モバイル決済は両国ともに約0.1%かそれ以下であった。ウォレットの受け入れが遅いのは奇妙に思えるかもしれない。Pay(微信支付)でこの分野を支配している。ウォレットが成功していることは、中国市場の状況が他では再現困難であることを浮き彫りにしていると言える。東南アジアがキャッシュレスな世界へと顧客を向かわせたいのであれば、そこから学べることもある。ウォレット市場を実質的に独占していた。2013年に参入し、市場は非常に過熱している。成長する消費経済の中で最大のライバル同士である2社は正面からぶつかり、それぞれのプラットフォームを固め、他の競争相手は大部分が締め出された。2016年に中国に参入したが、消費者がそれで盛り上がる理由はほとんどなかった。中国のモバイル決済市場の92%を支配している。使えば実質的に何でも手に入るということを分かっているが、周囲の国々における選択はそう単純ではない。ウォレット競争が企業どうしの融合を引き付け、地元のプレイヤーや地域的なプレイヤーが多数存在している。ライドヘイリングサービス2社はそれぞれ独自に決済プラットフォームを持っている。ウォレット業者があると報告されている。ベトナムとフィリピンもまた独自の自国産のソリューションを持っている。これだけ選択肢が多いと、消費者にとっては選ぶのが困難だ。両社は利益を得ている。競争が始まるまでは先行者利益を享受していた。同国のモバイル決済の54%を占めている。持っていたためである。ウォレットを追加したとき、人々はすでに同アプリでつながり合っていたため、友人や家族にお金を送ることが簡単になった。店舗向けの競争を始めた。今では主要都市で1つのプラットフォームだけから支払いを受けつける頑固者は非常に少なくなっている。東南アジアでは依然として現金とクレジットカードが標準的な支払い方法となっており、モバイル決済プラットフォームは店でお金を使う際のカード利用の習慣を捨てるよう消費者を説得するのに苦労している。フィリピンとシンガポールでもそれぞれ回答者の63%と58%が見返りについて同じように答えた。モバイル決済を使う別の理由は会計時間の速さである。インドネシア、タイ、ベトナムのそれぞれ65%の回答者は、それがモバイル決済を使うためのより良い動機付けになると答えた。コードを読み取り即座に注文することができる。ウォレットへと変える理由がほとんどないため、サービス提供者はサービスを魅力的にしようと努力している。ピアツーピアの決済を提供し、ユーザ間の資金の移動を容易にしている。ウォレットに残高を追加できるようにしている。人々がモバイル決済を試してみるよう、20%と50%のキャッシュバックの提供も11月に始めた。新たなユーザを得ることは難しい。ウォレットよりも信頼度が高い。ウォレットはそういったカードの中間的なものとしても使われる。ウォレットは店舗を巻き込まないとユーザを集めることはできない。非常に上手くやったことである。両社は早くから、未発達な市場の店舗経営者は設備の更新に大きな投資が必要となるモバイル決済という選択肢をあまり受け入れたがらないだろうということを分かっていた。NFC(近距離無線通信)に対応するようアップグレードしなければならなかった。コードをプリントアウトし、それをスキャンして支払うということができる。コードをスキャンし支払いを行えるよう、多くの決済端末がアップグレードし、この動きを加速させてきた。コードリーダーでキオスクやマクドナルドでの決済を自動化させている。シンプルだが効果的なモバイル決済の実施方法だ。消費者の日々の生活との結びつきを与えることでも、店舗を引き入れてきた。アカウントをフォローすることになる。そこではセール情報やクーポンが携帯電話に届き、その店でもっと買い物をしようと思わせるのだ。Tencent(騰訊)店舗にとっては取引ごとに一定の割合でクレジットカード会社に取られるインターチェンジフィーが、常に障害となる。クレジットカードの情報を保存しアプリ内に蓄えられたカードに直接請求する仕組みであり、インターチェンジフィーは変わらずある。ウォレットを現状に比べてあまり画期的なものとはせず、店舗が新技術採用のために今までのやり方を変える理由にはならない。UnionPay(銀聯)を通さず、銀行口座から直接資金を引き出すことができる。これによりモバイル決済は、それがたとえ3人民元(0.5米ドル)の水であっても、あらゆる費用の支払いにとって、より実用的なものとなる。2つのウォレットの使用例が増えるにつれて、中国の店舗は販売の機会が増えていくのだ。これはインターチェンジフィーを避けるものでもあるが、必ずしも中国の店舗にとって安くなるとは限らない。取引の0.55%を店舗に請求する。2016年、中国における店舗向けのバンクカード手数料として標準化されていたのはデビットカードが0.35%、クレジットカードが0.45%だった。カードの1.51%プラス0.1米ドルに比べれば、かなり安価だ。ウォレットの中であっても、カードの処理にさらに頼っているため、インターチェンジフィーに取り組むのは店舗を引き入れる1つの方法かもしれない。手数料は一般的に政府が設定するが、マレーシアはすでに行動を起こしている。マレーシアは店舗がカード決済に割増金を課すことも禁止した。ウォレットの残高を追加できるようにし、インターチェンジフィーを回避している。安価な選択肢ができるだろう。それぞれのやり方で究極的には、中国で上手くいったからといって必ずしも他の市場に適用できるわけではない。コード使用を通じて中国で発生しているような種類のフィッシング詐欺には影響を受けにくい。いった種類のセキュリティは、市場によってはより多くのコストをかける価値があると言える。東南アジアにおける決済の未来は、その未来が中国と似たものになるかどうかに関わらず、モバイルである。データによれば、東南アジアのモバイル決済はタイとインドネシアが先頭に立ち、2016年の100億米ドル以下から2021年までに310億米ドルへと成長すると見られている。このトレンドは同地域のライドヘイリング企業を利するものとなるかもしれない。彼ら企業はモバイル決済へと動いているためだ。東南アジアの複数の国々をまたいで構築される巨大なユーザベースのネットワーク効果から利益を上げる最適なポジションにある。自国の市場に加えてシンガポール、タイ、そしてベトナムで経営を行っている。稼働地域はさらに大きく、マレーシアとシンガポールから拡大してインドネシア、フィリピン、タイ、ベトナム、カンボジア、ミャンマーまでカバーしている。ウォレットの採用を加速させている。Go-Jek、その他の無数の競合が同地域には存在しているものの、消費者が現金を使わなくなる速度は規制や市場の統合にかかっているのかもしれない。変化を早めることは利益にはなるであろうが、現金が君臨する場所では簡単にはいかないだろう。Pay(微信支付)用クレジットスコアリング機能の実験を開始した。支出行動や個人的なつながりなどの情報をもとにユーザをレーティングするものだ。Paper(澎湃)が報じている。Pay(微信支付)用クレジットスコアリング機能の実験を開始した。支出行動や個人的なつながりなどの情報をもとにユーザをレーティングするものだ。Paper(澎湃)が報じている。PRO)」でこの最新機能の実験を行った。ユーザのスコアリングに際しては、アプリのソーシャルな側面が含まれる。関係者は詳細を語らなかった。Credit(芝麻信用)」を思い起こさせる。こちらはユーザを350~950のスコアにレート付けするものだ。履行状況などを活用している。最新システムでは、モバイル決済サービスから集められたソーシャルなデータを考慮に入れる。Credit(騰訊信用)では300~850のレーティングを割り当てるため、スコアのレンジを示すものではないという。年内の全国展開を目標としている。プールされたデータ、とりわけその人の消費行動や義務を果たす能力をもとに計算されます。同社はTechNodeに語った。WeChatによると、その目的は「人々の生活をよりシンプルに、より便利にするサービスを提供」することである。インターフェイスのスクリーンショット。クレジットスコアリング機能が見て取れる。高いスコアを与えられたユーザには、レンタルサービスやホテル宿泊の際の保証金が免除されたり、商品・サービスの後払いが可能になったりする特典がある。Xiaodian(小電科技)は現在、この機能をサポートしている。高いスコアを持つユーザは、保証金なしで携帯充電器レンタルを申し込める。最新機能の実験を行うため、多くのブランド企業と協業がなされているという。企業側からみたクレジットスコアのシステムには、ユーザリスク評価や代金回収など多くの機能がある。信用度の低い顧客の割合が高まらないようにするのが目標だ。2017年半ばに自社のクレジットレーティングシステムの実験を開始し、昨年にこの機能を正式にローンチした。同社は、2015年にプライベートクレジットスコアプラットフォームを開発する許可を中国人民銀行から与えられた8社のうちの1社である。