a{display:inline!important;padding:0!important;margin:0!important}お金の教室|投資初心者のソーシャルレンディング資産運用入門ソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングで資産運用中の現役投資家のノウハウを、これから投資を始める初心者にすべて公開します。2019.01.17先日募集のSBI不動産Plus25号、僕は投資しませんでした。結論から申し上げますと、SBIソーシャルレンディングへの投資額を減らします。fundingとCREALに移します。ローン事業者ファンドPlusのリスク今まではしょうがなかった有望な投資先の登場SBI一辺倒から脱却します!不動産担保ローン事業者ファンドPlus具体的には「SBI不動産担保ローン事業者ファンドPlus(以下、不動産Plus)」への投資額を減らします。減らす理由の前に、不動産Plusの仕組みと良い点を説明します。ご存知の方は次の段落へGO!不動産Plusとは?不動産Plusで僕たちがお金を貸す相手は都内の貸金業者です。この貸金業者が不動産を担保に、法人や個人にお金を貸します。僕たちのお金がSBIからニコニコファイナンスに渡って、ニコファンが都内在住の山田さんの自宅を担保に山田さんに1千万円を貸す、みたいな感じです。山田さんがニコファンに利息を付けてお金を返し、逆ルードで戻ってきて僕たちが分配金と元本をゲットするという流れです。僕は不動産PlusはSBIソシャレンで最も安全な案件だと確信しています。その理由は3つあります。1.LTVが低く、借り手が手堅いまず、SBIソシャレンが自社サイトで挙げている安全の理由です。伴う過払金の発生無し貸金業の業歴8年以上LTVが低く、借り手の安全度も高い、ということです。2.リスクを小口分散化2つ目は貸し倒れのリスクが小口分散化されている点です。太陽光発電所の建設に1億円貸す場合、発電所がダメになると1億円がすべて吹っ飛びます。これに対して不動産Plusでは、貸金業者が1千万円×10人みたいに、多数の借り手に少しずつお金を貸します。すれば、1人の借り手が返済不能になっても、損害は1千万円で済みますよね。リスクを分散させ1つあたりのリスクを少額にすることで、まとめてボンッ!と吹っ飛ぶことを防ぎます。3.早期償還が多い3つ目は早期償還が多いことです。不動産Plusは元本が予定よりも早く戻ってくることが多いです。Plus19号は運用期間が今年の8月末までなのに、すでに元本の3分の2が戻ってきています。Plus24号なんて昨年の12月末に運用が始まったばかりなのに、元本の一部が早くも戻ってきました。早期償還は良いことです!早期償還をネガティブに捉える人が多いですが、僕は大歓迎です。ラッキーバンクでは元本の32%しか戻ってこなかった。グリフラでは100万円を超える資金を拘束されている投資家が山ほどいる。それを考えれば、早期であろうと自分のお金が戻ってくるなら万々歳!不動産Plusはほぼ毎月募集されているので、戻ってきたらまた投資すれば良いだけです。目次に戻る僕のSBIへの投資状況SBIソーシャルレンディングへの投資比率ということで、骨の髄まで不動産Plusラブの僕は、昨年7月以来ほぼ毎月、不動産Plusに投資してきました。その結果どうなったか?12月末時点での僕のポートフォリオをご覧ください!ソシャレンへの投資総額1,300万円の内、実に35%がSBIです。不動産Plusへの投資比率しかも、不動産Plusへの投資額は18号から24号まで7案件で総額288万円です。実に僕の投資総額の22%が不動産Plusなのです。分散投資を知らんのか!!!SBI偏重は間違いとは限らないもっとも、分散投資はただ単純に分散させれば良いというものではありません。分散先が信頼できる業者であって初めて、分散投資は効果を発揮します。みんクレ、ラキバン、グリフラの3社に分散投資するくらいなら、OwnersBookだけに投資する方が安全ですよね?ですので僕はSBIと不動産Plusの比率が高まったこと自体は、それほど悪い投資判断ではなかったと思っています。不動産Plusへの投資を減らすのか?目次に戻る不動産担保ローン事業者ファンドPlusのリスク理由は不動産Plusには非常に大きなリスクがあるからです。それは、投資先を分散できないことです。10万円、20万円、30万円と、3つの案件に60万円を投資しました。ところが実はこの3つの案件はすべて、宮城県にある同じ太陽光発電所への貸付でした。その発電所事業が頓挫したら、60万円全損ですよね?投資先は分散できると言いつつ、実は多くのソシャレン業者では投資先を分散できます。再エネ系で最大手のクラウドバンクの場合、貸付先の事業者の名前がAH社とかBL社のようにアルファベットで表示されています。いずれかであることが明示されています。このため、投資先を一ヶ所に集中させず、分散投資ができるようになっています。借り手企業の匿名化このようにアルファベットで表示されるのは、読者諸兄姉ご存知の通り、金融庁の借り手企業の匿名化指導のためです。借り手を日立ソーラエナジー株式会社みたいに明示することは、金融庁の指導に反するのでできない。言ってまったくのブラックボックスにするのも投資家に申し訳ない。そこでアルファベット表記にすることで、せめて一ヶ所集中投資だけは防げるように、ソシャレン各社はしているのです。SBIソーシャルレンディングは匿名化解除に消極的ところがです、SBIソーシャルレンディングだけは金融庁指導に極めて従順で、匿名化を徹底しています。不動産Plusでは借り手企業について「東京都内」としか情報を出していません。アルファベットが無いどころか、何社の貸金業者に貸しているのかも分かりません。全案件期失の可能性このことが僕にとって深刻な状況を生み出しました。不動産Plusラブだった僕は、現在7つの不動産Plusに総額288万円を投資中です。貸している貸金業者が1社なのか2社なのか?どの貸金業者なのか?一切分かりません。分からない、それはつまり、可能性としては...全部同じ貸金業者A社かもしれないということです。全損キタ~!この状態でもしA社が破産したらどうなるか?最悪の場合、288万円すべてグッドバイフォーエバーです!目次に戻る今まではしょうがなかったこのリスクは以前から気付いていました。他に選択肢がなかったのです。僕の絶対的イチオシのOwnersBookは、いかんせん投資できる案件が少ない。クラウドバンクを増やしすぎると再エネに偏りすぎるし、TATERUはコケたし、Renosyはクジ運が悪すぎて当たらないし。それでしょうがないので不動産Plusに毎回投資していたのです。(←今思うと、超おバカな判断です!)目次に戻る有望な投資先の登場ではなぜ今、不動産Plusへの投資を減らす決断をしたのか?不動産Plusに近い安全度の投資先が登場したからです。fundingとCREALです。期待の不動産投資型クラウドファンディング2社とも2018年末にデビューした不動産投資型クラウドファンディングです。匿名化の対象外であるため、ソーシャルレンディングにくらべて透明性が高い点が特長です。fundingは投資対象が都内の中古ワンルームマンション中心なので、市場での需要が多く安全性が高いです。運用期間が3~4ヶ月と短い点も安全重視の投資家には大きなメリットでしょう。僕は200万円を投資中です。funding(公式サイト)CREALCREALは運用額300億円の不動産運用会社が運営する不動産クラファンです。利回りは低めですが、分配金がほぼ確実に得られる仕組みになっています。開示される情報量は業界トップで透明性が高く、案件自体も手堅いものが多いです。募集額が数億円の案件の募集も行っており、クリック合戦にならずに確実に投資できる点も人気の理由です。僕は投資額を増やしつつあるところで、50万円を投資中です。CREAL(公式サイト)目次に戻るSBI一辺倒から脱却します!選択肢が増えたSBIは手堅いし不動産Plusは最も安全です。僕のこの判断は変わりません。他の選択肢がなかったがゆえに、不動産Plusに偏りすぎてリスクを高めてしまった。そんな状況が一変しました。投資先の選択肢が増えたのです。クラファン2社に資金移動します!そうなったら話は別です。fundingとCREALに移動させます。方や東証一部、方や非上場のベンチャー企業。事業者の信用度ではSBIの足元にも及びません。イメージとしては、SBIに投資中の200万円を、この2社に100万円ずつ移動させるって感じです。PMplusは4社らしいですよ。毎回同じA社とB社とC社とD社でないことを祈ります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。業者ごとの投資額をすべて公開しています。これからソシャレン、クラファンを始める方は参考にして下さい!プロフィール名前:小心タロウソシャレンと不動産クラファンで1千万円以上を投資中の小心者です。社会人になって以来、銀行に預けっぱなしで投資を避けてきました。このままでは老後が破綻すると一念発起し、ソーシャルレンディングで投資を開始。1年で50万円超を稼ぎました。前までの僕と同じように「なんとなく怖い」で投資を避けている人が多いと思います。今のままで老後を迎える方がもっと怖いですよね?僕はなんとか第一歩を踏み出し、投資を始めました。今まで損失はゼロです。これから投資に挑戦したい、自分のお金の未来を変えたいという人に、僕の経験を伝えられればと思います。業者ごとの投資額をすべて公開しています。これからソシャレン、クラファンを始める方は参考にして下さい!プロフィール名前:小心タロウソシャレンと不動産クラファンで1千万円以上を投資中の小心者です。社会人になって以来、銀行に預けっぱなしで投資を避けてきました。このままでは老後が破綻すると一念発起し、ソーシャルレンディングで投資を開始。1年で50万円超を稼ぎました。前までの僕と同じように「なんとなく怖い」で投資を避けている人が多いと思います。今のままで老後を迎える方がもっと怖いですよね?僕はなんとか第一歩を踏み出し、投資を始めました。今まで損失はゼロです。これから投資に挑戦したい、自分のお金の未来を変えたいという人に、僕の経験を伝えられればと思います。funding12Renosy(リノシー)8Rimple(リンプル)6その他の不動産クラファン業者7その他の投資23ウェルスナビ5ひふみ投信4株・リート4銀行10その他7アーカイブ2020年2月82020年1月102019年12月122019年11月62019年10月72019年9月42019年8月72019年7月112019年6月112019年5月142019年4月132019年3月352019年2月162019年1月232018年12月92018年11月102018年10月92018年9月172018年8月282018年7月332018年6月352018年5月62018年4月162018年3月42018年2月52018年1月13。