家族も仕事も趣味も大事にしたい30代のサラリーマンが、分散投資(株式やインデックス投資信託)による資産形成とライフプランニングに奮闘する日々を綴ります。時々、仕事(スキルアップ、キャリアアップ)やビジネスマンの身だしなみ&グッズ、節約術、趣味なども書きます。気軽にフォローしてくださいね。将来の住宅取得を見据えて、財産形成制度を利用して積立を行っています。財形には、1一般財形、2住宅財形、3年金財形、の3種類がありますが、結論から言うと、1は単なる積立貯金のようなものであまりメリットはないと思いますが、2と3については現在の年齢やライフプランなどによっては大いに活用する価値のある制度だと考えています。HPで詳細を調べることができます。今回は私の利用してる住宅財形貯蓄について紹介したいと思います。私が財形を活用している理由は3と4で、1と2についてはそこまで魅力を感じていません。1の点は、財形住宅融資を活用せずとも、フラット35など様々な金融商品(ローン)が活用できると思います。2の点についても、利子が非課税とありますが住宅財形の運用利率はたいして高くありません。私の場合、大手メガバンクの5年固定スーパー定期で運用されており、年利0.06%程度です。仮に100万円の財形残高があるとして、年利0.06%の利子はたかだか600円です。この利子に課税される分(20.315%)は122円です。100万円に対して122円の節税しかできない、ということだと思います。従って、運用利率の低さが災いして、財形にが唄っている”非課税”のメリットはあまり高くないというのが私の考えです。住宅財形のデメリット1.5年以内に引き出すと、非課税メリットが消失(=遡って課税される)2.上記の住宅購入以外の使用使途で引き出すと、非課税メリットが消失3.運用利率はそこまで良くない後ほど、私の住宅財形の積立状況についてシェアしたいと考えています。先日のエントリーで住宅財形を活用している旨を書きましたが、今回は15年6月度の私の住宅財形の積立状況について紹介したいと思います。22:37当記事がお役に立ちましたらシェアして頂ければ嬉しいです。Tweet130気軽にフォローしてくださいね。先日のエントリーで住宅財形を活用している旨を書きましたが、今回は15年6月度の私の住宅財形の積立状況について紹介したいと思います。...記事を読む分かり難い会社の退職給付制度!!図で考えたらうまく理解できた。会社の退職給付制度って本当に分かり難いですよね。会社で毎月積立をしている住宅財形貯蓄が100万円を突破しました。私はいつかマイホームを取得したいと思ってますが、人生で最大の買い物である住宅の購入に欠かせないのが住宅ローンです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。(Bloom)30代会社員。老後に向けた資産形成のための投資(株式・投資信託)や人生設計の考察、仕事のスキル&キャリアアップの実践記を紹介していきたいと思います。新着記事17年4月の家計支出(73万円)を公開。給与天引きの効果を実感!17年3月末の財形貯蓄の状況。ノイズキャンセリングイヤホンを購入17年3月の家計支出(52万円)を公開。伊勢丹でお得に買い物する3つの裏ワザ公開ライフプランニングの基礎!ライフプラン表とキャッシュフロー表を自作してみる。スキルアップのためにビジネス実務法務検定2級を受験します分かり難い会社の退職給付制度!!図で考えたらうまく理解できた。米国のトップMBAビジネススクール19校の在校生HP/ブログのまとめ本カテゴリの人気記事ランキング分かり難い会社の退職給付制度!!図で考えたらうまく理解できた。気軽にフォローしてくださいね気軽にフォローしてくださいね。