同じように”確率の錯覚”を利用した金融商品が生命保険。宝くじを買うと、あらかじめ決められた確率(1年以内に交通事故で死ぬよりもはるかに小さな確率)で億万長者になれる。生命保険に入ると、年齢別の死亡率に応じて保険金が支払われる。宝くじに当たると嬉しいけど、保険金を受け取るときは死んでいるということ。いう意味では、生命保険は“不幸の宝くじ“と言える。めったに人は死なない不幸の宝くじの「当選確率」は人口動態調査などから簡単に調べられる。日本のような長寿社会では、めったなことでは人は死なない。男性で65歳から、女性は75歳から。保険金を受け取るのは男性でおよそ100人に2人、女性は100人に1人。満期まで息災だったならこれは喜ぶべきこと。生命保険は、「外れることに意味のある宝くじ」でもある。人が完全に合理的なら生命保険に入ろうとは思わない。実際よりかなり高く見積もっているからだ。明日、自分が死んだらこの子はどうなるだろうと不安に思う。若い親が自分の死を考える事は統計的には意味がない。それでも親の愛情は、最悪のことを想定して子供の安全と幸福を願う。こんな時こそ、生命保険は役に立つ。保障が不要になったらすぐに解約する宝くじより割の悪いギャンブル日本の大手生命保険会社は、驚くべきことに、これまで保険の原価を企業秘密として一切公表していない。付加保険料(保険会社の手数料)がものすごく高いから。悪名高い宝くじ(経費率5割)より割の悪いギャンブルになっている。保険外交員を大量に雇って会社訪問する販売方法にコストがかかりすぎるから。それに対して対面販売をしないネット保険や共済保険はその分だけ保険料が安いから、その中から自分に適した商品を探せばいい。保険金が高額になれば保険料は上がり、保険会社の儲けも大きくなる。実際には幼い子供が路頭に迷うような事はほとんどない。冷静に考えれば必要な補償額は思ったよりずっと少ないはずだ。子供が成人したり、十分な貯蓄ができれば、もう生命保険による保証は必要ない。加入者は生命保険から「安心」を手に入れる代償として、高い経費を負担している。別の方法で安心が確保できれば、無駄な保険は真っ先に解約すべきだ。「掛け捨ては損だ」という思い込み保険会社は生命保険の商品設計にあたって、僕たちのもう一つの錯覚を利用している。それが、「掛け捨ては損だ」と言う思い込み。生命保険は“不幸の宝くじ“で、満期まで生きていれば支払った掛け金は戻ってこない。多額の保険金(当選金)が払われるんだけど、ほとんどの人はこの単純な仕組みを理解しない。宝くじに外れた人が「払った宝くじ代金が没収されるのはおかしい」と文句を言うのは理不尽だろう。思うなら、最初から買わなければいいだけだ。ところが保険では「保険料(掛け金)が掛け捨てなのは損だ」という奇妙な理屈が蔓延している。保険会社が、誤解を正すどころかそれを利用して保険と貯金を合体させると言う摩訶不思議なことをしている。「生命保険は宝くじと同じ」という原則に立ち戻ってみよう。あなたは宝くじで貯金しようと思うだろうか。そんなことを真面目に言えば、一度病院で診てもらったほうがいいと忠告されるのがオチだ。貯蓄型保険と呼ばれる。何年(何十年)か経った後に経費を差し引いて払い戻すというもの。貯蓄型保険と組み合わせると、掛け捨て部分が見えにくくなって商品の魅力が増す。おまけに保険会社は、2つの保険から手数料を徴収できる。医療保険やがん保険等にも加入させて、1人の顧客からできるだけたくさんの保険料を受け取るのが保険ビジネスの基本だ。保険会社は、集めた保険料を日本国債等で運用している。銀行もまた、預金を国債に投資して定期預金等の利息を払っている。貯蓄型保険は、加入者からすると保険会社にお金を払って定期預金するのと同じだ。銀行に預金するのに経費はかからないから、”宝くじ“と貯蓄を分離して、自分で貯金を積み立てた方が有利な事は明らか。貯蓄型保険は、資産運用としてはほとんど意味がないんだ。保険会社の持ち出しで4〜5%の高い金利で運用されている。これが「お宝保険」と呼ばれるもので価値のある貯蓄型保険はこれだけ)じゃあなぜ、これほど多くの人が貯蓄型保険に加入するんだろうか。実はそれにもちゃんと理由がある。公共料金と錯覚させる仕組み保険のもう一つの特徴は、保険料が銀行口座から自動引き落としされることだ。引き落としが始まると、僕たちはそれを公共料金等の支払いと同じだと錯覚する。保険は「愛情の証」とされているから、保険料を払わないのはどこか後ろめたくもある。して、遊興費を節約して将来のために貯蓄できるようになる。人は現在の楽しみをあきらめて何十年も先の老後のために積み立てをするほど合理的じゃない。損をしながら「宝くじで貯金をする」と言う不合理な仕組みに頼っているんだ。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。学校で教えないなら俺が教えるブログ管理人プロフィール名前:こぐりょ動物とカルビーのフルグラ大好きな28歳。犬好きが高じてペットショップで勤めていたが2016年、ガンの母親への孝行をと思い実家の果樹園を継ぐことを決意。母は亡くなり、農園も病気が蔓延しほぼ全滅。収入がほぼゼロの不安・恐怖と戦いながら個人でお金を稼ぐ方法を模索する中で仮想通貨投資に出会う。投資を始めて4ヶ月目で月の資産の値上がりが2000万を超えてしまい愕然。その後運に頼らない投資を学ぶ中で不労収入を得る案件も回り出しやっと安心出来る状態に。2018年、自分の経験が誰かのためになるかもとYouTubeチャンネルとブログを開設。