定期より収入保障がベストの理由とは?いま選ぶべきベストな収入保障保険も紹介!2015年8月8日公開(2015年8月14日更新)ザイ編集部12次へ死亡保障は、自分に万一のことがあった時、遺された家族がお金に困らないように加入するもの。極端に言うと、比較的小さな子どもがいて、これから教育費の負担がかかる人のみが加入すればよい。ちなみに、人が50歳までに死亡する確率は約4%、60歳だと約9%となっている。今、ベストな保険を具体的に教えよう。終身保険は一生涯保障が続くタイプで、定期保険と収入保障保険は一定期間のみの保障となる掛け捨てタイプだ。終身と定期の保険料を比較すると、保険金500万円(加入者は40歳男性で60歳払済)の場合、月々の保険料は終身1万5040円、定期(20年満期)1797円と8倍以上の差に。総支払額は360万9600円と43万1280円だ(※1)。次に掛け捨ての定期と収入保障を比較しよう。この2つの最大の違いは、保険金が定期は一括(いつでも同額)で支払われるのに対し、収入保障は毎月年金の形(残っている保険期間が短いほど総額は減少)で支払われる。収入保障の場合、40歳で年金月額10万円、保険期間20年(60歳まで)で加入し50歳で亡くなれば、受け取る保険金総額は10万円×120カ月=1200万円、55歳なら10万円×60カ月=600万円と減少。収入保障は子どもの独立までの期間に合わせて、受け取る保険金総額が減っていくため、その分だけ保険料は定期より安くなる。保険期間20年で死亡保障1500万円の定期と年金月額10万円の収入保障の保険料(40歳男性)を比べると、4937円と3420円に(※2)。死亡保障を考えるなら、まずは収入保障から検討しよう。最後に死亡保障の保険の注意点にも触れておこう。契約年齢が50歳以上の場合など、ネットで加入しようとすると条件制限にひっかかることが多い。オリックス生命の「Keep」の場合、男性の加入上限年齢は55歳。年齢が高いと終身払いしか選べなくなる。損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「家族のお守り」の場合、払込期間を選べるのは契約年齢49歳までとなる。保険料の安さと契約条件の選択肢が重要!収入保障保険のオススメベスト4とは?収入保障保険は、遺された家族に毎月年金の形で保険金が支払われる。4つの条件設定が必要になる。受け取る保険金月額は、5万円以上1万円単位で設定できるものがいい。払える保険料額と受け取る月額を比べ、細かな選択が可能になるからだ。これに当てはまるのが、損保ジャパン日本興亜ひまわりの「家族のお守り」、チューリッヒの「収入保障保険プレミアム」、アクサダイレクトの「カチッと収入保障2」だ。保険期間の選択幅も各社で異なる。加入者が40歳男性の場合、「家族のお守り」など多くは60歳か65歳満期だが、「収入保障保険プレミアム」は55歳から5歳刻みで90歳まで選べる(保険期間と保険料払込期間はほぼ同じ)。支払保証期間は、最低限年金が支払われる期間のこと。60歳満了の契約で59歳に亡くなった時、年金が1年分しかもらえないといったことを避ける仕組みだ。支払い保証期間は2年か5年など選べる場合が多いが、期間が長くなると保険料も高くなる点には要注意。した契約条件を総合的に見ると、「収入保障保険プレミアム」の選択肢が広く、「家族のお守り」「カチッと収入保障2」が後に続く。保険料の面でまず注目すべきは、たばこを吸わない人なら非喫煙体保険料が設定されているかどうか。損保ジャパン日本興亜ひまわりの「家族のお守り」は1年以上の喫煙の有無で4段階の保険料に分かれており、3割以上も保険料が違う(※3)。プレミアム」は、非喫煙優良体型と標準体型の2種類だが、非喫煙優良体型は標準体型より約4割も安い(※4)。【松井証券のおすすめポイント】1日定額制プランしかないが、最大のメリットは、なんといっても1日の約定金額の合計が50万円以下であれば売買手数料が無料という点。資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。それぞれ1日50万円まで、合計で1日最大150万円まで売買手数料が0円と非常に低コスト。投資信託の数は約2700本と業界トップクラス。投資信託が100円以上1円単位で買えるので、投資初心者でも気軽に始められる。IPOの取扱い数は、大手証券会社を抜いてトップ。PTS取引(私設取引システム)も利用可能で、一般的な取引所より有利な価格で株取引できる場合もある。海外株式は、米国、中国、ロシアのほか、アセアン株式も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。米国株が、2019年7月の値下げにより売買手数料が最低0米ドルから取引可能になったのも魅力。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。ネット証券」では、4年連続12度目の1位を獲得。【マネックス証券のおすすめポイント】1注文30万円までなら手数料の安さはトップクラス。小型株中心に売買する人には、魅力的な値段設定と言える。米国株も最低手数料5ドル(税抜)から買えるので、非常にお手軽だ。多彩な注文方法や板発注が可能な高機能無料ツール「マネックストレーダー」など、トレードに役立つツールもそろっている。ついてロボットの投資判断を日々配信する「マネックスシグナル」は、スイングトレードのときに参考にしたい。楽天カードで投信積立を行うと1%分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだろう。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能。楽天スーパーポイントは、国内現物株式や投資信託の購入にも利用できる。取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーも利用。ツール内では日経新聞の記事も無料で読むことができる。日本3大証券会社の一角を占める大手証券会社だが、ダイレクトコース(ネット取引コース)なら、約定価格によってはネット証券並の割安な取引が可能だ。新規口座開設や株式投資信託の購入でANAのマイルが貯まるサービスも行っている。信用取引手数料が無料なのも大きなメリットで、アクティブなデイトレーダーにとっては魅力的だろう。一方で、大手ならではの充実したサービスも魅力。IPOの取扱数はトップクラスで主幹事証券を担当するケースも多い。)なら、株式でも積立投資が可能。アナリストレポートが非常に充実しており、銘柄や経済情勢をじっくり調べながら長期的に投資が行える。さんも利用しているとか。近年は、各種ツールや投資情報の充実度もアップしており、売買代金では5大ネット証券に食い込むほど急成長している。商品の品揃えは、株式、先物・オプション、FXのほか、CFDまである充実ぶり。CFDでは、各国の株価指数のほか、原油や金などの商品、外国株など多彩な取引が可能。この1社でほぼすべての投資対象をカバーできると言っても過言ではないだろう。ともにネット証券最安レベル。1約定ごとの「一律(つどつど)プラン」では、約定代金5万円以下なら売買手数料が50円とお得だ。オプションの取引手数料が無料になるキャンペーンも長年にわたって実施中。無料の取引ツール「livestarR2」は高機能化が進んおり、特殊注文機能も完備。ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが充実しており、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。イベント投資の達人・夕凪氏が過去のデータを分析し、IPO投資に役立つ「アノマリー」を徹底検証!※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。