マーケットアナリスト・デリバティブディーラーを経て個人投資家に転身。現在は、日経225先物を中心に、現物株、FX、CFDなど幅広い商品に投資しています。証券会社勤務と実際の投資経験を活かし、初心者の方にもわかりやすい記事作成を心がけています。資産運用はリスクとリターンを考える初心者におすすめの金融商品(制度)は以下の3つ「投資信託・つみたてNISA・ロボアドバイザー」この記事は約6分で読めます。将来に備えて資産運用を始めたいけど、種類が多くて迷っている初心者の方も多いと思います。「簡単にはじめられる」といったニーズに答えられるようなおすすめの資産運用方法を3つご案内します。投資信託は初心者でも少額から簡単にはじめることができます積立投資は「つみたてNISA」で始めるロボアドバイザーなら手間をかけずに資産運用できる初心者におすすめの資産運用まとめ資産運用はなぜ必要?資産形成には「貯蓄」と「投資」の2種類があります。貯蓄とはお金を貯めることで、銀行の預金などのことです。投資とは利益を得ることが目的で、株や債券などを買うことです。大きく増える可能性がある代わりに、元本が減ってしまうこともあります。一般に、資産運用とは「投資」のことを指します。銀行の預金などは、元本保証なのでお金が減ってしまうリスクはないものの、資産はほとんど増えません。資産運用(投資)をしてお金を増やしていく必要があるのです。これまでは、株や投資信託など運用方法が限られていました。最近ではフィンテック(金融+IT)の発達によって、新しい運用手法が広がっています。そこで、初心者でも少額(1~10万円)から始められる金融商品をご紹介します。リスクを減らしてお金に働いてもらう方法まずは、資産運用における「リターン」と「リスク」の関係について確認しておきましょう。リターンとリスクの関係リターンとは、収益のことです。投資におけるリスクとは「結果の不確性」のことです。具体的には、リターンの振れ幅のことをいいます。以下の図をご覧ください。有価証券Aと有価証券Bの価格の変動を示しています。有価証券Aに比べると、有価証券Bの方の価格の変動の幅が大きくなっています。この場合、有価証券Bの方が「リスクが高い」と判断します。リスクの中でも代表的なのが、この「価格変動リスク」です。リスク(価格変動)が高いと損失をだす可能性もありますが、大きなリターンを狙うことができます。比較してみると次のようになります。この4つの金融商品の中では、株式が最も「ハイリスク・ハイリターン」になります。預貯金が最も「ローリスク・ローリターン」となります。初心者の方には、「ミドルリスク・ミドルリターン」である投資信託から資産運用を始めることをおすすめします。資産運用が初めて少額から試してみたい運用をプロに任せたい自分で銘柄を選びたい投資信託とは、ファンドマネージャーと呼ばれる運用のプロに資産運用を任せることができる金融商品です。次の3つのメリットがあります。投資信託のメリット3つ1小額で買える株式や債券ではまとまった資金が必要になります。銘柄によって異なりますが、数十万~数百万円必要な場合もあります。投資信託なら1万円や1000円程度で始めることができ、100円から買えるネット証券もあります。初心者でも気軽にチャレンジできる金融商品です。2プロに運用を任せることができる投資信託は、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、ファンドマネージャーと呼ばれる運用の専門家が株式や債券に投資する商品です。集めた資金をどのような銘柄で運用するのかを決めるのはファンドマネージャーです。投資家は詳しい投資の知識やテクニックは必要ありません。誰でも簡単に始めることができます。3分散投資できる投資信託は、多いものだと数百~数千銘柄に「分散投資」されています。分散投資をすると、大きな値下がりで損失をだすリスクを軽減させることができます。「大きな損失が怖い」という初心者の方でも、投資信託なら始めやすいといえます。投資信託のデメリット2つ投資信託のデメリットについても確認しておきましょう。1元本保証ではない分散投資でリスクを軽減できる投資信託ですが、元本保証ではありません。プロに任せるとはいえ、運用がうまくいかなければ、値下がりして元本が減ることもあります。2手数料がかかる株や債券は、売買手数料がかかるだけですが、投資信託は保有している時にも手数料がかかります。その手数料を「信託報酬」といいます。信託報酬は、投資信託を管理・運用してもらうコストで、保有している間支払い続けるコストです。銘柄にもよりますが、一般的に年間0.5~2%程度かかります。プロのファンドマネージャーに運用を任せることができる反面、その分費用がかかるのです。方に気を付けていただきたいおすすめファンドの選び方・見方は、1よくわからないものは無視する。2長期投資では株式主体にする。3コストが0.3%より高いものは選ばない。積立投資をしたい少額からはじめたい非課税枠を使いたい投資信託を始める場合、非課税枠がある「つみたてNISA」を利用することをおすすめします。つみたてNISAの最大のメリットは、運用で得られた利益(値上がり益+分配金)に対して、通常20.315%(所得税+住民税+復興特別所得税)がかかりますが、これがゼロになることです。投資信託を運用して20万円の利益が出た場合、40,630円(20万×20.315%)の税金がかかりますが、つみたてNISAならこの税金を支払う必要がありません。つみたてNISAの特徴は以下のようになります。非課税期間:20年つみたてNISAの投資対象は、金融庁の基準を満たした投資信託です。販売手数料がかからない(ノーロード)、信託報酬が一定水準以下(0.5%など)といった決まりがあります。現在、販売されている投資信託は6,000本以上。この中から初心者の方が銘柄を選ぶのは大変です。つみたてNISAでは、160本程度に限定されているので、初心者も選びやすくなっています。年間投資上限は40万円、非課税期間は20年なので、最大800万円まで非課税枠を使うことができます。出典:金融庁なお、金融庁が厳選した投資信託とはいえ、元本が保証されているわけではありません。その点は注意しておきましょう。簡単でおススメできる「つみたてNISA」とは?【FP執筆】「つみたてNISA」は2018年1月に始まった、投資初心者でも簡単に投資が始めてもらえることを意識して作られた制度です。最新の投資手法を試したい手間や時間をかけたくない資産運用がはじめてロボアドバイザーとは、コンピューターのプログラム(AI)が最適な投資信託を診断し、資産運用のアドバイスや運用を自動で行ってくれるサービスです。年収や年齢など、簡単な質問に答えるだけでリスクとリターンを判定し、最適な銘柄の選択から購入まですべて行ってくれます。手間や時間をかけたくない方にピッタリの仕組みです。ロボアドバイザーで最も人気のあるサービスをご案内します。関連記事おすすめのロボアドバイザーはどれ?WealthNavi・THEO・Folioを専門家が徹底比較!ロボアドバイザーの基本的な説明から特徴(株や投資信託の違いを含めて)、おすすめのロボアドバイザーをご紹介します。「ロボアドバイザーやAI(人工知能)での運用は最近よく聞くけど、実際どうなの?」と考えて...ウェルスナビ出典:https://www.wealthnavi.com/ウェルスナビは預かり資産が1300億円を超えていて、ロボアドバイザーで一番人気があります。投資対象は海外のETF(上場投資信託)。ETFとは、取引所に上場している投資信託です。自分で銘柄を決める必要はなく、最新の金融工学に基づいて最適な投資をしてくれるので、初心者でも簡単に資産運用を始めることができます。最低投資金額は10万円と、通常の投資信託と比べると少し多めですが、世界中の金融商品に分散投資することができます。ロボアドバイザーも分散投資でリスクを軽減させることができますが、元本保証ではないので気をつけましょう。短期的な値動きではなく、長期的な視点で考えることが大切です。関連記事ウェルスナビの評判は?運用実績を元に金融の専門家が評価しますロボアドバイザーで最も人気があるWealthNavi(ウェルスナビ)。「運用成果はどの程度なのだろう」「どのような銘柄で運用しているの?」と疑問を持っている方もいらっしゃると思います。今...初心者におすすめの資産運用まとめこの記事では、初心者におすすめの資産運用について説明してきました。今回ご案内した金融商品(制度)の比較表は以下のようになります。初心者の方には「投資信託」での運用がおすすめですが、まずは非課税枠が使える「つみたてNISA」から始めるようにしましょう。非課税枠は使えませんが、運用の手間を省きたい方には「ロボアドバイザー」に全ておまかせするのもいいでしょう。難しいイメージのある資産運用ですが、簡単に始められるサービスが増えています。少額からでいいので、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。(イデコ)は「もう一つの年金」とも呼ばれます。(イデコ)に加入しても意味がないでしょ?」と思われているかもしれません...関連記事iDeCo(イデコ)でおすすめの金融機関の選び方や注意ポイントをFPがご紹介!【FP執筆】iDeCo(イデコ)を取り扱っている10の金融機関を比較しつつ、金融機関の選び方や注意ポイントなどを考察します。資産運用には分散投資の知識が欠かせませんが、実際に投資を考えている人にとって最大の関心は「どの商品が良いのか?」「効果的な分散投資のコツは?」といった内容ではないでしょうか。BUY(ワンタップバイ)は儲かるの?評判や実績を徹底調査!iDeCo(イデコ)の節税メリット3点を検証!毎月5,000円の掛け金で合計152万円も節税に?おすすめのロボアドバイザーはどれ?WealthNavi・THEO・Folioを専門家が徹底比較!子育て世帯が共通して抱えるお金の悩み!子供の貯金や教育費のおすすめ対策方法をご紹介。マーケットアナリスト・デリバティブディーラーを経て個人投資家に転身。現在は、日経225先物を中心に、現物株、FX、CFDなど幅広い商品に投資しています。証券会社勤務と実際の投資経験を活かし、初心者の方にもわかりやすい記事作成を心がけています。将来に備えて資産運用を始めたいけど、種類が多くて迷っている初心者の方も多いと思います。いったニーズに答えられるようなおすすめの資産運用方法を3つご案内します。