編集・ライター歴30年。ファイグーでは「わかりにくいお金の話を、わかりやすくお伝えすること」「少しでも役に立つ情報をお届けすること」をモットーに、より具体的で、身近に感じていただける記事を目指しています。猫派で今は元ノラを多頭飼い中。日々癒してもらってます。キャッシングやカードローンは、連帯保証人なしで利用できます。UFJ銀行、みずほ銀行)にかかわらず、連帯保証人不要なのです。各種ローン(自動車ローン、フリーローン、おまとめローン、住宅ローン、教育ローンなど)を利用する場合も、原則として連帯保証人なしでお金を借りることができます。保証人をつけなくていいの?理由は以下の2パターンのうちいずれかです。貸し倒れのリスクを考慮して金利が設定されている保証会社がついていて、保証会社が保証人代わりになっている後者の場合、万が一、借主の支払いが滞っても、保証会社が支払いを肩代わりします(この後、借主は保証会社から請求を受けることになります)。保証会社もタダでやっているわけではありません。貸主の金融機関から保証料を受け取っています。保証料は、借主が支払う利息に含まれていることが多いですね。連帯保証人が必要なのはどんなとき?キャッシングやカードローンで連帯保証人を求められることはありませんが、各種ローン(自動車ローンや住宅ローンなど)では、場合によって保証人を求められます。具体的にどのような場合に求められるのでしょうか?元銀行員に話を聞いてみました。支払いを延滞したことのある方や、住所を転々としている方には連帯保証人をつけるようお願いすることがありますね。自動車ローンの場合、もうすぐ卒業する学生や、就職内定者には連帯保証人をつけるようお願いしたことがあります。(年収における年間返済額の割合)が40%を超えていたり、借入額に対して担保価格(土地と建物の評価額)が下回っていたりするケースでは連帯保証人をお願いしたことがありますね。下記のような方には、連帯保証人を求めることがありますね。完済時に75歳以上の方には、連帯保証人をつけていただきます。住宅ローンの場合、複数人の収入を合算したり、共有名義にするときは連帯保証人が必要です。ちなみに、下記の記事では「自動車ローンで保証人が必要になるケース」について詳しく解説しています。カーローン申込みに保証人は必要?保証人なしでローンを組むためにあわせて読んでみてください。公的なローンでは連帯保証人を求められる?民間ではなく、公的な融資を受ける場合は、原則として連帯保証人を求められます。連帯保証人とは?どんな責任を負うの?ここまで連帯保証人の要否についてお話してきましたが、そもそも連帯保証人とはどんな責任を負うのでしょうか?一言でいえば、借主と同じ返済義務を負います。借主が支払できない状態におちいったり、借主と連絡がつかない状態になったら、借主の支払いを肩代わりしなければならないのです。保証人と連帯保証人の違いは?ローンや借金の業界では、「保証人」といったら連帯保証人のことを指します。実は連帯保証人のほかに「保証人」という制度もあるのです。いずれも、借主が返済できなくなった場合に支払いを肩代わりしなければならない点は同じですが、両者には微妙なちがいがあります。保証人には「催告の抗弁権」「検索の抗弁権」「分別の利益」が認められていますが、連帯保証人には認められていません。複数いる場合、負担を分担することができる一方、連帯保証人には、上記3つの権利が認められていません。貸主から支払いを求められても、なにも主張できないのです。借主が債務整理をしても連帯保証人の返済義務は消えない債務整理とは、借金を減額、消滅させるための法的な手続きです。借主の財産のほとんどを処分し、借金返済にあてる残った借金については、裁判所が認めれば返済義務がなくなるここで大切なのは、借主が債務整理をしても、連帯保証人の返済義務は消えないということ。借主が個人再生を行った場合、借主の借金は大幅に減額されますが、連帯保証人の返済義務はそのままです。減ることはありません。借主が破産した場合、裁判所が認めれば借主の返済義務はなくなりますが、連帯保証人の返済義務は変わらず。なくなることはないのです。家族が連帯保証人になっていたら自分にも返済義務がある?ありません。親が連帯保証人になったからといって、その子供に返済義務が発生することはないです。家族の財産を相続する場合は事情が変わります。家族が連帯保証人になったまま死亡し、すべての財産を相続すると、連帯保証人としての返済義務も引き継ぐことになるんですね。弟・・・750万円の返済義務を、それぞれ相続することになるただしこの場合、死亡から3ヶ月以内に下記の手続きを行えば、返済義務が引き継がれることはありません。)も、マイナスの財産(借金・連帯保証人など)もすべて放棄する限定承認・・・プラスの財産とマイナスの財産を相殺し、残った部分を相続するなお、借金の相続については下記で詳しく解説しています。家族(親・子供・兄弟)の借金はあなたに支払い義務があるのか?勝手に借金の連帯保証人にされていたら?保証人にまつわるトラブルとして、「知らない間に連帯保証人にされていた」というものがあります。いったトラブルに巻き込まれた場合、どうしたらいいのでしょうか。弁護士に聞いてみました。知らない間に連帯保証人にされたのなら、連帯保証契約は成立していません。よって、あなたが支払う必要はありません。一部でも支払うと、「自分は連帯保証人だ」と認めることになるので、絶対にやめてください。書面で行う決まりになっているので、貸主や借主に頼んで、契約書を見せてもらいましょう。契約書に実印が押されていたら、裁判所に「契約する意思を持っていた」と推定されてしまいます。推定をくつがえすには、実印が勝手に使われたことを証明しなければなりません。なる場合、下記のようなものが必要となります(○=必要、×=不要)。少なくとも、下記の項目は必ず確認してください。)が、正しく書かれているか連帯保証人が返済義務を負うのはどんな場合か期限の利益喪失(※1)の条件はどうなっているかとはいえ、基本的に連帯保証人にはなってはいけません。友人はもちろん、親や親族に頼まれても断るようにしましょう。連帯保証人になってしまったら、いつ借主の代わりに支払いを求められてもおかしくなく、ややもすると人生を台無しにしてしまうリスクを秘めています。※1期限の利益とは、簡単にいうと分割払いにできる権利のようなものです。よって、期限の利益を喪失した場合は、貸主から一括返済を求められても文句はいえません。期限の利益喪失の条件は、契約書で定められています。解除できる例は少ないです。連帯保証人契約を解除するには、下記いずれかを満たす必要があります。貸主が、連帯保証人の契約解除について合意した場合よくあるのは、「夫名義の住宅ローンの連帯保証人になっていたけれど、離婚したので連帯保証人をやめたい」というケース。離婚したとはいえ、金融機関が連帯保証人の契約解除を認めることはありません。仮に契約解除が認められても、新たな担保や別の連帯保証人を求められるので注意が必要です。時効がきたらどうなるの?連帯保証人についてのQ&Aほかにも、連帯保証人について気になることはたくさんありますよね。そこで、弁護士と銀行員に、連帯保証人についての疑問をまとめてぶつけてみました!そもそも連帯保証人になれるのはどんな人?連帯保証人には、借主と同等以上の支払能力を求められます。連帯保証人になれるのは具体的にどのような人なのでしょうか?銀行員に聞いてみました。成人している勤続年数1年以上の正社員または自営業で、現住所(またはひとつ前の住所)に1年以上住んでいる方が対象になります。ほかの金融機関への返済履歴で延滞歴がないことも大事です。年収や返済負担比率については、有担保ローンの連帯保証人の場合、300万円以上、35%以内が最低基準。無担保ローンの連帯保証人の場合は、200万円以上、40%以内が最低基準ですね。パート、アルバイトだとNGの可能性もある)。「過去に金融事故(※2)を起こしていないこと」「財産の差し押さえを受けていないこと」もマストの条件ですね。C銀行の元担当者談20歳以上であること、勤続年数2年以上であること、年収が借入額の3倍以上であることが条件です。学生は連帯保証人になれません。安定収入や、資産がある方にお願いします。過去に金融事故(※2)を起こしていないことが大前提ですね。※2ローンやキャッシング等の支払中に問題を起こすと、「金融事故」と呼ばれます。例)・長期(2ヶ月以上など)にわたって延滞した・保証会社が支払いを肩代わりした・債務整理を行った金融事故についてはこちらの記事を参考にしてください。肩代わりした借金と同額の支払いを借主本人に求めることができます。借金の時効が成立した場合、借金の保証義務も消滅するため、連帯保証人の返済義務はなくなります。実際のところは時効を成立させるのは難しいです。借主が個人の場合、延滞しはじめてから5年~10年で時効を迎えますが、下記のようなことがあると「時効成立までの期間」が延長されてしまうのです。5年間延長されるまた、時効は期間を満たすだけでは成立しません。貸主に「時効が成立している」旨の内容証明郵便を送付する必要があるのです(これを時効の援用といいます)。時効、時効の援用については下記の記事でも詳しく説明しています。借金の踏み倒し体験記。最後には請求書も来なくなる!?借主・連帯保証人いずれも支払困難におちいったら?弁護士談この場合、債務整理を選択するしかありません。保証人関連のトラブルはどこに相談すればいいの?弁護士談まずは、各地の弁護士会に問い合わせをして、無料相談制度についてたずねてみてください。https://www.nichibenren.or.jp/contact/consultation.htmlまた、相談者の収入・資産が一定額以下であれば、法テラスの法律相談援助制度(法律相談を無料で利用できる制度)を利用できます。法テラスhttp://www.houterasu.or.jp/nagare/faq/借金問題の相談先については、こちらでも特集しています。借金返済の相談先の選び方。債務整理を100件以上扱った法律家の話まとめ最後に今回のポイントをまとめてみましょう。(健康保険証)連帯保証人についてのQ&A連帯保証人が支払いを肩代わりした場合、肩代わりした借金と同額の支払いを借主本人に求めることができる借金の時効が成立したら、連帯保証人の返済義務もなくなる借主・連帯保証人いずれも支払いが難しい状況におちいったら、債務整理を選択するしかないいかがでしょうか。何度もいうようですが、連帯保証人には絶対にならないようにしてください。「あの人なら信頼できるから絶対大丈夫」と思っていても、この先なにがあるかわかりませんからね。最後になりましたが、実際に借金の保証人になった方の体験談もありますので、ぜひ参考にしてくださいね。共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート1はてなPocketコメントを投稿できます!同じテーマのログ(記事)ランキング家族(親・子供・兄弟)の借金はあなたに支払い義務があるのか?信用情報機関を徹底解説!ローンの利用記録はいつまで残る?キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく?!100万円〜200万円を借りたい方向け。人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。意外と知らない保証人制度。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。ついての書き方を教えて欲しい現在、生活保護を受けていなくて違う都道府県に引っ越した後に生活保護の受給は出来るのでしょうか?つなぎ融資は住宅ローン控除の対象にならない?看護学校と病院が提携している奨学金についてです。見るシェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート1はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。