働き方などによっても年金支給額は変わりますし、生活費をもっと切りつめれば・・・というのもあるかもしれません。退職金などがもらえる会社であれば、多少は生活費の足しになるかもしれません。実際に以下の記事で老後の必要額についてシミュレーションしてみました。100年時代」とは?その意味。年金だけでは生きていけない!?ただ、前述した通り、これからは人生100年時代。老後の生活は自分が思っているより長いかもしれません。必要なお金が多くなるかもしれないということですね。年金や退職金だけで足りないのであれば、それまでにお金をためておく必要があります。いった背景から、最近では資産形成の方法として、iDeCo(イデコ)やNISA、もしくはつみたてNISAという制度を積極的に活用していこう。いう動きが増えてきています。iDeCo(イデコ)やつみたてNISAって聞いたことはあるんだけど、よく分からないんだよなあ。思う方も多いかもしれません。iDeCo(イデコ)やつみたてNISAという制度を知れば知るほど、この制度を活用しない手はない!と思えるほどお得な制度です。実際に私もiDeCo(イデコ)やつみたてNISAの口座を開き、ここ1年くらい運用をしています。そんなお得な制度について、できるだけ分かりやすく、まとめていきたいと思います。この記事では主につみたてNISAとは?についてまとめます。iDeCo(イデコ)について知りたい方は以下の記事を参照してみてください。【徹底解説】iDeCo(イデコ)とは?シミュレーションを通して全体像を把握しようiDeCo(イデコ)とは?一言で説明するのはとても難しいですが、iDeCo(イデコ)について考えることで自分の将来設計やライフプランを見直すきっかけにもなります。各種シミュレーションを交えながらiDeCo(イデコ)について徹底的に解説をしていきます。創設の背景や目的つみたてNISA(積立NISA)資産運用シミュレーション。金融庁の「平成29年度税制改正について」によれば、つみたてNISAは活力ある資本市場と家計の安定的な資産形成の実現を目的として制定された制度です。家計の安定的な資産形成を支援する観点から、少額からの積立・分散投資を促進するための積立NISAを新たに創設する。創設に当たっては、投資初心者でも理解できるよう、複数の銘柄の有価証券等に対して分散投資を行うなどの要件を満たし、特定の銘柄等によるリスクの集中の回避が図られた投資信託に商品を限定するとともに、実践的な投資教育をあわせて推進することが重要である。いうのがポイントです。投資初心者にも分かりやすく制度設計しよう、という意図も読み取れます。手元資金が十分でない若年層の利用を促進するということにも触れられています。今後、特に老後に向けて資産形成が重要になってくる若年層に対して、お金がなくても、投資経験がほとんどなくても参加しやすい制度を設計しました。今まで投資をしてこなかった人が、これを見て、じゃあ投資をしよう!と思うかはちょっと疑問です。投資をするとこれくらいメリットがあるかも?というシミュレーションをしてみたいと思います。つみたてNISA(積立NISA)資産運用シミュレーション。元本120万円が140万円に?毎月少額から。ことですので、例えば月1万円ずつ、コツコツと投資に資金を充てたとします。投資期間は10年間です。年間の利回りは3%とします。いま、銀行に預けておくと金利なんて雀の涙ですが、投資において利回り3%というのは、そこまで高い利回りではありません。毎月1万円、10年間、年利3%で運用した場合のシミュレーション元本:1万円/月×12カ月×10年=120万円に対して、最終の積立金額は139.7万円。利益が19.7万円ということになります。銀行に預けておくだけだと、ほぼ元本分くらいしか貯まっていないでしょう。毎月1万円ずつ、コツコツ積立投資をしてくだけで10年で20万円も利益が出るなら、やってみてもいいかな?と思いますよね。慎重な方はこう思うでしょう。これってうまく行った場合だよね?その通りです。当然ながら、投資なので元本保証ではありません。マイナスになることもあり得ます。安定的に、リスク分散をさせながら投資をすることである程度の成果を得ることも可能です。そのあたりをちょっと見ていきます。投資というのは貯金や預金と違って元本保証ではありません。リーマンショックのようなことが起これば、大きくマイナスになることもあります。ある瞬間(1年とか)で切り取ると、確かにそうですが、長期的な目で投資というものを考えると、また全然違ってきます。株式だけに投資をしていると値動きが激しいですが、例えば株式の値動きと逆の動きをする債券(国債など)にもバランスして投資をすることで、値動きの変動を抑えることもできます。これを分散投資と言います。有効性について詳しくまとめているので是非ご覧いただければと思いますが、特に、投資を「長期的な視点で」考えるというのは重要です。言われていますが、なぜでしょうか?具体的なデータをもとにまとめてみました。リバランスの重要性についても触れています。...少し内容を抜粋してご説明します。仮に、株式や債券を組み合わせてバランスさせた投資信託に投資をした場合、1年しか運用していないと、48回(年)中14回が元本割れを起こしてしまいます。(1969年から48年間)同じ条件で、5年運用(保有)した場合は、44回中4回の元本割れ。(※1969年から5年間運用した成果なので、回数は5回少なくなっています。詳細は上記記事をご覧ください)また同じ条件で10年運用(保有)した場合は、すべてで元本割れを起こしていません。これは1969年からの具体的なデータに基づくものです(過去の実績値)。したがって、今後、未来にわたって必ずこうなることを保証したものではありません。長期的に運用を続けることで、元本割れが起こりにくく、ある程度のリターンを期待できる傾向がある、ということもこれでお分かりいただけるかと思います。実現できる制度だということが分かります。参加しやすい制度だろうと、長期的な目線でコツコツ積立分散投資をすればいいと言われても、今まで投資をしてこなかった人が、よし、じゃあ今からやろう。いった方の重い腰を上げてもらうために「つみたてNISA」は税金面でのメリットが得られるようになっています。スポンサーリンクつみたてNISA(積立NISA)のメリット(1)税金が非課税になる投資をしていない方はピンとこないかもしれませんが、一般的に、投資をして利益が出て売却をした場合、その利益に税金がかかります。先ほどシミュレーションしたように、元本120万円に対して20万円の利益が出た際に、株式や投資信託を売却すると、20万円に対して約20%の税金が課せられます。額にして、4万円ですね。以下の図をご覧ください。通常投資の課税イメージせっかく20万円のプラスが出たと思って喜んでいても4万円も税金で引かれたらちょっと残念な気持ちになります。つみたてNISAの場合、この税金が非課税になります。↑目次に戻るつみたてNISA(積立NISA)の非課税枠についてつみたてNISAは、毎年40万円を上限として、一定の投資信託を購入することができます。毎年1年ごとに40万円の上限「枠」があるので、2019年に40万円、2020年に40万円・・・と少しずつ投資をしていくことができます。40万円以下でも構いません。つみたてNISAの最大のメリットである「非課税枠」についてですが、投資を開始してから20年間です。以下の図をご覧ください。つみたてNISA非課税期間イメージ2019年に40万円を投資した場合、2038年までは非課税になります。続いて2020年にも40万円を投資をしたら、2039年まで非課税になります。「つみたてNISA」の制度を使って投資を「開始」できるのは2037年までとなっています。2037年に40万円を投資した場合、2056年まで非課税で運用することができます。↑目次に戻るつみたてNISA(積立NISA)のメリット(2)いつでも売却可能つみたてNISAのもう1つのメリットとして、いつでも売却することができる。いうメリットがあります。20年間保有し続ける必要はないということです。非課税期間内で売却して利益が出ていても、当然ながら課税はされません。この点がiDeCo(イデコ)と大きく異なる点です。iDeCo(イデコ)は購入したら原則として60歳になるまで売却してお金を引き出すことができません。仮に緊急でお金が必要になったとき、すぐに売却して現金化できる。いうのはiDeCo(イデコ)にくらべて大きなメリットだとも言えます。スポンサーリンクつみたてNISA(積立NISA)の非課税期間が終了したら非課税期間が終了する前までに売却することも可能です。非課税期間が終了しても運用を続けたい場合「課税がされる口座」に投資信託を移して運用することができます。課税がされる口座に移すって?と思われるかもしれませんが、普通の投資に戻る。いった方がいいかもしれません。通常の投資は利益に20%の課税がされる、というのは前述したとおりです。つみたてNISAは特別に20年間は課税がされないという制度でしたので、20年経過後は課税がされる状態に戻るということになります。非課税期間の20年間で利益が出ていた場合、その利益についても課税されるのか?というのが心配になるところですが、これに関しては課税されません。以下のグラフをご覧ください。50万円(40万円+10万円)が「原価」として計算されます。仮にさらに値上がりして25年目に60万円になっていたとします。)+10万円の、10万円に対して課税されることになります。↑目次に戻るつみたてNISA(積立NISA)で何を買えばいい?つみたてNISAの制度はだいたい分かった。具体的に何を買えばいいの?というのが特に投資初心者の方が迷うポイントだと思います。つみたてNISAはその目的通り、投資初心者でも理解できるような制度設計がされているということです。つみたてNISAで買える投資信託(銘柄)は、投資初心者でも買いやすい銘柄になっています。つみたてNISA(積立NISA)で買える投資信託は金融庁が厳選した金融商品つみたてNISAの対象商品(つみたてNISAで買えるもの)は、投資信託(及び一部のETF)のみです。投資信託って何?という方は、以下の記事をご覧ください。【投資信託とは?】6,000本もあるって本当?【iDeCoで選ぼう】投資信託の本数は6,000本以上もあります。その中から自分にあった投資信託を選ぶのは難しいですよね。iDeCoなら、そんな悩みも少しは解決できるかもしれません。...かいつまんでご説明します。投資信託とは「信じて、託す」の文字通り、金融機関の運用のプロフェッショナルが私たちの投資資金をあずかり、運用をする金融商品です。投資信託のイメージ個人で「どこの株があがりそうだ、とか、あの国の債券はよさそうだ。」と判断するのは難しいですよね。投資が好きな人は、それも楽しみの一つなので、そういう投資の仕方でもいいかもしれません。一般的は投資を楽しみたい。いう方よりは、健全な資産形成をしたい、という方の方が多いと思います。投資信託はその点、金融のプロが運用をしてくれますし、投資のコツの一つである「分散」投資がされている金融商品なのである程度安心できます。一方で、投資信託というのは6,000本程度も存在し、中には投資家に不利な条件の投資信託なども混ざっているのも事実です。その中からいい投資信託を見つけ出すのは投資初心者には難しいです。つみたてNISAでは金融庁が投資信託を厳選して、その中からしか銘柄(投資対象)を選べないようになっています。選べる銘柄は現時点で150本程度。これから少しずつ対象が増える可能性もありますが、6,000本の中から選択するよりははるかに選びやすくなっています。一般的に投資信託に投資をする場合、販売手数料と信託報酬という手数料がかかります。販売手数料は投資信託を購入する際に発生する手数料ですが、つみたてNISAの対象投資信託は全て、販売手数料が無料です(ノーロード)また、投資信託を持っている間発生する信託報酬という手数料も、一般的な投資信託よりかなり低く抑えられたものがそろっています。手数料が0.数パーセント違うだけで運用成績の結果が変わってきますので、手数料が低く抑えられているというのは魅力です。つみたてNISAにおけるおすすめ銘柄は以下の記事でまとめています。【つみたてNISA】投資初心者向けのおすすめ銘柄は?商品選びで迷ったらどう選ぶ?つみたてNISA(積立NISA)の銘柄・商品選びは投資初心者がぶつかる壁の1つです。極論、つみたてNISAに限って言えば何に投資をしてもほぼ問題ないのですが、その中でも3つ、おすすめの投資信託を選んでみました。...↑目次に戻るつみたてNISA(積立NISA)を始めるにはつみたてNISAを始めるためには、金融機関で口座を開設する必要があります。ここまで見てきた通り、つみたてNISAの投資対象は金融庁が厳選したものですので、どの金融機関でも扱える商品そのものに違いはありません。金融機関によっては、数本しか投資信託を扱っていなかったり、購入できる単位や買い方が異なるなど、微妙な違いはあります。現時点で最も人気な金融機関は「SBI証券」と「楽天証券」です。ネット証券は使い勝手もよく、扱っている投資信託も多いことから人気です。この2社は独自の「ポイント」が得られるという点で突出して人気が高い金融機関です。私はSBI証券で口座を開設しました。SBI証券で口座を開設するメリットは以下の記事でまとめています。つみたてNISAの口座をSBI証券で開設する5つのメリット私はつみたてNISA(積立NISA)の口座をSBI証券で開設しました。SBI証券でつみたてNISAの口座を開設するメリットを5つのポイントでご説明します。...ただ、最近は楽天証券に分があります。楽天証券は2018年10月に楽天のクレジットカードを使って投資信託を購入できるようになりました。(毎月上限5万円まで)楽天のクレジットカードは100円で楽天ポイントが1ポイントつきますので、1%の還元です。先に見たように、信託報酬が0.数パーセント違うだけで最終的な運用成績に大きな影響を与えることを考えると、この「1%」という数字はとてつもなくインパクトが大きいです。普段、1%と目にすると、そんなに大したことないよな。思いますが、長期的に考えるとその重要性が変わってきます。1年単位で見ても、仮につみたてNISAの上限額である40万円をクレジットカード決済で投資をしたら、年間4,000ポイントが還元されます。ポイントは楽天市場で使えますし、さらに素晴らしいのは、このポイントを使って投資信託を購入できること。なんか錬金術みたいですね(笑)私はクレジットカード決済が始まる前に口座をSBI証券で口座を開設しました。今後SBI証券がこの仕組みに対抗してくる可能性もあります。したがって、現時点では様子見ですが、どこかのタイミングで楽天証券に口座を移そうかな。✔楽天のクレジットカードを作る✔楽天証券で総合口座を開くの2つが必要になります。以下から申し込みできますので、興味がある方はご検討されてみてはいかがでしょうか?楽天証券でつみたてNISAの口座を開くメリットは以下の記事でまとめています。楽天証券でつみたてNISA口座を開設するメリット。ポイントで投資信託が買える!?つみたてNISA(積立NISA)の口座を開設するなら、楽天証券がダントツでおすすめです。楽天クレジットカード決済で投信を購入し、ポイントを貯め、さらに付与されたポイントを使って投資信託を買うことができるという黄金サイクル。つみたてNISA口座開設なら、現時点で間違いなくNo.1の証券会社です。...楽天カードをもつメリットは以下の記事でまとめています。楽天系サービス併用でポイント還元率44倍!?お得な使い方や活用方法楽天カードの作成を検討している方へ。楽天カードって評判がいいですよね?なぜか?それは楽天カードを使うと楽天ポイントがザクザク貯まるからです。楽天カードのメリットやお得な使い方、ポイントの活用方法についてまとめています。...楽天証券でまずは総合口座を開く(最短5分で口座申し込みが完了:無料)→■楽天証券で総合口座を開設する楽天クレジットカードを作る→■楽天のクレジットカードを作る※もちろん、クレジットカード決済でなくても楽天証券でつみたてNISAの口座を開設することは可能です。クレジットカード決済の方がお得。スポンサーリンクつみたてNISA(積立NISA)は若い世代こそ検討すべきこれまで見てきたように、つみたてNISAは特に若い世代の資産形成のために設計された制度です。実際に、2018年9月末時点では、つみたてNISAに口座を開いている中で、20代、30代の割合が約40%、40代まで含めると約65%となります。今後、年金だけでは生活が苦しくなるかもしれないというのは前述したとおりです。つみたてNISAはそんな若い世代をサポートするための制度と言えますので、この機会に検討してみてはいかがでしょうか?↑目次に戻るつみたてNISAの口座開設つみたてNISAを開始する場合、各証券会社の口座を開設する必要があります。おすすめNo.1「楽天証券」つみたてNISAの口座を開くなら、おすすめダントツNo.1は楽天証券です。楽天カードのクレジットカード決済でつみたてを行えば、年間最大4,000ポイントが付与!さらに、このポイントを投資信託の買い付けにまわすことができる最強の仕組みです。>>おすすめNo.2「SBI証券」ネット証券最大手のSBI証券は安定感がありますね。選べる投資信託の数も多く、自分にあった銘柄を見つけることができると思います。楽天証券のポイント付与率には劣るものの、ポイントサービスで他社との差別化を図っています。楽天証券でつみたてNISAをするなら、楽天カードのクレジットカード決済がお得です。>>楽天クレジットカードを持つメリットは以下でまとめています。私は3枚クレジットカードを持っていますが、いつの間にかメインカードになりました。そのくらいメリットが盛りだくさんです。楽天系サービス併用でポイント還元率44倍!?お得な使い方や活用方法楽天カードの作成を検討している方へ。楽天カードって評判がいいですよね?なぜか?それは楽天カードを使うと楽天ポイントがザクザク貯まるからです。楽天カードのメリットやお得な使い方、ポイントの活用方法についてまとめています。楽天証券でつみたてNISA口座を開設するメリット。ポイントで投資信託が買える!?つみたてNISA(積立NISA)の口座を開設するなら、楽天証券がダントツでおすすめです。楽天クレジットカード決済で投信を購入し、ポイントを貯め、さらに付与されたポイントを使って投資信託を買うことができるという黄金サイクル。つみたてNISA口座開設なら、現時点で間違いなくNo.1の証券会社です。...つみたてNISAの口座をSBI証券で開設する5つのメリット私はつみたてNISA(積立NISA)の口座をSBI証券で開設しました。SBI証券でつみたてNISAの口座を開設するメリットを5つのポイントでご説明します。...【つみたてNISA】楽天証券とSBI証券、どっちがいい?徹底比較つみたてNISA(積立NISA)の口座開設にあたり、人気No.1.2の楽天証券とSBI証券。どちらがいいか迷っている方も多いかもしれません。現時点では間違いなく楽天証券がおすすめです。その違いを比較検証していきます。【つみたてNISA】投資初心者向けのおすすめ銘柄は?商品選びで迷ったらどう選ぶ?つみたてNISA(積立NISA)の銘柄・商品選びは投資初心者がぶつかる壁の1つです。極論、つみたてNISAに限って言えば何に投資をしてもほぼ問題ないのですが、その中でも3つ、おすすめの投資信託を選んでみました。言われていますが、なぜでしょうか?具体的なデータをもとにまとめてみました。リバランスの重要性についても触れています。...その他、つみたてNISAに関するあれこれ「つみたてNISAのデメリット」は本当なのか?FP取得者が考察してみるメリットもあればデメリットもあるのが世の常ですが、つみたてNISA(積立NISA)のデメリットとして挙げられている点は本当にデメリットなのでしょうか?何と比較するのか?というのが重要なポイントです。...つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?おすすめの証券会社は?つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?のいつまでには2つの「いつまで」が存在します。それは、非課税期間と投資開始可能期間の2つです。図を用いながら解説します。イチオシのおすすめ証券会社も紹介します。...イデコとつみたてNISAはどちらから始める?イデコがいいと思う理由「イデコ(iDeCo)」か「つみたてNISA」どっちにしよう?と迷っている方へ。私はイデコから始めるのをおすすめしています。税制面でイデコの方がつみたてNISAよりメリットが多いからです。イデコには資金を60歳まで引き出せないデメリットがあり、そこをどう考えるのか?がポイントになります。うちたけともばたライクSBI証券でつみたてNISAを行っているうちたけです。現在、つみたて枠の上限で積立を行っています。...つみたてNISA【つみたてNISA】1年目の運用報告。ひふみプラスさん、さらば。うちたけともばたライクこんにちは。つみたてNISA、iDeCo(イデコ)ともにひふみで損を出しているうちたけです。うちたけともばたライクこんにちは。FP2級、つみたてNISA(積立NISA)歴1年のうちたけ(@uchitake_enjoy)です。...スポンサーリンクスポンサーリンク30代半ば、共働き子育て世帯のサラリーマンうちたけ30代、2児の父。共働きをしながら夫婦で子育て中。役にだった事」なんかをまとめたブログです。最近FP2級(+AFP)も取得。創設の背景や目的つみたてNISA(積立NISA)資産運用シミュレーション。長期分散投資のメリットについて知りたい方その他、つみたてNISAに関するあれこれHOMEお金に関すること投資つみたてNISAつみたてNISA(積立NISA)とは?わかりやすく解説。