[ソーシャルレンディングサービス(税金、利回り)]どうも。4500万円ほどを資産運用に回しているタクスズキです。ソーシャルレンディングに1800万円ほど投資して、大事なことがわかったのでまとめます。※2019年12月時点で、投資し返ってきた額(償還金)は1000万円を超えました上と下の画像は、「クラウドバンク」というサービスでの実績です。(分配金を毎月安定してもらえてます)これからソーシャルレンディングを始めようと思っている方は参考にしてみてください。(比較しランキングも作成しました)(↑クラウドバンクでの2017年の成績と、運用が無事に終わり返ってきた額↑)1円からやれて、投資家から人気のサービスもおすすめ先に結論を書くと、1円から投資できる「ファンズ」もオススメです。※ファンズに何度も取材しリスクを理解した上で投資しており、かなり信頼してます(以下、ファンズでの資産)【2020年2月1日の追記】セミリタイアに向けて大幅に投資額を増やしました。運用額は1,020万円に。単純計算で、年間30万円ちょいの収入。2020【目次】ソーシャルレンディングについてこの記事は以下の流れで進めます。・ソーシャルレンディングとは何か・ソーシャルレンディングのメリット・ソーシャルレンディングのデメリット・ソーシャルレンディングの比較(おすすめやランキングを紹介)では、大事なことを紹介していきますね。>>毎月配当(分配金)をもらえるソーシャルレンディングの利回り(成績)まとめソーシャルレンディングとは?まず、「ソーシャルレンディングって何?」と思ってる方のためにその意味を説明します。これは、「お金を借りたい人(会社)」と「貸して利息でお金を増やしたい人」を結びつけるサービスです。(ソーシャルレンディング(SL)を使えば資金調達でき、最近は上場企業もその目的で使ってます)>>今だけのキャンペーンで1000円もらえてオススメのSL【無料の口座開設だけで1000円ゲット】ソーシャルレンディング「クール」でお得なAmazonギフト券プレゼント中!口座の作り方も紹介(数分の作業で1000円ゲットできます。投資家は返済利息の一部を受け取るお金を貸す、投資家のメリットは「利息」を得られることです。以下のようにして利息が投資家に分配されるのです。銀行預金よりずっと高い利回りこのように、ソーシャルレンディングの利息(利回り)は銀行預金と比べてかなり高いです。ゼロ金利時代は、銀行に預けていてもお金がほぼ増えませんが(金利0.01%がほとんど)、ソーシャルレンディングであれば利回り1%〜12%なので、10万円を1年預けるだけで12,000円の利息がもらえることもあるのです。分配予定表)サイトでもらえる分配金がわかるなお、ソーシャルレンディングのサイトで、増えるお金を計算できるので、そちらも試してみてください>>【取材】ソーシャルレンディングのセミナーからおすすめファンドなどを学んだこれ良さそうだなぁ。投資信託積立額を増額するのはちょっと今怖い感あるのでこっちに少し回してみようかな。2019年1月8日ソーシャルレンディングの運用実績まとめでは次に、最新の実績について書きます。(ここではオススメのものだけを紹介。微妙なものは後半で詳しく)おすすめサービスの実績詳細は以下の記事でチェックしてください。200万円ほど投資中)>>クラウドバンク:投資元本310万円、もらえた分配金は21万円>>クラウドクレジット投資元本50万円(いま無料登録すると、Tポイントを5000円分もらえます)>>【独自取材】クラウドバンクが7年も貸し倒れゼロである理由がわかった!太陽光ファンドの謎(担保・保証)も聞いてきた今月のクラウドバンクからの分配金は11,984円。これまでに31万円ほどもらえました。2020ソーシャルレンディングのメリットでは次に、ソーシャルレンディングのメリットも紹介していきます。メリット1「投資の知識ほぼ不要」これは、セミナーで語られたメリット。(ソーシャルレンディング本を書いているサラリーマン中田さんが登壇)中田さんの「株などと違って知識なしでOKなのがありがたい」という言葉が印象的でした。ちなみに、中田さんは以前、株やFXなどで投資していたようですが、リーマンショックを機に資産が減ってしまったそうです。メリット2「日々の値動きに振り回されなくていい」また、サラリーマンということもあり、日々の値動きに振り回されてしまう生活も大変だったとのこと。そこで、値動きを気にせずやれる投資がないか探したところ、見つけたのがソーシャルレンディング。今はかなりの額をソーシャルレンディングで投資していると語っていました。他だと、1万円からやれて放置でお金が増えるのもありがたいですね。株やFXと違い、ソーシャルレンディングは売買タイミングで焦る必要がないのです。経験して思いましたが、「値動きがある投資」より、「待ってるだけでいい投資」のほうが気が楽です。>>【副業で&放置OK】ほったらかし投資術まとめ(元本保証はなし)ソーシャルレンディングのデメリット(リスク)では次にデメリットの紹介です。(損失を出さないために、これも必ず把握しましょう)というわけで、それらを紹介していきます。>>損する?Funds(ファンズ)のデメリット(リスク)、貸付ファンドでの失敗の危険性まとめデメリット1「3つのリスクがある」ソーシャルレンディングを始める前に絶対に知っておきたいのが「元本割れ」などのリスク。)3途中売却・解約できないリスク(流動性リスク)これについては以下の記事で解説してます。「みんなのクレジット」というサービスに1ヶ月間の業務停止命令を含む行政処分が下されました。このサービスでは、誤ったファンド情報を表記していたようです。(本来とは違う事業者に貸し出していたり、担保の有無が誤情報であったり)>>クリアルは不動産投資クラウドファンディング!ソーシャルレンディングとの違いもまとめ業界自体、新しいので国のルールが追いついてない他だと、クラウドバンクを運営する日本クラウド証券株式会社は2015年6月に行政処分を受けました。(一時的な業務停止命令)このように、新しいサービスであるため、法整備や行政のチェックが追いついておらず、ちょこちょこ指導が入っているんですね。これは新しいサービスとして避けられないでしょう。(ネット証券などもそうやって改善してきたわけですし)なので、こういった点が怖い人はソーシャルレンディングを使わないほうがいいですね。>>他にも資産を増やす選択肢はあるわけですから【大事な追記】ソーシャルレンディングの健全化が進んでるただ、2019年から以下の記事で書いた通り、業界自体の健全化が進んでます。>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ高利回りをアピールするヤバい業者は淘汰され、ファンズのような1%~5%の堅実リターンを狙えるサービスが投資家に支持されてます。ぼくはデメリットを心配せず1800万円を投資しているのです。堅実リターンを狙う>>ファンズの案件を見てみる【随時更新】ソーシャルレンディング事業者の比較では次に、どのサービスを使って投資を始めればいいか?ということをまとめておきます。オススメは以下の3つです。5.3%〜12.7%【2019年12月13日の追記】投資期間を「1年以上」とするところも増えてきました。(ファンズ、クラウドバンクだと、数ヶ月でOKの案件もあります)ソーシャルレンディングのランキングなお、ランキングをつけるとしたら、1位がファンズ。2位がクラウドバンク。20193位がクラウドクレジット。(いま無料登録すると、ポイント5,000円分もらえます)ランキングの基準は安全さ、はじめやすさそして、ランキングの基準は以下。・投資の始めやすさ(必要最低額)、利回り(年率)、安全性(会社の信頼度、ファンド説明の真摯さ、株主構成)、サイトの使いやすさ以降、個別サービスの説明で、上の要素で5点満点ずつ点数をつけていきます。「1円からOK」という圧倒的な気軽さが支持されている「ファンズ」。他にも、ファンド説明の丁寧さ、親切さが投資家から評価されています。(それは取材でも感じました)結果、かなりの額が集まるようになってます。よし!ファンズ申し込めた!トータルで100万円を投資中です。2019年3月27日なので、堅実に資産を増やしたい人はファンズを使ってみてください。※ファンズ限らず、まず無料で口座を申し込むことをおすすめします(申し込みから実際に投資するまで数日かかるので)口座を作るだけなら損しません>>ファンズのサイトあと、ファンズは募集が始まると、一瞬でお金が集まるので、その投資チャンスをつかむためにも早いうちから口座を作っておくのがいいです。2位:毎月1万円以上の利益「クラウドバンク」クラウドバンクは1番投資額が多く、以下の条件なので、ファンズとほぼ同率1位のレベルです。・サイトが使いやすい。利回り平均:5~7%。担保・保証つきで毎月配当。14ヶ月くらいのが増えてハードルが上がりましたが、最近は数ヶ月でOKのファンドが戻ってきました(なので、クラウドバンクへの投資額が増えて、今は330万円です↓)※1万円から投資できる気軽さはずっとそのまま今月クラウドバンクからもらえた分配金は、11,010円でした✌️これまでにトータルでもらった額は、272,888円。ほったらかしでこの安定感はありがたい。値動きでの損がないので、安心してられるのも好きな点。2019>>【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方を画像でわかりやすく紹介3ヶ月でOKのファンドもまだある長めの運用期間のファンドが出てきましたが、3ヶ月で運用終了し、すぐ利益を出せるファンドは残ってます。上場企業のファンドで利回り+5%と手堅いものもありますから、ぼくは投資を続けてます。>>【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方を画像でわかりやすく紹介クラウドバンクの実績(結果)バイオマス、風力など社会貢献性の高いファンドもあり、実績は以下の記事の通り。>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみるクラウドバンク、キャンペーン中に110万円投資したので、けっこうなキャッシュバックもらえる。(期限は明日まで)今回100万円ほど投資した上場企業支援ファンドは、利回り+5.1%で運用期間8ヶ月と理想通りの条件。東欧、アフリカなど海外向けのファンドが多く、1番の特徴はやはり高利回りであること。高利回りな案件を見てみる>>「クラウドクレジット」のサイト>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記サイトの使いやすさも改善されてるファンド一覧では、「過去に償還済み(ローン返済済みという意味)」の表記がされていて、信頼できるファンドを見つけられます。あと、「予定分配スケジュール」で分配額がわかるなど、いい機能が続々追加されていて、使い心地もよくなっています。・安全性:5点(上場企業が運営!)・サイトの使いやすさ:4点こちらは不動産事業者に投資するソーシャルレンディングで、ぼくは10万円投資しています。>>Amazonギフト券プレゼント中!ソーシャルレンディングの最新ニュースソーシャルレンディングでは珍しく、上場企業が運営していてかなり信頼度が高いのが特徴。案件を見てみる>>「オーナーズブック」のサイト投資家からの人気がすごいオーナーズブックは、人気がすごくてファンドの受付が始まると、注文が殺到します。(僕が申し込んだ時は、5分ほどサイトが繋がりにくくなりました)>>1万円から不動産投資ができる「オーナーズブック」の登録方法から口座開設〜審査〜入金までの手続きまとめ※案件が少ないですが、不動産のプロが案件を選定しており手堅いです1万円から不動産投資ができる「オーナーズブック」で配当きてました。3ヶ月に1度のペースでもらえます。2019年4月13日>>クラウドファンディングで投資!レンディング型、株式型の評判と運用実績まとめオーナーズブックの実績あと、オーナーズブックのセミナーに取材に行って信頼度が高まりました。その辺の詳しい話は以下の記事をどうぞ。#WBSmaneo(マネオ)は問題を起こしてしまったmaneoは運営歴が他と比べて長く、成立ローン総額693億4,320万円、ユーザー数45,015人。【大事な追記】ただ、問題を起こしてしまったので、もう投資はしてません。>>maneoが金商法違反で行政処分:マネオマーケットの発表や投資のリスクまとめ>>【比較】ソーシャルレンディング業者を格付け!基準は大手(運営の信頼度)、少額OK、安全性など業務改善したら再投資しようかなと「実績があって安心して投資できること」以外だと以下のような特徴があります。・ファンドの投資(運用)期間が長いものがあること・投資が2万円〜(気軽に投資できる)なお、運用期間は数ヶ月〜2年単位。>>最新版!ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能?いくらから投資できるの?>>【評判】「SAMURAI(サムライ)」の実績や損失リスクなどのデメリットまとめmaneoの運用実績これまでの実績は以下の記事をどうぞ。分配金をもらえてる感じです。収益分配額:87万3,941円、収益額23,891円>>【運用実績あり】ソーシャルレンディング「maneo(マネオ)」で登録&口座開設するまでに必要な作業あと、maneoやオーナーズブックは行政機関からの指導により1ファンド内で複数の投資先を設定するようになりました。>>ソーシャルレンディング生活の実践結果!初心者におすすめの会社や掲示板での評価もまとめSBIソーシャルレンディングSBIもmaneo同様、ソーシャルレンディングの大手。・SBIソーシャルレンディング:投資元本10万円、分配金1,114円ここのネックは、「証券担保ローンファンド」で借り手が見つからず、申し込みをしても運用が始まらないこと。その理由は、以下の記事で紹介している「ロールオーバー(投資先が見つからないため起こる資金のくりこし)」が起きているからです。参照;SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」株式を担保にする商品なので、SBIを使う際は「太陽光ファンド」など別のファンドに投資した方がいいです。堅実にソーシャルレンディングをやりたい人向けあと、SBIは他のソーシャルレンディングより低リスクなファンドがあり、「堅実」という特徴があります。※2019年4月16日の追記:今はファンズの方が堅実ですね代表的なのが、証券担保ローンファンドで予定運用利回りは2%です。運営会社も大手ですし、この辺は評価できるポイントです。推移)SBIはサイトが使いづらいただ、悪い点として、サイトがかなり使いにくいというものがあります。「ファンドを探しづらい」、「入金申請をどこからしたらいいか分からない」など不満が多いので、ぼくは他のサービスを使ってます。あと、過去には遅延(延滞)も発生しており、maneo同様、「大手だから安心」とは思わないほうがいいです。>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」がおすすめハイリターンを狙えます!>>クラウドクレジットのサイトラッキーバンクも問題を起こしたラッキーバンクは、不動産に特化したソーシャルレンディングサービス。全案件で担保を設定しているのが特徴。(毎月分配型)【重要な追記】ラッキーバンクはヤバい問題を起こしたので、もう使ってません。>>ラッキーバンクに行政処分勧告!(金融庁設置法の規定に基づき):内容をチェックしてみた>>【運用実績】ラッキーバンクの「怪しい」という評判は本当か?貸し倒れリスクや口コミなどもまとめ・ラッキーバンク:投資元本10万円、分配金(利息):457円で無事完済(利回り4.5%)ラッキーバンクよりは上場企業が運営していて安心のオーナーズブック、サムライ、をおすすめします。最近と、地域特化型のソーシャルレンディングも出てきました。>>【感想】沖縄の事業者に投資できるソーシャルレンディング「ポケットファンディング」がおすすめか検証こちらは案件も少なく、利回りも6~7%で数ヶ月の運用でOKなので、初期の方の案件は応募が殺到していました。2017年8月にリリースされたばかりで、ユーザーを増やすためにお得なキャンペーンをやってることがあります。(もう終わりました)・実績:投資元本10万円、分配金&キャッシュバックで8,227円ゲット>>不動産担保ありのソーシャルレンディングを比較(SBIの担保ローンや不動産以外のおすすめも紹介)都内の1ルームマンションや空き家にも投資できる他には、以下のようなサービスも出てきてます。>>1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!実績も追記していきます【武井壮さんがCM出演】ミドルリターンが特徴のクリアルで分配金もらえました!こういった堅実に利益を狙えるサービスが増えていて、いい傾向だなと。関しては以下の記事を参考にしてください。分配金実績を公開>>ソーシャルレンディングの事業者と補足(税金、確定申告)、2chの評判まとめ>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく>>【朗報】オーナーズブックの案件増加中!投資しやすくなり、サイト改善で銀行預金との収益比較もできるように【比較】2018年〜2019年のおすすめ会社や利回り、手数料まとめ以下の事業者に関する情報も載せています。Lease(クラウドリース)、LCレンディング。EQUITY(スマートエクイティ)、AQUSH、みんなのクレジット、トラストレンディング。クラウドファンディングも>>利益は?FUNDINNO(ファンディーノ)に投資したので評判や上場後のリターン、IPO実績を調べてみた>>【副業にも】月10万の不労所得の作り方!20代の実践者がその種類と投資の成績ランキングなどをまとめてみた(個人がソーシャルレンディングでお金を借りられるサービスはあまりないです)>>【比較】ソーシャルレンディングと投資信託の違いまとめ(積立、NISAなどについて)>>【評判と感想】不動産クラウドファンディグ「ジョイントアルファ」に投資!デメリットやリスクもまとめ【補足】ソーシャルレンディングは完全放置OKの投資ソーシャルレンディングでは、投資信託のようにリバランス(運用中の手間)も必要ありません。投資したら、あとは運用が終わるまで放置でよく、かなり楽です。こちら)というわけで、以上です。ほったらかしFXで寝てる間もお金を増やしてますオススメ>>【副業で月8万円稼げた】限定キャンペーンで「現金」と「FXの仕組みがわかる無料本」もらえますほったらかしで運用してる「トライオートFX」の利益が16万円越え(2ヶ月ちょいでの確定分)相場予想も不要なので、本業ある人向け。若いうちは特に本業で稼ぐことが大事だし、チャート見て仕事が手につかなくなるのは本末転倒。自分にはこういう放置OKの投資が合ってる。2018ユーザーの80%が儲かってる「手間なしFX」>>ぼくも稼げてる自動FXのやり方と成績を紹介(1000円からOK)自動FXのループイフダン、めちゃくちゃ調子がいい。+10,685円💰ドル円がすごいことになってるな。(2020年は「ドル円の買い」中心でいきます。今月は、+13,241円。これまで、+321,680円の分配金をゲットしてます。上場企業が運営してる自動売買FXで、ほったらかし収入がほしい人におすすめ。今なら限定キャンペーンで、自動FXの仕組みがわかる本をもらえます。(12)SNSもやってます@TwinTKchanさんのツイートSNSアカウントをフォロー!このブログを運営する著者・タクスズキについて実績を紹介↓>>楽天証券さんに人気投資ブロガーとして取材していただきました>>お金の専門家として、有名な日経の雑誌に取材されました>>【自治体に依頼され講演しました】福岡県の久留米市で「仕事とお金の話」をしてきました>>千葉県の中学校(進学校)でも授業をしました。仕事やお金に詳しい人としてお声がけいただいてます>>副業FXや自動売買「ループイフダン」の専門家として証券会社のメディアに執筆(寄稿)していますご意見やフィードバックは、TwitterやFacebookページにお願いします。(失礼のない文章を送ってきた人にだけ返信しております)記事に載せている実績や損益は執筆当時のものです。最新版の漏れがある、続きを知りたいなどありましたら、SNSへお問い合わせください。投資のタイミングによって、同じやり方で試しても同様の結果を得られない場合もございます。その辺も理解して運用を始めていただけますと幸いです。