2018.02.05年収500万のサラリーマンが注文住宅の住宅ローンで3500万借りたらどうなるかを徹底検証してみましょう。検証方法は、当サイトのオリジナルシミュレーターを使用し、モデルケースを設定してシミュレーションを行います。年収500万のサラリーマンが注文住宅の住宅ローンで3500万借りたらどうなるかをシミュレーション検証するために、ある家族を例としてモデルケースを設定します。サラリーマン家族のモデルケース夫婦と子供が2人の4人家族(プラス猫1匹)という家族構成の設定にします。※この家族はシミュレーションのための架空の家族です。名前はすべて仮名です。妻のジュンコさんの収入は、生活費もしくは貯蓄のために住宅ローンの借入れには関係させないことにします。※住宅ローンの借入金利は常に変化しますので、最新の借入金利はこちら(フラット35最新金利情報)等でご確認ください。シミュレーション算定結果を検証それでは、年収500万円のサラリーマンの遠藤マサヨシさんが住宅ローン3500万円を借入れた場合のシミュレーション結果を検証してみましょう!住宅ローンのシミュレーションまずは、住宅ローンで3500万円を借入れた場合の、月々返済額と総返済額を見てみましょう。金利タイプが全期間固定型のフラット35を利用して、3500万円を返済期間30年・利率1.40%で借入れた場合、住宅ローンの月々返済額は、105,458円となりました。月々返済額105,458円という金額は、もし仮に遠藤さん4人家族が賃貸住宅で暮らすとしても特別に大きな金額ではないと考えられます。一戸建てを持つ場合は、固定資産税などの出費も必要になるため、賃貸住宅の賃貸料金との単純な比較はできませんが、それを踏まえても多大な返済額ではないと判断できます。今回のサラリーマンの遠藤マサヨシさんのモデルケースでは、住宅ローンの借入額の3500万円は、年収の7倍となってしまっていますが大丈夫でしょうか?一般的には住宅ローンの借入額は、年収の5倍以内にすることが望ましいと言われてきました。「言われてきました」と過去形にした理由は、この「住宅ローンは年収の5倍以内説」が発生した時期は何十年も前の話で、もしかしたら日本がバブル経済の時期の頃という説もあります。バブル経済の時期の住宅ローンの金利は8%程度まで上がった高金利時代です。その当時にこの「住宅ローンは年収の5倍以内説」が唱えられていたとしたら、現在の低金利時代には、必ずしも当てはまらないと言えるでしょう。参考までに、住宅ローンの借入金利の利率が8%として、3500万円を35年間で返済するとしたら、月々の返済額がどうなるかシミュレーションしてみましょう。59.6%バブル期は特別しても、現代は住宅購入者にとってはありがたい低金利時代ですから、3500万円を借入れても月々の返済額は10万円ちょっと(35年返済の場合)になりますから、「住宅ローンは年収の5倍以内説」についてはこだわりすぎる必要はないのかもしれません。住宅ローンの月々返済額については、このあとの返済負担率でも検証いたします。金利タイプが全期間固定型のフラット35を利用して、3500万円を返済期間35年・利率1.40%で借入れた場合、住宅ローンの総返済額は、4,429万円となりました。支払利息は、総返済額から借入額の3500万円を引くと929万円になります。このシミュレーションを行った時点(2018年2月)では、住宅ローンの金利は低金利の状態ですから、家づくりには適していると判断できます。25.2%年収500万円の遠藤さんが住宅ローンで3500万円を借入れた場合、月々の返済額が105,458円となることがわかりました。年間返済額(元金+利息)は、105,458円×12か月で約126万円となります。返済負担率は、年収に対する年間返済額の割合ですから、年収500万円の遠藤さんの返済負担率は次のような計算になります。126万円÷500万円×100=25.2%返済負担率はあくまで目安とする数字ですが、一般的に25%以下が良いと言われています。遠藤さんの返済負担率25.2%は、25%よりも0.2%というほんのわずかオーバーしていますが、数値的にはまずます良いと判断できるでしょう。住宅ローンの返済額を差し引いた年間約374万円で、遠藤さん家族4人+わんちゃん(犬)1匹がゆとりある生活ができるかをしっかりと考えることが重要になります。2人の子供は、ユタカくん9歳とケイタくん7歳ですから、35年間の住宅ローンの返済期間中に多くの教育費も必要になってきますし、家族4人で旅行に行ったり外食をしたりする楽しみなどもライフプランに入れたいものです。資金計画シミュレーション年収500万円のサラリーマンの遠藤さんが住宅ローンで3500万円借りた場合の返済については、シミュレーションでおおよそ分っていただけたと思います。遠藤さんが注文住宅で家づくりをする場合に、どのような資金計画をするといいのか、引き続きシミュレーション結果で検証してみたいと思います。総予算の試算と建築費用をシミュレーション遠藤さんの住宅ローンの借入額は3500万円ですから、遠藤さんが自己資金の中から予め用意できる頭金の300万円を足して建築費用の総予算とします。その総予算をもとに注文住宅の建築費用をシミュレーションしてみます。3つの要素で構成されています。このシミュレーションでは、総予算を総費用として3つの要素を次の割合で試算しています。シミュレーション結果は、あくまで目安としてお考えください。遠藤さんの注文住宅の家づくりの総予算は3800万円です。総予算となる3800万円を建築費用の3つの要素に分割すると、本体工事費2660万円、別途工事費760万円、諸費用380万円という試算となりました。この試算は、シミュレーションによる目安となる金額ですが、このように費用の予算化をしておくことで、予算オーバーを防ぐことができ失敗しない家づくりを進めることができると思います。「年収500万のサラリーマンが注文住宅の住宅ローンで3500万借りたらどうなる?」のまとめさて、ここまで「年収500万のサラリーマンが注文住宅の住宅ローンで3500万借りたらどうなる?」をテーマに、遠藤さん一家をモデルケースにしてシミュレーションを行ってみましたがいかがでしたでしょうか?シミュレーションでは、年収が500万円の遠藤さんの住宅ローンの月々の返済額が105,458円で3500万円を借り入れることができることが分りました。住宅ローンの年間返済負担率は25.2%という数字になることも分りました。これらのシミュレーション結果から、「年収500万のサラリーマンが注文住宅の住宅ローンで3500万借りたらどうなる?」の答えは、遠藤さん一家のモデルケースの場合では、住宅ローンの返済が生活を圧迫する可能性は高くないと判断することができるでしょう。いっても、十分に余裕があるということも言えないので、遠藤さんは将来的なライフプランをしっかりと練ることも大切になりますね。建築費用の予算(目安)としては、2660万円を本体工事費にあてられることもシミュレーションで分りました。建築費用の予算では、別途工事費や諸費用も予算化しているので資金計画も行いやすいと思います。ここでは、遠藤さん一家をモデルケースにしてシミュレーションを行ってみましたが、ぜひご自身の条件でシミュレーターをご活用ください。予算をもとにどんな家を建てられるか知りたい方へシミュレーションで算出した本体工事費の予算2660万円をもとに、この費用(予算)で実際にどのような家を建てることを知るためには、ネットの無料資料請求サービスを利用すると簡単で便利です。ネットの無料資料請求サービスの中には、自分が設定した予算をもとに複数の注文住宅会社の家の間取りプランと見積書を作成してくれるサービスがあるのをご存知ですか?ハウスメーカーや工務店が、あなたのためにオリジナルの家づくりプランを作成してくれるので、他社比較検討をすることができ利用価値は大きいです。実際、ネットの無料資料請求サービスを利用することで、予算以内で本当に満足できる家づくりができた人が増大しています。利用しないと損です!ネットの無料資料請求サービスについて解説ページを用意しましたので、こちらの記事を参考にしてみてください。今回のモデルケースとして設定した、遠藤マサヨシさんの住宅ローンの返済予定表です。この住宅ローンの返済予定表には、各金融機関が定めた手数料などの諸費用は含まれていませんので目安としてみてください。総返済額と支払利息グラフは、毎月返済額の元本分と利息分の割合を示しています。住宅ローンで家を持つ、それとも賃貸で暮らす?結局、どっちがお得?自分の人生の中で、自分の家を持つ(マイホーム)のがいいのか、それとも賃貸(アパート、マンション、住宅)で暮らすのがいいのかを考える人は多いです。結局、どっちがお得なのでしょうか?ここでは、持ち家と賃貸について考えてみました。年収600万円で、注文住宅で家を建てる場合の住宅ローンの資金計画を考えてみたいと思います。当サイトの住宅資金計画用シミュレーターを使用して、シミュレーションを見ながら年収600万円の人の家づくりの資金計画を考えてみましょう。住宅ローンのボーナス払いはする方がいい?しない方がいい?住宅ローンの返済で、ボーナス払いはする方がいいのでしょうか?それともしない方がいいのでしょうか?ここでは、ボーナス返済についてどうするべきかを詳しく説明します。審査基準のポイントを公開!住宅ローンでお金を借りるときには、金融機関に融資の申し込みをする際、審査を受ける必要があります。審査基準については原則公開されていません。ここでは、公開されていない住宅ローンの審査について、審査基準のポイントをお届けします。住宅ローンには、融資する側から分類できる種類があります。ここでは、住宅ローンの種類について説明します。住宅ローンは審査に通らないと借りれません住宅ローンは家を建てる人や家を購入する人なら誰でも借りることができるのでしょうか?実は住宅ローンは誰でも借りれるわけではなく、融資を依頼するときに行われる審査に通らないと借りれません。ここでは、住宅ローン審査について説明します。『はじめての家づくりノート』が無料でもらえます!成功する家づくりのために、ぜひ手に入れておきたい逸品の小冊子です!(PDF小冊子36ページ)詳しくはこちらタイトルとURLをコピーしました。