融資2019.10.30資金繰りを回していくにあたって、売掛金が正しく入金されることを織り込んで資金繰りをしている会社は多いことと思います。このような会社では、売掛金の回収に問題が生じると、資金繰りが狂う危険性が高いです。売掛金の遅れによって資金が不足する場合、それを融資によって補う必要があります。後ろ向きの要因による資金需要ですから、銀行が難色を示すことも多いです。このような場合には、どのように交渉すれば、融資が出やすくなるのでしょうか。本稿で詳しく解説していきます。資金繰りを作る要素とはなぜ売掛金が大切か中小企業の与信管理は厳しい売掛金の回収にトラブル。い売掛金が遅れても融資は受けられる!どこに融資を依頼する?万が一メインバンクに断られたら危ないメインバンクより融資交渉しやすい銀行もあるまとめ資金繰りを作る要素とは会社が資金繰りをうまく回していくためには、売上の回収と支払いのバランスをうまくとりつつ、銀行への信頼を構築して融資を受けやすい状態を作っておき、できるだけ手元資金もある程度確保しておくことが必要です。このいずれかが欠けてしまうと、資金繰りがショートする恐れがあります。仕入先や販売先との取引を始めるにあたっては、自社が不利にならないように契約条件をしっかり作り、与信管理も細やかに行うことが大切です。それができなければ、売掛金の回収が遅れたり、貸し倒れに陥ったりする可能性が高まり、資金繰りに混乱を招きます。銀行との付き合いを構築することも大切です。取引先とのトラブルなどによって資金繰りが狂った時や、事業拡大に伴って資金需要が増加する時などに、スムーズに融資が受けられなければ、資金繰りに混乱を招きます。手元資金は、いざという時の保険よ。売掛金回収にトラブルが発生し、資金不足に陥り、さらに銀行との融資交渉が難航しているとなれば、頼りになるのは手元資金です。手元資金で対処できずに資金ショートを起こせば、会社は倒産の危機に陥ります。以上のように、健全な資金繰りのためには、様々な面から安定を図っていく必要があります。どれも欠かすことのできない、大切なものです。売掛金が大切かどれが特に大切であるかを決めるのは困難ですが、実際に経営者を悩ませることが多いのは売掛金でしょう。売上が上がっており、利益率もそれなりに維持できているならば、売掛金をきちんと回収していくことで、資金繰りはかなり回りやすくなります。売掛金をきちんと回収して稼いでいる会社ならば、銀行も堅調だと見なして融資してくれやすくなります。融資を受けて運転資金を賄っていけば、手元資金を流出させずに資金繰りができるため、月商の2ヶ月分、3ヶ月分と積んでいくこともできます。そのような厚い手元資金が、さらに融資を引き出しやすい状況を引き寄せていくことになります。逆に、売掛金の回収遅延や貸し倒れが起こったら、どうなるでしょうか。入金予定の売掛金を見込んで資金繰りを回している会社では、資金ショートの危険が生じることとなります。売掛金のトラブルは後ろ向きの理由ですから、この補填を銀行にお願いしても、銀行は慎重になるのが普通です。売掛金のトラブルによって、融資が受けにくくなってしまいます。融資が受けられない場合、手元資金から補填を図ることとなりますが、それによって手元資金を大きく減少させることとなります。会社の安定性が低下すると同時に、融資にもマイナスに響くぞ。カバーできるだけの手元資金がなければ、資産の売却その他で対応することになります。融資以外の資金調達でもカバーできない場合、支払いができずに黒字倒産に至ります。以上のように、売掛金回収が順調な場合と、順調でない場合を比較すれば、この一点によって資金繰りには天地の差が生じます。売掛金が資金繰りに与える影響は非常に大きいのです。中小企業の与信管理は厳しいしかし、どれだけ与信管理を徹底しても、売掛金のトラブルは決してゼロにはなりません。リスクの大きさには差がありますが、全額を現金で取引せずに信用取引をしている以上、必ずリスクはあるのです。CFレッド特に中小企業では、このリスクが大きくなりやすいといえるんだ。大企業のように、販売力や商品力などが高ければ、取引先は見つけやすく、安全性の高い取引先を選んでいくことができます。取引条件も自社に有利なものに設定しやすいため、売掛金のリスクを引き下げていくことができます。中小企業ではそうはいきません。販売先の開拓には苦労を伴うことも多く、たくさんの取引先から選んで販売するのではなく、限られた取引先から選んで販売していくのが普通です。与信管理をするとしても、リスクを厳しく考えすぎると、売上に支障が出てしまうため、ある程度のリスクを許容して取引することになります。中小企業ゆえに取引先の信用調査能力もそれほど高くなく、取引先が潜在的に抱えるリスクを見過ごして取引に至ることもあります。このように、中小企業では与信管理をしっかりやっているつもりでも、売掛金の回収遅延や貸し倒れに見舞われるリスクが高くなりがちなのです。CF戦隊もし今、資金繰りにお困りなら、こちらの窓口に相談されてみてはいかがでしょうか。そんなとき、気軽に資金相談ができるのがファクタリングジャパンです。あな...factoring.co.jp2018.12.11売掛金の回収にトラブル。対処すべき?実際に売掛金の回収が困難になり、資金繰りが狂ってしまった時、どのように対処していくべきでしょうか。回収遅延や貸し倒れに陥った売掛金が少額である手元資金がかなり潤沢であるすぐに資金化できる(なおかつ事業に影響がない)資産を多数保有しているなど、自社だけで処理しても資金繰りに問題がないならば、それも良いと思います。実際に資金繰りが狂っている状況ですから、それは不可能と考えるのが普通です。無理して自社で対処し、手元資金などを目減りさせてしまえば、資金繰りは一層不安定となります。そこで、まずは銀行に融資を申し入れるのが正解です。銀行にトラブルを知られたくないと考える人も多いでしょうが、無理して自社で処理して資金繰りが不安定になれば、銀行交渉は一層困難になる可能性があります。自社だけで処理しても、銀行にはいずれ勘づかれる可能性が高いです。銀行がその期の決算書をチェックすれば、貸し倒れに対応した分だけ資産内容が変化していることに気が付きます。詳しく見ていけば、貸し倒れの事実はほぼ推測が付きます。貸し倒れを処理せずに、売掛金として計上し続けるならば、短期的には隠すことができるかもしれません。取引先と金額が同じ売掛金が計上され続けることになるのですから、これもいずれは気付かれることになります。自社だけで処理したとしても、それで得られるメリットは少なく、むしろデメリットが大きいわよ。このため、早い段階で銀行から融資を受け、それによって立て直しを図った方が、長期的に見て資金繰りにプラスになりやすいです。売掛金の回収にトラブルが生じれば、融資の申し入れを受けた銀行は、後ろ向きの理由だと捉えます。融資には慎重になるでしょう。赤字や債務超過、業績や財務内容の長期的な悪化といった重大な問題ではありませんから、融資を受けられる可能性は充分にあります。その融資によって経営が安定し、順調に返済されていくならば、銀行は特に問題ないと考えるのです。融資交渉がスムーズにいかないと感じられたり、融資条件が多少悪くなったりすることはあるでしょうが、その融資で経営が安定するならば進んで受け入れるべきでしょう。売掛金、今すぐ現金化できます。フォーム送信で調達額がすぐに分かるサイトがこちら。そんな場合はメンターキャピタルの無料診断を利用してください。診断結果から資金調達できると判明すれば、すぐに振り込まれます。メンターキャピタルの無料診断...factoring.co.jp2018.12.11融資担当者との交渉は?売掛金にトラブルが生じて銀行に交渉する場合、融資交渉ではどのような対話が行われるのでしょうか。それを知っておくことで、融資交渉の役に立つことと思います。(もちろん、本稿で紹介するのはあくまで一例ですから、臨機応変に対応する必要があります)ここでは、以下のようなごく一般的な中小企業を例とします。建設業者(業歴20年程度)前期売上高は2億円、経常利益は200万円(建設業者の売上高経常利益率としては一般的な水準)業績は横ばい(ある意味で安定)借入・返済状況は良好(複数の銀行から融資を受けており、返済は順調)建設会社では、工期が長い案件で運転資金がかさむことも多く、資金繰りがタイトになりがちです。長期の案件では、一件あたりの売掛金が高額になることもよくあります。このため、売掛金を見込んで資金繰りを回している会社が多く、回収遅延や貸し倒れの影響も大きくなってしまいます。この会社でも、売掛金を見込んで資金繰りを回していたところ、売掛金の入金が遅れることとなり、資金繰りに狂いが生じました。そこで、準主力行の銀行に融資を申し入れるという流れです。融資担当者との対話は、以下のような内容が想定されるよ。担当者「いつもは資金繰りもうまく回っているようでしたが、今回は売掛金の遅延とのことですね。先日電話がありましてね。支払いを少し待って欲しいと。問題ない会社と思っていたから、ウチも資金繰りに織り込んでいたので困ってしまって。断ろうにも、取引が長い相手なので強く出られません。担当者「そういうことですか。入金が遅れる売掛金はいかほどでしょうか。経営者「1000万円です。以前も融資してもらっていますし、今回もお世話になれればと思いまして。経営者「それも考えましたが、融資を受けている銀行で一番返済が進んでいることですし、追加融資を受けるには適当かなと思ったので。担当者「そうだったのですね。経営者「来月中にはなんとかすると言われています。相手方の社長とは長く付き合ってきて、でたらめを言う人じゃないとわかっているから、おそらく来月には回収できると思います。担当者「わかりました。融資期間はどのようにいたしましょうか。されるとしても、ずいぶん短いように思います。入金が遅れると、経営に大きく響くのではないでしょうか。3000万円で融資していますが、その返済が1000万円進んでいます。これまでの返済分をお戻しする形で、再度期間3年の返済計画ではいかがでしょうか。経営者「それはいいですね。お世話になることだし、そういうことも考えなきゃいけませんね。担当者「その点は承知しています。売上を全て移していただくというのではなく、例えば新規の取引が発生した時に入金をしていただくというのはいかがでしょうか。B信金の定期預金を当行に移していただく、ということも考えられると思います。経営者「なるほど、新規取引先の入金なら対応できます。あと、B信金は融資を受けていないし、何となく預けたのがそのままになっているだけなので、再来月に満期ですから、ぜひそうしましょう。担当者「それであれば、当行も積極対応が可能です。売掛金の遅延によって資金繰りが混乱しているとき、金融機関は積極対応しにくいものです。普段から大きな問題を抱えている会社でなければ、交渉次第では融資を引き出すことが可能です。資金繰りにトラブルが発生している会社を支援するには、銀行はそれなりにリスクを抱えることになります。したがって、そのリスクに見合うメリットがなければ、融資は難しいと判断する可能性も高いです。そこで、上記の例では、新規取引の際の売上の入金先として利用することや、定期預金の移し替えを材料として交渉しています。銀行は、預金者から集めた預金を融資などで運用し、利息収入をあげています。預金は融資の原資になるのですから、売上の入金先として利用してもらったり、定期預金を移し替えてもらったりすれば、銀行は運用できる資金が増るというメリットが得られます。口座内の資金が送金などに使われた際には、銀行は手数料で稼ぐことができます。CFレッドこのようなメリットを与えることで、売掛金の回収遅延という後ろ向きな理由であっても、融資を受けられる可能性が高まるんだ。支店内ではどう捉えるか本来、後ろ向きな理由での資金需要であり、融資には慎重になるのが普通ですから、支店内の稟議も気にかかるところです。銀行側に相応のメリットがあるならば、稟議でも問題ないと判断されることはよくあります。融資担当者と上司の会話例を見てみると、そのことが良くわかると思います。担当者「A社から運転資金の申し入れがありました。希望額は1000万円で、売掛金の入金遅れによるものです。