いまどきの、得するお金・損するお金。オンラインからだいま話題くらし片づけインテリアレシピとグルメ家電とデジタル趣味とペットアートとカルチャーくらしにいいことくらし2019.08.19いまどきの、得するお金・損するお金。スマホ決済の台頭、秋には消費増税と、財布に直結する経済環境も日々変化。お金の話は苦手だからと敬遠していては、置いていかれるどころか大損する危険も。更新必須の最新事情とキーワードをファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんと家計コンサルタントの八ツ井慶子さん、ふたりのプロに教えてもらいます。文・室田元美[Topic!]私たちの暮らしは未知のステージへ。現実と向き合い、把握する。今後、生活は厳しくなると言われるけれど、いまどんなことが起きているのだろうか。「私は4つのキーワードで捉えています。1.人口減、2.少子高齢化と超長寿、3.低経済成長もしくはゼロ成長、4.デジタル革新です」と話すのは八ツ井慶子さん。「これまで誰も経験したことのない渦の中で10〜20年は『家計防衛時代』が来るのでは。「もう右肩上がりの時代はやってこない」とクギを刺すのは深田晶恵さん。「もはや日本経済は成熟し、少子高齢化が進み、税金や社会保険料が上がって手取りは減るいっぽう。バブルを経験した世代は、今日より明日はもっとよくなるという幻想を捨てましょう。現実を受け入れ、将来に備えて堅実に蓄えを増やす必要があります」[Topic!]人生100年を安心して暮らす。資産づくりはここに注意したい。世代ごとに注意点が異なる、と深田さん。「30代、40代は夫婦共働きが多く世帯収入が多いにもかかわらず、貯まらないんです。原因は『内緒と不干渉』。夫婦がお互いの収入をオープンにし、家計に向き合う必要があります。50〜60歳は老後資金作りの時期。ひと月に見直せる金額を足し算して、12カ月でかけ算すれば年にいくら貯められるかわかるはず。会社員などは60歳になると収入がダウン。苦しくなりますが収支トントンで乗り切る。老後=65歳以降は取り崩しの引き算、割り算です。貯金から不測の事態に備えて500万〜1000万円引いた残りを、あと30年生きると考えて30で割り、12で割ってひと月に使える金額を出します。老後の赤字は月5万と言われますが、夫婦5万円ずつ働けば半額は貯金でき、取り崩す時期も遅らせられます」[Topic!]この先、損をするのはこんな人。得をするのはどんな人!?「お金のことを知っているか知らないか、関心があるかないかで、得する人、損する人に分かれます。退職金の場合、一時払いと年金として受け取るのとでは、一時払いのほうが圧倒的に手取りが多くお得です。公的年金は、受給開始時期を遅らせると増額されますが、税金や社会保険料もアップしてしまいます。年金の繰り下げは慎重にしたいもの」(深田さん)「情報を自分から取りに行く人、それを自分のフィルターにかけて、必要なものをちゃんと選び取っている人、時代の変化を知って合わせられる柔軟さのある人は得をします。反対に、金融商品に限らず健康器具やサプリメント、化粧品など人がいいと言うものを鵜呑みにして、よく考えずに飛びついてしまう人は、要注意。と心配している人にも「大丈夫、まだ間に合います」と深田さん。「まず1カ月にどれくらいのお金が出ていくのか、暮らしのサイズを知ること。お金が貯まらないと悩む現役世代は、趣味やお小遣いではなく確実に削れる大きなところから『抜本改革』しましょう。携帯電話や生命保険など月々出ていく固定費の見直しです。そのサービスや特約は本当に必要なのか。一度見直すと翌月から浮いた分を貯金に回せます。メリハリをつけることも大事。教育にお金を掛けるなら、その分ほかを削らなくてはなりません。主婦の方に勧めたいのが、自分の老後資金専用の口座を作ること。夫が亡くなると年金が激減します。深田晶恵(ふかた・あきえ)さん●ファイナンシャルプランナー。個人向けコンサルティング、講演、TV番組などでの実用的なアドバイスに定評が。50代からの老後のお金のつくり方』も大好評。八ツ井慶子(やつい・けいこ)さん●家計コンサルタント。TV番組にもコメンテーターとして多数出演。#いまどきの、得するお金・損するお金。記事中の商品価格は、特に表記がない場合は本体のみ(税抜き)の価格です。税込表記の商品は、配信日が2019年9月30日以前の記事は消費税8%、2019年10月1日以降に配信の記事は10%(軽減税率適用のものは8%)が含まれています。関連記事くらしアップデート必須の最新経済用語。知っておくときっと得します!くらし活用次第で得をする、カードの使い方を見直そう。くらし今、知っておきたい、『キャッシュレス』時代への備え。