30代はじめてのFX運用体験口コミ。FXと外貨預金の違いから、豪ドルと南アフリカランドの運用で失敗した理由まで。プログラミングお問い合わせプライバシーポリシー88BLOGーパパブログ2人の娘のパパ。ANAのSFC修行からお得なクレジットカード、家族で海外旅行、こどものための英会話、投資運用まで。>お金・投資・保険30代はじめてのFX運用体験口コミ。FXと外貨預金の違いから、豪ドルと南アフリカランドの運用で失敗した理由まで。外貨預金は完全に外貨に交換、FXは擬似的なので日本円のまま豪ドルと南アフリカランドで運用して見事失敗これまで目にすることはたくさんありましたが、なんとなく避けていて、そしてじつはその内容もあまり理解していなかったFX。今回FXに初めて挑戦してみて「あーこういうことだったのか!」と気づいたことがありました。FX初心者向けにまとめてみました。当記事はFX初心者向けの、FXをわかりやすく理解するための記事です。言葉づかいなど一部不正確な可能性があります。FXの仕組み1:FXは為替の取引まず最初に理解すべきFXの仕組みは、FXは「為替の取引」ということです。為替の取引って言ってもよくわからないかもしれませんが、よくニュースで流れている円高とか円安とかいうものです。お金はいつも売り買いされている普段の生活をしているとあまり感じることはありませんが、世界中でお金自体が売り買いされています。円が欲しいとか、アメリカドルが欲しいとかいう人が、それぞれ売り買いしているんです。わかりやすい例でいうと、ハワイに旅行にいくときに、日本円をアメリカドルに両替しますよね。両替って、自分と反対の売り買いをしたい人がいてはじめて成立するんですよ。88BLOGハワイに行くので日本円を売ってアメリカドルを買いたい!いいよ、おれのアメリカドルを売って日本円を買ってあげる。為替取引はこの両替が世界中で膨大な量されている、と考えてもいいかもしれませんね。お金が売り買いされる理由お金が売り買いされる理由は、もちろん海外旅行だけではありません。円やアメリカドルの価値、という考え方があります。その価値は常に変動しています。ぼくが明日から日本の総理大臣になったとしたら、おそらく日本は崩壊します。なると、日本の円の価値もどんどん下がっていきます。崩壊した国のお金に価値はありません。円を持っている人は1日でも早くアメリカドルに両替したいと思うでしょう。これは極端な例ですが、そういう国のお金の価値に影響することが毎日世界中の国で繰り返されているんです。今度はそれを予測して売り買いする人も出てきている、それが「為替の取引」です。FXの仕組み2:FXは金利の差を利用した貯金FXでは、いろんな事情でお金の売り買いがされているものだ、というとこまで理解ができました。FXの理解としてはまだまだです。次に理解しないといけないのは、FXは金利の差を利用して海外に貯金している、ということです。金利ってなに?金利は国によって違うんです。FXの大事な考え方に、金利があります。金利っていうとちょっと難しいのですが利息のことです。銀行にお金を預けていると利息がつきます。いま日本の銀行の利息は、年利0.001%程度でしょうか。三菱東京UFJ銀行の普通預金の金利はこちら。100,000円預けていると、1年後に1円利息がもらえます(笑)。この笑い話のようなことが実は大事なんです。この金利、アメリカの銀行に預けているとどれくらいかご存知ですか?1.0%です。100,000円預けていると1年後に1,000円もらえます。日本の銀行だと1円、アメリカの銀行だと1,000円ですよ!アメリカの銀行に預けたくなりませんか?88BLOG日本の銀行に100,000円貯金しているけど利息は1円だよ・・・・まじ!?おれの国であずけたら利息1,000円だぜ!友人これがFXの特徴なんです。アメリカの銀行口座をもっていなくてもアメリカに貯金をしていることにしてくれるのがFXです。アメリカに100,000円貯金していると1年後に1,000円もらえましたよね?日本の銀行に貯金していたら1円です。FXをしているとその差額の999円をもらえるんです。これをスワップポイントといいます。ポイントと言っていますがお金です。いろんな国のお金を気軽に買える(気軽に海外の銀行に貯金できる)もちろん海外貯金ができるのがアメリカだけではありません。人気どころでは、オーストラリアドルとかもあります。南アフリカのランドも人気です。人気の理由はランドの金利。なんと6.0%!100,000円あずけたら1年後に6,000円ももらえるんです!FXの仕組み3:レバレッジここまででFXの基本的な理解は大丈夫です。いろんな事情で常にお金の価値が変動していて、そのお金を売り買いしている人たちがいる。お金の売り買いだけじゃなくて、そのまま海外口座に貯金できて、国によっては利息をたくさんもらえる(スワップポイント)、それがFXの基本です。一つFXの大きな特徴があります。それが「レバレッジ」です。「レバレッジ」という考え方はすこし難しいのですが、簡単に言うと、あまりお金を持っていなくても、たくさんお金をもっているような運用ができる、という機能です。大きなお金を動かすとたくさん儲かる、それがレバレッジどうして自分がもっているお金以上のお金で運用したい人がいるかというと、大きなお金のほうが大きく儲けられるからです。さきほどの例だと、100,000円をアメリカの銀行に預けたら1,000円もらえましたよね。これ1,000,000円持っていたら10,000円もらえるんです。10倍のお金を持っていたら当たり前ですが、1年後にもらえるお金が10倍になるんです。FXはレバレッジを指定できる(個人は最大25倍)FXはそんなレバレッジを自由に設定できます。簡単に言うと10,000円しか持っていない人がレバレッジ10倍を指定すると、100,000円を運用できることになります。アメリカの銀行に貯金するとしたら、1年後に1,000円でしたよね。実際には10,000円しか運用していないのに、数字上は100,000円の運用になって、利息を1,000円もらえるんです。これがFXの魅力です。88BLOG10,000円の投資で1年後に1,000円もらえるだと・・・・・。利回り10%!レバレッジは1倍から25倍まで自由に設定できます。レバレッジを大きくすればするほど、大きく儲かる可能性と同時に大きく損する可能性もあります。大きく損してしまう見込みになった場合は、強制的に取引を解消されてしまう「ロスカット」というものがあります。(「これ以上マイナスが大きくなったら大変ですから、取引を中止します」という自動救済機能(?)です。)FX用語:スプレッド最後に仕組みではないのですが、FXで出てくる言葉に「スプレッド」というものがあります。これは簡単に言うと両替手数料です。この手数料はほぼ安定していますが、状況によって変動することもあります。FXは一粒で三度美味しい??あくまでもうまく行けばの想定ですが、FXは「一粒で三度美味しい」可能性があります。1ドル100円で100,000円分購入したとします。その一年後・・・1ドルが110円になっていたら、110,000円に(+10,000円)米ドルのスワップポイント(利息)で、1,000円(+1,000円)とたった1年で11,000円も儲かる計算になります。レバレッジを5倍にしていたら、すべてが5倍になるので、たった1年間で55,000円儲かる計算になります。100,000円の投資で1年後に55,000円儲かる。これがFXの全貌です。FXと外貨預金の違い。同じ外貨の投資なら外貨預金もあるけど、外貨預金とFXではなにが違うの?という疑問が出てきます。外貨預金もFXも、日本円と外貨(ここでは分かりやすいように米ドル)を交換する取引です。これを為替取引といいます。為替取引ということは、為替相場の影響をうけます。為替相場というのは、1ドル100円とか1ドル110円というあれです。この相場は毎日変動します。1ドル100円のときにドルを買ったあと、1ドル110円になったら儲かる相場の影響を簡単に説明しますね。1ドル100円から1ドル110円になったとします(円安)。持っていたドルを円に交換(ドル売り)すると、もらえるお金は9,000円(90円×100ドル)1,000円損する88BLOG円高になると損、円安になると儲かるって、なんか不思議な感覚ですよね。(*円からドルを買う場合)外貨預金とFXでは交換手数料の差がある外貨預金もFXも為替取引というのは同じでした。ここから少し違いがでてきます。違うのは「交換手数料」です。円をドルに、ドルを円に交換するときの両替手数料のようなものです。これをFXではスプレッドと言います。スプレッド0.5銭といえば、「FXの取引で1ドルにつき0.5銭を手数料としていただきます」という意味です。正確にいうと、手数料とスプレッドは違います。原則としてFXでは「手数料+スプレッド」の2つが手数料となります。ほとんどのFX事業者では「手数料0円」となっていることが多く、そのかわりにスプレッドが実質の手数料となっているので、あえてここでは手数料(スプレッド)として考えています。FXの取引ではスプレッドを手数料として考えておけばいいのね。外貨預金は「片道切符」。ひとつ補足が必要ですが、外貨預金とFXはそのもともとの性質に違いがあります。外貨預金は実際にドルを買うので、外貨預金を解約したら購入したドルが残りますが。FXは一時的に交換しているだけなので、FXをやめたら自動的に円になって戻ってきます。これを「差益決済」といいますが、簡単に考えると外貨預金は「片道切符」、FXは「往復切符」ということです。外貨預金:ドルを実際に買う→(解約したら)ドルが残るFX:円を一時的にドルにしてるだけ→(解約したら)円に戻るこのように「将来的にドル資産を増やしたい」という方は外貨預金が向いています。FXは為替取引という面では外貨預金とおなじですが、解約すると円資産としてもどってきます。外貨預金とFXでは手数料に大きな差があるいよいよ手数料の差です。外貨預金は一般的な大手銀行とネットバンク、そしてFXはFX事業者を例にだしてみます。三井住友銀行の外貨預金、住信SBI銀行の外貨預金、そしてSBIFXのFX、それぞれの手数料を比較してみた図はこちらです。1米ドルにつき0.27銭まず三井住友銀行の手数料は、1ドルにつき1円。