ヒトシ金融関連業を生業とした中小企業経営者。(現在30代後半)当時20代前半で映像・ウェブコンテンツ向けベンチャー企業を設立するも、わずか3年でキャッシュが回らなくなり黒字倒産の危機を迎える。その窮地から復活した方法論を元に、ファクタリング研究所のコンテンツを制作・監修。これまでの知識・経験を活かし、中小企業向け経営コンサルタントも請け負う。あてにせず、自力で資金調達をする方法があれば・・・』とは思いませんか?資金は会社の血液です。中小企業や零細企業の場合は、大企業のような体力がないため緊急の資金繰りが必要になるケースも多いのです。広島には数多くの中小零細企業があり、資金調達の需要も高いです。その反面、経営者からは主要都市銀行である広島銀行に対して「貸し渋りでは?」という声が上がっていたりもします。広島エリアの経営者はりそな銀行を一番の取引銀行としている場合も多いですが、どうしても資金調達の必要がある場面でバッサリと“融資否決”を言い渡されたのでは、たまったもんじゃありません。けに、銀行融資NGだった場合でも資金調達可能な有力な方法を解説しています。銀行融資を断られても確実に資金調達することができる方法は「ファクタリング」です。このページに来られた方は、自社の資金繰りに困っている方が多いでしょう。資金繰りは銀行だけに頼っていてはうまくいきません。追加融資を受けずとも社内の資金的体力で回せることが理想だからです。会社の体力づけに興味があって、もう資金繰りに困りたくないのであれば、このページの内容はきっと役に立ちます。ここでは、広島エリアの中小企業経営者の方のために資金繰りの手法である「ファクタリング」について、『ファクタリングとはどんな資金調達法か?』や『広島でファクタリングを利用するならココがおすすめ!』などを解説します。※ファクタリングは金融機関からの融資が否決の場合でも売掛金さえあれば“確実に”資金調達できる手法です。ファクタリングとは?|広島県ファクタリングとは、売掛債権を売却して資金調達できるシステムです。企業が保有する売掛金を買取業者へ売却することにより、その売掛金の清算期日よりも早期に資金化することができます。売掛金を早期に現金化できる(通常、売掛金が事業資金として着金完了するには30日〜180日程度のロスタイムが発生、このロスタイムを解消し、キャッシュフローを改善できる)新規借入ではない(融資口が増えることによる支払額の増加を回避できる/新規で融資付けが不可能な場合でも資金繰りが可能)売掛先の企業が倒産したとしても支払い義務はない(売掛金は属性上、自己負担100%のシステム。そのリスクを回避できる最良の手段であると言える/債権譲渡しているので発生しない)手形よりも手数料が安いご存知の通り、商売をしていると売掛金が発生し「売り上げ」が、実際に「現金」となるまでにタイムラグ(売掛サイト)が出ますね。月末締めの翌月末払いであったり、サイトが長い業種であれば、3ヶ月ほども現金化されないこともあります。通常であれば、Aの売掛サイトを待っている間に、Bの売掛金が決済され現金化・・・といった具合で資金が回っていくはずです。いった売掛サイトを待っている間にも、企業にとっては資金が必要になってくるタイミングが幾度も訪れます。多くの企業内で、これらの支払いは事前に把握できているでしょうから、どれもが「急務」というわけではありません。「売掛金の貸し倒れ」など、予測が極めて難しいものもあります。時間的余裕がある場合には、金融機関へ融資の申し入れをして審査期間を待つ余裕もありますが、急務の資金繰りの場合には「一刻も早くキャッシュを手に入れたい!」と思うのが心情でしょう。ファクタリングの取引形態(2社間/3社間)ファクタリングには、大きく2つの取引方法があります。2者間取引(取引先企業への通知なし)3社間取引(取引先企業への通知義務あり)【解説】3社間取引3社間取引では、売掛金の清算業務にファクタリング会社が介入します。ファクタリング契約前に、まずファクタリングする旨を相手企業に通知すること。相手企業が清算する相手はファクタリング会社になります。多くの場合、2社間取引よりも手数料が低くなります。【解説】2社間取引2社間取引では、売掛元企業への通知の義務がありません。通常通り、相手企業はあなたの会社へ精算後、あなたの会社からファクタリング会社へ入金する形です。「手数料と引き換えに一時立て替え」というニュアンスの方がわかりやすいかもしれません。現在のファクタリング取引ではこの2社間取引が主流です。手数料は、2社間取引の方が若干割高になりますが、最近のファクタリング契約の主流は2社間取引です。あなたの会社に合った取引形態を選びましょう。私タナカも、初めての法人設立後は資金繰りに大変苦労しました。社長でありながら、本業に関わることができず、毎日資金繰りのために駆け回っていたのです。そんな私の経験から、急務の資金繰りで使える方法は以下の5つです。前半から物騒な手法が続いていますが、キャッシュがなく支払いができない場合、最悪、会社は倒産してしまいます。ならないために、なんとしてでも資金を調達し、支払いを完了しなくてはなりません。私がなぜ中小企業の資金繰りにファクタリングを勧めているのかというと、上記1〜4は目の前の支払い“だけ”を済ませる資金調達にしてはリスクが高すぎるからです。ファクタリングが他の手法と決定的に違う点は、債権を売却した資金は「売上」として計算される点です。売上として計算されるメリットは、後々のまとまった銀行借入の際にはマイナス要素が少なくて済みます。バランスシート上で見ると、キャッシュフローは潤滑という見方になるからです。融資は、資金繰りの手段としては常套手段であり、経営者であれば利用していない人の方が少ないと思います。緊急の資金繰りにおいては金融機関は金利を高く見積もってくる傾向が強く不利です。その高い金利は後々あなたの会社のキャッシュフローを圧迫します。ファクタリングで資金調達すると得られる様々なメリットファクタリングで資金調達すると様々なメリットがあります。冒頭でも少し出ましたが、さらに詳しく解説します。資金調達までのスピード感がある(最短申込即日〜3日程度)来店不要で調達完了できるケースも(FAXやPDFでのやり取りが可能)赤字決算でも取り組み可能!直近で追加融資が否決になっていてもOK!設立3年未満など、会社の信用力が低くてもOK!償還請求がかからない!(ノンリコース)手形などと比較すると印紙代等を省略できる(手数料が安価)借入(負債)ではない手数料が他の手法より比較的安いバランスシート内で「負債」ではなく「売上」として扱えるなどなど、いち資金調達の手段としても、キャッシュフロー経営の面から見ても多くのメリットがあります。それから、ファクタリングは融資ではありません。以下に融資とファクタリングの特徴をそれぞれまとめます。・売掛先が破綻した時の責任を負わない・償還請求権がない上記表の通り、ファクタリングによる資金調達はデメリット(リスク)が非常に薄いのも特徴です。持っていれば現金化されるものですから、期限まで持っていれば100%のキャッシュが手元に入ります。早期資金化するために売掛金を売却する上で、ファクタリング会社を利用します。その際のファクタリング会社に支払う手数料が発生します。(手形割引や融資の金利と比較すると安価ではありますが)一般的には、10%前後が相場ですが、当研究所の独自調査では、1.5%〜3.0%、上は20%以上と業者によって幅広い手数料相場があるのも特徴です。ファクタリング研究所が100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査した結果、信頼性が担保された優良企業の中で手数料最安だったのはベストファクター社です。広島県内に限定せず、会社信頼性や手数料優先で選ぶのであればまずは見積もりを取ってみましょう。拠点とする民間ファクタリング会社。「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型のサービスを実施しているが、本質的なファクタリングのシステム自体は他社と同じなのでシンプル。完全オンラインということで出張費などの雑費が掛からずに取引が可能であるため、手数料2.0%〜からの明瞭会計。母体の大きな会社が提供する新しい形のファクタリングサービスのこれからに期待大。オンライン査定(完全無料)ビートレーディング3.99バランス型の安定トータルサポートで信頼度No.1!『買い取れない業種はない!』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力!ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率93%を誇るサービス精神溢れるファクターです。目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。拠点とする民間ファクタリング会社。運営会社である株式会社アレシアは資本体力のある中小企業なので頼り甲斐あり。利用者目線での契約ができる企業であるため”無理な契約はしない”がモットー。審査通過率92.25%も大きな安心材料。広島県内の社長がファクタリングで資金調達するのであれば、どんな業者を使うべきでしょうか?広島銀行を取引銀行としている中小企業も多いですから、まずは広島銀行のファクタリングサービスをご紹介します。取扱サービス〈ひろぎん〉でんさいABL広島銀行では、中小企業の資金調達向けのファクタリングサービスを実施していません。急務の資金調達を検討中であれば、実質、民間ファクタリング会社の利用をおすすめします。銀行系ファクタリング会社を利用する時は注意点があります。それは、『与信の段階で信用情報を開示される可能性がある』という点です。いうことかというと、銀行は各会社の信用情報を保有しています。その情報と決算報告書などを元に「融資を可決するか?」を決定しているのですが、決算や会社情報とは無縁のファクタリングを申し入れたとしても『この会社は資金繰りに苦労しているな...』とチェックを入れられる可能性が高いということなのです。自社の信用情報を使うのであれば、「ここぞ!」の時に有利な融資を受けるために使いたくはないですか?ファクタリングで資金調達をする際に、民間のファクタリング会社を利用すれば、あなたの会社の信用情報は利用しなくて大丈夫です。確かに有名銀行が取引銀行の会社にとっては安心材料の一つかと思いますが、本当に大切なことは、『あなたの保有する売掛債権をなるべく高い査定額で買い取ってくれる会社に売りたい』ということではないでしょうか?※県内に拠点を置く民間ファクタリング会社も残念ながらありません。ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし銀行のファクタリング事情をご紹介しましたが、資金調達の要かなめは「広島県内のファクタリング業者を使うこと」ではなく、『自社の売掛債権をどこよりも高く買い取る業者に売却すること』ではないでしょうか?当ファクタリング研究所では、これまで実に100社以上の民間ファクタリング会社を独自調査しています。その中でも、はじめてのファクタリングに推奨したいファクタリング会社がビートレーディング社です。会社信頼度が高いだけでなく、納得の手数料で利用することができます。広島エリアでファクタリングを検討する際には、一度は審査に通してみることをお勧めします。無料見積もり請求はこちらから株式会社ビートレーディングバランス型で安定のトータルサポートで信頼度No.1!『買い取れない業種はない!』という程の取扱業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力!ファクタリング以外にも、総合的な資金調達の相談ができることで、あなたの会社のキャッシュフローの根本的な改善に繋げることができます。信頼と実績に裏打ちされた驚異のリピート率93%を誇るサービス精神溢れるファクターです。目先の手数料だけではなく、根本から自社の資金繰りを改善させたいのなら、ビートレが正解です。[★4.09]完全オンライン化で注目度No.1!「クラウドファクタリング」という独自のオンライン完結型のサービスを実施しているが、本質的なファクタリングのシステム自体は他社と同じなのでシンプル。完全オンラインということで出張費などの雑費が掛からずに取引が可能であるため、手数料2.0%〜からの明瞭会計。[★3.99]バランス型の安定トータルサポートで信頼度No.1!“買い取れない業種はない!”という程の取り扱い業種の幅広さと、誠実で人間味のあるファクタリングが魅力。驚異のリピート率93%が利用者の満足度の現れ。[★3.75]信頼度&納得手数料で急上昇!“無理な契約はしない”をモットーに利用者目線で運営している優良ファクタリング会社。審査通過率92.25%も大きな安心材料。ヒトシ金融関連業を生業とした中小企業経営者。(現在30代後半)当時20代前半で映像・ウェブコンテンツ向けベンチャー企業を設立するも、わずか3年でキャッシュが回らなくなり黒字倒産の危機を迎える。その窮地から復活した方法論を元に、ファクタリング研究所のコンテンツを制作・監修。これまでの知識・経験を活かし、中小企業向け経営コンサルタントも請け負う。忖度なしで業界で一番マトモなファクタリング比較サイトを目指しています。ファクタリング会社は掛け目率と信頼性で選ぶべし御社にぴったりのファクタリング会社を選定!診断士さやかがプロの視点から、御社にぴったりマッチしたファクタリング会社を選定します。ファクタリングで一番難しいとされるのは業者選びです。ファクタリング研究所.ホーム10秒診断メニューランキングTOPへ。