思う方もいるでしょう。これは考え方、価値観にもよるところも大きいですし、立場や年齢によっても変わってくるかもしれません。仮に、年齢に限った話をすると、70代になって今後の人生が見えてきたときに、値動きの激しいものを資産として持っておくのは得策でしょうか?この資産があれば老後は安泰だ。思っていたところに、リーマンショック級の不況が起きて資産が半分になってしまった。いうことがあれば、目も当てられません。逆に若い時であれば、仮に資産が目減りしてしまっても今後の人生は長いので、挽回できるチャンスは何回か訪れるでしょう。年齢に応じてリスク(値動きの激しさ)に対する許容度が全く違ってきますよね。説明しましたが、つまり、年齢に応じたポートフォリオの組み方がある。いうのはこういった理由です。どのようにポートフォリオを組むか?という目安なんですが、単純です。債券の保有割合=自分の年齢ということです。今、自分が30才だったら、株式の保有割合:債券の保有割合=70:30になるようにポートフォリオを組むといいですよ。目安なので、絶対にこのように組まなければならない。いうことではありません。別に厳密に組む必要もないので、自分は32才だから、68:32だ。いうことでもありません。ま、それでもいいんですけど、面倒です。1才歳を取ったらじゃあ67:33にするのか?といったら、できないですよね?できますか?いや、私はできません(笑)なので、ある程度ザックリでいいと思います。20代の方であれば、株式の保有割合:債券の保有割合=80:2040代の方であれば、株式の保有割合:債券の保有割合=60:40といった具合です。初心者にとって投資信託選びはなかなか難しいじゃあ、簡単だな。確かに、そんなに難しい話ではありません。仮にあなたが30代で、つみたてNISAに捻出できるお金が1カ月あたり1万円だとしたら、株式型の投資信託に7,000円、債券型の投資信託に3,000円投資をすれば、見事に株式:債券=7:3になりますよね。つみたてNISAの銘柄において、純粋に債券だけ(債券100%)の投資信託というものがないんですよね。iDeCo(イデコ)ならあるんですけどね。つみたてNISAの銘柄って、金融庁が厳格な基準で選抜してきた銘柄です。「債券100%」の投資信託はない。するか?債券と株式が組み込まれたバランス型の投資信託があるので、それを活用していくことになります。↑目次に戻るつみたてNISAの銘柄選びのポイント(ポートフォリオを組むときの前提条件として)私は基本的に、信託報酬が低いものを選んだほうがベターだと思っていますので、同じような種類の投資信託があれば、信託報酬の低い銘柄をピックアップします。銘柄選びのポイントについては以下の記事で詳しく解説しましたので、興味がある方はご覧いただければと思います。【つみたてNISA】投資初心者向けのおすすめ銘柄は?商品選びで迷ったらどう選ぶ?つみたてNISA(積立NISA)の銘柄・商品選びは投資初心者がぶつかる壁の1つです。極論、つみたてNISAに限って言えば何に投資をしてもほぼ問題ないのですが、その中でも3つ、おすすめの投資信託を選んでみました。...また、つみたてNISAの口座を作るなら、楽天証券がイチオシです。理由は、圧倒的に他の証券会社を上回るサービスを展開しているからです。そのため、楽天証券で購入できる投資信託を前提に考えていきます。楽天証券をおすすめする理由は以下でまとめています。楽天証券でつみたてNISA口座を開設するメリット。ポイントで投資信託が買える!?つみたてNISA(積立NISA)の口座を開設するなら、楽天証券がダントツでおすすめです。楽天クレジットカード決済で投信を購入し、ポイントを貯め、さらに付与されたポイントを使って投資信託を買うことができるという黄金サイクル。つみたてNISA口座開設なら、現時点で間違いなくNo.1の証券会社です。...なお、SBI証券も楽天証券とほぼ同等の商品ラインナップのため、以下でピックアップする銘柄は、SBI証券でも購入可能です。→楽天証券で総合口座を開設する↑目次に戻るつみたてNISAで購入できるバランスファンド先に書いたように、ポートフォリオに債券を組み込む場合、つみたてNISAにおいては債券100%の投資信託はありません。そのため、株式と債券が組み込まれている「バランス型」呼ばれる投資信託を組み込む必要があります。バランス型と呼ばれる投資信託はいくつかありますが、上で書いた通り、一番信託報酬が低いものは以下の投資信託です。4本のインデックスファンドを25%ずつ、均等に組み合わせたバランスファンドです。ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の投資割合(目論見書より抜粋)株式50%、債券50%ですね。債券型の投資信託はこれをベースに考えていきます。スポンサーリンク20代、つみたてNISAのポートフォリオを組むなら?株式:債券=8:2株式と債券の割合を8:2になるように組みます。先に紹介した債券を含んだバランス型ファンド「ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」は、株式と債券の割合は1:1です。これに株式型の投資信託を組み合わせてポートフォリオを作ります。株式型の投資信託→60%バランス型の投資信託→40%でポートフォリオを組むと、株式と債券の割合が8:2になります。簡単だと思いますが、一応確かめてみましょう。バランス型の投資信託を40%組み込んだ時、その中に含まれる株式型は半分の20%、債券型は20%ですね。純粋な株式型の投資信託60%とバランス型の中に含まれる株式型20%を合わせると、80%です。見事に8:2になりました。全世界株式(オール・カントリー)【信託報酬:0.132%】ですね。Slimシリーズです。先進国に投資をするか、全世界に分散して投資をするか。yearにおいて、高い評価を受けたファンドです。投資の基本的な考え方として、色々なものに分散して投資をするとベター。いう考え方があります。「分散投資」といいます。株式、債券に分散するのも分散投資の1つです。資産の分散と言います。地域を分散させるのも分散投資の一つです。全世界株式(オール・カントリー)」が無難ですが、若いうちはリスク許容度も高いので、先進国に絞ってもいいかな。分散投資の考え方については以下でまとめています。言われていますが、なぜでしょうか?具体的なデータをもとにまとめてみました。リバランスの重要性についても触れています。インデックス・ファンド【愛称】楽天・バンガード・ファンド(全米株式)【信託報酬:0.172%】ですね。これは好みですが、米国の経済成長が今後も期待できる。考える方であればこの投資信託もおすすめです。先進国株式インデックス」、4,000円を「ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」に。↑目次に戻る30代、つみたてNISAのポートフォリオを組むなら?株式:債券=7:3基本的な考え方は20代のポートフォリオの組み方と同じです。株式型とバランス型への割り振りは以下の通りです。株式型の投資信託→40%バランス型の投資信託→60%一応確かめておくと、バランス型内の株式と債券割合は、30%ずつです。それを純粋な株式型の投資信託の40%と足すと、70%。株式:債券が7:3になります。おすすめの銘柄は同じです。以下のうちで、お好みで。いう感じですが、オールカントリーあたりが無難ですかね。実は30代は、もう1つ最適な投資信託がありますその投資信託だけ買えば、株式:債券=7:3の割合になっている。楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)の資産配分(目論見書から抜粋)これですね。見事に株式:債券7:3で組まれたポートフォリオです。30代のために存在する投資信託といっても過言ではない(いや、あるか。