僕が大切だと思うのは、リターンをトータルで見ることです。本当は、「iDeCo」や「つみたてNISA」で、手数料、ファンドのリターン、所得控除などをトータルで見て、得をする方法でやればいいと思います。金融機関はなかなかそこまでは教えてくれません。「iDeCoがいいよ」「つみたてNISAがいいよ」としか言わないです。何を買ったらいいか?は絶対に言わないので、結局、どうしたらいいのかわからなくなってしまいます。ーー金融機関は金融商品取引法もあるので、なかなか「これを買ったらいい」とは言えません。富裕層に対しては「プライベートバンカー」という人がいて、資産運用のアドバイスをしています。僕らとしては、富裕層だけではなく、一般の人にも同じアドバイスをする。富裕層と一般の人では持っているお金が違うので戦略は変わります。アドバイスをするかどうかというところで差別をしたくはないと思っています。Moneygerさんのような新しい金融サービスがたくさん出てきている中で、これからの金融機関はどうなると思いますか?難しい質問ですね。金融機関にはいくつかの役割があります。そのうち、誰でもできるところはどんどんコスト競争になると思います。アリババは支付宝(アリペイ)を出していますよね。誰でもできることは、どんどん新しい価値を生み出さないと、よりコストの低いサービスに顧客が流れていくので苦しいところがあるかもしれません。資産運用に関しては、要するにリターンを出せるかどうかです。今、預金ではほとんどリターンが出ません。リスクを取ってでもリターンが出るところにお金が集まる「リスクオン」のマーケットになってきています。ビットコインだったり、ベンチャー投資だったり、いろいろあると思うんですけど。そこで言うと、もともと「リスクオフ」(あまりリスクを取らない)でやってきた金融機関はちょっと苦しいだろうなと思います。金融機関がベンチャーキャピタルをやったりしている。オールドスタイルのところはどこも辛い。いままで投資をしてリターンが出ていたものが出なくなっているので、よりリスクのあるものに投資をしなくてはいけない。ーー新しいフィンテックサービスが生まれると、「既存の金融機関がやったらいいのに」と思うことがあります。今のところ、フィンテックサービスというと、ブロックチェーンなどのセキュリティ―という分野の方が盛り上がっている印象です。金融機関の売上貢献になっていないのかもしれません。コストダウンにはなると思いますが。金融っていうのは、基本的には人のお金を預かって、それを運用してリターンを出すっていうビジネスモデルなので、運用して利回りが出せないとやっぱりキツい。僕らとしてはそこをうまく、何か支えられるといいなと思っています。「利回りをもっと出そうぜ」「頑張ろうぜ」って。いうところをビジネスにしていきたいなと思っています。投資を始める時は「損しても納得できるか?」を問うーー個人も同じような気がします。リスクを取って、高いリターンが期待できるものを探しています。なんとなくですけれど、僕は今の状況はリーマンショックの前とちょっと似ている雰囲気も感じます。あのときも、「サブプライムローン」が証券化されて、その商品がずっと「上がる」と言われていたのでみんな買っていました。利回りが出るものにみんな飛びついて、それがバブルになってはじける。手を変え品を変え、利回りが出そうな商品をみんな探しているということだと思っています。ーー私たちはその「バブル」を見極める必要がある、と。今は何かとっつきやすいものからいきなりやるんじゃなくて、ちゃんとリターンが出るかどうかを見極めないといけない、ということです。今、金融機関は個人のお財布を取り合っているので、「良さそうに見えるもの」を次々と提案してくると思うんですけど、「それで損をしても納得できますか?」と自分に問いかけてみるといいと思います。利回りだけを期待しすぎるのもダメなんですけど、ちゃんとリターンを追い求める発想を持っていないと「なぜか上がった、ラッキー」で終わってしまうので、それはあまり本質的ではありません。ライトに始められるのはいいことですが、とはいえ、最低限知っておかなきゃいけないことは知っておいたほうがいいよ、ということですね。北陸の地方紙で5年間記者として勤務後、Web編集者に。「無理のない範囲でコツコツ」をモットーに資産運用を実践中。・読者アンケートご協力のお願い・「投資経験あり」が7割。