生命保険で積立をするために知っておきたいこと生命保険で積立をするために知っておきたいこと2019年3月18日公開Tweet万一の際に遺された家族にお金を残すためや、自身の葬儀費用などを子供に遺すために加入する生命保険。最近では、資産運用・積立の側面で活用する人も増えています。公的年金制度の不安がささやかれる近年では、老後の資金の積立に生命保険を活用するという人が多いです。生命保険にも様々な種類があります。いざ加入しようとして、どの保険を選ぶべきなのかわからないという人も少なくないでしょう。今回はそんな生命保険による資金の積立について、有用な保険を紹介します。積立の為に保険を活用したい方は、しっかり把握しておきましょう。はじめに:従来の円建て保険は利率が低い生命保険の中で、積立という目的で活用できるものは、解約返戻金がある終身保険や、満期金を受け取れる保険になります。マイナス金利に突入している現代の日本では、円建ての保険は利率が低く、効果的な積立が期待できません。頑張って積み立てる分、返ってくるお金は多い方がいいですよね。今回紹介する保険はハイリスクハイリターンなものですが、従来型の円建て保険の利率の低さを考えると、リスクがあっても選ぶ価値があるといえます。ない個人年金保険に分けて、積立に有用な保険を紹介していきます。米ドル建て終身保険は、文字通り米ドルで運用する終身保険です。円建ての保険よりも利率が高く、さらに保険料も割安なため人気があります。ような急激かつ大幅な円高になると、元本割れを起こすリスクがあります。払い込む保険料の額(ドル建ての保険料を円換算した額)は支払う時の為替レートに応じて変わるため、円高の時は安く、円安の時は高くなります。そのため、長期的に見ると、リスクは相当和らぎます。解約するタイミングを為替相場が円安になるまで待つこともできます。A生命のプランをご覧ください。30歳で加入して、積立利率が3.3%で推移した場合、60歳の時の解約返戻金の返戻率は、ドルで計算して141.8%と非常に高くなっています。払込期間:60歳まで基本保険金額:100,000USD月額保険料:184USD積立利率:3.3%1.2.変額終身保険はじめに:変額保険とは変額保険とは、保険料の一部を「特別勘定」という運用先に預け、運用していく保険です。種類があり、その中の1種類、または数種類を組み合わせて運用することが出来ます。この「特別勘定」の運用実績によって、死亡保険金や解約返戻金などの金額が変化するのが、変額保険の最大の特徴です。変額保険の活用のポイント変額保険は特別勘定の運用実績によっては元本割れのリスクがあります。そのため「ハイリスクハイリターン」と言われますが、リスクを抑える方法もあります。重要なのは「特別勘定」ごとの過去の運用実績です。過去20年間の運用実績が良好なものは信用できるものであるといえるでしょう。その他にも、以下のような活用のポイントがあります。長期運用によってリスクを分散する保険会社の情報をチェックしたり担当者のアドバイスを聞いたりする短期的な暴落に一喜一憂して慌てない詳しくは「利率のいい保険の種類と選び方のまとめ」をご覧ください。変額終身保険とは変額終身保険は、そんな変額保険の特徴を持った終身保険で、「特別勘定」の運用実績によっては、解約返戻金の額が増えたり減ったりするため、資産運用の面ではハイリスクハイリターンな保険であると言えます。変額保険は運用実績によっては短期でもお金を増やすことが可能です。加入後すぐにリーマンショックのような大きな恐慌が起こる可能性も捨てきれません。「特別勘定」は有価証券などの金融商品なので、市場に何かあると当然運用実績が下がります。いったもしものリスクがあった場合でも回復を待てるよう、変額保険は短期ではなく、少なくとも15~20年の長期で運用するのがお勧めです。変額保険の特徴として、「特別勘定」の運用実績によって利率が変わる分、市場全体が好景気になった際に起こるインフレに強いという側面を持っています。従来の終身保険では、加入時に予定利率が決められてしまい、急なインフレには対応できません。変額終身保険では死亡保険金に最低保証がある「特別勘定」の運用実績によって金額が変わるものの中でも、死亡保険金には最低保証額が設定されています。死亡保険金の場合は最低保証金額分は必ず受け取ることができ、「特別勘定」の運用実績によっては金額が増える可能性があるということです。他の保険に比べ、保険料が割安なのも変額保険の大きな特徴で、死亡保障が目的で加入する場合は、割安な生命保険として考えることができます。このように、資産運用の観点で見るとハイリスクハイリターンですが、インフレや死亡保障で従来の保険より有利な点を持っている終身保険です。ご参考までに、B生命のプランをご覧ください。毎年の運用実績が-3.0%、0%、3%、6%の4パターンでシミュレーションしています。死亡保障がない分、純粋に資産運用としての活用となるので、死亡保障に回すお金がない分効率的です。ある保険で紹介した、米ドル建て終身保険の個人年金保険バージョンです。米ドル建てならではの利率の高さが魅力で、円建ての個人年金保険よりも保険料が割安なのが特徴です。為替リスクについては米ドル建て終身保険でお伝えしたのと同じです。保険料の払込を「月払い」にすることで、リスクは相当和らぎます。払い込む保険料の額(ドル建ての保険料を円換算した額)は支払う時の為替レートに応じて変わるため、円高の時は安く、円安の時は高くなるからです。ご参考までに、C生命のプランをご覧ください。60歳時点で、ドルで計算した返戻率は140.7%と非常に高くなっています。最低保証金額が設定されている死亡保険金がないため、純粋にハイリスクハイリターンな資産運用として活用していくことになるでしょう。対処法を把握しておくことでリスクを大幅に軽減することは可能です。リスク軽減のポイントとして、以下の4つがあげられます。過去20年間に高い実績をあげている商品をえらぶ長期運用によってリスクを分散する保険会社の情報をチェックしたり担当者のアドバイスを聞いたりする短期的な暴落に一喜一憂して慌てない詳しくは「利率のいい保険の種類と選び方のまとめ」をご覧ください。ご参考までに、D生命のプランをご覧ください。毎年の運用実績が-3.5%、0%、3.5%、7%の4パターンでシミュレーションしています。払込期間:60歳まで年金種類:確定年金(10年)基本年金額:150万円(年払)月額保険料:23,865円まとめ積立に有用な生命保険について、それぞれのメリット・注意点等を紹介してきました。今回紹介した保険にはリスクがありますが、それを上回るような運用実績を出すことも可能です。それぞれの保険を理解して、より効率的な積立をしていきましょう。銀行の定期預金に預けても20年間でたった0.6%・・・老後の生活のためのお金、お子様の学資を積み立てるもっと良い方法があります。本書では、以下のような、効率よくお金を積み立て、増やす方法について、40ページにわたって分かりやすくお伝えしています。具体例もまじえて、どれだけ増えるかということや、リスクとその対処法に至るまで、包み隠さず解説しています。今すぐダウンロードして、お役立てください。無料Ebookを今すぐダウンロードする保険についてお悩みの方へ次のようなことでお悩みではありませんか?・自分にピッタリの保険を選んで加入したい・現在加入中の保険の内容で大丈夫か確認したい・保険料を節約したい・どんな保険に加入すればいいのか分からないもしも、保険についてお悩みのことがあれば、どんなことでも構いませんので、お気軽にご相談ください。光熱費を節約するため、自宅をオール電化にしたというご家庭も多いのではないでしょうか。確かにオール電化にすることで、熱源にガスより割安な電気を消費することになり、結果的に光熱費が安くなることが多いようです。一時払い終身保険とは、契約時に保険料を一括で支払うことが要求される終身保険です。保険会社だけでなく銀行窓口などでもよくおすすめしている商品ですが、活用法については、あまりきちんと整理して説明されていないように思います。払い済み保険とは、貯蓄性のある保険で、保険料の払込みをストップして、それまでの保険料の額に見合った死亡保障を受け続ける制度です。経済的な理由で保険料の支払いが難しくなった時に使われます。終身保険とは、保険料が掛け捨てではなく、貯蓄性があるタイプの生命保険です。死亡保障が一生涯続く上に、長く加入した後で適切なタイミングで解約すれば、解約返戻金という形で、保険料総額を超えるお金が戻ってくるというしくみになっています。固定費というと仕事や会社経営に関わる用語に捉えられがちですが、家庭でも当たり前のように発生しているものであることは言うまでもありません。生活をしている中で、月額、または年額といったペースで発生する費用は、高すぎると家計を大きく圧迫し、自由に使えるお生命保険の解約返戻金で損しないためのポイント生命保険の中には、契約を解約すると解約返戻金が戻ってくるタイプがあります。そのようなタイプは、主に、積立の目的に活用されます。保険の種類によって、解約返戻金がどのくらいの期間でどの程度貯まるか、あるいは、何のために積立をするのに向いているか養老保険で利率・返戻率の良いプランを選ぶため知っておきたいこと養老保険とは、本人が亡くなった際には遺族が「死亡保険金」を受け取れ、満期には本人が「満期保険金」を受け取れる保険です。効率の良い積立の方法として、以前は非常に人気がありました。米ドルで計算される終身保険です。マイナス金利で銀行にお金を置いておいても増えない中、人気が高まっていて、保険の営業マンからもすすめられることが多くなっています。保険料の支払い期間中の解約返戻金の返戻率を低く抑えてある終身保険です。その代わりに保険料が低く抑えられ、かつ、貯蓄性が高くなっています。老後の資金の積立に活用される個人年金保険には、一生お金を受け取り続けることができる「終身年金」と、一定の年数お金を受け取れる「確定年金」があります。私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。