×どうせなら「おまとめローン(※1)の審査に一発で通って楽に一本化したい!」そう思うのはごく自然なことです。そこで今回は、一本化目的で銀行カードローン等に申込みをした場合、どのような人が審査に落ちてしまうのか?これを銀行の元審査担当者に徹底してインタビューしてみました!審査は実際に受けてみないと通るか落ちるかはわからないものです。審査をする側だった方に話を聞いてしまえば、どんな人が審査に通り、また落ちるのか、一目瞭然だと思いませんか?これからお伝えする内容は、カードローン・キャッシングなどのローンをまとめたい方が、リアルな審査基準を知りたいときに、とても役立つ内容になっていると思いますので、ぜひ一度ご覧になってみてくださいね。※1おまとめローンとは、キャッシング・カードローンなど複数の借入れを1つにまとめるためのローンです。例「A社から30万円、B社から20万円借りている場合、C社から50万円借りてA社、B社の借金を完済。その後、C社にのみ返済していきます」おまとめ専用ローンを利用するケースもありますし、普通のカードローンをおまとめ目的で利用することも可。ちなみに、おまとめローンは、借り換えローン、一本化ローンとも呼ばれます。英雄私が編集者です!七夕生まれ、編集・ライティング歴10年。前職ではグルメ雑誌の制作に携わっていましたが、30歳の誕生日をきっかけに独立しました。ファイグーでは「自分の仕事は書くことではなく伝えること」という意識で記事に取組んでいます。担当記事は、利息や審査などライバル記事だらけのテーマが多いです。そのため、「他のどの記事よりも正しい」のは当然として、さらに「どうすれば読みやすくなるか」を日々追求しています。審査に落ちるポイントを解説していきます。インタビュー、さらに当サイトに寄せられたクチコミを元に徹底検証しました。「安定した収入があること」が前提条件です。収入が不安定だと審査に落ちる?月1回以上の収入があれば問題ありません。2ヶ月に1回、3ヶ月に1回など不安定な場合は、審査に落ちることもあります。月1回以上の収入がない場合は審査に通りません。収入ペースが不定期なだけで審査に落ちることはありません。収入については、ペースと金額の両方を確認します。「2ヶ月に1回ペースで1万円ずつの収入」など、極端に収入が低い場合は審査に落ちるでしょう。「収入のペースは3ヶ月おきだが、1回の収入が50万~60万円」という方なら審査に通る可能性はあります。収入が毎月ではない場合、申込みの段階で源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書を提出してもらいます。いずれも安定収入として認められます。アフィリエイト収入まず、不動産収入のみ、投資収入のみ、アフィリエイト収入のみの方はどうでしょうか。この場合は、下記の2つの基準を満たしていれば審査に通る可能性があります。アフィリエイト収入」のところが「X」になっている業者は、上記の条件を満たしていてもNGです。アフィリエイト収入は、大きく変動する可能性があります。収支がマイナスになるリスクもあるので、安定収入とは認められません。アフィリエイト収入は、「波があること」がネックですね。ない場合は審査に落ちやすいようですね。内職の多くは完全出来高制で、作業ペースが落ちると収入も下がるため、安定していません。審査に落ちる可能性が高いと思います。他の収入に比べるとどうしても低額になってしまいます。(配偶者に収入あり)の場合、「専業主婦の申込みOK」と宣伝している業者なら、審査に通る可能性があります。失業のため、国・自治体から支給されているお金は安定収入として認められません。審査に通らないでしょう。これは全社共通の基準です。年収が100万円以下だと審査に落ちる?年収額(税込み)が原因で審査に落ちてしまうケースもあります。当行の場合、年収が130万円以下だと審査に通りません。次は、勤務先や雇用形態に関する審査基準を見ていきましょう。O日雇いアルバイトは審査に通らないと言っていいでしょう。日雇いのアルバイトは1日単位で収入があるだけなので、安定収入のある状態とはいえません。今後返済していけるかわからないので審査に落ちます。タクシー運転手や芸能人は審査に落ちる?次のような職種・職業は審査に通りづらいです。毎月の収入が変動しやすい職業は不利になります。審査するうえで、2~3年分の確定申告書を提出してもらうこともありますし、結果的に審査に通らないこともあります。勤続期間が1年未満だと審査に落ちる?勤続期間が短いと審査に落ちる原因となります。最低でも1年は必要です。1年未満の場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。3ヶ月未満の場合、審査には通りません。過去に金融事故や延滞を起こしていると、審査に落ちる原因となります。審査では必ずあなたの信用情報(※2)を確認され、そこで金融事故や延滞の有無をチェックされるからです。※2ローン・キャッシング・クレジットカードに申込みをしたり、契約したり、利用したりすると、それらの情報はすべて信用情報として記録が残ります。信用情報は、日本に3つある信用情報機関で管理され、また信用情報機関は、必要に応じて金融業者へ信用情報を提供する役割も担っているのです。信用情報について詳しくはこちらでも解説していますので、あわせて読んでみてください。金融事故を起こしていたら審査に落ちる信用情報には、「延滞」などマイナスの情報も記録されます。そのなかに、次のような金融事故の記録がある場合、記録が消えるまでは審査に通りません。5年なお、延滞分の返済が完了すると、信用情報には「延滞解消」を示す記録がつきます。延滞を解消していたとしても、「長期延滞」の記録が消えないうちは審査に通りません。消費者金融A、信用金庫B、地方銀行C、メガバンクD、ネット銀行Eの元担当者談たとえ「延滞解消」の記録があったとしても、長期延滞の記録が残っている場合は審査に通りません。金融事故については下記の記事でも詳しく解説していますので、あわせて読んでみてください。消費者金融やクレジットカードに金融事故者リストは存在する?キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく?!短期の延滞でも審査に落ちる?短期の延滞が原因で審査に落ちることもあります。延滞であっても、半年以内に2回以上ある場合は審査に落ちます。延滞に関しては、ローン、キャッシング、携帯電話機種の割賦払い、クレジットカードの支払いなど、信用情報を照会して出てくるものはすべてチェックします。10日以上の延滞が3回以上あると、審査落ちの可能性が高くなります。ちなみに、当行が延滞について確認するのは、キャッシングやカードローンなどの無担保ローンの返済とクレジットカードの支払いのみです。次は、他社借入れに関する基準を見ていきましょう。他社借入れに関する情報も、信用情報に記録されています。他社借入件数が多いと審査に落ちる?他社借入件数が多いと審査に落ちてしまうことがあります。メガバンクDの元担当者談カードローンなどの他社借入件数が4件(4社)以上だと審査に通りません。ここでいう「他社借入」に該当するのは、あらゆる金融機関のあらゆるキャッシングやローンです。クレジットカートのキャッシング利用も含めます。3件以上だと審査に落ちる可能性は高くなります。5件以上だと、まず審査に通らないでしょう。ここでいう「他社借入」には、金融業者を問わずあらゆるキャッシングやローンが含まれます(クレジットカードのキャッシング利用も含む)。住宅ローンだけは対象外です。他社借入金額が多いと審査に落ちる?他社借入金額が基準をオーバーしていると審査に落ちることがあります。「年収の3分の1」を超えている場合は、借り換え目的でも審査に落ちます。ここでいう「他社借入」に該当するのは、あらゆる金融機関のあらゆるキャッシング・ローンです。クレジットカートのキャッシング利用も含めます。返済負担比率が35%を超えると審査に落ちる?返済負担比率とは、「年収に対して、ローンの年間返済額がどれくらいあるか」という割合をあらわす数字です。この返済負担比率が各社の基準をオーバーしている場合は、審査に通りません。信用金庫Bの元担当者談おまとめ目的の場合、おまとめ後の年間返済額で返済負担比率を計算します。返済負担比率が35%を超える場合は、審査に通りません。地方銀行Cの元担当者談おまとめ後の年間返済額で返済負担比率を計算します。返済負担比率が40%を超える場合は、審査落ちとなります。メガバンクDの元担当者談おまとめ後の返済負担比率が30%を超えると、審査に落ちる可能性が出てきます。35%以上だとまず審査に通らないでしょう。年間返済額の計算対象になるローンとは?ちなみに、次のようなローンや支払いは、全て年間返済額の計算対象となる可能性があります。金融機関問わず、住宅ローン、自動車ローン、カードローン、キャッシング、フリーローン、教育ローンなどローン全般クレジットカードのリボ払い・分割払い(ショッピング利用)携帯電話機種の割賦払い奨学金ただし、どれを対象としてピックアップするかは、金融業者ごとに異なります。奨学金は年間返済額としてカウントしません。家賃も年間返済額に含んで計算します。割賦払いは年間返済額の計算対象外です。地方銀行Cの元担当者談クレジットカードのショッピング利用分と携帯電話の割賦払いは、年間返済額の対象となりません。短期間で複数の業者に申込んでいる場合は審査に落ちる?申込者が「いつ、どの金融業者のローンに申込んだか」も信用情報を通じて確認可能です。短期間で複数のローンに申込んでいる場合、審査に落ちることがあります。信用金庫Bの元担当者談1ヶ月に5~6件以上の申込みを行なっている場合は審査に通りません。金融業者を問わず、全てのローン、キャッシング、クレジットカードがチェックの対象となります。他社への申込みについては、キャッシング・カードローン・フリーローンなどの無担保ローンのみチェックしています。1ヶ月以内に5件以上の申込みがあると審査に落ちるでしょう。担当者が申込者の勤務先へ電話をかける」という形で行われます。在籍確認の内容を詳しく知りたい場合は、下記の記事を参考にしてください。在籍が確認できない場合は審査に落ちる在籍確認によって次のような事実が発覚した場合は、審査に落ちます。休職している場合、復職できるかどうかがわかりません。休職手当の有無を問わず、審査には通りませんね。ウソの申告があった場合は審査に落ちる申込み時に申告した内容にウソがあった場合、審査には通りません。希望額100万円でおまとめの申込みがあったので、その方の信用情報を確認したところ、他社からは20万円の借入れしかされていませんでした。20万円の借入れに対し、限度額100万円のおまとめ希望は不自然だったため、融資はお断りしました。収入を多く偽ったり、勤務年数を実際より長くしたり、他社借入れを少なく申告したりするケースが多いです。明らかなウソと判断できる場合は審査落ちとなります。契約後にウソが発覚するケースもあるようです。信用金庫B、メガバンクDの元担当者談おまとめ目的で申込み、契約したのにも関わらず、利用者が元の借入先へ返済を行わないケースがあります。この場合、事実が発覚したタイミングですぐに一括返済を要求します。ウソの内容次第では警察沙汰になることも違法性がある場合は、警察沙汰になることもあります。信用情報から「反社会的勢力の関与」が確認できた場合は、警察と連携して対応することもあります。免許証や収入証明書の偽造、第三者によるなりすましが発覚した場合は、警察を呼びます。利用限度額が制限されるのはどんなとき?おまとめ専用ローン、もしくは、借り換え目的でカードローンに申込みをした場合、どのような条件に当てはまると利用限度額が制限されてしまうのでしょうか?各社の回答をまとめていきます。高齢者は利用限度額が制限される?年齢によって利用限度額が制限されることもあります。利用限度額が制限される?年金受給者や専業主婦も、利用限度額が制限されることがあります。ない場合、利用限度額は50万円が上限です。無収入の専業主婦の場合、利用限度額は最大で50万円です。30万円までしか借りられません。年収によって利用限度額が制限される?年収によって利用限度額が制限されるケースもあります。当行のおまとめローンは、「年収の3分の1」が借入可能額の上限となります。そのため、他の貸金業者からの借入総額が「年収の3分の1」を超える場合は、全額をまとめることができません。貸金業者とは、主に消費者金融やクレジットカード会社のことです。設定できる利用限度額は、どんなに高くても申込者の年収と同額までです。原則として、「年収の3分の1」が利用限度額の上限となります。年収200万円未満の場合、利用限度額は最大50万円です。パート・アルバイトだと利用限度額が制限される?雇用形態によって利用限度額が制限されるケースもあります。申込者がパート・アルバイトの場合、利用限度額は50万円までとなります。ネット銀行Eの元担当者談アルバイトの場合、利用限度額は最大でも30万円です。場合、利用限度額は最大50万円です。勤続期間が短いと利用限度額が制限される?勤続期間が利用限度額に影響することもあります。1年以下の場合、50万円までしか借りられません。他社借入件数が多いと利用限度額が制限される?他社借入件数によって利用限度額が制限されるケースもあります。3件の場合、利用限度額は最大でも50万円です。ここでいう「他社借入」に当てはまるのは、あらゆる金融業者のあらゆるキャッシング・ローンです(クレジットカードのキャッシングも含む)。延滞が原因で利用限度額が制限される?軽微な延滞が利用限度額に影響することもあります。1回でも延滞している場合、審査に通ったとしても利用限度額は100万円が上限です。利用限度額が制限される?保険の種類が国民健康保険の場合、金融業者によっては利用限度額が制限されます。場合、利用限度額は最大50万円です。銀行カードローンの限度額比較表。比較的、審査に通りやすい業者を見つける方法があります。積極的にテレビCMなどの広告を打っている公式ホームページ(トップページ)でローンの広告が大きく表示されているいずれも、「より多くの方に融資したい」というシグナルなので、通常よりおまとめローンの審査に通りやすくなっている可能性があるのです。借り換え目的で銀行カードローン等に申込む場合も同様です(上記のケースにあてはまる場合は審査に通りやすくなっている、借りやすくなっている可能性があります)。おまとめローンに申込むなら、審査に通りやすい「商品の発売直後」や「キャンペーン時期」がオススメです。まとめそれでは最後に、今回のポイントをおさらいしましょう。おまとめローンの審査に通るために大事なポイントはわかりましたでしょうか?最後になりましたが、キャッシング・カードローンの審査基準については下記の記事でも解説していますので、あわせて読んでみてください。キャッシング業者の元審査担当に聞いた!こんな人は審査に落ちる!また、おまとめローンのデメリットや落とし穴についても解説していますので、こちらもぜひご覧ください。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。返信A社から70万円、B社から100万円、C社から20万円、D社とE社から10万円ずつ、F社から50万円を借り、計260万円になります。ローンの返済日もまばらで支払い額もまばらです。返信プロミスでおまとめローンをしました。ポイントとは?「おまとめ」と「債務整理」どっちがお得?比較表おまとめローンに消費者金融はオススメできない理由と実は使える地銀&ネット銀行キャッシング一本化の長所・短所から考えるホントにお得な一本化とはおまとめローンは本当に得か?大手17社の利息総額を比較してわかったこと人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。ついての書き方を教えて欲しい現在、生活保護を受けていなくて違う都道府県に引っ越した後に生活保護の受給は出来るのでしょうか?つなぎ融資は住宅ローン控除の対象にならない?看護学校と病院が提携している奨学金についてです。見るシェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート2はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。