2019年7月7日ゆう(@yu_kabu_life)です。「家計の年間収支なんて分からないけど?」「将来に備えたいけど何から始めれば良いの?」「FPに相談してみようかな」←こんな人に参考になる記事です。こちらは「FPにライフプランの相談したことがない」「家計の年間収支表を作成したことがない」「ライフプラン表(キャッシュフロー表)を作成したことがない」という方に向けたページです。今回はライフプランを考える第一歩となる「家計の年間収支」についてお伝えしていきます。方にも作成しやすいように年間収支表テンプレートも用意しました。この機会にしっかりと年間収支を把握してみてください。それでは、以下ご覧ください。家計管理は資産形成の第一歩ですおしまいに家計の年間収支を確認するメリットご自分の家計の年間収支を把握されているでしょうか?生活の基本として家計簿をつけることの重要性は様々なところで語られていますので、日々の収支管理、月々の収支チェックをされている家庭は意外と多いものです。しても日々の生活に追われながらの作業になりますので、年間収支の管理まで手が回らないものです。「今月は何とかやりくりして2万円貯金しよう」といった目先のことを頑張っていくことも重要ではありますけれど、今を頑張ることの積み重ねだけでは目的地に辿りつけるか分かりません。マラソンでも10kmを40分で走ろうと思ったらペース配分を考えないといけません。同じように、資産形成も年間収支の目標を決めなければ月々のペース配分もできません。そのためには、まず現状の年間収支を把握することが必要です。年間収支表の作成こそがライフプラン表を作成する第一歩となります。年間収支表は1年間の収支と資産増減をまとめたものであるのに対して、ライフプラン表は30年や50年などの未来に渡って年間収支計画を立てるイメージをしていただければ良いと思います。ライフプランが無いという状態は、例えて言うなら地図の無い荒野を目的地も分からず歩き続けるようなものです。いう僕も若い頃は家計簿もつけていませんでしたし、年間収支も当然把握していませんでした。若さゆえに何の根拠もなく「頑張って働いていれば何とかなるはず」と妄信しながらも、将来お金が足りるのか漠然とした不安を抱えていたものです。年間収支表とライフプラン表を作成することで、漠然とした不安が具体化して対策を講じることが可能になります。この機会に年間収支をチェックされることをお勧めします。絶対に将来のためになるはずです。ライフプランの必要性については以下の記事も併せてご覧ください。あなたにライフプランが必要なワケ【将来の不安】ゆうです。ライフプランとは何かご説明します。これによってライフプランの必要性と有効性を理解できます。こんな方に参考になる記事です。...続きを見る年間収支表テンプレート無料ダウンロード(エクセル)下のボタンから年間収支表テンプレートをダウンロードしていただけます。エクセル年間収支表(無料ダウンロード)テンプレートはExcelで作成しています。どなたでも扱いやすいように関数やマクロなどといったものは入れないようにシンプルな作りにしています。ちなみに、よくある「必要項目を入力してボタンを押すだけでライフプランをシミュレーションできるサイト」は、あまり意味が無いのでお勧めしません。自分の年間収支表やライフプラン表は、自分の手で育てていくものだからです。当初想像していたライフイベントもその通りになるとは限りませんし、想像していたより費用がかかるということもよくある話です。いったことを適宜ライフプラン表に反映して微修正を加えていくことで、現実的で信頼性の高いライフプランが出来上がってきます。シミュレーションサイトでは、そんなメンテナンスは不可能です。自分でカスタマイズしやすいようにExcelで作っておくことをお勧めします。年間収支表の作成方法と概要をご説明します。入力項目は大きく「I.収入」」「II.支出」「III.貯蓄」に分かれます。それぞれ必ず発生する費目を網羅していますけれど、人によっては発生しない場合のある費目(例えばクレジットカード年会費など)は省略しています。足りない費目がありましたら行を追加して、ご家族の分すべて入力なさってください。H列の橙色で網掛けしているセルに、年額で費用を入力してください。正確な金額が分からない場合は、おおよその金額で結構です。年額が分からない場合は、G列に月額を入力してから12倍していただければと思います。入力し終わると、H64セルに当年貯蓄合計が算出されます。当年貯蓄合計の金額が現実とかけ離れているようでしたら、どこかで過不足がありますので極力現実に近づくよう修正なさってください。最初はそれほど正確でなくてもザックリと分かれば問題ありません。記載されている支払金額を入力ください。いわゆる税金等が引かれる前の総支給額です。お子さんのいらっしゃるご家庭は児童手当が支給されていることと思います。発生する費目を入力します。不足する費目があれば行を追加してください。その際に、どの分類に組み入れるべきか悩まれるようでしたら、「固定費>特別費>生活費」の順に考えるとよろしいと思います。発生する費用がこちらに該当します。発生することのない一時的な費用がこちらに該当します。家計管理は資産形成の第一歩です家計管理が資産形成の第一歩です。年間収支表を作成なさっていただければと思います。金融庁が定義する「最低限に身に着けるべき金融リテラシー」です。25年4月30日研究会報告書より第一に適切な収支管理とありますね。これから将来に備えて資産形成していくための出発点が、まさに家計簿をつけることで月々の収支を管理し、年間収支表によって年間収支を把握することになります。第二に生活設計とありますね。家計管理することがライフプラン作成の土台となります。普段家計簿をつけていないからといって諦める必要はありません。当ページで提供している年間収支表テンプレートを使えば、大よその収支を把握することが可能です。年間収支表を作成しましょう。おしまいにちなみに、僕は家計簿ツールはマネーフォワードを使っています。有料サービスですけれど、これに勝る家計簿管理ツールは今のところないように思いますね。僅かなコストで家計管理がグッと楽になりますのでお勧めです。次回はライフプラン表のテンプレートを提供したいと思います。こんな記事も書いてます。ライフプラン表を作成するためには、ご自身のライフスタイルを考えていただく必要があります。以下の記事をご参考になさってください。ライフスタイルを3つのステップで確認する│ライフプラン作成の準備ゆう(@yu_kabu_life)です。ライフプランを立てるために最初に必要な3つのステップをご説明します。これによって人生の大きな方針を確認することができます。こんな方に参考になる記事です。...続きを見る弊ブログの提唱する「SPXLリスクコントロール・ポートフォリオ」は、S&P500指数を上回るハイリターンを期待できます。実際に運用実績も毎月公開していますので、ぜひご覧ください。SPXLリスクコントロール・ポートフォリオ│SPXL投資の新しいカタチゆう(@yu_kabu_life)です。...続きを見る先ほどの最低限身に着けるべき金融リテラシーにも登場した「分散投資の効果」「長期保有の効果」については以下の記事が参考にしていただけます。株初心者ブログ│分散投資のすすめ→株初心者が安定的にお金を増やす方法ゆう(@yu_kabu_life)です。答えは「はい、ある程度は安定的に増やす方法はあります」です。...続きを見る株初心者ブログ│長期保有のすすめ→株初心者が安定的にお金を増やす方法ゆう(@yu_kabu_life)です。答えは「はい、ある程度安定的に増やす方法があります」です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。“okometsubuさん、コメントありがとうございます。“はじめまして、ゆうです。コメントありがとうございます。投資初心者の者ですが、興味深い記事ありがとうございます。“okometsubuさん。はじめまして、ゆうです。AFFINGER5.。