普段は問題なく支払える毎月の自動車ローン。出費が重なってしまったときに、どうしても支払いが難しくなったりするものですよね。そんな誰にでも起こりうる自動車ローンの滞納で注意したいのは、信用情報に傷がついてしまうこと。信用情報に傷がつくと、今後、なにかのローンを組もうとしても審査に通らなくなってしまいます。滞納を続けてしまった場合、最終的に車を引き上げられてしまうのもコワイですよね・・・。当サイト、ファイグーであらゆるローンの記事を編集し続けて早5年が経つ編集者の木村です。今ちょうど自動車ローン滞納の督促状が届いて困っているのかもしれません。滞納しそうで漠然とした不安を感じているのかもしれませんね。たしかに「これから何が起こるのか」と不安になる気持ちはわかります。「車が売り飛ばされる?」「ローンが組めなくなる?」いろいろなことが頭をよぎりますね。督促はどのように厳しくなるのか?いつ車が引き上げられてしまうのか?いつ信用情報に傷がつき、今後の生活に支障が出てくるのか?こういった内容です。これを知っておくことで、今からでも十分に対策ができます。仮に車を引き上げられてしまっていても、まだ打てる手があるんですね。いうわけで今回は、ディーラーローンを扱うA社に6年間勤務していた斉藤さん(仮名)に徹底インタビューを行いました。今回の記事では、ディーラーで自動車ローンを組んだケースについて解説しています。ディーラーで組むローンはディーラーローンと呼ばれ、自動車メーカーの自社ローンや、信販会社のローンがあります。澪子編集者テレビ・雑誌等の取材歴15年。ファイグーではお金の話をわかりやすく、よりリアルにお伝えするために、背景や当事者の気持ちに寄り添う取材を心がけています。銀行マン、証券マン、利用者などからぶっちゃけたお話を聞くにつけ、「消費者も賢くならなければ...」と痛感する日々です。家族は夫・娘・ザリガニ2匹。車両引き上げまでの流れにゃんきち斉藤さんは、A社でどんなお仕事をされていたのですか?斉藤さんローン滞納者への催促、悪質な滞納者に対する車の引き上げなどを担当していましたね。今回のテーマにぴったりのお仕事をされていたんですね。きちさっそくですが、A社で自動車ローンの支払いが遅れたら、どうなるのでしょうか?斉藤さん自動車ローンを滞納しても、すぐに車を差し押さえるようなことはありませんよ。うちの場合、毎月2日が引き落とし日ですが、引き落とし日を過ぎても数回ほど引き落としのチャンスがあります。払い忘れの場合は、次回の引き落とし日までにご入金いただければ問題ありません。-にゃんきちなるほど。斉藤さんただし、遅れが長引くにしたがって、催促が厳しくなり、車の引き上げ危険度も上がっていきます。4回目の引き落とし日を過ぎてしまうと、車の引き上げ手続きが一気に進むと思ってください。催促開始&遅延損害金の発生にゃんきちでは、自動車ローンの滞納後に起こることを段階別に聞いていきましょう。3月2日(本来の引き落とし日)に残高不足で引き落としできなかった場合、まずどうなりますか?斉藤さん電話と郵便でそれぞれ催促します。滞納分を払い終わるまで、日割りで遅延損害金が発生するので注意してください。電話での催促は勤務先・自宅にもかかってくるにゃんきち3月2日を過ぎると、すぐに電話がありますか?斉藤さん基本的には、引き落とし日から2日後に契約者の携帯電話へかけます。だいたい朝10時くらいにかけて、出ない場合は昼の12時・13時・18時にかけます。きち電話ではどんなことを話すのでしょうか?斉藤さん電話の内容は次のようなものです。契約者「はい」A社「A社の斉藤と申します。おそれいりますが、前回のマイカーローンのご返済が確認できませんでした。わかりました」A社「必ずご入金お願いいたします。契約者「はい」A社「よろしくお願いいたします。失礼いたします」にゃんきちもし、契約者が携帯電話に出なかったらどうするのですか?自宅や勤務先にも電話をかけますか?斉藤さんはい。携帯電話に4回以上かけてつながらない場合は、勤務先にかけます。それでも本人と話ができない場合は、自宅にかけますね~。きち自宅や勤務先だと本人が電話に出るとはかぎりませんよね?社名や用件は明かすのでしょうか?斉藤さん自宅にせよ勤務先にせよ社名は明かしますが、勤務先の場合、用件は話しません。自宅にかける場合は、「A社の斉藤と申しますが、マイカーローンの返済の件でお電話いたしました。きちさんはご在宅でしょうか?」という感じでお電話します。郵便(ハガキ)での催促にゃんきち郵便が届くのはいつでしょうか?斉藤さん引き落とし日から3日目には発送します。きち外見や内容を教えてください。斉藤さん白のシール式ハガキで、表面には『親展』と書かれており、差出人は当社の名前です。内容は、おおむね以下のようなものです。3月17日に再引き落としを行うので、それまでに滞納額と遅延損害金を入金しておくこと添付の振込用紙でも支払可能3月17日までに支払いを確認できなければ、車を引き上げる可能性あり遅延損害金は18%の高金利にゃんきち遅延損害金は、いつから、何%かかるのですか?斉藤さん本来の支払日(引き落とし日)の翌日から延滞解消日まで、借入残高に対して遅延損害金が発生します。金利は年率18%です。きち高い!カードローン並ですね~。自動車ローンの残高×遅延損害金(%)÷365日×延滞日数たとえばローンの残高が100万円、遅延損害金が18%、延滞日数が30日の場合・・・100万円×18%÷365日×30日=約1万4,795円なんと、遅延損害金だけで1万5千円近くになるんですね。厳しくなる催促にゃんきち再引き落とし日の3月17日にも引き落としできなかった場合、どんな催促がありますか?斉藤さんやはり電話と郵便での催促です。電話の場合は前回よりこちらの態度が厳しくなるかもしれません。郵便の場合、中身はほぼ変わりません。厳しくなる電話での催促にゃんきち再引き落とし日から何日目に電話しますか?斉藤さん再引き落とし日から3日後を目安に携帯へかけます。本人が出なければ、1~2時間おきに繰り返しかけますね。きち電話の内容は変わりますか?斉藤さん基本的な内容は『危険度☆』のときと変わりません。3月24日に再々引き落としを行うので、それまでに滞納額と遅延損害金を入金してほしいとお願いします。態度は若干きつくなりますね。担当者によっては、「必ず返済してくださいね。ないと車を引き上げることになりますよ」なんて言い回しをすることもあります。きち携帯電話にかけても出なかった場合、自宅や勤務先にもかけますよね?斉藤さんはい。先に勤務先へかけて、それでもつながらない場合は自宅にかけます。勤務先や自宅にかけるときのルールは、『危険度☆』のときと同じです。厳しくなる催促!連帯保証人にも連絡がいくにゃんきち再々引き落とし日(3月24日)にも引き落としできなかった場合、どうなってしまうでしょうか?斉藤さん電話や郵便の催促に加えて、連帯保証人へも連絡します。厳しくなる電話での催促にゃんきち3月24日を過ぎてから何日後に電話しますか?斉藤さんだいたい2日後に本人の携帯へかけます。きち電話の内容はこれまでと変わりますか?斉藤さん電話をかけるのは、主任・係長など役職付きの男性社員で、催促のプロです。このとき、車引き上げの具体的な日程を伝えます。「4月2日までに支払いを確認できないと、4月11日に車の引き上げを行いますが、よろしいでしょうか?」このような内容です。実際はその日に引き上げを行うわけではないのですが、緊張感を持ってもらうために嘘の日程を伝えます。きち携帯電話にかけて出なかった場合、自宅や勤務先にもかけますよね?斉藤さんはい。携帯電話に2回かけて繋がらなければ、すぐ勤務先に電話しますし、それでもダメなら自宅にかけます。本人不在の場合は、電話に出た方に「早急に折り返しをお願いします」と伝えてもらいます。郵便(真っ赤な封筒)での催促にゃんきち再々引き落とし日の3月24日を過ぎたら、いつごろ郵便が届きますか?斉藤さん2日後の3月26日に送ります。きち外見や内容はこれまでと違いますか?斉藤さんはい。これまでと違い、真っ赤な封筒を送ります。封筒には『親展』やA社の名前が書かれており、中身は以下の変化があります。連絡にゃんきちここまで自動車ローンを払えなかった場合、連帯保証人へ連絡がいくのですか?斉藤さんはい。連帯保証人には、郵便と電話で連絡します。「A社の斉藤と申します。・・・みたいなかんじです。郵便で伝える内容もほぼ同じです。連帯保証人が支払いを了承したら、そのまま支払方法や手続きの話に進んでいきますね。車引き上げの予告&信用情報に傷がつくにゃんきち翌月の引き落とし日4月2日を過ぎると、どうなってしまうでしょうか?斉藤さん電話や郵便では車の引き上げ日を予告しますが、実際にはまだ脅しの段階です。この頃になると、信用情報に傷がつくことになりますね。車の引き上げ日を予告(電話の場合)にゃんきち4月2日を過ぎたら、いつ・どのような電話をかけるのでしょうか?斉藤さん2日後に、まず携帯へ電話します。本人につながるまで連絡し続けます。連絡が取れたら、「車の引き上げ日は4月11日、車の売却日は4月16日」と伝えます。このとき伝える日程はまだ脅しで、実際の引き上げ日ではありません。実際に引き上げを行うのは、本来の支払日から45日目以降(今回の例でいうと4月17日以降)です。車の引き上げ日を予告(郵便の場合)にゃんきち郵便の場合はどうでしょうか?斉藤さん電話と同じく2日後には「車の引き上げ予告通知」の郵便を送ります。白い色の封筒で、表面にA社の名前が記されているものです。中身は電話と同じです。「車の引き上げ日は4月11日、車の売却日は4月16日」という嘘の日程を伝えます。信用情報に傷がつくにゃんきち信用情報(※1)に傷がつくとは、どういう意味でしょうか?斉藤さんうちの場合、本来の引き落とし日から1ヶ月経つと、信用情報機関(※1)に長期延滞の登録をします(※2)。長期延滞は普通の延滞と違って、金融事故(※3)にあたります。運転免許でたとえるなら、減点ではなく、免許停止レベルといっていいでしょうね。長期延滞が登録されたら、延滞解消後も最長5年間は他のローンを組めなくなります。クレジットカードも作れなくなりますね。信用情報は、信用情報機関という機関で管理されています。金融業者はいずれかの信用情報機関に加盟しています。金融業者は、加盟している信用情報機関を通して個人の信用情報を確認することができるのです。信用情報機関を徹底解説!ローンの利用記録はいつまで残る?※2一般的には、ローンなどの支払いを61日以上滞納すると、その契約者の信用情報に長期延滞の情報が登録されます。※3金融事故とは、『ローンやクレジットカードの支払いでなんらかの問題が起きた状態』を指します。長期延滞のほか、債務整理なども金融事故の一種です。信用情報に金融事故の記録があると、しばらくの間ローンの審査に通らなくなるでしょう。車の引き上げ日時の決定~引き上げ実行にゃんきち自動車ローンの未払いを放置した場合、いつ頃、車を引き上げられるのでしょうか?斉藤さん車の引き上げを行うのは、本来の支払日から1ヶ月半後(45日後)としていました。3月2日の支払いが行われなかった場合は、4月17日以降に車を引き上げるんです。きち引き上げの日程は、いつ・どのように決定しますか。斉藤さん電話で契約者の都合を聞いて、決定します。車の引き上げは、原則契約者の立ち合いが必要だからです。引き上げることもありましたね。きちいつまでにいくら支払えば、車の引き上げを阻止できますか?斉藤さん引き上げ時までに、滞納分と遅延損害金を全額支払えば、阻止できます。きち契約者が車の引き上げを拒否した場合はどうなるのでしょうか?斉藤さん私が担当していたケースでは拒否されたことはありませんでしたね。実際そのようなことが起これば、裁判所に強制執行を申し立て、裁判所を通して車を差し押さえるのだと思います。ちなみに、車の引き上げはどのように行われるのでしょうか?斉藤さんうちの場合、引き上げ作業を車の買取業者に任せているので、現場の状況はよくわかりません。買取業者が約束の時間に現場に向かい、その場で車の査定をすると聞いてます。ちなみに、引き上げ前には、車内の私物をすべて取り除いていただきます。他業者の車の引き上げの時期は?にゃんきち自動車ローンを滞納した場合、いつ車両の引き上げが行われるのでしょうか?そのほかの3業者(ディーラーローン)にも聞いてみました。約4ヶ月後にゃんきちこちらは、業者によってかなりばらつきがあるようですね。車が売られてしまう!にゃんきち引き上げ後に車を取り返すことはできるのでしょうか?斉藤さん引き上げから3日後までに、滞納分と遅延損害金を全額支払えば、取り返せます。私の知るかぎり、引き上げ後に車を取り返した人はいませんね。きち車を引き上げられたら、すぐ売りに出されてしまうのでしょうか?斉藤さん売りに出されるのは、引き上げから約1ヶ月後です。きち車が売却されたあとはどうなるのですか?斉藤さん売上とローンの借入残高で相殺できれば完了です。実際には残高が残ってしまうケースが多いので、残った分は分割で支払っていただきます。きち分割回数はどのように決まるのでしょうか?斉藤さん毎月の支払額や支払期間は話し合いで決めます。このときあらためて審査が行われますし、連帯保証人も必要なので注意してください。車を売るのが最善の策?にゃんきち斉藤さんの個人的な意見を聞きたいのですが、自動車ローンを払えなくなったら、どうするのがベストだと思いますか?斉藤さん冷たいことを申し上げるようですが、自動車ローンを返せないなら車を売却してください。事前に相談いただければ、毎月の支払額を減額することもできます。その話、くわしく聞かせてください!相談すれば支払額の減額も可能にゃんきち自動車ローンを払えない事態に陥った場合、ローン会社に相談したら、月々の支払額を減額できるのでしょうか?斉藤さんできます。月々の支払額を減らし、支払期間を延長することが可能です。当社の支払期間は最大5年間まで延長できます。5年間はあくまでも最長期間で、契約者に「月々いくらなら支払えるか」を聞いて、こちらで延長年数を決めます。きち相談すれば誰でも支払額を減額できるのでしょうか?斉藤さんいいえ。基本的には、次の条件を満たす方が対象です。安定した収入がある(勤務先の経営も安定している)介護や病気など、やむを得ない事情があるまた、態度が悪い人はダメですね。なかには、「払えなくて当たり前!」という態度で暴言を吐く契約者もいるんです。いう契約者には減額の提案はできません。きちすでに滞納している場合でも、減額に応じてもらえますか?斉藤さんさきほどの条件を満たしていれば可能です。きち減額に応じてもらえるのは、どの段階まででしょうか?斉藤さん引き上げの日にちを決めるまで(自動車ローン滞納開始から1ヶ月)なら、減額の相談に応じます。引き上げ日の決定後は難しいでしょう。他業者でも支払額の減額は可能?にゃんきち支払額の減額相談は可能なのでしょうか?他の3業者(ディーラーローン)にも聞いてみました。滞納して3ヶ月以内なら相談可能にゃんきちこちらも、業者によってばらつきがあるようですね。ボーナス払いはキャンセルできるにゃんきちボーナス払いが難しくなった場合、ボーナス払いの支払額を減額することはできるでしょうか?斉藤さんはい。ボーナス払いをなしにして、月々の支払額を増額することができます。「月々の支払額が高くなると払えない」という場合は、最大5年間まで支払期間を延長します。車を売ることもできる!にゃんきち自動車ローンを払えない場合、車を売却することもできるのでしょうか?斉藤さん車の所有者が当社になっている場合は、勝手に売却できません。きちでは、どうすればいいのでしょうか?斉藤さん下記どちらかの方法を取ってください。車の売却(1)の場合、所有者の名義変更の可否は当社で判断します。勤務先や年収が良くないと認められないこともありますね。(2)の場合、一括払い後なら好きに車を売ることができます。車の売却にゃんきちいかがでしょうか?自動車ローンを払わないとどうなるか、わかっていただけたでしょうか。支払いが難しい場合はまず相談してくださいね!また、ローンの支払いが厳しいからと言って、自動車担保ローンに手を出すのは危険です。借金が膨らんで、傷口を広げることになるかもしれません(自動車担保ローンの利用者へのインタビューもありますので、あわせて読んでみてください)。自動車ローン比較の話。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。病気や怪我により言葉または耳が不自由で会話(電話)が一時的・永久に困難な方のやり取りを掲載して欲しいですね。督促のハガキや封書の差出人のセンター長や支店長や営業所長などの長宛に返信用封筒も入れて書留郵便で送って相談しても、相手にしてもらえませんでした。いろいろなケースを考えて欲しいですね。日本はまだその点のバリアフリーが乏しいです。会員時と異なることもありますので、耳や言葉が不自由な方の窓口は、各社ともに必要と思います。交通事故で言葉が一時的に不自由になって非常に苦労しました。同じテーマのログ(記事)ランキング自動車ローン比較の話。自動車ローンの申込資格・書類と審査に落ちる人のこんな特徴はじめて車を買う人のためのカーローン選び。ココだけは抑えたい10ポイントカーローン申込みに保証人は必要?保証人なしでローンを組むために人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。ついての書き方を教えて欲しい現在、生活保護を受けていなくて違う都道府県に引っ越した後に生活保護の受給は出来るのでしょうか?つなぎ融資は住宅ローン控除の対象にならない?看護学校と病院が提携している奨学金についてです。見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。ともに優れ非常に人気SMBCモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気アイフルテレビCMでおなじみ。30日間利息0円、最短即日融資OK、おまとめ可シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート1はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。