険会社に運用してもらい、そんなにいいリターンがあるわけがないのです。20年ぐらい払い続けるわけですよ。日本人は、資産運用というと抵抗がある人が多いです。保険も預金も資産運用の手段なんですよ。その手段は本当にベストなんですか?という話なのです。答えは当然ベストではありません。大半の人が、情報不足なだけで、投資信託なども長期投資をすれば、データ上リスクはないと言ってしまっても言い過ぎではないことを知らないだけなのでしょう。(講談社プラスアルファ新書)8.学資保険が率が良いときは他はもっとそれと、昔の学資保険は良かったと言う人がいます。これもについてもその当時学資保険がそんなに良かったのなら、それ以上にいい運用先があったことでしょう。9.デメリットは利回りだけではない繰り返しますが、保険は運用には向きません。仕組み的に向かない仕組みなのです。中途解約をした場合、払ったよりも少なくなるデメリットもあります。10.相談を受たら学資保険はススメませんですから、わたしが学資保険の相談を受けた場合は、子どもさんの養育資金の積立手段としては基本的にススメられないことを説明します。何をススメルのかと言えば、投資信託を毎月買うことをススメます。(わたしの仕事にはなりませんが。)で、大抵の人が「えっ!?」みたいな顔しますので、じゃあ、定期預金とか、国債とか、あるいは投資信託とそれらを何割かずつやるとかにしては?と言います。11.長期投資なら断然投資信託がオススメ個人的には予算全額投資信託がオススメですが・・・。20年とか払っていくわけでしょ!!絶対、そういうやつにした方が、メリットあるし、楽しみもある。投資なので絶対ということは無いにせよ、実際のところデータ上はリスクの心配はまずないですね。なったとしても激しく少なくなることは考えられず、そうなったら逆にすごいですね。12.本まで貸したけど口にしなくなったでも、大半の人はやらない。本を読んだりして、ある程度の知識を得ることもしたくない。前にうちの事務所に来てたある業者の人に、こういう話をしたら、「わたしのところには、いい情報がこないんですー。」って、言ってましたけど・・・。情報は自分で集めないと、そんないい情報勝手には集まらないよ!って教えてあげて、挙句本まで貸してあげたんですけどね・・・。結局、少しずつ投資信託買ってみようと思うみたいなこと言ってましたけど、その次ぎ会ったときから、もう、その話題は口にしなくなりましたね。(笑)13.実験には打って付けちなみに、楽天証券は1,000円からできるんですけどね・・・。それも教えてあげました。仮に毎月1,000円ずつか、4種類ぐらい1,000円ずつ買ったとして、そんなに怖いんですかね。子どもの経済力でも出来る金額なわけですよ。怖すぎるのなら、そのぐらいから始めてみるのが、丁度実験には手頃でいいぐらいでしょう。そのぐらいなら、もしも5年後とか10年後に損が出ても大したことは・・・。14.最後にう~ん、結局、行動力ないんですよね。行動しないと、変わんないんですけどね。失敗しないと、学びがないので、ノウハウも蓄積されないし。失敗しない代わりに、前にも進めない・・・。人の勝手ではありますが、本まで借りて、あれだけ話して、何も無かったかのように口を閉じる。う~ん、いかがなもんだろうね。「悪いけどやらないことにした」ぐらい言ってはいかがだろうか・・・。それはいいとしても、この本を貸してあげた話はあくまでも一例です。情報は自分で収集して、必要に応じて様々な手段を検討し、活用していかなければ、保険に限らずお金を有効活用することはできません。「そんなにエネルギーを使って考えたり、行動したりしたくない」っという人は、ストレスなくできることからやっていけばいいのです。やるかやらないかではなく、何をどの程度やるのかを考え、そして、決めたらやってみることが重要。しているうちに少しずつ前に進むことができ、気付けば、何もやっていない人との差が日に日についていくことでしょう。入っている人は学資保険の見直しから。これから入る予定の人は、良く検討を。(光文社新書)【参考】以下のエントリーも参考になるでしょう。わたくしめに何か質問をしたい。書いてほしいテーマ(保険に関することで)の記事がある、という方は、お気軽にコメント欄に書き込んでください。内容見て、記事を書きたいと思います。トランプ祭りで良くなったですけど、それまではマイナス金利とかで酷い金融商品が出回ったようですね。私は1債の子を持つ父親ですが、販売員から紹介された学資保険が悲惨な設計でしたよ。〇親が死んでも保険料払込免除にならない!〇親ではなく子が死んだら保険金が下りる!というなんとも意味不明のもの。