一見すると同じように感じる『手形割引』と『ファクタリング』ですが、実際には全く異なる資金調達方法となります。効率よく資金を調達するためにも、それぞれの特徴は抑えておきたいところです。そこでここでは、手形割引とファクタリングの違いや、メリット・デメリットなどの情報を徹底解説していきます。手形とは『手形』とは、現金の代わりに受け取る有価証券です。現在では手形というと一般的に「商業手形」のことを指します。手形は12世紀頃のヨーロッパを起源に始まっています。日本における現行の手形制度は、日本独自の制度が発展したものではありません。明治以降、ヨーロッパの制度を取り入れて発展させたものなのです。商業手形には、主に『約束手形』と『為替手形』の2種類があり、それぞれ以下のような特徴があります。為替手形:3社間での商取引の支払いで使用また通常、手形と呼んでいるものは約束手形の事を指しています。約束手形とは、定めた期日に一定金額の支払いを行うことを約束した手形です。約束手形を発行する側の人を「振出人(ふりだしにん)」、約束手形を受け取る側の人を「受取人(うけとりにん)」と言います。約束手形が現金化されるまでの流れは以下の通りです。通常、サービスや商品を提供した場合その対価として売上が発生しますが、現金を振り込む代わりに振出人は約束手形を発行します。その約束手形に記載された期日になると、受取人は約束手形を銀行にて現金化する事が可能となり、振出人は当座預金口座から引き落としが行われる事となります。手形取引のメリット支払いを遅らせる事ができる約束手形を振り出せば、通常よりも支払いを遅らせる事が可能となります。支払いを遅らせる事ができれば、振出人としては資金繰りが楽になるメリットが生まれます。その際に金利などのデメリットが生まれる事もありません。受取人にとってもメリットがあります。それは、信用取引よりも支払いが確実となる点です。手形は、万が一期日に引き落としができなかった場合「不渡り」となります。その「不渡り」を2回続ければ銀行との取引も停止されてしまうのです。現実的には1回目の不渡り後に2回目の不渡りを回避することは稀です。企業としても、不渡りは避けないと事実上の倒産となってしまうため、その結果信用取引よりも支払いが確実となるのです。約束手形は、振出人と受取人の両者にメリットがありますが、受取人としましては実際に売上げてから入金されるまでに時間差が生まれてしまうデメリットもあるのです。そこで、受取人は『手形割引』を利用して早期資金化を図ろうとします。手形割引とは『手形割引』とは、銀行などが手形に記載された支払期日までの利子に相当する金額を引き去って残金を支払い、その手形を買い取ることです。結果、約束手形の受取人は、期日まで待つことなく手形を資金化する事が可能となります。その反面「手数料がかかってしまう」などのデメリットも発生してしまいます。手形割引とファクタリングの違いとは?手形割引とファクタリングには以下のような違いがあります。手形割引は、あくまでも手形を担保にした「融資」です。そのため、万が一手形が不渡りになったりした場合には、受取人にその責任が及ぶ事となります。ファクタリングの場合は、売掛先が倒産したとしてもその責任を取らされる事はありません。資金調達のコストファクタリングの場合資金調達のためのコストは、2社間取引で『10%~30%程度』、3社間取引で『1%~5%程度』となっています。『3.0%~15.0%程度』です。基本的に手数料の安さという面では手形割引の方が有利となります。審査の違い手形割引とファクタリングは、どちらも利用する際に審査が行われます。手形割引は利用者に対して審査されるのに対し、ファクタリングは売掛先への審査が行われる事となります。手形割引は基本的に審査が厳しく、自社が赤字決算や債務超過などという状況では受かる事が難しいです。ファクタリングの場合は、売掛先の信用で判断されますので審査が緩く、仮に自社が赤字決算や債務超過だとしても利用する事が可能となっています。ファクタリングと手形割引の選び方ファクタリングと手形割引は、それぞれ異なる特徴を持っています。一長一短であるため、環境に応じてどちらを利用するかは決めたいところです。コスト面を一番に考慮するならば手形割引の方が向いています。事業が赤字決算や債務超過など業績があまり芳しくないならば、審査が自社ではなく売掛先へ行われるファクタリングがおすすめです。その時々のシチュエーションで、最も効率のいい手段で資金を調達しましょう。まとめファクタリングや手形割引は、資金繰りが厳しい事が多い個人事業主や中小企業にとって重要となる資金調達方法です。「約束手形は手形割引しか、売掛債権はファクタリングしか利用できない」などと言うような異なる特徴もあります。それぞれのポイントを把握し、事業を継続していくためにも有効活用していきたいところです。OLTA(オルタ)olta(オルタ)は日本全国対応ではやい・かんたん・リーズナブルが特徴。非対面で契約から入金までオンラインで完結できる、クラウドファクタリングを提供するファクタリング会社です。2017年創業の会社ながらクラウドファクタリングの取り扱い実績は100億円を超え、先日25億円もの資金調達を行っており、経営基盤もしっかりしています。お問合わせから入金の完了まで、来店の必要がありません。すべての手続きがネットで完結するので紙の書類提出も面談も不要です。ファクタリングに重要なスピードも最短24時間以内で即日現金化が可能。エリアは全国・個人事業主にも対応しています。※給与ではなく請求書が対象になります。※給与ではなく請求書が対象になります。オルタで請求書の査定・審査を依頼するにはオルタ公式サイトにアクセスし、無料登録して申し込むからユーザー登録すると請求書の査定・審査が可能です。オルタは審査を通過し契約後の買取手数料のほかに費用は一切かかりません。安心して査定・審査が依頼できます。問わず広く利用されています。約400件・最大買取率98%の実績で資金調達のことが相談できる。最短で申し込みから入金まで12時間というスピード審査も魅力です。トップクラス・信用情報関係なし詳細ページへ公式サイトへ非対面契約のファクタリングといえばウィット株式会社ウィットは非対面契約のファクタリング・小口専門に特化したファクタリング会社です。日々忙しい中小企業の経営者がスムーズ資金調達ができるよう、少額から申し込める非対面式ファクタリングによるサービスを提供しています。急な運転資金が必要な事業者様、はじめての方はまずはご相談ください。資金化で20万の少額から2,000万円のまとまった売掛金の買取まで対応しています。九州から西日本に対応するファクタリング会社はありますが、非対面で即日対応が可能なファクタリング会社は少ないので、ファクタリングを検討する際には一度相談したい会社です。・銀行から融資が受けられない・急激な売上増減で一時的に資金が足りない・他社を複数回利用したが手数料が変わらない・ファクタリング会社が遠方である・他ファクタリング会社に断られた詳細ページへ公式サイトへ事業資金調達のファクタリングゴールドファクタリングゴールドは「すばやく、知られず、どなたでも」をモットーに九州(福岡)で地域密着型ファクタリングを提供しています。ファクタリングゴールドでは、売掛金を現金化して最短即日の資金調達を可能にしています。急な売り上げ減少による資金繰りの確保や受注増による資金確保が難しい時など、柔軟に対応できます。幅広い地域に対応したファクタリング会社です。実際にファクタリング業者の多くは関東エリアに集中しています。その交通費だけでも無視できない金額になります。審査に時間がかかってしまうと余計な出費になります。・企業様の事業資金をサポートします。・九州エリアの法人様は東京まで行かなくてもOK!個人事業主様も歓迎しておりますのでぜひご相談ください。・九州から関西の西日本全域をカバーメール,FAX,郵送など柔軟に対応可能です!・30秒で出来る無料診断もあります。会社を経営していく中で経営状態が健全かどうかは常に気にすべき最重要ポイントです。「企業の資金調達方法=銀行融資」というイメージを持つ経営者は非常に多いです。長く会社を経営をしていると、人材不足による売り上げ急減や景気後退や取引先の倒産など、急遽資金調達が必要となる場面がどうしても出てきます。建設業はオリンピックなどの全国的な建設ラッシュによって常に忙しい建設業界。現場は全国にわたり、時には海外の建設に従事することもあります。日本にある企業の実に約99%は中小企業といわれています。結論個人事業主の方でもファクタリングは利用可能です。個人事業主だからファクタリングを断られるのはもう昔の話です。レンタルキャッシュでの個人間融資はかなり危険です。ファクタリングは、請求書などの売掛金を即日に現金化することができるサービスです。ファクタリングは急な資金需要に迅速に対応できる資金調達の方法として近年、中小企業や個人事業主でよく利用されるようになりました。取引で会社同士で取り決めるのがお金のやり取りのスケジュール「支払いサイト」です。日本では今現在でも多くの企業が、信用取引(掛取引)を採用しています。売掛金・買掛金と呼ばれるものが掛取引になります。会社を経営していく中で経営状態が健全かどうかは常に気にすべき最重要ポイントです。企業経営において倒産という言葉は他社であれ聞きたくな言葉の一つです。経営者として、不渡りや倒産という言葉は、最も聞きたくない恐ろしい言葉の一つでしょう。この二つのキーワードは、意味が一緒のものと勘違いされやすい言葉でもあります。債権譲渡を行う場合、対抗要件を満たしておくことは必須です。対抗要件を満たしておくことにより、譲受人は多くのメリットを生むこととなります。景気に左右されることが多く、短期間で信用を得ることが中々難しくなり資金の調達に苦労する事が多いのが現状です。会社を経営していく上では思っている以上に沢山の資金が必要となります。『所要運転資金』は、経営を行っていく上で重要となる大事な資金です。『ファクタリング』は、売掛金さえあれば中小企業や個人事業主でも現金を手にできる資金調達方法です。ファクタリングによる資金調達の最大のメリットは「最短で即日の現金化が可能」なことです。中小企業の場合、大企業と違い潤沢に資金を確保できているわけではありません。一見すると同じように感じる『手形割引』と『ファクタリング』ですが、実際には全く異なる資金調達方法となります。