お金を遊ばせているだけ。仮に現金化している間に保有銘柄が値上がりしたら、その分の値上がり分が享受できないということになります。どのくらい損になるのか?というのは「どの程度値上がりしたのか」ということと、「どの程度の原資(現金化した分+数カ月の積立分)があるのか」にもよるんですが、とにかくその数値が大きければ機会損失が大きいということです。逆もしかりなんですけどね。プランを移行するタイミングが重要ともいえるんですが、こればかりは私の場合、相場を読めないので分かりません。↑目次に戻るセレクトプランにした場合のシミュレーションそれでは以下、イボットソンさんのプレゼン資料をベースにご説明していきます。プレゼン資料中に、「マイ・ストライカー型」とか「マイ・ミッドフィルダー型」という単語が出てきます。最適化バランス」のシリーズの一つなんですが、リスク許容度に応じた目標リスク水準の異なるファンドだと思ってください。目論見書(PDF)で、SBIのセレクトプランにも「マイストライカー」とかはないので、「マイストライカー型」というのは「マイストライカー」の目標リスク水準と同程度のポートフォリオで組んだ場合を想定しているという解釈です。マイ・ミッドフィルダー型の場合で考えてみます。このタイプのコスト控除前の期待リターンは5.2%です。権利を有する同社から使用許諾を得ている。オリジナルプラン(旧プラン)の銘柄で「マイ・ミッドフィルダー型」でポートフォリオを組んだ場合の信託報酬は0.27%。セレクトプラン(新プラン)の銘柄で組んだ場合の信託報酬は0.18%。約0.09%ほどの差です。(資料中は0.08%と記載があります。小数点第3位以下の数値が影響していると思います)なんだ、大したことないじゃん。このわずか0.09%の差が長期運用によって驚くほどの差が出てきます。権利を有する同社から使用許諾を得ている。先述したように、新旧プラン移行にあたり、運用しない空白期間が生まれます。現金化した金額が80万円、月々の掛金を2万円、その空白期間を2か月と想定した場合のシミュレーションです。(新プランに移行した場合からオリジナルプランで運用を続けた場合の差)期待リターン通りに推移した場合、空白の2か月は機会損失になりますから、最初の数カ月はガクっと差が出ます。(ちょっと見にくいですが、グラフ左上の小さなグラフが初期部分のグラフを拡大したものです。マイナススタートであることが分かります)しかし、乗り換えから5年8か月後、約6年で新プランに移行した場合のメリット(リターンの差)が生まれ始め、60歳を超えるころにはその差は10万円ほどになります。70歳まで運用をそのまま続けるともっと差がでますね。期待リターンが続いた場合のシミュレーションですので必ずこうなる、というものではありません。0.09%の差でここまでリターンが変わってくるというのは示唆に富むシミュレーションです。現金化する資産によっても初期の機会損失分を回収できる期間が変わってきますので、以下に参考資料を載せておきます。権利を有する同社から使用許諾を得ている。私の場合はiDeCo(イデコ)をはじめて1年程度です。そこまで現金化する資産はないので、比較的短い期間での回収が想定されます。↑目次に戻るiDeCo(イデコ)はSBI証券のセレクトプランにしようと思うというわけで、いろいろと流動的なところもあるので必ずリターンがでる保証はないのですが、ある程度の確度でリターンが得られるんじゃないか?と考えています。そもそもiDeCo(イデコ)は長期的に考えるもので、引き出せるのはあと何十年も先の話です。いって損失を出してもいいというわけでもないのですが、まだリスク許容度があるうちに、こういったプランの変更を試してみようと思いました。・・・ということでセレクトプランの資料請求しよう。ネット証券最大手で安定感があります。証券会社選びのポイントである手数料や信託報酬など高いレベルの水準となっており、おすすめ証券会社の1つです。オリジナルプラン、セレクトプランの2種類ありますが、セレクトプランは信託報酬の低い投資信託がそろっており、おすすめです。iDeCo(イデコ)口座を開設するならまず資料請求が必要になります。うちたけともばたライクこんにちは。FP2級、30代サラリーマンのうちたけです。...iDeCo(イデコ)イデコの口座開設をするならマネックス証券がイチオシの理由。うちたけともばたライクこんにちは。FP2級(AFP)のうちたけ(@uchitake_enjoy)です。うちたけともばたライクこんにちは。投資歴1年ちょっとのうちたけです。投資を始めようと思って色々調べていると、どうやら「分散投資」をするのがいいらしいと。...スポンサーリンクスポンサーリンク30代半ば、共働き子育て世帯のサラリーマンうちたけ30代、2児の父。共働きをしながら夫婦で子育て中。役にだった事」なんかをまとめたブログです。最近FP2級(+AFP)も取得。