知弘ファイナンシャル・プランナー2019年に「公的年金だけでは老後の生活費が不足する」として大きなニュースとなった老後2000万円問題。これを機に「確定拠出年金」という言葉も話題になりましたが、皆さんはスタートしていますか?・興味はあるけど何だかよく分からない・会社で入っているけど最初に設定したままで何もしていない・頑張って自分で手続きしたいろんな方がいると思いますが、今回は企業型DC・401Kとも呼ばれる確定拠出年金(企業型)について上手な運用方法をお伝えします。確定拠出年金とは確定拠出年金という言葉を分解してみると次のようになります。老後に受け取る一定の金額を積み立てて60歳以降に老後資金として受け取る制度のことを確定拠出年金と呼びます。この確定拠出年金は「会社が積立金を出す企業型」と「個人の資金から積み立てる個人型」の二つに分かれています。バブル崩壊後、景気の低迷などの影響により、各企業で積み立て・運用して退職金や企業年金など従業員へ渡す資金を準備することが困難になりました。その時代に登場した制度が「資金は会社で積み立てるから運用は自分でやってね、上手に運用すると資金が増えるから。運用に失敗して資金が減っても自己責任なので頑張って。Prasertthai」さて一口に運用といっても投資経験のない方にとっては怖いイメージがあると思います。積立金を増やすという効果は期待できませんが、元本を減らすことはありません。そのため60歳の受け取り時期が近く、積み立てた資金を減らしたくない人や、どうしても運用のリスクの心配をしたくない人が元本確保型を選んで運用しています。元本変動型みんなから資金を集め、集めた資金を運用の専門家が広く分散して投資するという、金融商品である投資信託を使って運用していくのが元本変動型です。多種にわたり、投資先も日本国内や海外など種類はさまざまです。上手に運用すると貯金以上のリターンを得ることができますが、マーケットの状況によっては元本割れするリスクを持っているのが元本変動型の特徴です。確定拠出年金をうまく活用するためのポイントは「60歳のゴールまで何年あるか?」につきます。積立金が増えてても、元本割れをしていたとしても受け取れるのは60歳からになります。そのため、ゴールまでの時間が短い方は元本確保型の商品や債券を中心とした投資信託を選んでリスクを抑えた運用を行った方が良いでしょう。20代や30代など、60歳までの運用期間を長く取れる人は、株式型の投資信託を活用して積極的に運用をしていくのがおすすめです。このように元本確保型と元本変動型の併用ができるので年代によって投資先を変えていくと良いでしょう。債券型の投資信託や元本確保型に資金を移してリスクを減らした運用また選ぶ投資信託は、手数料が安い「インデックス型」や「パッシブ型」という言葉がついているものを選びましょう。「アクティブ型」の場合は手数料負けしてしまう可能性があります。しても分からないという方は、どの年代であっても「日本株式25%・国内債券25%・先進国株式25%・先進国債券25%」の4つの分野に分散投資をしている、手数料の安いインデックスタイプのバランス型投資信託で積み立ててもいいでしょう。確定拠出年金は20代から入っておくべき?【画像出典元】「iStock.com/dolgachov」メリットの多い確定拠出年金ですが60歳までは資金の引き出しができません。採用されている企業にお勤めの方には、積極的におすすめがしにくいところもあります。選択制は毎月の給与の一部を確定拠出年金に積み立てますので、積み立てた資金は60歳まで引き出しができず、結婚や出産などライフスタイルが大きく変化する際に手元にお金がないという可能性があります。資金的な余裕があれば確定拠出年金も積極的に活用するほうが良いのですが、手元に自由になる資金がある方がお金の流動性が確保できます。手元にお金があると使ってしまうという方は60歳まで取り崩しができないこともメリットになりますね。60歳までの時間から逆算をして商品選びを私がよく相談を受ける内容としては「何を買ったらいいか分からない」という内容が圧倒的です。この質問があった場合、上にも書きましたがゴールである60歳までの時間から逆算をして商品を選ぶことをアドバイスしています。泣いても笑っても60歳までは引き出しができないので、若い人には積極的にリスクを取ることをすすめています。毎年バラつきはありますが、日本の株式市場も全体で考えると毎年2%前後の成長が期待できるため、23才の新社会人の方へは40才になるまではインデックス型・日本株式と先進国株式に投資する投資信託を中心とした商品選びをアドバイスしました。別の事例では手数料の高いアクティブ型の投資信託を手数料の安いインデックス型へ変更してはどうかというアドバイスを行いました。お金のこと、積極的に内容を確認しよう人間誰でもそうですが、聞きなれない、難しい言葉を聞くと本能的に拒否反応を示しがちです。お金の分野は聞いたこともないような言葉がどんどん出てきます。そのためメリットがたくさんある確定拠出年金に関しても、なかなか理解が広がっていないのが現状です。お勤め先で制度が導入されている方はぜひ内容を確認することをおすすめします。あるiDeCoを取り入れてみてください。まれの福岡育ち、地元に強いファイナンシャルプランナー。「生まれる前から天国に旅立っても必要な切っても切れないおカネのことを、もっとわかりやすく、もっと楽しく」がモットー。ライフプランニングゆめたまごでの個別相談はもとより、「おカネ」に関するセミナーでの講師や「キッズマネースクール」で子ども向け金銭教育に携わる。子育て女性のためのFP資格取得講座の講師などを務めている。(五十音順)mymoの記事をアプリでも。