2019年10月1日スポンサーリンクこんにちは。FP2級、30代サラリーマンのうちたけ(@uchitake_enjoy)です。iDeCo(イデコ)を始めようと思ったとき、迷うのが金融機関選びと、銘柄選びですよね。金融機関の選び方についてはこちらにまとめましたので参考にご覧ください。イデコの金融機関はどこがいい?私がSBI証券を選んだ理由iDeCo(イデコ)を始めようと思ったらまず壁にぶつかるのが金融機関選びです。iDeCoを取り扱っている金融機関は約160もあり、このなかからどうやって選べばいいのか苦労してしまいます。今回は金融機関を選ぶポイントを解説していきます。...銘柄の選び方ですが、何の方針もないまま、ただやみくもに選ぶのは、はっきり言って無理があります。iDeCo(イデコ)の運用商品のメインは投資信託になりますが、投資信託もいろいろな特徴を持った投資信託があります。国内型/先進国型/新興国型といった具合です。いった組み合わせなどがあり、これらを組み合わせたバランス型の投資信託もあります。運用の仕方の方針で、パッシブ運用/アクティブ運用といったものもあり、はっきり言って何をどうやって選べばいいのか、投資初心者の方は悩ましいと思います。実際私もiDeCo(イデコ)での投資が初めての投資経験でしたので、何を選べばいいのかわかりませんでした。重要なのは、運用商品をいきなり選び始めるのではなく、「運用方針」を決めることです。そんなんどうやって決めるのよ?と思われた方、ご安心ください。モーニングスターというサイトで、目標利回りに合わせて最適な提案をしてくれますので、以下にご紹介していきます。運用方針が決まったら、銘柄選びです。実際の証券会社の画面を使って簡単にご説明していきます。最後に、iDeCo(イデコ)で人気の3証券会社の投資信託で銘柄を選ぶなら?というシミュレーションをしたいと思います。▼SBI証券|口座開設数No.1。私も口座開設をしています。まとめおすすめ3証券会社の中からiDeCo(イデコ)の資料請求をするiDeCo(イデコ)おすすめの証券会社に関する記事iDeCo(イデコ)の銘柄選び(1)|まず方針を決める世の中には便利なものがあるものです。目標金額を入力するだけで、目標利回りを計算してくれて、その目標利回りを実現できるようなポートフォリオを提案してくれます。iDeCo(イデコ)専用ではなく、一般的に「投資信託」に投資した場合のシミュレーションですが、iDeCo(イデコ)の場合も大差はありません。ポートフォリオとは?金融資産の組み合わせのことです。「ポートフォリオを考える」というのはどの銘柄を、どのくらいの割合で構成しようかということを検討することです。モーニングスターのシミュレーションサイトちなみに、モーニングスターというのは、投資信託の格付け評価を中心として、金融・経済情報をプロの投資家や個人投資家向けに提供する企業です。ツールを使ってポートフォリオを組む早速シミュレーションをしてみましょう。月額で拠出していくことを想定します。「最初にまとめて投資できる金額」ですが、0です。0を入力しないと動きませんので必ず入れてください。0を必ず入力しましょう次に毎月の積立金額ですが、毎月拠出(積立)できる額を入力してください。以下の記事でも解説しましたが、iDeCo(イデコ)の拠出額上限は?年収によって節税額が変わる?iDeCo(イデコ)は職業によって拠出額(掛け金)の上限が違うのを知っていましたか?また、iDeCoのメリットの一つに「節税」がありますが、年収によっても節税額が変わってきます。このあたりをシミュレーションしてみました。...職業によって月々拠出できる上限が異なります。自営業者は6.8万円/月、会社員は勤め先によっても異なりますが1.2万円~2.3万円/月、専業主婦の方は2.3万円/月となります。下限額は5,000円からです。ご自身の状況に合わせて入力してください。【参考】職業によって掛け金上限が変わりますまた、積立期間ですが、iDeCoは60歳までと定められています。現在の年齢から逆算して積立期間を入力してください。現在35歳であれば、25年間ですね。最後に目標金額ですが、これはご自身の願望を入れてください。あまりに謙虚すぎたり、あまりに夢見がちすぎると、「計算できません」となりますので、ご注意ください。(利回りが1%未満と8%以上の場合)目標金額をワクワクしながら入れましょう。夢見ることだけは自由です。積立額を2.3万円、積立期間を25年、目標金額を800万円にした場合、利回りが1.2%となり、以下のような画面がでてきます。目標利回りが1.2%右上の方に円グラフが出てきます。これがポートフォリオというもので、目標利回りが3%未満ということであれば、この円グラフの構成で銘柄(投資信託)を組むといいですよ、というものです。勘違いしてはいけないのが、提案された通りにポートフォリオを組んだとしても、目標となる金額が必ず達成できる、というものではないですし、もっと言えば確実にプラスの利回りになることを保証したものではない、ということに注意してください。当然ながら投資ですので、マイナスになる可能性もあります。短期的に見れば結構な確率でマイナスになる場合もあるでしょう。長期で投資したからといって必ずしもプラスの利回りが達成できるわけでもないのですが、長期的にみて、このくらいのポートフォリオを組めば、年率1~3%程度の利回りが達成できる可能性が比較的高い。いうくらいのものです。円グラフの話に戻りますが、年率1~3%の目標利回りの場合、以下の構成でポートフォリオを組むといいですよ、と提案されています。目標利回り3%未満の場合のポートフォリオ国内株式・・・5%先進国株式・・・15%新興国株式・・・10%先進国債券・・・50%新興国債券・・・20%やはり債券の割合が全体の70%とかなり高めですね。株式:債券=3:7の構成となっています。債券というのは、日本で言うと「国債」にあたるものと言えばわかりやすいと思います。株式に比べると比較的安定的でリスクも低いですが、その分、利回りも低いです。目標利回りが3~5%の場合のポートフォリオ国内株式・・・10%先進国株式・・・30%新興国株式・・・10%先進国債券・・・30%新興国債券・・・20%ポートフォリオ(1)と比べて株式の割合が増えており、株式:債券=1:1の割合で構成されています。先進国株式割合が増え、先進国債券の割合が減っています。リスクを多めにとっているということです。先進国は主にアメリカ、ヨーロッパを指しています。アメリカなどはこれからも人口が増えることが期待され、先進的な企業も続々と生まれ続けていることから、ある程度の成長が期待できるといわれています。目標利回りが5~8%の場合のポートフォリオ国内株式・・・10%先進国株式・・・40%新興国株式・・・20%先進国債券・・・20%新興国債券・・・10%ポートフォリオ(2)と比べるとさらに株式の割合が増えており、株式:債券=7:3の割合で構成されています。ポートフォリオ(1)のちょうど逆です。ポートフォリオ(2)と比べて先進国株式と新興国株式の割合も増えています。新興国はその経済発展が大いに期待されていますが、政情が不安定であったり、法制度が未整備であったりとリスクもあります。ハイリスク、ハイリターン型です。目標利回りで5~8%を狙っていくのであればこのくらいのリスクも取っていかないといけない、ということでしょう。スポンサーリンクiDeCo(イデコ)の銘柄選び(2)|銘柄を探す自分の目標設定に応じたポートフォリオの構成を確認したら、銘柄選びになります。iDeCo(イデコ)に加入しているので、SBIの画面をベースにご説明していきますが、基本的な方法はほとんど変わらないかと思います。国内株式の中から選ぶ場合ここでは、国内株式の中から銘柄を選ぶ方法を説明します。SBI証券はiDeCo(イデコ)のプランでオリジナルプラン、セレクトプランの2つがあります。プランの選択は自分の好きな銘柄がある方を選択するのがいいと思いますが、ここではオリジナルプランを例に説明します。SBI証券のiDeCo(イデコ)運用ラインナップはこちらです。左の「ファンドを絞り込む」から、プランを選択(ここでは仮にオリジナルにしておきます)、その2つ下の「ファンド分類」から「国内株式」を選択します。国内株式を選ぶ選択すると銘柄が絞られて、右側にファンドが出てきます。基本的に人気ランキング順に並んでいます。信託報酬を見る選び方のポイントのおすすめは、そこまでこだわりがない場合には、信託報酬(手数料)が低いところをおすすめします。以下の記事でも解説しましたが、手数料というのはなかなかバカになりません。イデコの金融機関はどこがいい?私がSBI証券を選んだ理由iDeCo(イデコ)を始めようと思ったらまず壁にぶつかるのが金融機関選びです。iDeCoを取り扱っている金融機関は約160もあり、このなかからどうやって選べばいいのか苦労してしまいます。今回は金融機関を選ぶポイントを解説していきます。運用方針を見るもう一つのポイントは、運用方針です。ありますので、「運用方針」を選択してください。〇〇に連動する~と書いてあるものは基本的にはインデックスファンドです。それ以外はアクティブファンドです。下の場合、上4つがインデックスファンド、下5つがアクティブファンドです。運用方針などを見ながら、自分にあった銘柄を選びましょう。運用方針もみながら銘柄を選ぶパッシブ/アクティブ運用とは?パッシブ運用とは、投資信託などの運用手法による分類のひとつで、運用目標とされるベンチマーク(日経平均株価やTOPIXなどの指標)に連動する運用成果を目指す運用手法のことをいいます。ベンチマークを上回る運用成果を目指す運用手法のことを「アクティブ運用」といいます。一般に、投資対象がほぼ同じファンドの場合、アクティブ運用よりもパッシブ運用のほうが、投資戦略の立案やその戦略に基づく投資対象の選定などをすることなく、機械的に運用できる分、販売手数料や信託報酬などのコストは少なく済みます。SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」よりベンチマークを上回るように運用するからと言って、必ずしもアクティブ運用がパッシブ運用より優れているということと同義ではありません。上回るように運用するのが目標であって、必ず上回るというものではないからです。上回るように運用するために、それなりにリスクもとるでしょうし、うまくいかなかった場合にはベンチマークより下回る可能性もあります。パッシブ運用とアクティブ運用のどちらが優れている、というわけではありません。ちなみに私はどちらかというとベンチマークに連動したパッシブ運用の方が好みです。パッシブ運用についてもっと詳しく知りたい方は、こちらの本もおすすめです。楽天市場調べ-詳細)Amazon楽天市場Yahooショッピング運用方針とか見てもわからん。いう場合には、基本的にはポイント1で説明したように信託報酬の低いものを選ぶのが無難だと思います。iDeCo(イデコ)で人気のある証券会社ですiDeCo(イデコ)の申し込みができる金融機関は地方銀行併せて数100ありますが、その中でもトップクラスの人気を誇ります。ここまで見てきた銘柄の選び方をもとに、これらの証券会社で投資信託を選ぶなら?というシミュレーションをしてみます。)で信託報酬の一番低い銘柄をピックアップしました。シミュレーションですので、絶対にこれがおすすめ!というわけではありませんのであしからず。新興国債券インデックスこんなイメージになりますね。ついてもそれぞれのカテゴリで信託報酬の低い投資信託をピックアップしましたのでご参照ください。マネックス証券で口座を開設するのがおすすめです。Slimシリーズは「業界最低水準の運用コストを将来にわたってめざし続けるファンド」とうたっている通り、同じようなカテゴリの投資信託と比較した場合、信託報酬が最低水準である場合がほとんどです。他の投資信託が信託報酬の値下げを行うとそれに追随して信託報酬を下げることもあります。Slimシリーズがそれに合わせてくれるのであれば、銘柄の入れ替えなども検討しなくて楽ですね。おすすめの証券会社について言えば、もっと細かく検証すると、マネックス証券が総合的に一番だと考えていますが、詳しく知りたい方は以下記事をご覧ください。※あれ、あなたSBI証券じゃなかったっけ?と思った方はするどいです。確かに私はSBI証券でiDeCo(イデコ)の口座開設をしましたが、なぜマネックス証券がいいと思うようになったのか?という経緯も書いています。金融機関」で検索すると、おすすめ第1位はだいたいSBI証券だと思います。SBI証券のデメリットってないんでしょうか?実際SBI証券でiDeCo(イデコ)を開設した私がデメリットを含めた検証をします。結論としてはマネックス証券の方がよかったのでは?というところです。まとめ銘柄選びは慎重に意外にハードルの高い銘柄選びですが、まずは、目標額を決め、ポートフォリオの構成を決める。次にその構成に合わせて銘柄を選ぶ。提示されたポートフォリオ通りに銘柄を組む必要はありませんし、基本的には自由です。中には銘柄1つで組んでいるという人もいるようです。ここでは基本的な銘柄の選び方について説明しましたが、投資にリスクはつきものです。自身で調べ、納得したうえで銘柄を選ぶことをお勧めします。ポートフォリオの組み方として、年齢に合わせた組み方というのもあります。詳しくは以下の記事にまとめています。30代でiDeCo(イデコ)のポートフォリオを組むなら?証券会社比較投資をする際、年齢によってポートフォリオの組み方を変えていった方がいいと知っていましたか?私は30代でiDeCoに加入、ポートフォリオを組んだのですが、一つの考え方として参考にしていただければと思います。...銘柄選びについていろいろ偉そうに説明しましたが、私の1年目のiDeCoの運用成績はマイナスでした。投資は長期目線で考えていますが、少しうわぁってなりますね。そこも含めて楽しんでいこうと思います。iDeCoで投資を始めてはや一年。ひふみ年金がだいぶマイナスだった影響もあり、かなりのマイナス。投資は長期目線で考えているのでそこまでダメージは・・・ないといったら嘘になりますが。長い目で見ていきたいとは思います。Slimシリーズを含む手数料の低い投資信託を多数ラインナップしています。見落としがちなiDeCoの運用資金を受け取る時の選択肢も多く、おすすめNo.1の証券会社です。3つマネックス証券公式ページイデコの口座開設をするならマネックス証券がイチオシの理由。商品はどう選ぶ?イデコの口座開設をしようと思っているけど、どこの証券会社にしようか迷っている方へ。おすすめの証券会社はマネックス証券です。口座開設までの流れを含めて解説します。ネット証券最大手で安定感があります。証券会社選びのポイントである手数料や信託報酬など高いレベルの水準となっており、おすすめ証券会社の1つです。オリジナルプラン、セレクトプランの2種類ありますが、セレクトプランは信託報酬の低い投資信託がそろっており、おすすめです。近年人気のある証券会社の1つです。投資家にも人気の高い楽天バンガードシリーズの投資信託を取り扱っています。iDeCo(イデコ)専用の質問チャットを設けるなど、サポートも充実しています。3つ楽天証券公式ページiDeCo(イデコ)おすすめの証券会社に関する記事イデコの金融機関はどこがいい?私がSBI証券を選んだ理由iDeCo(イデコ)を始めようと思ったらまず壁にぶつかるのが金融機関選びです。iDeCoを取り扱っている金融機関は約160もあり、このなかからどうやって選べばいいのか苦労してしまいます。今回は金融機関を選ぶポイントを解説していきます。金融機関」で検索すると、おすすめ第1位はだいたいSBI証券だと思います。SBI証券のデメリットってないんでしょうか?実際SBI証券でiDeCo(イデコ)を開設した私がデメリットを含めた検証をします。結論としてはマネックス証券の方がよかったのでは?というところです。うちたけともばたライクこんにちは。投資歴1年ちょっとのうちたけです。投資を始めようと思って色々調べていると、どうやら「分散投資」をするのがいいらしいと。...iDeCo(イデコ)SBI証券でiDeCo口座を開設するメリット。うちたけともばたライクSBI証券でiDeCo(イデコ)の運用を行っているうちたけです。口座を開設したのは2年前くらいですね。...iDeCo(イデコ)イデコのアセット・アロケーション分析。うちたけともばたライクこんにちは。FP2級、30代サラリーマンのうちたけ(@uchitake_enjoy)です。...スポンサーリンクスポンサーリンク30代半ば、共働き子育て世帯のサラリーマンうちたけ30代、2児の父。共働きをしながら夫婦で子育て中。役にだった事」なんかをまとめたブログです。最近FP2級(+AFP)も取得。