◯◯」のブランドでサービスを展開しています。docomo」では、継続的な運用で毎月dポイントがもらえるといったメリットがあります。docomoの特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説します。私自身、THEOで2年半以上の運用実績がありますので、運用結果や利回りがどうなっているのか、報告します。docomoを選ぶメリット毎月dポイントがもらえるdカードを使ったおつり積立THEO(テオ)の利回りと運用実績ロボアドバイザーTHEOの特徴お金のデザイン社が手がける「THEO(テオ)」は、ロボアドバイザー業界トップクラスの知名度と純資産を誇っています。若年層や投資未経験者から支持されており、最低1万円からスタートすることが可能です。ロボアドバイザーは、最初にいくつかの必要事項を入力するだけで、私たちに最適な運用方針をロボットが提案してくれます。その運用方針に沿って、資産の買付から運用中の監視、定期的な資産構成比率の調整(メンテナンス)も含め、THEOがすべて自動的に行なってくれます。私たちはただ、運用結果をながめるだけの「お任せ資産運用サービス」です。「完全お任せ」という点は、ある意味で「つまらない」と感じるかもしれません。資産運用にあまり興味が持てず、自分の大切な時間を割きたくない方にとって、ロボアドバイザーのTHEOは最適です。(THEOは元本保証ではない、リスクのある商品ですが)お金が勝手に運用され、預金が自動的に増えていくという「銀行の定期預金」と同じような感じです。銀行の定期預金と異なるのは、THEOにはリスクがある分、リターンが比べ物にならないくらい大きいことです。手数料は年率1%ロボアドバイザーのTHEO(テオ)に必要な手数料は「年率1.1%(税込)」だけです。THEOの手数料は日割りで計算され、基準価格(THEOの株価)には手数料差し引き後の価格が反映されます。よって、私たちは手数料の徴収を気にすることなく、運用結果にのみ注目すればOKです。手数料が年率1%ということは、運用資産が10万円なら年間1,000円、100万円なら年間1万円になるということです。このコストは、低コストなインデックスファンド(投資信託)と比較すると決して安いとは言えません。前述の通り、「資産運用に時間をかけたくない、運用は完全にお任せして、ほどよい利益が得られれば十分」と考える人にとっては、適切な料金体系であると思います。ロボアドバイザーのTHEOは、1万円からお任せ資産運用ができるサービスです。年率1.1%(税込)の手数料だけで、入金後は放置しておくだけ。あとはTHEOがプロと同等の的確な運用を行ってくれます。docomo」を展開しています。docomoにはポイント付与のサービスなど、NTTドコモ版ならではの特典が用意されています。docomoでは、預かり資産に応じて、dポイントが毎月もらえます。dポイントとは?dポイントは、NTTドコモが展開しているポイントサービスです。ローソンマクドナルドファミマメルカリマツキヨなどで、1ポイント=1円相当として、貯めたポイントを使える他、「d払い」へ充当して使うことも可能です。「d払い」は、Amazon.co.jpやオムニセブンなどでも利用可能なので、ドコモユーザーでない方も、dポイントの利用シーンは多いと思います。ポイント付与の条件は以下の通りです。預かり資産1万円ごとに、毎月1.0ポイント(年間12ポイント)(ポイント還元率は0.12%)ちなみに、ここで言う「預かり資産」とは、THEOの運用資産の「時価」のことです。入金額が100万円でも、運用を通じて資産が増加し、現在の時価が120万円になっている場合、預かり資産は120万円として計算されます。ポイント還元を考慮すると、THEOの年率1.1%(税込)の手数料が実質的に引き下げられることになります。NTTドコモユーザーの場合、THEOの実質利用コストは年率0.82%になりますね。docomoでは「おつり積立」のサービスも利用できます。これは、「dカード」を使って日常の買い物をする際、買物金額の端数を「おつり」としてTHEOに自動入金する仕組みです。GOLDを持っているNTTドコモの携帯を利用している上記2つの条件を満たしている方だけが「おつり積立」を利用することが可能です。おつり積立の流れは以下の通り。500円に設定dカード支払い額の端数がおつりとして扱われる毎月1回、おつりの金額がまとめて銀行口座から引き落とされるおつりがTHEOに自動入金される(入金手数料は無料)例えば、おつりの基準額を500円に設定している場合、dカードで150円の買い物をすると、「350円」がおつりとしてみなされます。dカードで支払った金額が400円なら「100円」がおつりになります。おつりに基準額を100円に設定すれば、「おつり」とみなされる金額も小さくなります。dカードで160円の買い物をした場合は「40円」がおつり扱いとなります。おつりは毎月1回、まとめて指定の銀行口座から引き落とされ、THEOに自動入金されます。抑えておきたいポイントは、「おつりは銀行口座から直接引き落とされるので、dカードの支払額にはカウントされない」という点です。おつりの基準額を500円に設定dカードで200円の買い物をし、300円のおつりが発生した場合でも、dカード利用に対するdポイントの付与は200円の部分だけとなります。おつりとして発生した300円にはdポイントは付きません。おつり積立は仕組みとしては面白いですが、ポイント付与などの経済的なメリットはありません。私は、2016年8月からTHEO(テオ)の直販口座で運用しています。記事執筆時点で、運用開始から2年半以上が経ちましたが、今のところ順調に推移しています。直近では、世界的に大きな株安が起こっていますが、それでもずっとプラス圏で推移しています。これは、私がスタートしたタイミングが良かったというのもあると思います。資産運用は長期で考えることが大切ですので、一時的にマイナスになっても気にせず、持ち続けることで、将来の果実を手にできるはずです。当初の10万円は117,472円に増加トータルリターンは17.47%IRR(複利リターン)は6.46%※IRRは、2年7ヶ月間の複利利回りと考えてください約3年間で、複利リターンとして6.46%の資産増加となっており、この運用実績は満足の行く結果だと考えています。この結果は、手数料控除後ですので、上記の預かり資産がいつでも出金できる状態です。私は、THEOの長期リターンは年率3~5%程度に落ち着くと想定しているのですが、今のところ安定して資産が増加し続けています。金額は小さいですが、このまま5年、10年と長期運用を続け、資産を雪だるま式に大きくしていくつもりです。執筆者の詳細プロフィール右も左もわからない状態で株式投資をはじめ、10年以上が経ちました。その間に、引きこもりになったり、会社を設立したり、いろいろなことがありました。「いい人」がたくさんいる世界の実現が目標です。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。