お金を増やしたい人へ。貯める(給与・ポイントなど)お金を増やしたい人へ。専門家がおすすめするベスト3の方法とは?貯める(給与・ポイントなど)特集02018/01/29お金を増やしたい人へ。ANDSフォローお金の専門家であるファイナンシャル・プランナー(FP)の女性10人にさまざまな疑問をぶつけているこの企画。今回は「お金を増やしたい女性に向けて、どのような方法をアドバイスしますか?」という質問に答えていただきました。ある程度の預金はあっても銀行口座に眠ったまま。そんなあなたに読んでほしいのが今回の記事です。※2017年10月、独立系ファイナンシャル・プランナー(独立系FP、企業のバックアップを受けずに、相談料で収入を得るFPのこと)の女性10人に実施したアンケート内容をもとに作成しています(カッコ内=投票したFPの名前/年代)。第3位:不動産投資(画像=Zwiebackesser/Shutterstock.com)意外に感じますが、「お金の増やし方」第3位は不動産投資でした。「迷いましたが、やはり手堅いの不動産投資です」(佐々木愛子/30代)「不動産投資は、いい物件に当たれば一番安定して収入が得られる方法です。いい物件なら利回りは他の金融商品よりも高く、10%ほどになるものもあります」(阿部理恵/50代)これが専門家の本音というところでしょうか。よい物件なら手堅く、利回りも高いという不動産投資。ほかにもこんなメリットがあるそうです。「勤め人であれば金融機関の審査に通りやすく、手間がかかりません」(匿名/30代)「不動産投資ローンを借り入れれば、少額の持ち出しで投資用物件を購入できます。現役時代にローンを完済しておけば将来つぶしもききますよ」(今関倫子/40代)また、今関さんが言うには不動産投資には4つのメリットがあるとか。家賃収入は老後の生活費にあてられる老人介護施設に入居したら月額利用料にあてられる大金が必要になったときに売却できる住まいがなければ自分が住むこともできる将来設計も含めて検討したいのが不動産投資なんですね。縛られない、ポジティブな理由が満載でした。「第一に楽しいし、銘柄を探すこと自体で経済感覚が養えます。辻本ゆか/40代)「お金だけでなく、世の中に対する視野も広がっていいと思います」(深川美幸/40代)「食品や化粧品、金券といった『株式優待』は魅力的」(婚活FP山本/30代)お金を株式で運用することにより、「経済の勉強になる」「世の中に対する視野が広がる」などのメリットがあり、「楽しめる」ことが株式投資の一番の魅力のようですね。☆)をおすすめする声もありました。Fundsの略称で、国内外の取引所に上場し、通常の株式と同様に市場で売買される投資信託(☆)のこと。TOPIXや日経平均株価など、特定の指標に連動することを目標に運用されます。信託報酬などの運用コストが比較的低いのも特徴で、個別銘柄による分散投資に比べると、ETFは少額での分散投資が可能です。[上場投資信託]」)☆投資信託(ファンド)とは?投資信託とは「投資家が少しずつお金を出し合い、それを運用のプロがひとまとめにして、複数の株や債券に投資する金融商品」のこと。プロが運用することに対する手数料がかかる。商品選びの際はよくチェックしよう。つみたてNISA」でした。「投資を始めるなら、初心者が取り組みやすいものがいいと思います。積立型の投資信託はリスクを分散しやすいですね」(匿名/30代)「投資が初めての人でも、少額から毎月自動的に掛け金を積み立てられるため、手間をかけることなく時間分散して投資ができます」(今関倫子/40代)「長期投資の基本。日々の相場に一喜一憂せず、忙しい日常で特に考えなくていいのがメリットです」(佐々木愛子/30代)こうして聞いてみると、積立型の投資信託には初心者がとっつきやすい条件がそろっているわけですね。「最近は、投資信託だけでも低コストで分散投資が可能な環境が整っています」(寺野裕子/40代)ひと昔前は、投資信託といえば高い手数料というイメージでしたが、少し違ってきているようにも感じます。「積立型の投資信託は一番簡単に勉強でき、銀行預金に比べれば納得できる収益性もある。それでいて投資の中ではリスクが低めです」(婚活FP山本/30代)「株価がこれだけ高い状況では、一括購入での投資信託は割高感があります。積立型であればコツコツと毎月同額で投資信託を購入していけます。高いときには少し購入、安いときには多めに購入できる仕組みである『ドルコスト平均法』を活用し、長期運用をしていくことをおすすめします」(稲村優貴子/40代)そして、こんな直球の意見も。Productions/Shutterstock.com)お金の増やし方:ランク外ベスト3には入らなかったものの、FPからはこんなおすすめの方法も挙がりました。(こじんがたかくていきょしゅつねんきん)のこと。導入されていない企業に勤める人が利用できる。公的年金や企業年金にプラスするかたちで自分で積み立てる「年金」のことで、2017年1月から加入対象者が拡大したことから、いま、老後資金づくりの方法として注目を集めている。phimpha/Shutterstock.com)スタート間近!初心者にこそオススメな「つみたてNISA」FP10人による「お金を増やしたい人にオススメしたい方法」のランキングを見てきましたが、1位から3位、そしてランク外の意見までいずれも投資でした。なかでも、積立投資信託と同率1位となった「つみたてNISA」。これがいよいよ2018年1月からスタートします。実は、「つみたてNISA」は初心者にこそおすすめなのだとか。その理由を見ていきましょう。「これから投資を始めて、コツコツ資産を増やしていきたい初心者の方におすすめだと思うのが『つみたてNISA』です。辻本ゆか/40代)「『投資初心者』には積み立てでの投資信託を勧めるのが基本。つみたてNISAは活用すべき制度です」(佐々木愛子/30代)「実際には今後の商品や制度の未来にあいまいさが残るものの、配当益や運用益が非課税な点、そして手数料がかなり抑えられた商品ラインナップは、率直に言って有利です」(婚活FP山本/30代)大きなリスクを取ることなく安心して始められるのが、「つみたてNISA」を投資初心者におすすめできる理由というわけですね。こんな意見もありました。「たくさんお金を持っている人には向いていません」(阿部理恵/50代)その理由はというと......「現行NISAより長期間非課税で運用できるのがメリットとされていますが、投資できる年額は現行NISAに比べると少ないのです。少額での積み立てが希望であればおすすめですね」(今関倫子/40代)「非課税枠は年間40万円まで。投資できる銘柄も限定されています」「しかし、お金があると使ってしまうというような人には、お得にお金を貯めていける方法です」(今関倫子/同上)つまり、「つみたてNISA」は少額投資を希望する初心者にこそおすすめであるものの、すべての人に向いているわけではないというのが専門家の意見でした。この他にも、いくつか注意点があるようです。「通常のNISAと同時活用はできません」(佐々木愛子/30代)「リスクや手数料を意識しすぎた商品選定のように感じられるため、リターンや資産形成の観点では不十分さを感じます。『毎月、銀行口座でお金を眠らせるくらいなら』といったレベルでしょうか」(婚活FP山本/30代)「選べる銘柄が限定されているので、さまざまな投資信託で長期運用を目指している人は、あえて『つみたてNISA』にする必要はありません」「つみたてNISAにすると、株式の売買利益や配当への非課税メリットが受けられないのです」(稲村優貴子/40代)「株式投資したい人は、通常のNISAを利用したほうがお得です」(深川美幸/40代)「つみたてNISAの非課税期間は40年ですが、もし現行NISAが延長される場合、つみたてNISAは必ずしもメリットばかりとはいえません。Images/Shutterstock.com)「お金を増やしたい人」は時間を味方に金融商品への投資について、最後にFPの皆さんからのコメントを紹介します。「普通預金の金利が0.001%の今、預金を置きっぱなしにしていては金利の上昇に追いつかず、実質的に自分の資産価値を目減りさせてしまうことになります」(稲村優貴子/40代)「資産運用には時間が必要です。長期で育てる意識で、国際分散投資を低コストかつシンプルに継続することが成果を出すカギだと考えます。継続するためには簡単であることも大切です」(寺野裕子/40代)「お金があるといっても、一度に投資をするのは高リスクです。辻本ゆか/40代)資産運用はまさに「急がば回れ」。時間をかけてゆっくりと、自分のできることから始めることが大切なのですね。勤務し、融資審査業務などを担当した。現在は国際機関勤務の夫、子供2人と共にアジア圏在住。