(1)この記事を評価する決定こんにちは、馬太郎です。今回はJICCへスマートフォンで開示申請をしたので、その情報を紹介します。ちなみにCICの信用情報を開示をした時の記事はこちら。今回は私(馬三郎)と馬太郎のCICの信用情報を開示し、情報の意味など画像つきで見方を説明します。CICにスマートフォンで開示申請してみ...JICCへの開示申請は以下の方法があります。窓口(東京・大阪のみ)ちなみに申請はスマホでできても、開示自体は郵送(書類)ですので、開示まで数日かかることを覚悟しておきましょう。スマートフォンや郵送で開示申請を行う場合は、開示手数料1000円の支払いが必要(クレジットカード・コンビニATMなどからの振り込み)です。唯一、窓口は500円で当日開示されますので、東京や大阪に住んでいる人は行ってみてもいいかもしれません。この記事はこんな方におすすめですこの記事は以下のような人におすすめの記事になります。自分の個人信用情報がブラックでないかどうか心配な人JICCの開示方法を知りたい人JICCの開示内容の見方を知りたい人JICCの信用情報の開示方法や開示内容の見方などについて徹底的に解説していますのでぜひご覧ください。消費者金融等が加盟する信用情報機関のひとつで、貸金業法により指定信用情報機関に指定されています。3社存在?個人信用情報機関は国内に3社あり「CIC」「JICC」「KSC」と分かれていいます。センター」で、銀行に申込みをした場合に用いられます。「CIC」「JICC」は消費者金融や信販会社、ネット銀行での申込みが主になります。中には「CIC、JICCの両方とも加盟している」という消費者金融も珍しくはありません。個人信用情報は信用情報機関に加盟しないと見られない情報です。銀行取引で何かしらのトラブルがあった場合「KSC」に登録されますが、KSCの情報はKSCでしか知ることができません。このようになると他の信用情報機関の情報が伝わりにくくなりますし、融資のときに貸倒れのリスクも高まります。そのため信用情報機関に2社加盟し、情報の取りこぼしがないようにしている金融機関が多いのです。クレジットカードやローンなどの信用取引に関する信用情報を、管理・保管し、提供しているのがJICCで、主に消費者金融が加盟していることが多い信用情報機関になります。JICCの窓口JICCには、窓口でも信用情報の開示請求をすることができるのですが、その受付窓口は、大阪と東京にあります。A1またはA5出口より徒歩3分これら大阪と東京の窓口であれば、窓口で開示請求を行うことができ、即日でJICCの個人信用情報を確認することができるので、すぐに自分の個人信用情報を知りたい人は大阪か東京の窓口へ来店して開示請求を行うようにしましょう。※本人等から削除依頼があった場合はその時点までこのように、JICCではどのような情報も5年以内には削除されます。あった場合には、当該事故の発生から5年を超えない期間、つまり5年以内は当該事故情報を保管します。ローンなどへの申込が多すぎる人を「申し込みブラック」などと言いますが、JICCでは申し込みに関する情報は申込日から6ヶ月を超えない期間しか保管しませんので、最後の申し込みから6ヶ月超経過すれば前回の申し込みの情報がJICCに保管されなくなり、問題なく審査を受けることができるようになります。この他、JICCでは電話帳に記載された情報なども保管していることが分かります。JICCの信用情報はどんな時に便利かJICCに加盟しているのは主に消費者金融です。そのため、「消費者金融からの借入で延滞が多いのだけれども、自分の信用情報はどうなっているのだろう?」と不安になった際にはJICCの個人信用情報を確認することが最も便利です。CIC、JICC、KSCの3つの指定信用情報機関はそれぞれ信用情報を共有していますので、消費者金融で事故を起こしたかもしれないと不安になれば、JICCの信用情報を確認してみましょう。何も問題がなければCICとKSCの審査でも問題がないことになります。JICCに金融事故情報があるのであれば、CICとKSCに照会を行う他のローンやクレジットカードでも「信用情報ブラック」と判断されて審査に通過できない可能性が高くなります。情報があるのであれば、最初から大手消費者金融などは諦めて中小の消費者金融だけに申し込みを絞った方がよいかもしれません。大手消費者金融や銀行は信用情報ブラックであれば確実に審査に通過することができません。中小の消費者金融であれば信用情報ブラックでも審査に通過することができる可能性はあります。現金のみスマホで請求する場合には、クレジットカード以外の支払方法を選択すると、1,000円以外にも決済手数料が発生します。郵送の場合には、郵送代金が必要になり時間もかかるので、できればスマホかそもそも開示手数料が安い窓口での開示請求を行なった方がよいでしょう。転居をしている人は、前住所の情報を忘れずに持って行きましょう。転居していたとしても、1件分の手数料でOKですが、氏名変更している場合には旧姓と新姓とで、氏名ごとに手数料が必要となりますのでご注意ください。JICCの信用情報開示に関するメリットとデメリットJICCの信用情報開示を行うメリットとデメリットとしては以下のような点を挙げることができます。メリットメリットとしては、自分の信用情報を知ることができるので、ローンに申し込む前に悪い部分を確認すれば、問題を修正してから申し込みができるという点を挙げることができるでしょう。どのような情報が個人信用情報に記録されるのかを知ることができるので、日頃のクレジットカードの支払いやローンの返済について「期日を守ろう」という意識を高めることができるという点を挙げることもできます。デメリットデメリットとしては費用が発生することくらいでしょう。自分の個人信用情報を確認することでそれほどマイナスになるようなことはほとんどありません。信用情報の開示は今後の借入審査に影響するのか信用情報の開示を行なっても、今後の借入審査に影響するようなことは全くありません。自分の信用情報を確認しているだけで、どこかに借入申込などを行なっているわけではありませんので、借入審査の際にマイナスになるようなことは全くありません。心配する必要はありませんので、信用情報が気になる人は積極的に開示をするようにしましょう。スマートフォンを使用して開示を行いましたので、その時の画面を見ながら開示申請のやり方を説明します。申請には本人確認のために以下のいずれか一点が必要ですので準備しておいてください。※JICC公式アプリより引用スマートフォンを使用しての開示の流れ※JICC公式WEBサイトより引用スマートフォンで開示するながれをまとめました。決済手続き(クレカ・コンビニ・ATM・ペイジー)開示結果を郵送CICと大きく異なるのは開示用のアプリをダウンロードしなければならない結果は郵送されるという点だと思います。1~4のアプリのダウンロードから本人確認の画像を送信については、スマホの操作に慣れている人は簡単だと思います。念のため記事の最後「アプリのダウンロード」の項で、画像付きで説明しますので、後程ご覧ください。ここではその説明を飛ばして、5の決済手続きから説明します。本人確認の確認書類を送信すると、支払方法選択のメールが送られてきます。メールに記載されているURLから手数料支払方法の選択画面に移動し、希望する方法を選びます。支払い方法ですが、以下の4択となります。クレジットカード(1回払いのみ)コンビニ払い銀行や信金のATM(ペイジー対応)オンラインバンキング(ペイジー対応)クレジットカード以外の支払い方法では、1000円の開示手数料とは別に、決済手数料がかかります。クレジットカードは、アメリカンエキスプレス・ダイナーズクラブ・JCB・マスター・VISAに対応しています。支払方法の選択したら、開示申請の手続きは完了です。決済と同時に郵送手続きが完了です。あとは待つばかり...。JICCはCICと異なり、開示結果は郵送のみなのです。通常7日から10日ほどで送られてくるそうですが、馬太郎の場合は申請した翌日に郵送されてきました。JICCから送られてきた信用情報を見てみると、以下の3種類に分かれていました。顧客の信用情報を照会した履歴が記録されるそれぞれの詳しい内容と見方を説明します。他にも郵送や窓口で申し込める前述したように、JICCの信用情報の開示はスマートフォン以外にも窓口や郵送で行うことができます。大阪でも東京でも、窓口で信用情報開示請求をする際の手順、請求の際に必要なものは同じです。窓口での受付時間は以下の通りです。(ご本人様用)手数料(クレジットカードで支払う場合は「開示手数料等お支払い票」にカード情報を記載)本人確認書類これらの書類を下記まで郵送します。簡易書留でJICCから開示報告書が郵送されてきます。関連記事をチェック!13552view自分の信用情報を調べる方法~ブラックかどうか確認~カードローンの審査落ちをする原因には、幾つか原因がありますが、中でも申込者の個人信用情報が悪いことが理由のこともあります。6項目について解説こちらが馬太郎の借り入れ情報、ファイルDです。CICとは違い、配偶者名の欄はありませんでした。現在借り入れを行っている会社や、以前借り入れを行っていた会社が記載されています。下にはその会社が加入している信用情報機関(JICCやCICなど)がのっています。馬太郎に現在債務がないことを示しています。完済した契約(カードローンの場合は完済した上で解約が行われた契約)馬太郎の情報でいうと、アコムは借り入れは完済していますが、解約していないので「包括残0債権」となっています。ジェーシービーは完済後に解約したので「完済債権」です。取引の種類が記載されています。アコムは「融資」、ジェーシービーは「クレジットカード(キャッシング)」と書かれています。他の取引形態は保証、リース、ショッピングといった種類があります。返済を行っているのかや、現在いくらの借り入れがあるのかここを見ればわかりますので、信用情報を照会する会社も重視している部分です。馬太郎はアコム、ジェーシービーともに現在借り入れ残高はありません。欄の名前は完済日となっていますが、カードローンは限度額内であれば何度も借り入れが可能ですので、完済しても解約しなければここに日付が記録されることはありません。ジェーシービーは解約していますので解約した日付が記載されています。6異動情報この欄には延滞や債務整理などの情報と、その発生日が記録されます。この欄が空欄になっていないと審査においてはかなり不利になります。具体的にここに記録され情報は以下のものがあります。連帯保証人が支払った場合やカードの強制解約など以上が借り入れ情報が記載されているファイルDの主な内容です。次はクレジット情報のファイルMの説明を行います。次はクレジット情報が記録されている、ファイルMの説明を行います。ファイルMはこのように記載されています。会社ごとにページが分かれていたCICとは異なり、JICCの信用情報は1ページに複数の会社が記載されています。その分会社ごとの情報はCICよりも少ないです。ファイルMにのっている情報は主に以下のようなものがあります。本人情報はファイルDと同じ内容で、氏名や住所の個人情報です。申込みをした情報で記載されるため、馬太郎の場合は勤務地がファイルDの内容とは異なっていました。2登録会社名クレジット契約を結んだ会社名が記載されています。ファイルMに記載される会社も契約の状態によって以下の2種類に分類されます。3取引形態ファイルDと同じく取引の形態が記録されます。ファイルMに記録される取引形態は他に以下のものがあります。加盟している信用情報機関が記載されています。クレディセゾンはJICCだけでなくCICにも加盟しているのでJICC/CIC加盟と書かれています。センター(JBA)はここには記載されません。5支払サイクル支払いの間隔がどのように契約されているのかがのっています。Yは年、Mは月、数字だけの場合は日を表します。1Mは1ヶ月毎の支払いという意味です。2Mであれば2ヶ月毎、1Yは1年毎、100であれば100日毎の支払いとなります。支払間隔が決められていない場合はFRと記載されます。6重複債権ファイルDにも同じ情報が登録されている場合はここにその旨が記載されますが、馬太郎の個人情報にはありませんでした。開示者から登録内容に関して調査の依頼があった場合に調査中であることを表すそうです。馬太郎は特に調査の依頼はしていませんので、何も書かれていません。3種類の表記があります。その後、請求額支払いを行えば遅延解消が記録されます。CICでは過去2年分の支払い状況が月毎に記録されていましたが、JICCではそこまで細かい記録はありませんでした。契約者の死亡や契約を否認しているどれもいわゆるブラックな情報ばかりですね。簡単にいうと登録会社が他の金融機関に注意を促すための情報がここに記載されるのだと思われます。支払遅延の有無情報と注意情報は審査で重点的にチェックされる部分です。馬太郎の注意情報は全て空欄になっていました。登録会社が最後に登録している信用情報を確認した日付です。特別なことがなければクレディセゾンは毎月25日に確認して、情報を更新しているのでしょう。11契約終了日クレディセゾンはまだ契約中のため契約終了日は空欄になっていますが、解約済のポケットカードはこのように解約を行った日付が契約終了日に記録されています。最後に照会記録開示書の見方です。照会機関は、どこの信用情報機関に紹介を行ったかの記録です。これを見ると、どこの会社が信用情報を見たか一目瞭然です。馬太郎の場合は、クレディセゾン、ジェーシービー、アコムが信用情報を照会しています。こんなふうに、いつどこの会社が照会したか明記されております。↓ちょっと気になることが...JCBは契約時に照会しているのみですが、クレディセゾンとアコムは、契約してからも「途上管理照会」をかけているようです。契約してからも、返済能力に問題がないか、チェックされているということですね...。JICCに対しての照会なので自機関と書かれています。ここにCICの名が入ることもあるようです。どれなのかという情報です。照会した会社が後にJICCを退会した場合は、その退会した日が退会年月日の欄に記録されます。関連記事をチェック!266viewレイクALSAは2つの信用情報機関に加盟しているレイクALSAは消費者金融ですので加盟する信用情報機関は日本信用情報機構(JICC)だけでも十分な審査が可能です。レイクALSAは信用情報機関CICにも加盟しています。2つの信用情報機関に加...アプリのダウンロードJICCの個人信用情報をスマホで開示請求する際には、専用のアプリを使用します。1.アプリをダウンロードJICCは信用情報開示のためにわざわざアプリを作っているようです。何か理由があるのかもしれませんが、私にはよくわかりませんでした。このアプリをダウンロードしましょう。WEBサイトのトップページで「スマートフォンによる開示申込」を選択します。続いて表示されるQRコードかURLから開示用アプリをダウンロードします。※JICC公式WEBサイトより引用2.空メールを送信ダウンロードしたアプリを起動し開示申込ボタンをタップすると、空メール送付画面が表示されますので、送付してください。空メールを送付すると、JICCから「開示申込URL通知が届きます。AndroidとiPhoneでURLが異なりますので、皆さんがお使いのスマートフォンのURLを選択して下さい。必須項目です情報を入力したら間違いがないか確認し、申込が完了すると開示申込番号が表示されます。※JICC公式アプリより引用この開示申込番号は問い合わせの時に必要となりますので、忘れずに記録しておきましょう。続いて本人確認書類を送信します。本人確認書類としてJICCで認められているものをもう一度紹介します。※JICC公式アプリより引用これらの内のいずれか一点を撮影して送ります。※JICC公式アプリより引用アプリから直接カメラを起動し、横向きに撮影します。情報がしっかりと読めるように、裏面も必要なものは撮り忘れずに送ってください。関連記事をチェック!445viewJICC大阪開示センターで信用情報開示手続きをするには?主に消費者金融などの信用情報を管理・保管するJICCには、信用情報の開示を請求することができます。具体的にはどのように請求すればよいのでしょう。今回は、JICC大阪開示センターでの手続き...誤った信用情報が登録されていたらJICCから郵送されてきた開示報告書に謝ったブラック情報が登録されていたら、すぐにJICCに対して異議申し立てを行いましょう。異議申し立てをするとJICCは金融機関に確認した後に直ちに情報が訂正されます。何もしないといつまでも謝ったブラック情報のままになっていますので、何もいいことはありませんよね。自分の信用情報は情報開示して自分で確認するということを定期的に行うことによって、誤った信用情報が登録されていないかどうか見ることができるのです。関連記事をチェック!4688viewCICやJICCの信用情報からブラックリストの記録を消す方法は存在する?「私、ブラックリストに載っているからクレジットカードが作れないんだよね。某クレジットカード会社の営業時代に、筆者がよく聞いた言葉です。ブラックリストとは、正確にはどのようなものなのでしょうか...CICの開示報告書の見方CICの開示報告書についても説明します。CICの開示報告書で確認する点は、「入金状況」と「返済状況」です。入金状況は利用者からクレジットカード会社などへの、毎月の支払い状況が過去2年分記載されています。入金状況の欄に「$」や「〇」や「-」、空欄が並んでいれば自分の信用情報は問題ないでしょう。それ以外のアルファベットの記載がある場合は、支払いの延滞を意味するため、信用情報は大きくマイナスとなっています。それではCICでの情報開示報告書の見方を見てみましょう。今回は私(馬三郎)と馬太郎のCICの信用情報を開示し、情報の意味など画像つきで見方を説明します。入金状況「E」と言っても、先に話した異動情報のように、「E」が何らかの異動情報だということではありません。CICへ情報開示を行う際に見本として、「E」表記されている箇所が、毎月の入金状況を記しているのです。記載されている入金状況は過去2年分ですが、何も問題がない月には「$」や「〇」や「-」もしくは空欄です。何かしらの理由で遅れが生じている場合には、「P」「R」「A」「B」「C」という記号が記されています。ちなみに記載されている記号は以下の意味です。請求されている金額を通常どおり支払わなかった(支払えなかった)場合に、このような記号が記されますので、ブラックリストに入っていると同じ意味があると認識しておきましょう。D」も、CICでの開示見本での記号です。返済状況「D」にあたる箇所は、返済状況の中でも「異動」と言われる信用情報の中でも、最も致命的な金融トラブルの有無を占める部分です。ブラックリストに載っている状態であれば、返済状況「D」の欄に「異動」という文字が記されています。返済状況に「異動」と記載がある場合はブラックリストに載っていると考えましょう。異動のケースとしては、返済日より61日以上または3か月以上の支払い遅延や延滞があったもの、保証会社が利用者に変わって返済したもの、裁判所が破産を宣告または破産手続きが開始したもの、の3つがあります。一度表示されると消えるまでに、5年はかかります。その間は新しいクレジットカードが作れない、自動車や住宅ローンが組めない、分割払いで商品の購入ができないなど、信用取引ができません。記載されると、5年が消えません。5年を経過すれば自動的に異動情報は消えますので、特に何かしらの手続きをしなくてはいけない、ということはありません。「いつから数えて5年なのか」という起算日ですが、長期延滞であれば延滞解消された日、代位弁済であれば代位弁済が行われた日、自己破産であれば破産の免責が決定した日になります。)は、完済した日から5年ですから、結果的に5年以上異動情報が記載されることになります。KSCの開示報告書の見方KSCは、複数業者が加盟しているCICやJICCとは異なり、銀行のみが会員になれる信用情報機関です。いえ、異動などの重要な情報については、他信用情報機関と情報を共有していますので、記載されている内容に大きな違いはありません。KSCも開示報告書にアルファベットが使用されているので、記載されているアルファベットの意味、そして開示報告書の見方を見てみましょう。項目に「〇」「P」「-」が並んでいれば、自分の信用情報に問題はありません。「△」「×」が並んでいると、支払いを延滞したということになって、信用情報はマイナスとなってしまいます。延滞の判断は金融機関ごとに違っていて1日の遅れで延滞となったり、延滞となるまで1週間の猶予がもらえたりする場合などがあります。中の返済区分に、「延滞」という表示がある場合は返済日を過ぎても、一定の期間において支払いがなかったということになります。この場合ブラックリストに入っていると考えましょう。一度延滞の表示が載ったら、返済が遅れた分をすべて返して延滞解消日に付が表示されます。表示がある場合もブラックリストに入っています。KSCで開示請求を行うときに、以前の住所についても漏れがないように記入する必要があります。数回引っ越しをしている場合はすべての住所を記入しないと、該当のデータがあっても住所の記入漏れによって開示の対象にならずに、結果として情報が不足してしまいます。ブラックリストの登録期間はどのくらい?信用情報機関で記載されている「異動」という情報があれば、審査にとおることが難しくなるので、一般的にこの情報を「ブラックリスト」と呼んでいます。ブラックリストの登録機関ですが、信用情報機関によって登録機関が異なります。CIC、JICCは5年、KSCは10年が登録機関です。仮に5年前に自己破産を行ったとしましょう。「5年経過したしその情報が消えただろう」と銀行カードローンに申込みをしても、銀行カードローンの信用情報機関はKSCなので、まだ過去の破産記録は残っています。したがって、審査に通過するのは厳しいでしょう。過去にあったCCBはJICCに吸収合併された以前は、株式会社CCBという名前の信用情報機関も存在しました。信用情報機関であるCCBは審査する上で必要な項目が少なく、またリアルタイムで更新されないなど問題点を抱えていたこともあって、2009年8月本信用情報機構に吸収合併されています。株式会社CCBは同時に解散し、現在では会社自体が存在していません。CCBが保有していた信用情報は全て日本信用情報機構に情報移管、その後の情報管理は日本信用情報機構が全て行なっています。日本信用情報機構はCCBを吸収合併する前に、全国信用情報センターを主軸としてネットを吸収していますので、現在の日本信用情報機構が保有している信用情報は3社の情報を統合したものです。馬太郎の開示内容まとめ今回はJICCの信用情報を紹介しました。JICCは複数の会社の情報がまとめられているので、個別にページが分かれているCICよりも各会社の情報量は少なかったです。各金融機関によって加盟している信用情報機関が異なるため、CICには記録されていてもJICCには記録されていない会社もありました。開示までの時間や情報量などはCICの方が優れているので、自分の信用情報に不安があって一度試しに確認してみようという方はJICCよりも、CICで開示してみるといいでしょう。センターの信用情報を開示します。(感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)返信をキャンセルする。今回は私(馬三郎)と馬太郎のCICの信用情報を開示し、情報の意味など画像つきで見方を説明します。金融・・・ローンが通らない理由を調べるには信用情報開示が一番ローンに申し込んで審査に落ちても、落ちた理由を教えてくれることはありません。ローンが通らない理由を知りたいと懇願しても、審査基準はブラックボックスとなっているため、教えてくれることはないのです。ブラックボック・・・JICC大阪開示センターで信用情報開示手続きをするには?主に消費者金融などの信用情報を管理・保管するJICCには、信用情報の開示を請求することができます。具体的にはどのように請求すればよいのでしょう。)の東京開示センターが、神田にありましたが北上野に移転しています。JICCを訪れれば、すぐに信用情報を照会することができます。今回は、JICC窓口で信用情報開示請求をする手順な・・・CICの開示請求はデビットカードが使えるCICへの開示請求はインターネット開示が便利ですが、指定されているクレジットカードを持っていることが条件です。短期間でお金を稼ぐ方法には様々な種類があるため、急な金策として活用可能です。審査落ちとなる条件を知っていることで、無意味な申し込みを避けられます。カードローンフリー・・・2社目,3社目からOK!他社借入ありでも借りれるカードローン「すでに銀行や消費者金融のカードローンで借り入れしているけど、お金が足りなくてもう少し借り入れがしたい。この記事を読んでいるのはそういう人だと思います。30年以上に渡り貸金業を経営。お金を借りたい顧客に対して、なぜお金が必要なのか、どうしても借りなければならないお金なのか、など借りなくても良い方法も含めて相談に乗ってきました。時には過払い金請求についての知識を与え、時には自己破産の方法についても助言することで、たとえ自分の会社が損害を被ることになったとしても、顧客の利益に繋がるならそれでも良いと思っています。サイトを運営する理念は、「正しい情報発信」です。サイトを運営する理由は、「借金に対しての客観性と公平性を保ち、広い金融知識を活かして読者のためになる情報発信するため」です。お金にまつわるここだけの話を動画で紹介していく予定です。良かったら登録お願いします。LINELINE@限定記事・セミナー告知・プレゼント企画のお知らせ等はLINEから配信いたします。お金の悩み相談もLINEからお受けしていますのでご連絡ください。