2019年6月22日スポンサーリンクこんにちは。FP2級、30代サラリーマンのうちたけ(@uchitake_enjoy)です。イデコの運用歴2年、つみたてNISAの運用歴1年です。「イデコ」と「つみたてNISA」ってどちらから始めればいいんだろう。投資にまわせるお金も限られているし・・・。思っている方も多いかもしれません。私としては、特に働いている方であれば「iDeCo(イデコ)」、そして資金に余裕があれば「つみたてNISA」という順番がいいと思っています。税制面の優遇で見れば、イデコの方がつみたてNISAよりメリットがあるからですね。イデコは60歳まで資金が引き出せないなどのデメリットもあります。イデコは年金を補完するための制度です。制度設計上、資金が引き出せないのは当然といえば当然ともいえるのですが、人によってはこの制度設計を嫌う人もいるようですね。・投資を始めるならまずiDeCo(イデコ)、次につみたてNISAがいいと考える理由についてまとめていきたいと思います。投資初心者向けに制度設計された「iDeCo(イデコ)」「つみたてNISA」イデコやつみたてNISAの制度設計を見る前に、投資する上でのコツについて簡単に触れたいと思います。投資のコツは「長期」「つみたて(積立)」「分散」と言われています。iDeCo(イデコ)やつみたてNISAはこの3つのキーワードを満たすように設計されています。関しては、投資(期間)を長い目で考え、コツコツ少額で投資をしましょう、ということです。逆の言い方をすると分かりやすいですが、短期的な目線で、ドカンと資金を投入したらダメですよ。「分散」とはいくつかの意味がありますが、「時間の分散」「銘柄の分散」「地域の分散」の主に3点です。「時間の分散」は上で書いたものと同じです。一気にドカンと投資するのではなく、コツコツ小分けに資金を入れていきましょう、ということです。「銘柄の分散」「地域の分散」は特定の銘柄や特定の地域に投資せずに、いろいろな銘柄やいろいろな地域に投資をしましょうということです。ソフトバンク株だけ買う、とか、中国の会社の株を買う、というだけだとリスクが高いというのは想像しやすいと思います。分散投資の重要性については以下の記事でまとめています。ご参考にご覧ください。重要性を説明するときに必ずといっていいほど引用される「卵を一つのカゴに盛るな」という投資格言。卵を一つのカゴに盛ると、落とした時全部割れてしまいます。それを投資に置き換えると・・?...もう少し詳細の解説については以下の記事でまとめています。言われていますが、なぜでしょうか?具体的なデータをもとにまとめてみました。リバランスの重要性についても触れています。...スポンサーリンクiDeCo(イデコ)、つみたてNISAの制度設計イデコやつみたてNISAは、国が積極的に推し進めている政策になりますので、投資に付きまとうイメージの「ギャンブル的な要素」がなるべく排除されています。(※リスクがない、必ず得をするという意味ではありません。)特に投資初心者向けの設計になっているといえます。設計のポイントについて見てみましょう。投資は長期目線iDeCo(イデコ)原則として60歳になるまでは資金が引き出せない、という縛りがあります。長期的な目線での投資になります。これは公的年金を補完する年金として制度設計されたためです。公的年金を補完する必要があるのか?というのは説明するまでもないかもしれません。年金だけでは老後の生活が苦しくなりそう。いうのはよく言われていますよね?また60歳で資金を引き出さず、運用だけであれば70歳までで続けることができます。30~40歳で投資を開始すれば、30~40年間は運用を続けることができます。つみたてNISA投資可能期間は2018年~2037年で、非課税期間は最長20年間となっており、こちらも長期目線で設計されています。つみたてNISAの積立期間については以下の記事でまとめています。つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?おすすめの証券会社は?つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?のいつまでには2つの「いつまで」が存在します。それは、非課税期間と投資開始可能期間の2つです。図を用いながら解説します。イチオシのおすすめ証券会社も紹介します。積立での投資iDeCo(イデコ)加入者の職業によって積立額(掛け金)の上限は異なるのですが、毎月1.2万円~6.8万円の掛金の上限があります。毎月コツコツと投資をしていく、ということです。上限なので、それ以下でも構いませんが、毎月の掛金の下限は5,000円からになります。掛金(拠出額)については以下の記事でまとめています。iDeCo(イデコ)の拠出額上限は?年収によって節税額が変わる?iDeCo(イデコ)は職業によって拠出額(掛け金)の上限が違うのを知っていましたか?また、iDeCoのメリットの一つに「節税」がありますが、年収によっても節税額が変わってきます。このあたりをシミュレーションしてみました。...つみたてNISA年間の上限は40万円までと決められています。年間40万円と聞くと結構大きな額に聞こえるかもしれませんが、月になおすと約3.3万円です。証券会社によっては年間上限枠の中で、「毎月」だけでなく「毎週」「毎日」と積立設定も可能です。毎日設定にすると、1日1,000円くらいの金額でコツコツ投資していくイメージですね。上限枠を使い切らなくても問題ありませんが、使い切らなかった枠を翌年に持ち越すことはできません。分散投資できるように投資対象が限定されているiDeCo(イデコ)やつみたてNISAで選べる金融商品(投資対象)は、国や、証券会社が絞り込んでいます。投資初心者がなるべく失敗しないように、ある程度の基準を満たした、厳選された金融商品しか選択できないようになっています。選択できる金融商品のほとんどは「投資信託」となっています。【投資信託とは?】6,000本もあるって本当?【iDeCoで選ぼう】投資信託の本数は6,000本以上もあります。その中から自分にあった投資信託を選ぶのは難しいですよね。iDeCoなら、そんな悩みも少しは解決できるかもしれません。...投資信託は、「銘柄」や「地域」の分散ができるように、色々な種類の株式(や債券など)に満遍なく投資ができるようにパッケージ化された金融商品です。投資信託にも色々な種類がありますが、例えば、その投資信託を買えば、全世界の株式に分散して投資できるような商品や、日経平均に連動するように設計された商品もあります。日経平均は、東京証券取引所に上場する企業のうちから厳選された225銘柄を対象となっている指標ですので、日経平均と連動するような投資信託を購入すれば、225銘柄分に分散して投資していることと同じ意味を持ちます。株式を225銘柄分購入しようとすると相当な資金が必要になりますが、このパッケージ化された「投資信託」という金融商品はごく少額から購入することが可能となるのです。分散投資に適した投資信託ですが、困ったことに投資信託の数自体は6,000本以上あり、この中から自分に適した投資信託を選ぼうとなると膨大な労力になります。上述したように、iDeCo(イデコ)やつみたてNISAに関しては、国や証券会社が投資信託を厳選しているので選ぶ手間がある程度省けるのもメリットの一つです。・分散投資に適した「投資信託」が主に購入できる対象になっている・国や証券会社が商品を厳選しているという点で、投資初心者にはとても買いやすく(選びやすく)なっている、とうことになります。※iDeCo(イデコ)に関しては、投資信託だけでなく、元本確保型の商品も一部あります。イデコで選べる銘柄イデコで選択できる銘柄は証券会社によっても選択できる商品数が異なります。最大でも扱える金融商品が35本以内と決められており、商品選びはそこまで困ることもないかと思います。イデコの銘柄の選び方については以下の記事でまとめています。iDeCo(イデコ)の銘柄の選び方【まず運用の目標額を決めよう】iDeCo(イデコ)を始めようと思っても、何に投資していいか迷いますよね。やみくもに選ぶよりは、ある程度方針を決めたうえで投資する銘柄を選びましょう。銘柄の選び方について、ステップごとに解説していきます。...つみたてNISAで選べる銘柄つみたてNISAで選べる銘柄は投資信託のみとなっており、国が厳選した投資信託、約150本の中から、やはり証券会社がさらに投資対象を厳選しています。つみたてNISAの銘柄の選び方は以下の記事でまとめています。【つみたてNISA】投資初心者向けのおすすめ銘柄は?商品選びで迷ったらどう選ぶ?つみたてNISA(積立NISA)の銘柄・商品選びは投資初心者がぶつかる壁の1つです。極論、つみたてNISAに限って言えば何に投資をしてもほぼ問題ないのですが、その中でも3つ、おすすめの投資信託を選んでみました。...↑目次に戻る投資を始めるならまずiDeCo(イデコ)、次につみたてNISAがいい理由iDeCo(イデコ)、つみたてNISAのメリット冒頭に、働いている方で、投資を始めるならまず「iDeCo(イデコ)」から。次に資金に余裕があれば「つみたてNISA」に投資した方がいいと書きました。iDeCo(イデコ)とつみたてNISAは手堅い投資のキーワードである「長期」「つみたて(積立)」「分散」を制度設計的に満たしつつ、iDeCo(イデコ)→節税+運用益が非課税つみたてNISA→運用益が非課税というメリットがあるため、よりお得なiDeCo(イデコ)から始めるのがベターですよ、というのが理由です。ここでiDeCo(イデコ)にもつみたてNISAにも共通する「運用益が非課税」とはどういうことか簡単にご説明します。iDeCo(イデコ)、つみたてNISAに共通するメリット「運用益が非課税」とは?税金というのはいろいろなところにかかってきます。投資を経験したことがない方であれば「運用益が非課税」と言われてもピンとこないと思います。通常、投資をしていて利益が出ると、その利益に対して約20%の税金がかかります。「確定した利益に対して」です。投資した額や売却した額に対してではありません。いうことかというと、10万円を元手に株式に投資をしたとします。(10万円で株を買う)株価が上がり、それが15万円になり、売却しました。利益は、15万円-10万円=5万円となり、この5万円に約20%の税金がかかります。自分の手元に残るお金は約14万円となります。儲かったからいいのですが、なんとなく税金を取られて損をした気分になりますよね。iDeCo(イデコ)とつみたてNISAでは、運用益に対する税金は取らない。「運用益が非課税」という制度になっており、これがメリットだということです。詳しくは以下の記事でまとめています。iDeCo(イデコ)の運用益非課税メリットとは?掛金別シミュレーションiDeCo(イデコ)は運用益が非課税だと言われていますが、イマイチピンとこないかもしれません。そこで掛金、運用期間別にシミュレーションをしてみました。...iDeCo(イデコ)のもう1つのメリット、節税とは?もう1つ、iDeCo(イデコ)には「節税」のメリットがあります。簡単に言うと、働いている人は所得税と住民税を払っていると思うのですが、納める税金の額が減ります。年末調整後に税金が還付されるんですね。多少条件によって違いは出ますが、年収約500万円のサラリーマンが月々2.3万円をiDeCo(イデコ)に積立投資したとすると、年間で約5.5万円の節税になります。これがiDeCoのもう1つのメリットであり、つみたてNISAにはないメリットです。詳しくは以下の記事でまとめています。イデコは所得控除のインパクト大。還付額でありがたみを実感イデコを検討しているけどちょっと躊躇している方へ。iDeCo(イデコ)のメリットは3つあるといわれています。その1つが「掛金が全額所得控除」されることです。どのくらい税金が減るのかシミュレーションしてみます。びっくりすると思いますよ。...なぜ、まずイデコからがいいのか?それぞれに積立上限額がありますが、iDeCo(イデコ)の掛金の上限額を超えていない中でつみたてNISAを始めるのは税制優遇の面で、少しもったいないかなと思います。iDeCo(イデコ)は運用益が非課税になるだけではなく、節税効果もあるからです。原則60歳まで資金を引き出せないなど、つみたてNISAに比べると流動性が低い(現金化しにくい)というデメリットもあります。絶対にiDeCo(イデコ)が先でつみたてNISAが後、というわけではないのです。超長期目線で考えるのであれば、iDeCo(イデコ)からスタートした方がいいのかなとは個人的には考えています。実際に、私はiDeCo(イデコ)の上限枠使い切り→つみたてNISAとして現在運用をしています。↑目次に戻るまとめ|投資初心者こそ検討してみては?人生100年時代、ある程度の生活をしていくためには計画的に将来に備えていくことが必要です。年金だけではかなり不安がある。そのためには国もサポートをしているiDeCo(イデコ)やつみたてNISAのような制度を使ってメリットを最大限享受しながら将来に備えていきたいところです。投資をしたことがないと「投資」に対するハードルは高いかもしれません。ご自身で調べ、納得できたならば、まずは小額からでも少しずつ投資にチャレンジしてみてはいかがでしょうか?少額からでもコツコツ始められるのがiDeCo(イデコ)やつみたてNISAのメリットの1つでもあります。イデコについては以下の記事でまとめています。【徹底解説】iDeCo(イデコ)とは?シミュレーションを通して全体像を把握しようiDeCo(イデコ)とは?一言で説明するのはとても難しいですが、iDeCo(イデコ)について考えることで自分の将来設計やライフプランを見直すきっかけにもなります。各種シミュレーションを交えながらiDeCo(イデコ)について徹底的に解説をしていきます。...つみたてNISAについては以下の記事でまとめています。つみたてNISA(積立NISA)とは?わかりやすく解説。納得して始めたい方に【2019年度版】【2019年度版】つみたてNISA(積立NISA)とは?納得して投資を始めたい方に、分かりやすく制度設計やメリットをまとめました。口座開設にあたって、おすすめの証券会社も紹介しています。Slimシリーズを含む手数料の低い投資信託を多数ラインナップしています。見落としがちなiDeCoの運用資金を受け取る時の選択肢も多く、おすすめNo.1の証券会社です。3つマネックス証券公式ページイデコの口座開設をするならマネックス証券がイチオシの理由。商品はどう選ぶ?イデコの口座開設をしようと思っているけど、どこの証券会社にしようか迷っている方へ。おすすめの証券会社はマネックス証券です。口座開設までの流れを含めて解説します。ネット証券最大手で安定感があります。証券会社選びのポイントである手数料や信託報酬など高いレベルの水準となっており、おすすめ証券会社の1つです。オリジナルプラン、セレクトプランの2種類ありますが、セレクトプランは信託報酬の低い投資信託がそろっており、おすすめです。近年人気のある証券会社の1つです。投資家にも人気の高い楽天バンガードシリーズの投資信託を取り扱っています。iDeCo(イデコ)専用の質問チャットを設けるなど、サポートも充実しています。3つ楽天証券公式ページiDeCo(イデコ)おすすめの証券会社に関する記事イデコの金融機関はどこがいい?私がSBI証券を選んだ理由iDeCo(イデコ)を始めようと思ったらまず壁にぶつかるのが金融機関選びです。iDeCoを取り扱っている金融機関は約160もあり、このなかからどうやって選べばいいのか苦労してしまいます。今回は金融機関を選ぶポイントを解説していきます。金融機関」で検索すると、おすすめ第1位はだいたいSBI証券だと思います。SBI証券のデメリットってないんでしょうか?実際SBI証券でiDeCo(イデコ)を開設した私がデメリットを含めた検証をします。結論としてはマネックス証券の方がよかったのでは?というところです。つみたてNISAスポンサーリンクスポンサーリンク関連記事iDeCo(イデコ)SBI証券でiDeCo口座を開設するメリット。うちたけともばたライクSBI証券でiDeCo(イデコ)の運用を行っているうちたけです。口座を開設したのは2年前くらいですね。...iDeCo(イデコ)イデコの口座開設をするならマネックス証券がイチオシの理由。うちたけともばたライクこんにちは。FP2級(AFP)のうちたけ(@uchitake_enjoy)です。...つみたてNISAつみたてNISAの金融機関を変更する方法。うちたけともばたライクこんにちは。つみたてNISA(積立NISA)の口座を移そうと考えているうちたけです。...スポンサーリンクスポンサーリンク30代半ば、共働き子育て世帯のサラリーマンうちたけ30代、2児の父。共働きをしながら夫婦で子育て中。役にだった事」なんかをまとめたブログです。最近FP2級(+AFP)も取得。